医療保険の加入率を徹底解説！【年代別・男女別・世帯年収別】

▼この記事を読んでほしい人

• 医療保険の必要性を知りたい人
• 医療保険の加入率を知りたい人
• おすすめの医療保険相談窓口を知りたい人

医療保険には、どれくらいの人が加入しているのでしょうか？生命保険文化センターが3年ごとに実施している調査の結果を見てみましょう。

2021年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、医療保険の加入率は93.6％でした。言い換えると、医療保険に入っていない割合はわずか6.4％です。

今回から新たに調査が開始された認知症保険と健康増進型保険の加入率はそれぞれ6.6％、4.2％でした。入っていない割合は、それぞれ93.4％と95.8％です。

認知症保険と健康増進型保険はまだ世間に浸透していない印象がありますが、高齢化社会の流れに合わせて加入者が増えてくると考えられます。がん保険のように一般的になるかもしれません。

生活文化センターの2019年度「生活保障に関する調査」によると、年代別の医療保険の加入率は以下の通りです。

20代は病気に対する危機感が低いため、医療保険に入っていない割合は52%と半分よりも高くなっています。

30代は結婚したり住宅ローンを組んだりというライフイベントを迎えることが多い年代です。20代の約1.5倍の加入率になっています。

40代は健康リスクが30代よりも格段に上がることもあり、全ての年代で一番高い加入率となっています。また、50代以降は健康リスクが高まるので、医療保険の必要性が高いです。

18～69歳の男女の医療保険の平均加入率（2019年）は、以下の通りです。

全ての年代において、女性の方が医療保険の加入率が高いです。その理由は婦人科系の疾病リスクがあるためです。

女性は、子どもを産み育てる女性特有の器官に対して高いリスクがあります。女性疾病特約の付帯された医療保険に加入することで、女性特有のリスクに対して手厚い保障を備えたいと考える人が多くなっています。

また、世帯主として家計を支えることが多い世代の男性も病気やケガのリスクに備えており、30代以降は医療保険に入っていない割合が30％未満です。遺族への死亡保障のある保険の加入率も高くなっています。

世帯年収別の医療保険の加入率（2019年）は、以下の通りです。

世帯年収が500万円までは、医療保険の加入率は年収に比例して上がっていきます。しかし、500万円以上になると加入率に差がなくなります。

世帯収入が低い世帯においては、子育てなどの出費がかさむ年代には保険料の支払いが難しいため、入っていない割合が高いと考えられます。

一方、経済的にある程度の余裕がもてる年収を得ている世帯においては、医療保険の加入率は80％を超えています。

医療保険の必要性が高い人の特徴は、以下の4つです。

• 貯金が少ない人
  
• 万が一に備えたい人
  
• 手厚い医療を受けたい人
  
• 家族がいる人
  

若い世代は医療保険に入っていない割合が半数以上を超えています。しかし、貯金が少なく結婚している場合は、年齢に関わらず万が一に備えておくと安心です。

医療保険に加入しておけば、公的な医療保険でカバーできない費用を賄うことができます。先進医療など治療の選択肢を広げることも可能です。

貯金が少ない人は、医療保険の必要性が高いと言えます。逆に、病気やケガでしばらく働けなくなっても生活できるほどの貯金があれば、医療保険に加入する必要はありません。

収入が少なかったり不安定だったりして十分な貯金がない場合は、自分が病気やケガをしたときに備えて医療保険に入っておくことをおすすめします。

国民皆保険制度のおかけで全ての人が公的医療保険や高額療養費制度を利用できるとはいえ、医療費の自己負担額がゼロになるわけではありません。

貯金が少ないと、長期の治療になった際に自己負担分すら払えなくなるリスクがあります。保険料が比較的安い掛け捨ての医療保険に加入して、万が一に備えておくと安心でしょう。

