・30歳で7000万円の住宅ローンは組める？
・必要な世帯年収は？毎月の返済額はいくらぐらいになるの？
このようにお悩みではありませんか？
結論、30歳で7000万円の住宅ローンを組むことは、条件次第で可能です。しかし、必要な世帯年収は約1000万円以上〜1700万円前後と高額。そのうえ、頭金の有無や返済期間の違いで、総返済額に数千万円もの差が出ます。
諸費用や金利上昇リスク、将来のライフプランも考慮しながら、無理なく返済していけるのか綿密にシミュレーションすることが重要です。
そこで本記事では、30歳で7000万円の住宅ローンは組めるのか・月々の返済額をシミュレーション、住宅ローンを組む際の注意点、30歳で7000万円の住宅ローンを契約した人の体験談を紹介します。
最後まで読めば、月々の返済額や注意点がわかり、30歳から7000万円の住宅ローンを組むイメージができるようになりますよ！ぜひ参考になさってください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 30歳で7000万円の住宅ローンは組める？
- 必要な世帯年収の目安は950万円〜1600万円以上
- 頭金の有無による月々返済額の推移をシミュレーション
- 無料FP相談を活用して、プロと一緒に無理のない返済計画を立てよう
- 【実際どうだった？】30歳で7000万円の住宅ローンを契約した人の体験談
- 住宅ローンの借入額と返済期間を教えてください
- 頭金はいくら用意しましたか？
- ローンの組み方を教えてください
- 実際に返済を始めてみて、予想と違ったことや大変だったことがあれば教えてください
- 30歳・住宅ローン7000万円の月々の返済額をシミュレーション
- 借入期間40年の場合
- 借入期間35年の場合
- 借入期間30年の場合
- 30歳で7000万円の住宅ローンを組む際の注意点
- 将来的な収支変動に耐えられるかをシミュレーションする
- 居住後の維持費・修繕費も忘れずに見積もる
- 変動金利の場合は金利上昇リスクに注意する
- 【まとめ】30歳・住宅ローン7000万円の資金計画はFPに相談しよう
30歳で7000万円の住宅ローンは組める？
「30歳で7000万円もの住宅ローンを組めるのか？」結論からいえば、条件次第で借入は可能です。
ただし非常に高額なローンを組みこととなるため、審査基準を満たすことはもちろん、将来的に無理なく返済できるかをしっかり見極めることが大切。
ここでは、必要な世帯年収の目安と、頭金の有無による返済シミュレーションを解説します。
- 必要な世帯年収の目安は950万円〜1600万円以上
- 頭金の有無による月々返済額の推移をシミュレーション
必要な世帯年収の目安は950万円〜1600万円以上
では、以下の条件で、7000万円の住宅ローンを組むのに必要な手取り年収をシミュレーションしてみましょう。
- 借入額：7000万円
- 返済年数：25年
- 返済金利：1.500%
- ボーナス・繰り上げ返：なし
▼7000万円の住宅ローンを組むのに必要な世帯年収シミュレーション
| 返済負担率 | 20% | 25% | 30% | 35% |
|---|---|---|---|---|
| 世帯年収 | 1600万円 | 1300万円 | 1100万円 | 950万円 |
頭金の有無による月々返済額の推移をシミュレーション
- 借入額：7000万円
- 返済年数：35年
- 返済金利：年1.890％（融資率9割以下） or 年2.000％（融資率9割超）
- ボーナス、繰上げ払い：なし
- 元利均等返済
- 諸費用は加味しない
▼7000万円の住宅ローンを組む際の返済額をシミュレーション
| 項目 | 頭金なし | 頭金1割 | 頭金2割 | 頭金3割 |
|---|---|---|---|---|
| 頭金 | 0円 | 700万円 | 1400万円 | 2100万円 |
| 借入額 | 7,000万円 | 6,300万円 | 5,600万円 | 4,900万円 |
| 金利 | 年2.000％ | 年1.890％ | 年1.890％ | 年1.890％ |
| 毎月返済額 | 23万1,883円 | 20万5,156円 | 18万2,361円 | 15万9,566円 |
| 年間返済額 | 278万2,596円 | 246万1,872円 | 218万8,332円 | 191万4,792円 |
| 総返済額 | 9739万860円 | 8616万5,520円 | 7659万1,620円 | 6701万7,720円 |
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【実際どうだった？】30歳で7000万円の住宅ローンを契約した人の体験談
30歳で7000万円の住宅ローンを契約した人の体験談を紹介します。
※ 口コミ調査方法：ランサーズ
※ 調査期間：2025年8月26日～2025年8月31日
※ 口コミ内容は回答者の主観的な感想や評価です。
- 住宅ローンの借入額と返済期間を教えてください
- 頭金はいくら用意しましたか？
- ローンの組み方を教えてください
- 実際に返済を始めてみて、予想と違ったことや大変だったことがあれば教えてください
住宅ローンの借入額と返済期間を教えてください
今回アンケートに回答してくださった方のうち約半数が「7000万円～7500万円未満」の住宅ローンを契約したようです。
住宅ローンの返済期間は「35年以上」（46.4％）とった方が多いようです。
