・銀行では相続税についてどんな相談ができる？
・銀行で相続税の相談をするメリット・デメリットが知りたい
このように感じていませんか？
本記事では、銀行でできる相続税相談の内容、メリットやデメリットを紹介します。実際に利用した方の体験談も紹介しますので、ぜひ参考になさってください。
なお「相続税のことをまるっと相談したい」という方は、FP（ファイナンシャルプランナー）への相談がおすすめです。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 銀行で相続税の相談はできる？相談できる内容とは？
- 口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行
- 節税や納税の一般的なアドバイス
- 納税資金の調達に関する相談
- 相続税について銀行に相談するメリット
- メインバンクがあれば気軽に相談できる
- 相続手続きのおおまかな流れを教えてくれる
- 相続した財産の活用方法を相談できる
- 相続税について銀行に相談するデメリット
- 相続税についての専門的な相談をするには限界がある
- 担当者の質にばらつきがあることも
- 専門家の紹介は有料
- 平日の日中しか相談できない
- 相続税についてまるっと相談するなら、FPへの相談がおすすめ
- 【体験談紹介】銀行で相続税の相談をしてどうだった？
- どんな内容を相談しましたか？
- よかった点を教えてください
- あまり良くなかった点を教えてください
- 銀行で相続税相談する際によくある質問
- 相続税の相談はどこにすればいい？
- 銀行の相続相談で必要なものは？
- 銀行に提示する戸籍謄本や印鑑登録証明書はコピーでもいいですか？
- 【まとめ】相続税のお悩みをまるごと相談したいなら、マネーキャリアの無料FP相談がおすすめ
銀行で相続税の相談はできる？相談できる内容とは？
銀行では下記の相続手続き、相談ができます。
口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行
銀行では口座や金融商品の解約・名義変更・残高証明書の発行ができます。
残高証明書は相続税の申告をする際に必要になるため、口座を解約する際、同時に取得しておくと良いでしょう。
なお、被相続人が複数銀行の口座を持っていたり、金融商品を契約していたりする場合、それぞれの銀行の窓口で手続きする必要があります。
節税や納税の一般的なアドバイス
銀行では節税や納税の一般的なアドバイスができます。特に生命保険など、その銀行が取り扱っている金融商品を活用した節税の提案に長けている場合が多いです。
納税についても、どんな場合に相続税がかかって、いつまでに申告しないといけないのかなどの基本的な案内を受けられます。
納税資金の調達に関する相談
銀行では納税資金の調達に関する相談ができます。
相続税は現金一括での納付が原則で、期限（相続開始を知った翌日から10ヶ月以内）が定められています。
相続税を納める資金が不足している場合に使えるローンや、どの資産を売却するかなどの資金調達方法を相談できます。
相続税について銀行に相談するメリット
相続税について銀行に相談するメリットを紹介します。
メインバンクがあれば気軽に相談できる
銀行に相続税の相談をする場合、メインバンクがあれば気軽に相談できるでしょう。
特に顔見知りの行員がいれば相談への心理的ハードルもかなり低いはず。口座や資産状況を把握しているようなら、さらにスムーズに相談ができます。
相続手続きのおおまかな流れを教えてくれる
銀行では相続手続きのおおまかな流れを教えてもらえます。
初めての相続で全く何もわからない！という方は、銀行へ口座の解約・名義変更手続きに行くと、相続手続きの全体像がわかり、安心できるでしょう。
相続した財産の活用方法を相談できる
銀行では、相続した財産の活用方法を相談できます。
保険や資産運用など、取扱商品の多い銀行であればバリエーション豊かな提案が受けられるでしょう。
相続税について銀行に相談するデメリット
相続税について銀行に相談するデメリットを紹介します。
相続税についての専門的な相談をするには限界がある
銀行では、相続税についての専門的な相談をするには限界があることを念頭においておきましょう。
行員は税の専門家ではありません。相続税についての一般的なアドバイスはできますが、複雑な事情があるケースや不動産が絡む相続の相談には対応できないことがあります。
担当者の質にばらつきがあることも
銀行で相続税の相談をする際に注意したいのが、担当者の質にばらつきがあるということ。行員は税のスペシャリストではないため、担当者によって持っている知識量や経験にばらつきがあり、得手不得手もあります。
