この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 産休・育休中の共働き世帯はふるさと納税できる？
- 産休・育休中のふるさと納税は「その年の収入」次第
- 共働き夫婦はそれぞれの名義でふるさと納税ができる
- 育休明けでもふるさと納税が利用できる
- 育休中の共働き世帯はふるさと納税と家計の見直しをセットで考えよう！
- 産休・育休中にふるさと納税をする際の注意点3つ
- 出産や育児に関する各種手当・給付金は収入に含まれない
- 医療費控除を考慮して限度額を計算する
- 産休・育休中は通常よりも控除上限額が下がる
- 育休中の家計管理・お金の不安は無料FP相談で解決しよう！
- 産休・育休中の共働き世帯のふるさと納税でよくある質問
- 共働きの子育て世帯におすすめの返礼品はありますか？
- 産休・育休中でもワンストップ制度は利用できますか？
- ふるさと納税をしすぎて損をすることはありますか？
- 【まとめ】産休・育休中のふるさと納税は上限額に注意して利用しよう
産休・育休中の共働き世帯はふるさと納税できる？
産休・育休中の共働き世帯でも、お得に納税できる「ふるさと納税」の活用が可能です。具体的なふるさと納税の方法を紹介します。
産休・育休中のふるさと納税は「その年の収入」次第
ふるさと納税の控除には上限額が決まっています。上限額は寄付を行いたい年の1月から12月までの所得を基本として計算されます。したがって、その年の終わり頃に産休に入る場合は、それほど大きな影響はありませんが、年の初め頃から産休に入る場合は、控除上限額が低くなります。
ふるさと納税を検討する場合は、その年の控除の上限額をあらためて確認しておいた方が良いでしょう。その年に働いた期間が少ない場合はメリットが薄くなるため、無理にふるさと納税をしない方が良いケースもあります。
共働き夫婦はそれぞれの名義でふるさと納税ができる
ふるさと納税は個別の年収をもとにして控除限度額が決定される制度です。したがって、共働き夫婦は、それぞれ個別の名義でふるさと納税の申請をすることになります。共働き世帯の年収を合算して申請することはできません。
返礼品を注文した名義人と納税者の名義が一致している必要があるため、配偶者名義のクレジットカードで支払うと控除の対象にならないケースがあります。控除される限度額以上を収めてしまった場合は、超過分が控除の対象外となるため、注意しましょう。
育休明けでもふるさと納税が利用できる
共働き世帯の場合、育休明けからふるさと納税を活用したい人も多いのではないでしょうか。結論として利用することはで可能です。ふるさと納税をした時の住民税の控除は、翌年度の住民税から控除されるため、育休が明けた年の住民税が0円だったとしても問題はありません。
育休が明けた年の年収で控除上限額が決まり、その年の所得税還付と翌年度の住民税が控除の対象です。ふるさと納税そのものの利用は問題ありませんが、前述の通り、年収が少ないとふるさと納税の恩恵はあまり得られません。恩恵が得られる年収なのか、よく確認したうえで申請するようにしましょう。
育休中の共働き世帯はふるさと納税と家計の見直しをセットで考えよう！
育休中は、子育てで何かと忙しい日々が続きますが、ライフステージが変わることをきっかけに、家計の見直しを検討してみてはいかがでしょうか。家計のスリム化とふるさと納税による節税を同時に実現できれば、余裕資金を貯蓄に回すことができます。
近い将来、子どもの教育費について検討を始める時期が来ることは間違いありません。早い段階から家計のスリム化をしておくと、余裕のある教育費の計画を立てることができます。マイホームの購入を検討する場合も、資金の準びは必要です。早めの節約意識は大いに役立つでしょう。
産休・育休中にふるさと納税をする際の注意点3つ
産休や育休中にふるさと納税を申請する際の注意点を３つ紹介します。
出産や育児に関する各種手当・給付金は収入に含まれない
- 出産一時金
- 育児休業給付金
- 出産手当
- 児童手当
- 会社や自治体からもらう出産祝い金
医療費控除を考慮して限度額を計算する
