NISAでスイッチングはできる？メリットや注意点も解説

NISAでは一定の条件下でスイッチングに近い運用ができます。

NISAに似た非課税メリットのあるiDeCoでは、現在保有する商品を売却してすぐに違う商品を購入するスイッチングができますが、NISAではできません。年間の非課税枠が決められており、一度購入した商品を売却して別の商品を購入すると非課税枠を消費してしまうからです。

次の年になると非課税枠が復活するので、NISAでのスイッチングをする際は年が明けてから行いましょう。

ただし、スイッチングを行うときは細心の注意が必要です。もともとNISAは長期投資を見越した設計になっており、スイッチングには向いていません。

商品を売却してもすぐに購入するのが難しいので、投資タイミングを図るのが非常に困難です。投資のパフォーマンスや将来のリスクを十分に考えながらスイッチングを行ってください。

NISAでスイッチングするメリットは2つあります。

• 投資の目的や傾向に応じて金融商品の切り替えができる
• 新NISAでは非課税枠の再利用ができる

NISAでスイッチングをするメリットの1つめは、投資の目的や傾向に応じて金融商品の切り替えができることです。

例えば若いうちはリスクをとって成長性重視の株式型の投資信託を選び、年齢を重ねたらリスクを抑えた債券型の投資信託に変更することが可能です。また経済情勢の変化に合わせて銘柄を変えていくことも考えられます。

状況に応じて最適な投資先を変更できるのがスイッチングの大きなメリットといえるでしょう。

NISAでスイッチングをするメリットの2つめは、新NISAでは非課税枠の再利用ができることです。

旧NISAではできなかった再利用が新NISAでは可能になり、投資家はより柔軟な資産運用ができるようになりました。

例えばNISAで購入した100万円の株式を売却したとします。非課税枠はその年は復活しませんが、次の年に100万円の非課税枠が復活し新たに枠の再利用が可能です。急に現金が必要になった場合も非課税枠を無駄にせずにすみます。

このため市場の変化によって銘柄を変えたり、ポートフォリオの資産配分の変更がしやすくなりました。

スイッチングを考慮した銘柄選択のポイントは、「投資目的とリスク許容度の確認」、「銘柄の運用コストの確認」、「年間投資非課税枠に注意」の3つあります。

投資の目的と自分のリスク許容度を明らかにしましょう。

例えば投資目的が近々使用する教育資金や住宅資金なら、あまりリスクをとれません。自分が少しリスクをとってでも積極的に運用したいのか、それとも安定的な運用が第一なのかを確認しましょう。

株式や債券、REITなど投資商品は多々ありますが、それぞれリスクやリターンが変わります。 また、指標（日経平均やTOPIXなど）に連動するパッシブ運用か、指標を上回る運用をめざすアクティブ運用をめざすのかも考えておきましょう。  

銘柄の運用コスト（手数料）に注意しましょう。 

銘柄によっては売買時に「信託財産留保額」（解約時手数料）がかかる投資信託があります。解約時手数料がない投資信託もあるので、手数料がかからない銘柄で運用しておくのも一案です。

また買いたいときに買い、売りたいときに売れる流動性の高い銘柄を選んでおくと安心です。ファンドの純資産残高が少ないものは少しの売買で値動きの変動が激しくなるので、出来高ランキングによく出ている銘柄などで運用しておくとよいでしょう。  

NISAの年間投資非課税枠に気をつけてスイッチングをしましょう。

NISAの「成長投資枠」での年間非課税投資枠は240万円です。NISAは売却してもその年の非課税枠は回復せず、来年再利用ができます。

例えば、すでに今年200万円分投資信託を購入し100万円分売却しても、今年買えるのはあと40万円分だけです。残りの投資は来年に回しましょう。

ちなみに「つみたて投資枠」ではスイッチングは出来ません。毎月の積み立てでしか商品を購入できないような口座設計になっているからです。現在運用している投資信託を解除して新たな投資信託への変更はできるので、それで対応しましょう。

NISAでスイッチングする際の注意点は4つあります。

• 非課税枠の復活が翌年になる
• 頻繁にスイッチングするのは悪影響
• これまで積み立てた銘柄は保有しておく
• 値下がりを理由に銘柄変更しない

NISAでスイッチングを活用したい人やNISAの投資戦略を柔軟に変更できるようにしたい人は必見です。それぞれ解説します。

NISAでスイッチングする際の注意点の1つめは、非課税枠の復活が翌年になることです。

NISAの非課税枠は、スイッチングができる「積立投資枠」で年間240万円と設定されています。また一度使い切ると翌年まで復活しません。

頻繁にスイッチングを行うと非課税枠を有効活用できない期間が長くなってしまうので、行う際は計画を慎重に立てることが大切です。

NISAでスイッチングする際の注意点の2つめは、頻繁にスイッチングするのは悪影響であることです。

頻繁なスイッチングは投資効率が悪くなるだけでなく、思わぬ損失を生むこともあります。NISAで損失を出してしまうとNISAの非課税メリットが全く失われるだけでなく、通常の証券口座ではできる「損益通算」ができないので避けなければなりません。解約手数料が発生する可能性もあります。

また市場は常に変動しているため、売却後に値上がりすることもあります。長期的な視点で投資を行い、安易に売買を繰り返さないことが大切です。

NISAでスイッチングする際の注意点の3つめは、これまで積み立てた銘柄は保有しておくことです。

過去に積み立ててきた投資信託で、将来大きなリターンを得る可能性もあります。とくに長期にわたって安定した成長が見込めるインデックスファンドは、保有しておくのをおすすめします。

ただ投資環境やご自身の資産状況の変化に合わせて、定期的にポートフォリオの見直しをすることは重要です。自分の将来にわたる投資計画をしっかりと立てた上での見直しを行いましょう。

NISAでスイッチングする際の注意点の4つめは、値下がりを理由に銘柄変更しないことです。

一時的な値下がりを理由に保有している投資商品を売却するのは、長期的な視点から見ると必ずしも正しい選択ではありません。市場は常に変動しており、一時的な下落は将来の価格上昇の前兆である可能性もあります。

投資は長期的な視点で取り組み、価格の上げ下げで一喜一憂しないことが重要です。

NISAを含む資産運用商品の内容についてよく理解し、経済の理解と投資などの資産運用の知識を役立てながら、自分に合った投資プランを立てることが大切です。 

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この記事では「NISAでスイッチングするメリット」から「スイッチングを視野に入れた銘柄選択のポイント」「NISAでスイッチングする際の注意点」までご紹介しました。

NISAでスイッチングのリスクを回避するには「NISAなどの運用商品をよく理解し、資産運用と経済などの投資環境の知識を駆使して自分に合った投資プランをたて実行する」ことが重要です。 しかし多くの人がNISAに関する知識があまりないまま、スイッチングをしてしまうケースがよくみられます。 

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