万が一に備えたい人は、医療保険の必要性が高いと言えます。保険は将来のさまざまなリスクに備えるものだからです。

病気やケガなどは予期することが難しいので、もしものときに備えておくことが大切です。若いうちは病気のリスクは高くありませんが、交通事故などによるケガのリスクは低くありません。

特に、結婚して家族がいる人や自営業などで収入が安定しない人は、医療保険の必要性が高くなります。

病気やケガで働けない時期が続いた場合にも生活費や治療費で困らないように、貯蓄などで資産形成しながら、保険で万が一に備えておきましょう。

医療保険に加入する際には、本当に必要な保障を見極め、家計を圧迫しない保険料に設定することが大切です。

手厚い医療を受けたい人は、医療保険の必要性が高いと言えます。公的医療保険では、先進医療にかかる費用が適用外になるからです。

先進医療とは、厚生労働大臣が承認した「先進性の高い医療技術」のことです。医療技術ごとに適応症および実施する保険医療機関が指定されています。

先進医療のうち、一般の治療と共通する部分は公的な健康保険の対象になりますが、先進医療にかかる技術料は全額自己負担です。

先進医療にかかる技術料は高額になりがちで、数百万円になる場合もあります。

そのため、先進医療で手厚い医療を受けたいと考えている人は医療保険に加入しておきましょう。先進医療の保障は、基本的に「特約」という形で付加されます。

家族がいる人は医療保険の必要性が高いと言えます。病気やケガで収入が途絶えたり減少したりした場合に、家族が経済的に困る可能性があるからです。

結婚している人は、子どもの誕生や持ち家の購入など出費が増えるライフイベントがたくさん考えられます。特に配偶者の収入が少ない場合、主な世帯収入を担っている人が病気やケガをすることで生活が困窮する恐れがあります。

養っている家族がいる人は、医療保険だけでなく死亡保険の加入も必要でしょう。一家の大黒柱に万が一のことがあると、遺族は収入を失ってしまいます。

パートナーが専業主婦（夫）だったり子どもが小さかったりする場合は、数千万円の保険金を受け取れる死亡保障で備えておくと安心です。

おすすめの医療保険相談窓口を4つ紹介します。

• マネーキャリア
  
• 保険見直し本舗
  
• 保険見直しラボ
  
• ほけんのぜんぶ
  

上記4つの相談窓口は、FPの質が高いうえに無料なので非常におすすめです。いずれも取扱保険会社が30～40社以上と豊富なため、最適な保険プランの提案が期待できます。

「マネーキャリア」や「ほけんのぜんぶ」では、保険以外の相談も可能です。知識と経験が豊富なFPが、お金全般に関する悩みの解決をサポートしてくれます。

▼マネーキャリアの特徴 

• 相談申込40,000件以上
• 相談満足度93％
• 取扱保険会社数40社以上
• 在籍FP数3,000人以上
  

マネーキャリアは、オンライン相談ができる国内最大級の保険相談サービスです。保険以外にも「お金全般」に関する悩みをまとめて相談・解決できます。

 マネーキャリアのFPは質が高く、何度でも無料で相談できます。訪問相談にも対応しており、全国どこでも出張可能です。 

 マネーキャリアの利用の流れは、以下のようになります。

1. 予約
2. ヒアリング
3. LINEで日程調整
4. 訪問もしくはオンライン相談
   

予約前に「将来のお金の何が不安なのか」を明確にしておきましょう。下のボタンをクリックすると、公式サイトから簡単に予約できます。

▼保険見直し本舗の特徴

• 契約実績100万件以上
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• 店舗・訪問・オンライン・電話を選べる
  

保険見直し本舗は毎月の相談者数が1万人以上と多く、相談実績は100万件を超えています。強引な勧誘は一切ありませんので、安心して利用できます。

1担当制をとっており、ずっと同じアドバイザーに相談できるので安心感があるでしょう。40社以上の保険会社と提携しているため、さまざまな保険を比較検討した上でオーダーメイドの保険プランを作成してもらえます。 

