貧乏でも新NISA(つみたてNISA)を始めるべき？「損」「意味ない」の声は本当か

▼この記事がおすすめな人

• 貧乏な方こそ新NISA(つみたてNISA)を始めるべき理由を知りたい人
• 新NISA(つみたてNISA)で貧乏になる原因について知りたい人
• 新NISA(つみたてNISA)で貧乏にならないための対策について知りたい人

新NISA(つみたてNISA)は少額からでも投資が始められて、分配金や譲渡益に税金がかからないのが特徴で、貧乏な人であっても始めやすい投資です。

ここでは、貧乏でも新NISA(つみたてNISA)を始めるべき理由である以下の4つを詳しく解説します。

• 少額から始められる
• 損する可能性が低い
• いつでもお金を引き出せる
• 節税効果が高い

理由の1つ目は、新NISA(つみたてNISA)が少額からでも始められる投資だからです。具体的な最低投資額は金融機関によっても変わりますが、100円というような少額からでも始められます。

手元にまとまった資金が無くても始められる投資なので、貧乏な人に向いているのです。

投資額が少額であると運用益も小さくなりますが、新NISA(つみたてNISA)の場合は長期の運用が想定されているので、トータルで考えると十分な利益が望めます。

理由の2つ目は、新NISA(つみたてNISA)が損する可能性が低いからです。

貧乏な人は「ただでさえ少ないお金が減るのは困る」と考えがちです。新NISA(つみたてNISA)も投資の一種である以上、損をする可能性はゼロではありません。

ただ、新NISA(つみたてNISA)の投資対象になる投資信託には様々な条件が設けられていて、条件を満たしたものを金融庁が選定しています。長期的に積立投資を行うために適した投資商品だけが選ばれているので、長期間運用をすることによって損をしにくい仕組みになっています。

具体的には、販売手数料が無料かつ、長期の資産形成に向いていると国が判断した投資信託だけが新NISA(つみたてNISA)の専用商品となっているので、損をする可能性が低いといえます。

