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▼この記事を読んでほしい人

  • 医療保険の入院給付金について知りたい人
  • 万が一の入院の際、貯金・貯蓄から治療費を支払うのが困難な人
  • 自分には医療保険が必要なのか迷っている人

内容をまとめると

  • 入院給付金とは、入院の際に保険会社から支払われる給付金のこと
  • 公的医療保険は充実しているが、自己負担費用も発生する
  • 自己負担費用に備えるため、民間の医療保険は有効
  • 医療保険が必要か悩んでいる人は、何度でも無料相談できるマネーキャリアがおすすめ
  • マネーキャリアは相談実績40,000件!相談満足度93%!オンライン相談が可能!

医療保険の入院給付金について知りたいという方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。そこでこの記事では、入院給付金日額について・支払限度日数について・入院給付金日額・支払限度日数はどのくらいか・おすすめの医療保険相談窓口をご紹介します。

この記事の目次

入院給付金を解説

入院給付金とは、医療保険の契約者(被保険者)が病気やケガの治療で入院した場合に、加入している保険会社から受け取れる給付金のことです。


入院した日数に応じて、契約時に設定した入院給付金日額を受け取れる商品が一般的です。

  • 入院給付金日額とは
  • 入院給付金の必要性
  • 支払限度日数とは
  • 入院給付金が保障対象外になるケース
ここでは以上のことについて詳しく解説していきます。

入院給付金日額とは

医療保険の入院給付金日額とは、病気やケガの治療のために入院した際に、1日あたりに受け取れる給付金額のことです。一般的な入院給付金日額は5,000円〜20,000円で、医療保険に加入の際にあらかじめ設定しておきます。


たとえば入院日額が10,000円の医療保険に加入していれば「入院した日数×10,000円」が受け取れます。


しかし商品によっては、日帰り入院は保証されていなかったり、入院して数日経ってからでないと給付金が申請できない場合もあります


「入院給付金日額が給付されると思っていたのに条件が合わなかった!」とならないためにも、医療保険に加入する際には「入院何日目から給付されるのか」をしっかりと理解しておくことが大切です。

入院給付金の必要性

日本では国民皆保険を掲げているため、ほとんどの人が公的医療保険である「国民健康保険」「健康保険」に加入しています。


これらを利用することで、医療費は1割〜3割負担で済みます。また医療費が高額になった場合には高額療養費制度があるため、1ヶ月に支払う医療費の上限も決まっています。


そのため「民間の医療保険で備えておく必要性はあるの?」と疑問に思う人もいるでしょう。


確かに公的医療保険を活用すれば、医療費の負担は減らせます。しかし、入院した場合の食事代や差額ベッド代は公的医療保険の適用外です。


また働けないことによって収入が減少する人もいるでしょう。このような場合に備えるための1つの手段として、医療保険の入院給付金を活用します。

支払限度日数とは

入院給付金日額を設定する際に気をつけたいポイントは、その金額だけではなく「支払い限度日数」についてもあらかじめ検討しておく必要があります。


入院給付金は期間無制限で受け取れるわけではありません。一般的に支払い限度日数は30日60日120日の保険商品が多いですが、商品によって異なります。


「長期間の入院に備えて120日にしておこう」と考える人もいると思いますが、支払い限度日数が多くなるとその分保険料も増えてしまいます。

  • 何のために備えるのか
  • 長期間入院することになった場合、具体的にいくら必要になるのか
以上のことを具体的に把握し、本当に自分に必要な日数分を医療保険で備えるようにしましょう。

入院給付金が保障対象外になるケース

医療保険に加入する際に注意する点は「入院給付金が保障対象外になるケースもある」ということです。


医療保険は一般的に、病気やケガで治療が必要になった場合の入院に対して保障されます。


そのため治療が目的ではない手術の入院では保障の対象にはなりません。具体的には、以下のような内容は保障対象外です。

  • 美容整形手術
  • レーシック
  • 出産(自然分娩)
  • 検査目的の入院 など

ただし出産の場合、帝王切開や子宮外妊娠などの異常妊娠の場合は保障の対象になります。(妊娠前に加入していた場合)


自分が加入している保険の契約がどのようになっているか心配な人は、加入している保険会社に一度内容の確認をしてみるのがよいでしょう。

入院給付金日額はいくらあればいいのか

では、入院給付金日額はいくらに設定すればよいのでしょうか?


記事後半の「よくある質問」のパートでも詳しく解説しますが、1回の入院の自己負担額の平均は約20万円です


どのような内容で入院するのかがわからないため、保障を充実させておきたいと考える人もいるでしょう。しかし保障を手厚くすればするほど毎月の保険料は高額になってしまいます。


保険料の支払いで生活が苦しくなってしまっては本末転倒ですよね。入院給付金日額を設定する際には、以下のポイントを参考にしてみてください。

  • 突発な医療費に使える貯金・貯蓄がいくらあるのか
  • 少人数部屋は利用したいのか
  • 入院中の食事代は1食460円
  • 高額療養費制度を利用した場合、自分の支払い上限額はいくらなのか