相談スタイルには、店舗・訪問・オンライン・電話の4パターンあります。ライフスタイルに合わせて選ぶことができるので、大変便利です。

▼保険見直しラボの特徴

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さまざまな保険相談窓口ランキングで1位をとっており、幅広い世代から人気があります。知識や経験が豊富なコンサルタントが、30社以上の取扱保険会社の中から最適な保険プランを提案してくれるでしょう。

無料保険相談すると、グルメ商品などのプレゼント特典を受け取ることができます。ぜひ1度、利用してみてはいかがでしょうか？

▼ほけんのぜんぶの特徴

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• 取扱保険会社数30社以上
• 担当者のFP取得率100％
• 保険以外の相談も可能
  

ほけんのぜんぶは、オンラインと訪問に対応している相談窓口です。さまざまな世代の相談実績があり、特に子育て世代に人気があります。

取扱保険会社は30社以上と豊富なので、ニーズに合わせた最適な保険プランの提案を受けられるでしょう。約300名の相談員のFP取得率は100％で、「お金の専門家」に相談できるという安心感があります。

ほけんのぜんぶでは、保険以外の相談も可能です。FPがそれぞれの得意な分野を活かしながら、顧客の将来の夢や目標を叶えるために必要なお金を具体的に明確化してくれます。

医療保険の加入率に関するよくある質問を3つ紹介します。

• 日本の医療保険加入率は海外と比べてどうなの？
  
• なぜ無料で医療保険相談できるの？
  
• 事前準備・必要なものは？
  

日本では公的な医療保険が充実しています。しかし、生活を守るのにパーフェクトな制度とは言えないので、民間の医療保険で万が一に備えることが大切です。

海外の医療保険事情や無料保険相談のしくみなどを知ることで、医療保険の必要性への理解が深まるでしょう。

医療保険について、日本と海外（イギリス・ドイツ・フランス・アメリカ）を比較しました。日本には国民皆保険制度があり、公的医療保険の加入率は100％です。

イギリスは医療制度が「税方式」で、イギリス国内に住む人は誰でも自己負担なしで医療サービスを受けることができます。

ドイツとフランスは「社会保険方式」で、公的医療保険の加入率は9割以上です。民間保険と合わせると、入っていない割合はゼロと言えます。

一方、アメリカは医療保険に入っていない割合が非常に高く、社会問題化しています。

保険相談窓口には、有料と無料があります。一般的な相談窓口や保険ショップでは無料で医療保険相談ができますが、それはなぜでしょうか？

無料で相談できる理由は、保険相談窓口が保険会社からの手数料を収入源としているからです。保険商品の販売手数料を保険会社から受け取るため、顧客からは1円も受け取ることなく有益なアドバイスをすることができます。

近年は強引な営業が禁止されているため、安心して医療保険の相談をしてみましょう。

医療保険について相談したい場合は、健康状態と家計がわかるものを準備しましょう。健康診断の結果やお薬手帳があると持病の有無がわかるので、保険加入の際に必要な「告知」についてアドバイスがもらえます。

また、保険は現在のライフスタイルや将来の理想の生活をイメージして選ぶことが大切です。資産運用とも関係があるので、家計の収支がわかるものを準備しましょう。

「お金の何について不安に感じているのか」を整理し、相談の目的を明確化しておくことも重要です。

本記事のまとめは以下の通りです。

• 民間の医療保険の加入率は男性より女性が高く年齢や収入が上がると高くなる
• 民間の医療保険の必要性が高い人は「貯金が少ない・万が一に備えたい・手厚い医療を受けたい・家族がいる」という特徴がある
• おすすめの医療保険相談窓口は「マネーキャリア・保険見直し本舗・保険見直しラボ・ほけんのぜんぶ」

医療保険にお悩みなら、マネーキャリアの無料FP相談をおすすめします。オンライン相談と訪問相談に対応しており、顧客満足度は93％です。

マネーキャリアのFPは質が高く、的確なアドバイスが受けられます。強引な勧誘は一切ありませんので、安心して相談してください。

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