理由の3つ目は、新NISA(つみたてNISA)はいつでもお金を引き出せるからです。

新NISA(つみたてNISA)は長期間の積立投資を行うことが前提となっている仕組みですが、購入した投資信託はいつでも売却して現金にすることができます。

お金を引き出すことが自由にできるので、お金に余裕がない人でも投資しやすいといえます。

また、自分のライフプランに合わせて、まとまったお金が必要なときに、新NISA(つみたてNISA)からお金を引き出すことが可能です。

このように自由なライフプランを立てられることも新NISA(つみたてNISA)の特徴といえます。

ただし、年間の非課税投資枠は引き出した年には復活しないため注意が必要です。

理由の4つ目は、新NISA(つみたてNISA)は節税効果が高いからです。

新NISA(つみたてNISA)による投資によって得た分配金や譲渡益は非課税枠が設けられています。

そして、新NISA(つみたてNISA)にはつみたて投資枠と成長投資枠があり、非課税投資枠は2つ合わせて毎年360万円あります。

通常は、投資によって得た分配益や譲渡益は課税対象です。

しかし、投資を新NISA(つみたてNISA)で行うことで、分配益や譲渡益分は節税になります。

資産運用のために投資を始めたい人は、まずは非課税投資枠がある新NISA(つみたてNISA)から始めることをおすすめします。

新NISA(つみたてNISA)で貧乏になる原因は以下の3つあります。

• 生活費の管理不足
• 過大な投資額設定
• 分散投資の欠如

原因の1つめは、生活費の管理不足です。

投資は本来、余剰資金で行うべきですが、生活費を切り詰めて投資すると、日常生活に支障が出てしまいます。

将来の資産形成を行うために、現在の生活が苦しくなっては元も子もないです。

月々の生活費を管理し、いくら新NISA(つみたてNISA)に投資できるか計画を立てて、上手に資産運用しましょう。

原因の2つめは、過大な投資額設定です。

新NISA(つみたてNISA)を活用してすぐに資産を増やしたいという思いから、投資額を過大に設定してしまうことがあります。

しかし、過大な投資額を設定すると、生活費まで切り詰めてしまい、生活を圧迫させてしまいます。

さらに、非課税投資枠がつみたて投資枠と成長投資枠で合わせて年間360万円と決まっており、それを超えると課税対象になります。

長期的な資産形成を考えて、無理のない範囲でコツコツと運用していきましょう。

原因の3つめは、分散投資の欠如です。

新NISA(つみたてNISA)は元本保証はしていないため、価格変動による損失のリスクがあります。

資金をまとめて一つの銘柄に投資したりすると、損失のリスクが上がります。

そこで、分散投資をすることで、損失のリスクを軽減することが可能です。

分散投資では複数の銘柄に投資するため、どれかで損失が発生しても、他の銘柄で損失を補うことができます。

新NISA(つみたてNISA)を始める場合は、分散投資でリスク分散することを考えて運用しましょう。

新NISA(つみたてNISA)で貧乏にならないための対策を以下の4つ紹介します。

• 長期的な投資計画を立てる
• 投資額を調整する
• 投資目標を明確にする
• 専門家のアドバイスを求める

対策の1つめは、長期的な投資計画を立てることです。

新NISA(つみたてNISA)は、少額からでもコツコツ資産運用することで、将来的に大きな資産を形成することを目的としています。

したがって、短期的な計画ではなく長期的な投資計画が必要です。

将来的な収益シミュレーションを行い、投資計画を立て、無理のない範囲でコツコツ投資することが、新NISA(つみたてNISA)で貧乏にならない対策です。

対策の2つめは、投資額を調整することです。

新NISA(つみたてNISA)は、月々100円から投資することができます。

また、月々の投資額は変更が可能ですので、生活費や収入に応じて投資額を調整することで、無理なく投資することが可能です。

生活費を切り詰めて投資をすると、日常生活に支障をきたしてしまうため、定期的に投資額を見直し、コツコツ積み立てていきましょう。

対策の3つめは、投資目標を明確にすることです。

将来いくら資産が必要かが明確になっていないと、月々いくら投資する必要があるのかがわかりません。

また、投資目標が高すぎると、無理な投資をしてしまい、貧乏になってしまいます

そのために、収益シミュレーションやライフプランを立てることで、明確に将来設計をする必要があります。

きちんと将来に必要な資金を明確にし、そのために必要な投資額や期間を割り出すことで、計画的に投資を行いましょう。

対策の4つめは、専門家のアドバイスを求めることです。

専門家は主にに、FPや証券会社員、銀行員の選択肢があります。

それぞれ相談できるポイントは以下のとおりです。

• FP：新NISAや保険相談、住宅ローンなどのライププラン全般に関する相談が可能
• 証券会社員：新NISAの利用を含む、金融商品についての相談がピンポイントで可能
• 銀行員：貸付や教育ローン等の相談が可能

まずはFPに相談し、将来のライフプランや投資計画を立てることをおすすめします。

そうすることで、新NISA(つみたてNISA)で貧乏になるリスクを軽減できます。

貧乏な人ほど新NISA(つみたてNISA)を始めるべき理由について解説してきましたが、実際に始めると、どのくらいの利益が得られるのでしょうか。

ここでは、お金がどれくらい増えるのかシミュレートしてみます。

計算ツールは、金融庁のホームページや民間の金融機関に資産運用シミュレーションというものが公開されています。

シミュレートの条件は、月々の積立額を新NISA(つみたてNISA)のつみたて投資枠の上限額120万円を12ヶ月で均等に割った10万円とします。この金額を20年間、運用利率5%で運用した場合と3%で運用した場合のシミュレート結果が以下の通りです。

運用利率5%なら、1,710万円増える計算です。運用利率5％は必ず達成できるとは限りませんが、仮に運用利率が3%に留まった場合でも、運用収益は883万円になります。 低金利が続く日本では、単に貯蓄していても金利はほとんど付かないため、新NISA(つみたてNISA)のリターンはかなり大きいと言えます。

あくまでもシミュレーションに過ぎませんが、長期間にわたって積立投資を行うと思った以上にお金が増えることが分かります。

• 借金やローン返済に追われている人
• 急な出費に対応できる貯金がない人
• 投資の仕組みを理解せずに始める人

ここまでに解説した内容で、貧乏な人でも新NISA(つみたてNISA)を始めた方が良いことがお分かりいただけましたでしょうか。ただ資産形成に有効な新NISA(つみたてNISA)でも「やらない方がいい人」も存在しないわけではありません。

新NISA(つみたてNISA)をやるべきではない人はどんな人なのか、自分は当てはまるのか確認してみてください。

新NISA(つみたてNISA)を「やらないほうがいい」人の1つめは、借金やローン返済に追われている人です。

新NISA(つみたてNISA)などの投資は、余剰資金で行うべきなので、借金やローン返済に追われている人は、まずは返済からするべきです。

投資にお金を回したことにより、借金やローン返済が滞った結果、利息が高くなってしまう可能性があります。

返済の利息が新NISA(つみたてNISA)の利回りを上回ってしまうと意味がありません。

借金やローン返済していく中で、生活費に余裕が出てきて、投資にもお金が回せるようになるか、借金を返済し終えてから、新NISA(つみたてNISA)を活用しましょう。

新NISA(つみたてNISA)を「やらないほうがいい」人の2つめは、急な出費に対応できる貯金がない人です。

投資にすべてのお金を回してしまうと、急な出費が出た際に、現金不足に陥る可能性があります。

新NISA(つみたてNISA)はいつでもお金を引き出すことはできますが、引き出しても年間の非課税投資枠が復活するわけではないため、銀行代わりに使うことはおすすめしません。

したがって、ある程度貯金を持った状態でないと、新NISA(つみたてNISA)はやるべきではありません。

新NISA(つみたてNISA)を「やらないほうがいい」人の3つめは、投資の仕組みを理解せずに始める人です。

新NISA(つみたてNISA)は投資のため、価格変動による損失のリスクはあります。

投資の仕組みを理解していなければ、価格変動に耐えられず、損失が出た時にパニックになってしまう可能性があります。

新NISA(つみたてNISA)は長期的に運用することで、資産形成できる商品のため、長期的に資産運用することが重要です。

したがって、投資の仕組みを理解せず、投資して数カ月でマイナスになったからとパニックになる人は、やらない方がいいといえるでしょう。

貧乏な人ほど新NISA(つみたてNISA)を始めるべき理由について解説してきました。この記事を読んでも不安がなくならない人は、プロに相談することも考えみてください。

マネーキャリアでは、お金の専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)に無料で相談ができます。新NISA(つみたてNISA)口座を開設する証券会社や銀行の選び方、投信商品の選び方など、新NISA(つみたてNISA)を始めるにあたって生じる疑問について相談できます。

マネーキャリアの無料FP相談の累計申込件数は100,000件以上、対応エリアは一部離島を除いて全国47都道府県に及んでいます。相談をした人の満足度は98.6％の高さです。

もちろん、新NISA(つみたてNISA)以外の資産形成の方法についても相談できるので、お金に関する疑問や悩みがある人は、マネーキャリアの無料FP相談サービスを是非利用してみてください。