・新NISAで個別株はやめとけって言われる理由は？
・どんなデメリットがあるの？
なんて疑問に思っていませんか？
結論、新NISAで個別株はやめとけと言われる理由は、損益通算・繰越控除ができない、集中投資になりやすいから。
投資経験が豊富、市場を読める知識がある、リスク許容度が高い方は選択肢のひとつとしてあり。ですが、NISAの特性も考慮すると万人向けではなく、人によってはデメリットが大きいでしょう。
そこで本記事では、新NISAで個別株はやめとけと言われる理由・デメリット、新NISAの「成長投資枠」を賢く使うポイント、新NISAで個別株を運用した方の体験談を紹介します。
最後まで読めば、新NISAの個別株が自分に合っているか、成長枠を賢く活用するにはどうすればいいのかわかりますよ！ぜひ参考になさってください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 新NISAで個別株はやめとけと言われる理由！デメリットとは？
- 損益通算・繰越控除ができないから
- 非課税投資枠を短期間で消費する場合があるから
- 集中投資になりやすいから
- 難易度が高く初心者には向かないから
- 無料FP相談を活用して、自分に合った新NISAの活用法を見つけよう
- 新NISAの「成長投資枠」を賢く使うポイント
- 個別株の一極集中は避けて「分散」を意識する
- ライフプランを見据えた出口戦略を考えておく
- 定期的なリバランスをする
- 【実際どうだった？】新NISAで個別株を運用した人の体験談
- 新NISAで個別株投資を始めた理由を教えてください
- その個別株投資の結果（損益）はどうでしたか？また想定通りにいきましたか？
- 新NISAで個別株に投資して感じたメリット・デメリットを教えてください
- 今後、新NISAで再び個別株に投資したいと思いますか？理由も含めて教えてください
- 新NISAで個別株はやめとけと言われる理由は？【まとめ】
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由！デメリットとは？
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由、デメリットを紹介します。
- 損益通算・繰越控除ができないから
- 非課税投資枠を短期間で消費する場合があるから
- 集中投資になりやすいから
- 難易度が高く初心者には向かないから
損益通算・繰越控除ができないから
1つめは「損益通算・繰越控除ができないから」です
通常の課税口座では、株式投資で損失が出た場合、他の投資の利益と相殺する「損益通算」や、翌年以降に損失を繰り越す「繰越控除」が利用できます。
しかし、新NISA口座では利益に税金がかからない代わりに、損失が出ても税制上の救済措置がありません。
例えば、新NISA口座で100万円の損失、課税口座で50万円の利益が出た場合、課税口座では通常なら損益通算により税金はかかりませんが、新NISAの損失は利用できないため50万円分に課税されます。
個別株投資はリスクが高く損失の可能性も大きいため、この税制上のデメリットが大きく影響します。
非課税投資枠を短期間で消費する場合があるから
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由・デメリットとして、投資方法によっては非課税投資枠を短期間で消費する可能性があることが挙げられます。
個別株投資では、魅力的な銘柄を見つけるとまとまった金額を投資したくなる傾向があり、年間投資枠の360万円を早期に使い切ってしまうケースが多いです。
例えば、年初に注目銘柄に300万円投資した場合、残りの投資枠は60万円となり、年後半に良い投資機会があっても投資ができません。
新NISAの非課税枠は貴重であり、計画的に活用することが重要です。
集中投資になりやすいから
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由・デメリットとして、集中投資になりやすいことが挙げられます。
NISAの基本は「長期・積立・分散」。長く運用することで複利効果を最大に、積立（ドルコスト平均法）によって購入価格をならし、分散投資によって運用を安定させることが推奨されています。
対して、個別株は集中投資になりやすく、価格変動の影響をダイレクトに受けてしまうことに。
NISAのリスクを抑えながら長期的に・安定した運用を目指すという基本とミスマッチが起きやすいと言えます。
難易度が高く初心者には向かないから
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由・デメリットとして、難易度が高く初心者には向かないことが挙げられます。
個別株の銘柄を選ぶ・売買のタイミングを見極めるには、資産運用の知識や市場を読む力が必要に。初心者にとっては少々難易度が高いと言えます。
加えて、株価は日々上下するため含み損を抱える（購入価格が時価を下回る）と精神的なダメージを受けることも。老後資金など、「守りたいお金」には特に不向きでしょう。
無料FP相談を活用して、自分に合った新NISAの活用法を見つけよう
新NISAの活用方法は、個人の投資経験、リスク許容度、投資目標によって大きく異なるため、無料FP相談サービスの利用がおすすめです。
FPに相談することで、あなたのライフプランや家計状況を踏まえた上で、最適な銘柄の選び方をアドバイスしてもらえます。