特に相続税の相談に対応するには金融商品だけでなく、税や不動産の知識も必要。満遍なくこなせる担当者にはなかなか当たらないかもしれません。
専門家の紹介は有料
平日の日中しか相談できない
銀行で相続の相談をしようと思った際に困るのが、平日の日中しか相談できないこと。
相続税の相談は家族全員に関わる大切なこと。全員揃って聞きたいという方が多いですが、平日だとなかなか休みを合わせられず「相談するのが遅くなってしまった」「何人不在のまま相談した」というケースが多いようです。
相続税についてまるっと相談するなら、FPへの相談がおすすめ
相続税の相談先として、普段から馴染みのある銀行を思い浮かべる方も多いかもしれません。しかし、銀行は相続税についての専門的な相談をするには限界があり、税金の相談に長けたスペシャリストが担当になるとは限らないことがデメリット。
そのため、相続税の悩みはまずはFPへ相談しましょう。相続手続きのおおまかな流れ〜相続税の計算〜相続後のライフプランを考慮した提案まで、一手に引き受けられます。
さらにFPであれば、相続税についての具体的なアドバイスや、不動産が絡む複雑な相続の相談にも対応できます。特にマネーキャリアのFPは3,500人のFPから厳選された実力派。相談満足度は業界トップクラスの98.6％を誇っており、安心して相談できます。
【体験談紹介】銀行で相続税の相談をしてどうだった？
実際に銀行で相続税の相談をした方へアンケートを実施しました。
どんな内容を相談しましたか？
よかった点を教えてください
40代女性
温かい対応に感謝
母が亡くなり、落ち込んだ気持ちを抱えながら口座の相続手続きに行きました。顔馴染みの窓口の方が温かく、親切に対応してくださってありがたかったです。
50代女性
相続手続きののおおまかな流れについて教えてもらえました。初めての相続手続きで何もわかっていなかったのですが、納税の期限なども教えてもらえたて安心できました。
あまり良くなかった点を教えてください
60代女性
担当者の知識や経験に差がありすぎる
口座の相続手続きで行きましたが、銀行の支店の担当者の知識や経験に差がありすぎます。その上、不要な金融商品を売ろうとする姿勢が嫌でした。手続きだけして帰りました。
50代女性
平日しか相談できなくて困った
夫のお母様が亡くなり手続きをしなければならなかったのですが、夫は平日休めないため、私が相談をしに行きました。代理人だと聞けることに限りがあり、結局手続きは進まず…。平日しか相談できないのは困りますね。
50代女性
銀行ならなんでも答えてもらえると思ったのに…
相続税対策の相談をしました。父が土地や不動産を持っていることもあり、複雑な内容だったためか、一般的な内容しか聞けませんでした。銀行に相談すればなんでも答えてもらえると思っていましたが、違うのですね。
銀行で相続税相談する際によくある質問
相続税の相談はどこにすればいい？
相続税の相談先として「司法書士」「税理士」「銀行」が最初に思い浮かぶ方が多いかもしれません。しかし、最初の相談先としては、FPがおすすめです。
FPならば、不動産が絡むケースや複雑な事情があるケースも対応でき、相続後のライフプランを考慮したアドバイスもできます。
特にマネーキャリアなら、必要に応じて最適な専門家を紹介させていただくことも可能。各所に何度も相談する手間が省けます。
銀行の相続相談で必要なものは？
銀行の相続相談で必要なものとして下記が挙げられます。
- 通帳・印鑑
- 保険証書
- 保有している有価証券がわかるもの
- 現在利用中のローンの残高証明
銀行に提示する戸籍謄本や印鑑登録証明書はコピーでもいいですか？
銀行で相続税の相談をする際は、提示する書類はコピーで十分です。
ただし、口座の解約や名義変更などの相続手続きをする場合は原本の提出が求められますので、ご注意ください。
【まとめ】相続税のお悩みをまるごと相談したいなら、マネーキャリアの無料FP相談がおすすめ
本記事では銀行で相続税の相談をするメリットやデメリット、体験談を紹介しました。
銀行は相続税についての専門的な相談をするには限界があるほか、税金の相談に長けたスペシャリストが担当になるとは限りません。
口コミでは「相続のおおまかな流れがわ買った」「丁寧に対応してくれた」という声が多く見られましたが、一部「担当者の知識や経験にばらつきがある」「平日の日中しか相談できなくて困った」という悪い口コミも見られました。
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