頭金はいくら用意しましたか？
用意した頭金で最も多かったのは「500万円～1000万円未満」（47.1％）でした。
ローンの組み方を教えてください
住宅ローンの組み方で最も多かったのは「単独ローン」（44.4％）、次いで「ペアローン」（30.3％）でした。
実際に返済を始めてみて、予想と違ったことや大変だったことがあれば教えてください
30代女性
返済期間の長さが精神的な重荷に
返済期間が35年以上と長く、完済までの道のりを考えると精神的に辛さを感じます。支払い自体は滞りなく続けられていますが、「まだ数十年もあるのか」と思うと将来への不安が強まります。
30代女性
転職による収入減で返済がきつくなった
転職をした際、一時的に収入が減り、月々の返済がとても負担に感じました。ローンを組んだ当初は転職を予期しておらず、返済が厳しくなるとは想定していませんでした。
30代男性
教育費との両立が想像以上に大変
子どもの教育費が増えてきたタイミングと住宅ローンの支払いが重なり、想像以上に家計のやりくりが難しくなりました。もっと余裕を持った計画が必要だったと感じています。
30代女性
共働き前提の返済計画に後悔
育休や病気などでどちらかの収入が減る可能性を考えると不安になります。片方の収入だけでやっていけるかを事前にシミュレーションしておくべきだったと後悔しています。
30代男性
賃貸よりも返済が安く安心できた
返済計画を綿密に立てたこともあり、ローンを組んでからは賃貸の時よりも月々の支払いが抑えられたのは予想外でした。おかげで将来の修繕費もしっかりと準備できています。
30歳・住宅ローン7000万円の月々の返済額をシミュレーション
一般的に、住宅ローンは定年を迎えるまでに完済するのが理想。収入が下がる定年後まで返済が及ぶと、家計が回らなくなるリスクがあるからです。
特に30歳から7000万円もの住宅ローンを組むなら、「無理なく返済していけるか」はもちろん、「完済時の年齢」を考慮した計画を立てることが重要となります。
では、借入期間40年・35年・30年、それぞれの場合で返済額がどのくらいになるのか、シミュレーションしてみましょう。
- 借入期間40年の場合
- 借入期間35年の場合
- 借入期間30年の場合
借入期間40年の場合
▼7000万円・借入期間40年の住宅ローン返済額シミュレーション
| 借入金額 | 7000万円 |
|---|---|
| 借入期間 | 40年 |
| 借入金利 | 年1.990％ |
| 毎月返済額 | 21万1,610円 |
| 年間返済額 | 253万9,318円 |
| 総返済額 | 1億157万2,700円 |
借入期間35年の場合
▼7000万円・借入期間35年の住宅ローン返済額シミュレーション
| 借入金額 | 7000万円 |
|---|---|
| 借入期間 | 35年 |
| 借入金利 | 年1.890% |
| 毎月返済額 | 22万7,951円 |
| 年間返済額 | 273万5,412円 |
| 総返済額 | 9573万9,420円 |
借入期間30年の場合
▼7000万円・借入期間30年の住宅ローン返済額シミュレーション
| 借入金額 | 7000万円 |
|---|---|
| 借入期間 | 30年 |
| 借入金利 | 年1.890% |
| 毎月返済額 | 25万4,900円 |
| 年間返済額 | 305万8,800円 |
| 総返済額 | 9176万4,000円 |
30歳で7000万円の住宅ローンを組む際の注意点
30歳で7000万円の住宅ローンを組む際の注意点を紹介していきます。
- 将来的な収支変動に耐えられるかをシミュレーションする
- 居住後の維持費・修繕費も忘れずに見積もる
- 変動金利の場合は金利上昇リスクに注意する
将来的な収支変動に耐えられるかをシミュレーションする
居住後の維持費・修繕費も忘れずに見積もる
| 新築住宅 | 中古住宅 | |
|---|---|---|
| 登記費用 | 約20万円 | 約25万円 |
| 印紙税 | 約3万円 | 約3万円 |
| ローン事務手数料 | 約3万円〜5万円 | 約3万円〜5万円 |
| 保証料 | 約150万円 | 約150万円 |
| 火災保険料 | 約15万円 | 約15万円 |
| 仲介手数料 | — | 240万円 |
| その他（引越し・家具等） | 約10〜30万円 | 約10〜30万円 |
| 合計 | 201〜223万円 | 446〜468万円 |
変動金利の場合は金利上昇リスクに注意する
30歳で住宅ローンを組む際、変動金利を選択する場合は金利上昇リスクに注意しましょう。
契約当初は低金利でも、30〜40年の返済期間に金利が上昇する可能性も否めません。毎月返済額が数万円単位で増えるシナリオも想定する必要があります。
【まとめ】30歳・住宅ローン7000万円の資金計画はFPに相談しよう
本記事では、30歳で7000万円の住宅ローンは組めるのか・月々の返済額をシミュレーション、住宅ローンを組む際の注意点、30歳で7000万円の住宅ローンを契約した人の体験談を紹介しました。
＜結論＞
計画次第で30歳から7000万円の住宅ローンを組むことは十分に可能です。
ですが、実際には世帯年収は最低でも約1000万円前後必要。頭金や返済期間によって総返済額は数千万円単位で変わるうえ、住宅ローンの諸費用や金利上昇リスク、ライフプランによる支出増を考慮しながら返済計画を立てねばなりません。
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