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生命保険に加入する際にかかる保険料は、どのくらいなのかと考えている方も多いはずです。毎月支払う保険料と給料とどのくらいの目安が適切なのか気になりますよね。本記事では、保険料は給料・収入のどのくらいの割合・何割が適切なのかご紹介します。
この記事の目次
目次を閉じる保険料は給料・収入のどのくらいの割合が適切？
生命保険の保険料は、自身の収入のどのくらいの割合が適切でしょうか？
保険料の割合は、世帯の収入を目安として支払う仕組みとなります。
保険料の割合について以下2つを挙げます。
- 給料・収入に占める保険料の割合の平均は？
- 【補足】保険の平均保険料、加入率など
給料・収入に占める保険料の割合の平均は？
保険料の加入を検討している方は、まず給料・収入保険料の割合を基準にすることが一つの考えです。世帯年収に占める保険料の割合は、平均7.2%となっています。 保険相談などで給料と保険料の割合はどのくらいが適切かと聞かれることが多いのですが、 手取り収入の10%程度が適切です。
保険料の割合は、家族構成や世帯年収・保障内容などによって異なるのですが、特に死亡保険は子どもが幼い場合や高齢になるほど保険料が高くなる傾向があります。
この手取り収入の10%は、学資保険や終身保険以外の保険料のことをいいます。手取り収入の10%に抑えるようになるには、必要ではない保険を外したりそれなりに安い保険を探すことが重要です。
また、保険によってはタバコを吸っていない方に健康割引で保険料が安くなる保険もあるので、工夫して探すようにしましょう。
保険は、保障を契約する数が多くなればなるほど、保険料が高くなるため、目的に合った保険を選ぶことが大切です。
【補足】保険の平均保険料、加入率など
生命保険は、ケガや病気になった際に万が一に備える必要な保険です。生命保険に加入している世帯加入率は、約90%前後の人が加入しています。保険の加入率が最も高かった年齢では、30代から50代へとだんだん加入率が高くなる傾向がありました。
特に30代の年代に入ると、結婚や子どもの教育費に備える機会が増えていき、年代が上がるとともに保険料も高くなることが一つの理由です。保障内容は、ライフステージに応じて保険料も上がっていきますので見直しすることが大切です。
1世帯あたりの平均保険料は、38.2万円で月額平均だと約3.18万円となります。あくまでも平均値であり、家族構成や年代・保障内容によって保険料が変わってくるため、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。
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保険料を給料・収入の割合から決定するのは適切なの？
生命保険などの保険に加入を検討している方で「生命保険の保険料は、給料・収入の割合から決まっているのか」など悩んだことはないでしょうか。 保険料の目安を絶対に給料から決めないといけないというわけではないのですが、
まずは、その保険に加入する目的を明確にする必要があります。 ここからは、保険料を給料・収入の割合から決定するための適切な方法を以下2点解説します。
- 絶対に保険料の目安を給料・収入の割合から決めなくてはいけないというわけではないが...
- 保険料が給料・収入の適切な割合を超えている人は無料保険相談がおすすめ
絶対に保険料の目安を給料・収入の割合から決めなくてはいけないというわけではないが...