また、つみたて投資枠と成長投資枠の違いや使い分け方についてもアドバイスしてもらえるので、効果的なNISA活用法を見つけましょう。
FPに相談するなら、無料で相談できるマネーキャリアがおすすめです。
- 自分に合った銘柄の選び方を個別にアドバイスしてもらえる
- リスク分散のコツや資産配分などNISAに関することはまとめて相談OK
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新NISAの「成長投資枠」を賢く使うポイント
新NISAの「成長投資枠」を賢く使うためのポイントは以下のとおりです。
- 個別株の一極集中は避けて「分散」を意識する
- ライフプランを見据えた出口戦略を考えておく
- 定期的なリバランスをする
個別株の一極集中は避けて「分散」を意識する
新NISAの成長投資枠で個別株を購入するなら、一極集中は避けて「分散」して投資することを意識しましょう。
個別株でハイリスクな一括投資を避けるには、自身でポートフォリオを管理する必要があります。
購入する株を複数の銘柄・セクター・地域に分散させるほか、ETF、REIT、テーマ型・インデックス型の投資信託を合わせて保有するという選択肢も。
いずれにせよ、つみたて枠も含めて自身が保有する資産をトータルで見た際、リスク分散ができているか精査することが重要です。
ライフプランを見据えた出口戦略を考えておく
新NISAの成長投資枠で個別株を購入するなら、ライフプランを見据えた出口戦略を考えておくことが重要です。
というのも、老後の生活費・教育費・住宅購入など、いつ・何のために使う資金なのかによって取るべき運用方法が変わるから。
また、長期運用が推奨されている新NISAは、5年以内など間もなく迎える予定のライフイベントに備えた資産運用をするには向いていない可能性も。
あらかじめ使う目的を決めておかないと、元本割れをしてしまう可能性が高まります。
定期的なリバランスをする
新NISAの成長投資枠で個別株を購入するなら、定期的にリバランスをするようにしましょう。
リバランスとは、定期的にポートフォリオ（どんな資産を持っているか）を確認し、必要に応じて投資対象を変更すること。
特に追加購入を繰り返していると、思わず銘柄やセクター、地域に偏りが出ていることも。定期的にリバランスをしないと、市場の動きによって大きな損失が出てしまう可能性があります。
【実際どうだった？】新NISAで個別株を運用した人の体験談
実際に新NISAで個別株を運用したことのある方の体験談を紹介します。
- 新NISAで個別株投資を始めた理由を教えてください
- その個別株投資の結果（損益）はどうでしたか？また想定通りにいきましたか？
- 新NISAで個別株に投資して感じたメリット・デメリットを教えてください
- 今後、新NISAで再び個別株に投資したいと思いますか？理由も含めて教えてください
新NISAで個別株投資を始めた理由を教えてください
新NISAで個別株投資を始めた理由で多かったのは「新NISAの非課税枠を活かしたかった」（36.4％）、「自分で銘柄を選ぶ楽しさがあるから」（30.5％）でした。
その個別株投資の結果（損益）はどうでしたか？また想定通りにいきましたか？
個別株投資の結果（損益）は60.3％が「少しプラスになった」。「大きくマイナスになった」と回答したのは2.7％でした。
ほぼ予想通りの結果が得られたのは54.3％、「想定外の損失になってしまった」（7.7％） 、「想定以上にうまくいった」（4.6％）と回答したのは少数派でした。
新NISAで個別株に投資して感じたメリット・デメリットを教えてください
新NISAで個別株に投資して感じたメリットで最も多かったのは「利益を非課税で受け取れた」（40.0％）。
その他「自分が応援したい企業に投資できた」（23.2％）、「株価や経済ニュースに詳しくなった」（21.8％）という声も目立ちました。
新NISAで個別株に投資して感じたデメリットで多かったのは「初心者には情報収集や判断が難しい」（33.2％）、「利益が出なくても非課税枠を使ってしまう」（22.2％）でした。
今後、新NISAで再び個別株に投資したいと思いますか？理由も含めて教えてください
今後も新NISAで再び個別株に投資したいと思いますか？という質問に対して52.5％の方が「条件次第では投資するかもしれない」と回答。
「あまり投資したくない」（6.1％）、「もう投資するつもりはない」（4.0％）と回答したのは少数派でした。
投資するつもりはないと回答した理由はで多かったのは「自分で銘柄を選ぶのが難しい」（35.4％）、「リスクの少ない投資信託に乗り換える」（23.2％）。
なかには「思ったよりも成果が出なかった」（16.7％）という声もありました。
新NISAで個別株はやめとけと言われる理由は？【まとめ】
ここまで、新NISAで個別株がやめとけと言われる理由やデメリット、実際の投資経験者の体験談などを詳しく紹介してきました。
新NISAでの個別株投資は、損益通算ができない、集中投資になりやすい、難易度が高いなどのデメリットがあり、特に投資初心者にはおすすめしにくい投資方法になります。
しかし、新NISAそのものは節税効果や利回り、積立金額設定などのメリットがあり、初心者の方でも比較的始めやすい投資方法になっています。
初心者に大切な、リスクを抑えた投資を行うためには、専門家(FP)に相談するのがおすすめです。
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