この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- モゲチェックの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 複数の銀行を一目で比較できて便利
- 中立的な立場でアドバイスをしてくれた
- 来店不要でオンライン完結できた
- 条件の良い銀行を紹介してもらえた
- 住宅ローンの知識や注意点を分かりやすく学べた
- モゲチェックの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 比較できる範囲が限られていた
- 大きな金利差がなく比較する意味がなかった
- 情報入力にやや手間がかかる
- 金利以外の比較が難しかった
- サポートの質にばらつきがある
- マネーキャリアの無料FP相談なら、家計に無理のない返済プランがわかる
- 住宅ローンを選ぶ際にモゲチェックを使うときの注意点
- 金利だけでなく「諸費用」や「団信」も含めてトータルで比較する
- すべての金融機関を比較できるわけではない
- 条件が複雑な場合は診断結果に反映されにくい
- モゲチェックはどんな人に向いてる？
- 複数の住宅ローンを効率的に比較したい人
- 住宅ローンの知識がある程度ある人
- ローン審査の目安を知りたい人
- 【まとめ】モゲチェックの情報を最大限活かすにはFP相談が効果的
モゲチェックの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
モゲチェックを利用した人のなかには、利便性やサポート内容に満足したという声が多く見られます。実際の体験談からは、サービスを使うことで得られた安心感やメリットを知ることができるので、これから利用する人の参考になります。
ここからは、利用者が感じた代表的なメリットを見ていきましょう。
複数の銀行を一目で比較できて便利
＜体験談＞
- 住宅ローンを検討する際に、金利や諸費用などを銀行ごとに調べるのは大変だと感じていましたが、モゲチェックなら一度の入力で複数銀行の条件を一覧できました。比較表も見やすく、効率的に検討できて助かりました。
住宅ローンは銀行ごとに条件が異なり、総返済額が数百万円変わることもあります。そのため、モゲチェックのように複数の銀行を一覧で比較できる仕組みを利用することは大きなメリットです。
各銀行の条件を横並びで確認することで、時間を節約しながら自分に合った選択肢を見つけやすくなります。さらに、比較表を活用すれば、条件の差異が視覚的に理解でき、判断を誤るリスクを減らせます。
中立的な立場でアドバイスをしてくれた
＜体験談＞
- 特定の銀行を進められるのではなく、私の年収や希望条件に合う選択肢を客観的に提案してもらえたのが良かったです。
住宅ローンの選択では、銀行の営業担当者は自社商品を前提に説明することが多いです。そのため、利用者にとっては中立的な立場からの助言が得られる仕組みが大きな安心材料の一つとなります。
中立的なアドバイスでは、金利や手数料だけでなく、ライフプランに合わせた総返済計画の提案が可能です。また、複数の銀行の条件を公平に並べて提示するため、偏りのない判断がしやすいのも特徴です。結果として、利用者は安心して長期のローンを選択できます。
来店不要でオンライン完結できた
＜体験談＞
- 仕事と育児で忙しく、銀行に行く時間が取れませんでしたが、モゲチェックはオンラインで全て完結できたのでよかったです。自宅で比較や相談ができるので時間の節約になりました。
条件の良い銀行を紹介してもらえた
＜体験談＞
- 自分では見つけられなかったネット銀行や条件の良いプランを提示してもらえたので、結果的に数百万円単位で総返済額を抑えられました。
住宅ローンの知識や注意点を分かりやすく学べた
＜体験談＞
- 初心者にも理解しやすいように、金利タイプや団信の違い、手数料の有無などを丁寧に解説してもらえました。比較だけでなく、学びにもつながったのが大きな収穫です。
モゲチェックの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
モゲチェックは住宅ローンを効率的に比較できる便利なサービスとして注目されていますが、すべてが良い評価というわけではありません。利便性や比較のしやすさを評価する声がある一方で、不便さや物足りなさを感じたという意見も寄せられています。
以下の体験談は、利用を検討する人が注意すべきポイントです。
比較できる範囲が限られていた
＜体験談＞
- 住宅ローンを検討する際は、地元の銀行とネット銀行を比較したいと思っていました。ところが、希望していた地元銀行はモゲチェックに掲載されておらず、比較できませんでした。
大きな金利差がなく比較する意味がなかった
＜体験談＞
- 自己資金をあまり用意できない状況だったため、選べるプランが限られました。条件を入力しても結果の差はごくわずかだったので、比較する必要はなかったかもと感じてしまいました。
自己資金が少ない場合は、融資比率が高くなることで選べるプランや優遇金利が制限され、表示される銀行の条件が似通ってしまうことがあります。
見た目の金利差だけに注目すると、本来の比較価値を見落とすリスクがあるため注意が必要です。
情報入力にやや手間がかかる
＜体験談＞
- 最初の診断に必要な情報入力が思ったより多く、年収や勤続年数、借入希望額など細かい項目を入力するのに手間取りました。もう少し簡単に診断できたらいいのにと感じました。
金利以外の比較が難しかった
＜体験談＞
- 金利の差は分かりやすいですが、団信や諸費用など細かな条件は十分に比較できませんでした。最終的にトータルコストを自分で調べる必要があり、物足りなさを感じました。
サポートの質にばらつきがある
＜体験談＞
- 担当者によって対応の差があるように感じました。親身に相談に乗ってくれる方もいれば、形だけの回答をする方もいて、相談していて安心感に差が出るのが気になりました。