支払限度日数はどのくらいがいいのか

入院が長期化したときに備えて、支払限度日数は長めに設定すれば安心できるでしょう。しかし最近は、医療の進歩により入院が短期化しています


「厚生労働省 令和2年(2020)患者調査の概況」によると、退院患者の平均在院日数(入院期間)は、令和2年9月で32.3日です。


平成2年では平均在院日数が44.9日であることから、30年の間で約12日間入院日数が減っていることがわかります。


支払限度日数を設定する際には、現在の平均入院日数が32.3日であることを考慮するとよいでしょう。


しかし、自分が入院した場合の入院期間は誰にもわからないため「保障を手厚くしておきたい」という人は支払限度日数を長めに設定しておくと安心できるでしょう。

おすすめの医療保険相談窓口4選

ここまで医療保険の入院給付金について解説してきましたが「自分にはいくらの入院給付金日額が必要なのかわからない」「支払限度日数は長めに設定しておきたいけれど、毎月の保険料が支払えるか心配…」と思っている人もいるでしょう。


そこで今回は、おすすめの医療保険無料保険相談窓口を4選ご紹介します。

  • マネーキャリア
  • 保険見直し本舗
  • 保険見直しラボ
  • ほけんのぜんぶ
どの相談窓口も無料相談できるので、悩んでいる人は一度気軽に相談してみることをおすすめします。

おすすめの医療保険相談窓口1位:マネーキャリア

おすすめの医療保険相談窓口1位は、マネーキャリアです。


マネーキャリアの主な特徴

  • 無料保険相談実績40,000件以上
  • 何度相談しても無料!
  • 提携しているFPは3,000名以上
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おすすめの医療保険相談窓口2位:保険見直し本舗

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▼保険見直し本舗の主な特徴

  • オーダーメイドで相談者に合った商品を提案
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保険見直し本舗は、相談形態が豊富です。相談者の都合や好みに合わせて「店舗」「訪問」「オンライン」「電話」の4つから選べるのは嬉しいポイントですね。

また「1担当者制」を採用しているため「相談するごとに担当者が変わるのが心配…」という人でも安心して相談を申し込めますよ。

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おすすめの医療保険相談窓口3位:保険見直しラボ

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▼保険見直しラボの主な特徴

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WEBでの相談受付は24時間365日対応しているので、自分のタイミングで時間を選ばず申し込めます。

入院費用のうち自己負担となるもの

公的医療保険が充実しているため、3割負担で医療を受けられたり、高額療養費制度が利用できる点は先ほどもお伝えしたとおりです。


しかし公的医療保険は全ての物事に対して保障しているわけではありません。


入院費用のうち、自己負担となるものは以下のようなものがあります。

  • 先進医療費
  • 差額ベッド代
  • 入院中の食事代
  • パジャマ等の日用品
  • 家族の見舞い時の交通費 など
先進医療費以外の項目は、貯蓄・貯金がある人であれば、そこから賄うことができる人もいるでしょう。

先進医療とは、厚生労働省が認めた、ある程度実績を積んで確立された難病などの新しい治療や手術のことをいいます。先進医療費は高額になりがちなため、貯蓄・貯金だけで賄うのは難しいでしょう。

医療保険の入院給付金とは?よくある質問

医療保険の入院給付金について、よくある質問をまとめました。

  • 入院費用はどのくらい?
  • 実際の自己負担額はどのくらい?
  • 平均入院日数ってどのくらい?
これらの疑問について解説していきます。

平均入院日数や入院費用、実際に支払った医療費の金額は気になる人が多いのではないでしょうか。「貯蓄・貯金で足りるかな?」と不安に思っている人もいるかもしれませんね。

以下で解説する金額や入院日数を考慮して、入院給付金日額を決める際に役立ててください。

入院費用はどのくらい?

▼入院の際にかかる費用項目

  • 治療費
  • 先進医療費
  • 差額ベッド代(以下の表参照)
  • 食事代(1食460円)
  • 日用品代
  • 交通費(家族の見舞い時) など
入院した際には、上記のような費用が必要です。治療費は公的医療保険が適用されるので3割負担になりますが、先進医療費は全額自己負担になります。

差額ベッド代は、入院する部屋の人数によって、1日あたりの平均徴収額は変わります。

1日当たり平均徴収額
(推計)
1人部屋8,018円
2人部屋3,044円
3人部屋2,812円
4人部屋2,562円

実際の自己負担額はどのくらい?

生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査<速報版>」によると、直近の入院時の自己負担費用は以下のようになっています。

自己負担費用割合
5万円未満7.6%
5万円以上〜10万円未満25.7%
10万円以上〜20万円未満30.6%
20万円以上〜30万円未満13.3%
30万円以上〜50万円未満11.7%
50万円以上〜100万円未満8.4%
100万円以上2.7%

※自己負担費用の内訳は、「治療費」「食事代」「差額ベッド代」「交通費(見舞いに来る家族の交通費も含む)」「衣類」「日用品」など。高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額です。

平均入院日数ってどのくらい?

生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査<速報版>」によると、直近の入院時の入院日数は以下のようになっています。

入院日数割合
5日未満20.9%
5〜7日27.3%
8〜14日27.1%
15〜30日15.7%
31〜60日5.3%
61日以上3.6%

全体でみると、平均入院日数は15.7日となっています。

まとめ:医療保険が必要か不安ならマネーキャリアで相談しよう!

今回は医療保険の入院給付金について解説してきました。


日本では国民健康保険が充実しているため治療費は3割負担で済んだり、高額療養費制度を利用すれば医療費の上限額は決まります。しかし、先進医療費や差額ベッド代、食事代などは公的負担で保障されていません


これらを貯金・貯蓄から支払うことが難しい人は、民間の医療保険で備えておくとよいでしょう。


「自分にも本当に必要なのかわからない」「プロに相談して考えたい」と思っている人は、マネーキャリアで相談するのがおすすめです。


マネーキャリアには3,000名以上のファイナンシャルプランナーが在籍しており、女性FPも多数在籍しています。


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