保険料の目安は、絶対に給料・収入の割合から決めなくてはいけないというわけではありません。保険料の相場は、家計を支える世帯主によって大きく異なります。夫婦＋子ども世帯で子どもが成人するまで保障に加入したい場合は定期保険や収入保障保険がおすすめです。
医療保険の平均保険料の目安は、男女共通でおよそ月額2000〜3,000円の費用が支払われています。多くの人が加入する医療保険では、ケガや病気で手術をしたときに給付金を受け取ることができる分、医療保障を厚くするほど保険料が上がるので注意が必要です。
万が一の事態に備えて生命保険への加入を考えるなら、将来のライフステージを考慮しながら選ぶことです。例えば、独身で仕事でケガを伴う仕事の場合は医療保険に加入すると、ケガで長期間働けなくなった際に医療費を軽減することができます。
保健料の目安を給料・収入の割合から決めるというのは一つの方法ですが、自身の目的に合った保険を選ぶのもポイントです。
保険料が給料・収入の適切な割合を超えている人は無料保険相談がおすすめ
保険料が給料・収入の割合を超えている場合、自分の世帯に合った生命保険ではない可能性があります。 保険に加入したい方は、「何の保障に加入したいか」「保障額」、
「目的」が何なのかしっかり見直すことが必要です。
保険料の給料の割合を超えていて見直ししたいけど分からない場合は、無料保険相談で保険の相談をすることです。無料保険相談は、保障についてや保険料の見直しなどについて無料で相談することができます。
保険相談窓口は、一つの会社に絞っているわけではなく、複数の会社の保険を取り扱っています。そのため、現在加入している保険とライフスタイルを照らし合わせて必要な保険なのか判断してくれるので安心です。
保険相談において、無理な保険を提案されることはないので気軽に相談することができます。
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保険と貯蓄、月々どちらの方が大切？
生命保険の貯蓄とは、将来のリスクに備えて銀行などにお金を預けることです。貯蓄は、ケガや病気、災害の備えを目的にする家庭が多く、将来への生活資金を蓄えることができます。 保険加入において、理想的な貯蓄の割合と方法は以下2つです。
- 理想的な貯蓄割合は収入の1~2割
- 貯蓄型保険で保険と貯蓄を両立させる方法もある
貯蓄型保険で他の保険と異なる点は、支払う保険料と払い戻される金額にあります。貯蓄型保険で支払った保険料の一部が、積立に充てられる仕組みとなっています。
理想的な貯蓄割合は収入の1~2割
保険料の貯蓄割合は、手取り収入の1〜2割程度の割合になります。生活する上で極端な貯蓄をしてしまうと、ケガや事故があった際に不利が出る可能性があるので注意が必要です。 理想的な貯蓄割合を計算するには、自分のライフスタイルをイメージして、貯蓄割合を1～2割に設定することで、着実に将来設計がしやすくなります。
特に30代からの年代に入ると、結婚や出産によるライフイベントがあり、大きな出費が必要になるイベントが多くなる時期です。例えば、結婚費用だと結婚指輪や新居の初期費用で160万円ほどかかります。
貯蓄する上でライフイベントを計算しながら計画を立てると、貯蓄率の目標をより正確に立てることができるようになります。また、毎月貯金が苦手という方は、貯蓄から始めることで万が一、急な出費が発生したときに準備ができるのでおすすめです。
貯蓄型保険で保険と貯蓄を両立させる方法もある
保険に加入すると、保険期間中にお金が必要になった際に備えることができます。貯蓄型保険では、保険と貯蓄を両立する方法があります。貯蓄型保険は、生命保険の保障を受けながら貯蓄することができる点です。
例えば、学資保険や終身保険などの保障は生命保険の対象のため、貯蓄と両立することができます。 さらに、貯蓄が初めてな方は積み立てを習慣化することができ、目的に合わせた保険料を無理なく払うことができます。
貯蓄型保険は、保険と貯蓄の両方を合わせると、掛け捨て保険より保険料が高くなるので注意が必要です。貯蓄型保険を選ぶ方は、ライフステージに合った保険料と払込期間をファイナンシャルプランナーと相談するようにしましょう。
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死亡保険の保険金は年収の15倍程度が理想！
生命保険に加入するのに、死亡保険額がどのくらいを目安にしたらいいか悩みやすい点です。死亡保険の保険金は、年収の15倍程度を理想にするのがおすすめです。
死亡保険は、加入者の年収が低いと保険金の上限が低くなり、逆に年収が高いと保険金の上限が高くなります。保険会社によっては、加入者の年収により死亡保険金に上限を設けられる会社が多いです。