マネーキャリアの無料FP相談なら、家計に無理のない返済プランがわかる
マネーキャリアは金利の比較にとどまらず、諸経費や団信まで含めた総返済額での比較が可能です。さらに、将来のライフプランを考慮した返済シミュレーションにも対応しているため、それぞれの家計に合わせた無理のない返済計画を立てられます。
モゲチェックだけでは比較しきれなかった部分を、マネーキャリアで補うことで、より納得感のある住宅ローン選びに近づけるでしょう。
また、オンライン上で直接FPと相談できるため、住宅ローンに関する疑問や家計の不安なども、その場で気軽に相談しやすい点も魅力です。
住宅ローンを選ぶ際にモゲチェックを使うときの注意点
モゲチェックは住宅ローンの比較を効率化できる便利なサービスですが、利用にあたっていくつか注意点があります。
- 金利だけでなく「諸費用」や「団信」も含めてトータルで比較する
- すべての金融機関を比較できるわけではない
- 条件が複雑な場合は診断結果に反映されにくい
金利だけでなく「諸費用」や「団信」も含めてトータルで比較する
モゲチェックでは、比較の軸が金利に偏りがちになってしまう点には注意が必要です。
住宅ローンは金利だけを基準に選ぶと、総支払額を過小評価してしまう可能性があります。融資手数料や保証料、火災保険料などの諸費用は金融機関ごとに差が大きく、負担額を左右します。
さらに、団信は病気や事故への備えとして重要ですが、保障範囲が狭いと家計リスクが残ります。
金利が低くても保障が薄ければ、長期的には安心できません。したがって、ローンは低金利だけでなく、費用と保障を含めた総合的な負担で比較する姿勢が不可欠です。
すべての金融機関を比較できるわけではない
モゲチェックは主要銀行の商品を一度に確認できる点が魅力ですが、すべての金融機関を網羅していません。特に地方銀行や信用金庫は地域限定の独自商品を展開しており、掲載されない場合が少なくありません。
そのため、利用者が希望する金融機関が対象外となり、比較結果が限定される可能性があります。また、キャンペーン金利や期間限定プランなども反映されにくいため、情報が抜けることがあります。
診断結果は出発点ととらえ、候補の銀行を直接調べて条件を照合することが欠かせません。複数の情報源を組み合わせることで、より幅広い選択肢を検討できます。
条件が複雑な場合は診断結果に反映されにくい
モゲチェックの診断は標準的な属性を前提としているため、個別事情を正確に反映できない場合があります。
例えば、以下のような条件です。
- 再建築不可の物件
- 産休・育休中
- 団信の告知事項あり
- 親子ローン
※参照：モゲチェックの口コミ・評判を解説！無料で怪しい？デメリットはある？｜タウンライフ住宅ローンコラム
診断はこれらの事情を十分に加味できないため、融資が通らないリスクを抱える恐れがあります。また、持ち家の有無や借入状況など複雑な条件は、自動計算では反映されにくい傾向があります。
診断を「目安」として活用しつつ、最終的には金融機関や専門家へ相談するのが現実的です。補完を行うことで、審査落ちや返済困難といったリスクを未然に回避できます。
モゲチェックはどんな人に向いてる？
モゲチェックは複数の銀行を効率的に比較できるため、次のような人に適したサービスです。
- 複数の住宅ローンを効率的に比較したい人
- 住宅ローンの知識がある程度ある人
- ローン審査の目安を知りたい人
複数の住宅ローンを効率的に比較したい人
「まずは全体像を知りたい」「候補をできるだけ早く絞り込みたい」という人には、モゲチェックは特に役立ちます。
都市銀行・地方銀行・ネット銀行を比較するには、それぞれを見て回って条件を確認する必要があります。ですが、モゲチェックを使えば一度の入力で複数行のローンを一覧できるため、手間や時間を大幅に削減できます。
自分の収入と希望条件で、どの程度の金利水準や借入額が現実的なのかを一目で把握できるのもメリットの一つです。これにより、候補を無数に抱えたまま迷走するのではなく、まずは有力な数本に絞ってから詳細を比較・検討するという効率的な進め方が可能です。
住宅ローンの知識がある程度ある人
住宅ローンに関する基本的な知識を持つ人には、モゲチェックは使いやすい比較ツールといえます。返済額や金利の違いを理解できる人なら、診断結果を単なる参考ではなく有効な判断材料として扱えます。
ただし、ハウスメーカーや提携銀行との比較、団信の保障内容や諸費用の違いについては、自分で情報を補足しなければなりません。
FP相談を活用すれば、不足情報を補いながら、金利の変動リスクや家計への影響を含めた総合的な判断が可能です。住宅ローンの知識を持つ人ほど、診断と相談を併用することでより高い納得感を得やすくなります。
ローン審査の目安を知りたい人
住宅ローンを検討する際、どの程度借入可能かを事前に把握したい人は多いでしょう。モゲチェックは年収や勤続年数を入力することで、おおまかな借入可能額や適用金利の目安を知ることができます。
資金計画を立てるうえで現実的なラインを把握しやすくなるため、ローン審査の目安を知りたい人に向いています。
ただし、転職直後や自営業など条件が複雑な場合、診断結果と実際の審査内容が一致しない可能性があります。さらに、教育費や老後資金を考慮した「無理なく返せる額」までは診断で提示されないので注意が必要です。
【まとめ】モゲチェックの情報を最大限活かすにはFP相談が効果的
モゲチェックは、住宅ローンの候補を一度に比較できる効率的なサービスとして多くの人に活用されています。しかし、団信の保障内容や諸費用、提携銀行の特別金利などは反映されにくく、診断だけに頼るのはリスクです。
また、将来の金利変動リスクや予想外の収入変化を考慮した返済計画を立てられるかどうかも重要です。モゲチェックの診断で効率性を高めつつ、FP相談でリスク対応力を補うことで安心感のある住宅ローン選びが実現します。
住宅ローンは長期契約だからこそ、情報の幅と深さの両方を兼ね備えることが成功への近道です。