出産費用や妊婦健診費用は、医療費控除の対象です。医療費控除を適用すると、所得金額が減少します。所得金額が下がると、ふるさと納税控除の限度額も下がるため、恩恵が薄くなることを認識しておく必要があります。
医療費控除が適用される場合は、医療費控除分を加味した計算が必要です。出産関連の医療費控除の主な名目は次のとおりです。
- 妊婦健診費
- 公共交通機関の交通費
- 母子ともどもの入院費
- 分娩費
- 1ヵ月健診費
- 母乳外来費
産休・育休中は通常よりも控除上限額が下がる
年の終わり頃に産休・育休に入った場合はそれほど大きな影響はありませんが、年の初めころ、もしくは中頃に産休・育休に入った人で、毎年ふるさと納税をしていた人は、控除上限額が大幅に変更になるため、注意が必要です。
ボーナスが減る、またはなくなる場合も考慮しつつ、その年の上限額を確認しておきましょう。いずれにしても、前年度と同様のお得感はなくなると考えておいた方が良いでしょう。
育休中の家計管理・お金の不安は無料FP相談で解決しよう！
共働き世帯の育休期間は、働いていた頃よりも世帯年収が減るため、なにかとお金の不安を感じてしまいます。今までのライフスタイルの変化に伴い、育児費用もかかるため「これまで通りの家計管理でも良いのだろうか」と不安に感じる方も多いのではないでしょうか。
お金の不安は、マネーライフプランが確立されていないために起こることが多いです。先々どのくらいのお金が必要なのか、おおよその検討がついていれば、不安に陥ることも少ないです。
お金の不安を抱えている方は、お金の専門家であるFPへ相談してみてはいかがでしょうか。自分では気づかなかった新しい視点を提供してくれるかもしれません。
産休・育休中の共働き世帯のふるさと納税でよくある質問
産休・育休中の共働き世帯によくある質問を3つ、ピックアップしました。それぞれの質問にお答えします。
共働きの子育て世帯におすすめの返礼品はありますか？
| カテゴリ | おすすめ返礼品 |
|---|---|
| 肉・ハム | ブランド牛（松阪牛、神戸牛など） 豚肉、鶏肉、ハム・ソーセージ |
| 米・パン | ブランド米（魚沼産コシヒカリなど） パンセット |
| 工芸品・日用品 | 食器、タオル、インテリア雑貨、伝統工芸品 |
| 家電・電化製品 | テレビ、カメラ、調理家電、美容家電 |
産休・育休中でもワンストップ制度は利用できますか？
産休・育休中でもワンストップ制度を受けることはできます。利用においては、所得の確認が必要です。ワンストップ制度は、ふるさと納税を利用した際に、確定申告の必要がなく、税金の控除が受けられる制度です。したがって、産休・育休中に関わらず、ふるさと納税とセットで利用できます。
ワンストップ制度を利用するには、寄付した先の自治体に申請書を提出しなければいけません。この手続きも通常のふるさと納税と同じです。1年間に寄付した自治体が5つを超える場合や、確定申告の必要がある給与所得者は、ワンストップ制度を利用できません。
ふるさと納税をしすぎて損をすることはありますか？
ふるさと納税をしすぎると損をする可能性はあります。損をする可能性があるケースは主に次のとおりです。
- 控除上限額を超えた場合
- 所得が少ない場合
- 確定申告やワンストップ特例制度の申請を忘れた場合
【まとめ】産休・育休中のふるさと納税は上限額に注意して利用しよう
産休・育休中でもふるさと納税をすることはできますが、休みに入るタイミング次第では、控除上限額が低くなり、ふるさと納税のメリットが少なくなるため注意が必要です。ふるさと納税をするときは、まず、シミュレーションツールやふるさと納税のサイトで控除の上限額を確認しましょう。
ふるさと納税と合わせて、家計のスリム化を考えている場合は、FPへの相談がおすすめです。ふるさと納税の手続きだけでなく、ふるさと納税と相性の良い税制優遇措置など、専門家の視点から専門的なアドバイスをもらうことができます。
マネーキャリアでは、経験豊富なFPがそれぞれの背景を考慮したアドバイスを行なっています。ふるさと納税の他にも家計の悩み事など、幅広い対応も可能です。何度相談しても相談料はかかりません。LINEで気軽に登録できますので、気軽に相談してみてください。