死亡保険は、世帯の年収が200〜300万円だと1,000万円以下の保険金を備えている家庭が多いです。家族構成や年収、子どもの有無などで保険金額の上限数は変わっていくため、金額を誤ると家計を圧迫する可能性があるので注意が必要です。
死亡保険を選ぶ際は、世帯の年収と必要保障額についてプロの専門家にアドバイスを求めましょう。
保険選びで迷っていませんか？
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だけど、信頼できるFPを探すのは大変…
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理想的な保険料は専門家にアドバイスを求めよう
保険の悩みはプロに相談したいが、具体的に誰に相談すればいいのか分からないという方が多いかと思います。
生命保険の保険料は、年代やライフステージによって異なります。保険は一度加入したら長期契約になるものが多いため、保険料を計算したい時は、豊富な知識を持つプロに相談することがおすすめです。
プロに相談したい内容で例を挙げると、結婚や住宅購入を目的に家計に関して的確なアドバイスを受けることができます。
保険のプロに相談できる相手は、ファイナンシャルプランナーや保険ショップのアドバイザーが代表的です。特にファイナンシャルプランナーは、保険やお金に関する幅広い知識を教える国家資格に合格したお金の専門家です。
ファイナンシャルプランナーは、特定の企業に属していいるため、保険の手続きについて無料で相談することができます。生命保険で自分のライフプランに合った保障について聞きたい場合、複数の保険商品を紹介してもらうことができます。
自分の理想的な保険料について相談する前にしっかり相談の目的と収入・家族構成などをまとめることが大切です。
保険選びに迷ったら、専門家の力を借りてみませんか？
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会社経由で生命保険に加入している場合はどうすればいい？
生命保険を会社経由で加入している場合は、手取りや保険料の割合はどうすればいいのでしょうか。会社が生命保険を結ぶ理由は、将来のリスクに備えて退職金を準備するためです。
会社経由で生命保険に加入している場合は、以下2つが挙げられます。
- 給料の手取りは収入の何割になっているか確認
- 源泉徴収票を確認して給料・収入に占める保険料の割合を確認しよう
給料の手取りは収入の何割になっているか確認
生命保険は、給料の手取りが収入の8割になっているかどうか確認することが大切です。会社からの総支給額から社会保険料や労働保険料などが差し引かれ、約8割が手取りとして残ります。
保険料の残りの2割は、給料と賞与などを合わせて算出し、所得税や住民税などといった税金や社会保険料から控除されます。手取りとして実際に手元に入ってくる額は、年収によって税率や保険料の割合が変動します。
保険料だけでなく、所得税額は1年間の課税所得として計算され、毎月の給与から源泉徴収という形で天引きされる仕組みです。
生命保険は、従業員の死亡やケガに備えて保険加入をしておくと従業員に対して福利厚生として活用することができます。
源泉徴収票を確認して給料・収入に占める保険料の割合を確認しよう
会社経由で従業員が生命保険に加入した場合は、源泉徴収票を用意することが必要です。源泉徴収票とは、1年間の収入・納付した所得税額が記載された書類のことを指します。
従業員は毎月の給料から所得税を源泉徴収されており、年に1回は必ず年末調整を行う必要があります。所得税の中に保険料控除があり、民間の生命保険や災害保険などの保険料を所得控除を受けられる制度です。
従業員が会社で被保険者として加入している場合、給与から保険料を支払う流れになり、源泉徴収を行います。保険料控除を受ける際には、年末調整の時に給与所得者の保険料控除申告書に記載しましょう。
会社で生命保険に加入している場合、保険料の見方を確認する際は源泉徴収票から確認することが重要です。
まとめ：保険料は給料・収入のどのくらいの割合・何割が適切？
本記事では、保険料は給料・収入のどのくらいの割合かについてご紹介しました。 生命保険は、保険料とライフプランについてのポイントを以下3つまとめました。
- 生命保険は、手取り収入の8割になっているかどうか確認
- 保険料の残りの2割は、所得税や住民税などといった税金や社会保険料から控除
- 保険についてはファイナンシャルプランナーや保険ショップで無料相談をすることがおすすめ
