- 旦那さんにかける死亡保険金の平均を知りたい人
- 世帯主年齢別の普通死亡保険の平均年間保険料が気になっている人
- 収入保証保険について知りたい人
- 旦那さんが亡くなった後の生活に不安のある人
内容をまとめると
- 旦那さんにかける死亡保険金の平均は2,027万円
- 収入保証保険にはメリット・デメリットがある
- 旦那さん（夫）にかける死亡保険金の決め方3選
- 保険の相談ならマネーキャリがおすすめ
- マネーキャリアならスマホひとつでいつでも相談可能
- 何度でも無料で相談を行える
家庭を支える旦那さんの万が一に備える生命保険（死亡保険金）はいくらにするべきでしょうか。旦那さんの平均保険金額などを参考にして決めたい方もいますよね。この記事では、世帯主の年代別死亡保険金の相場平均や旦那さんの保険金額を決定する時のおすすめ方法を紹介します！
この記事の目次
目次を閉じる旦那さんにかける死亡保険金の相場平均を紹介
「世帯主にかける死亡保険金、いくらが平均なんだろう」「旦那さんにかける死亡保険金が少ないのか知りたい」そんな疑問をお持ちではありませんか？
本記事では旦那さん（世帯主）にかける生命保険死亡保険金の相場価格から、世帯主年齢別の普通死亡保険の年間払込保険料について詳しく紹介していきます。
各年齢ごとの平均年間払込保険料（民保）は以下のようになっています。
| 年齢 | 平均払込保険料（単位：万円） |
|---|---|
| 29歳以下 | 21,5 |
| 30〜34歳 | 26,2 |
| 35〜39歳 | 38,2 |
| 40〜44歳 | 34,8 |
| 45〜49歳 | 37,5 |
| 50〜54歳 | 43,2 |
| 55〜59歳 | 43.6 |
| 60〜64歳 | 38.4 |
| 65〜69歳 | 43.6 |
| 70〜74歳 | 33.7 |
| 75〜79歳 | 31.4 |
| 80〜84歳 | 28.6 |
| 85〜89歳 | 35.8 |
| 90歳以上 | 25.6 |
（引用元：公共財団法人生命保険文化センター）
また、全体を平均した生命保険の年間払込保険料は37.1万円という結果でした。
適正保険料でお悩みの人は、上記を自分の年齢と当てはめてみて、払い過ぎなのか、少ないのかを比較してみるのがおすすめ。
保険料は人それぞれライフスタイルによっても必要となる額は大きく変わってくるため、自分にとって必要なのかをよく検討しておくようにしましょう。
世帯主の平均死亡保険金額
世帯主の平均死亡保険金額を年齢ごとに分けてみると、以下のようになっています。
| 世帯主（被保険者）の年代 | 平均死亡保険金額（単位：万円） |
|---|---|
| 29歳以下 | 1,754 |
| 30〜34歳 | 2,516 |
| 35〜39歳 | 2,525 |
| 40〜44歳 | 2,714 |
| 45〜49歳 | 2,980 |
| 50〜54歳 | 2,296 |
| 55〜59歳 | 2,312 |
| 60〜64歳 | 2,033 |
| 65〜69歳 | 1,478 |
| 70〜74歳 | 1,460 |
| 75〜79歳 | 1,058 |
| 80〜84歳 | 876 |
| 85〜89歳 | 1,104 |
| 90歳以上 | 684 |
（引用元：公共財団法人生命保険文化センター）
また、全体を平均した世帯主の生命保険死亡保険金額は2,027万円という結果でした。
上記をみても分かるように、一番世帯主に多くの金額をかけているのは45〜49歳。
扶養家族が多かったり、自分にもしものことがあった場合に残しておきたい人がいる際には、大きな金額をかけているケースが多くなっています。
一方で、独身に人や子供が巣立った後は残しておくべきお金が「自分の葬儀・遺品整理代」などだけに変わってくるため保険金額も下がる傾向にありました。
人生100年時代ともいえる昨今、残しておきたいお金がいくらなのか、自分自身が配偶者に旅立たれてしまった際にいくらあれば安心なのか、さまざまな観点から検討しておくようにしましょう。
世帯主年齢別の普通死亡保険年間保険料
上記で説明した、世帯主の平均死亡保険金額を、世帯ごとの年間払込保険料と合わせてみると、どのくらいの金額をかければ、どのくらいの保証を受けることができるのか、平均を知ることができます。
2つを比較した平均的な世帯主死亡保険金額と年間払込保険金額は以下の通りです。
| 世帯主にかける死亡保険金額 （単位：万円） | 世帯ごとの年間払込保険料 （単位：万円） | |
|---|---|---|
| 29歳以下 | 1,754 | 21.5 |
| 30〜34歳 | 2,516 | 26.2 |
| 35〜39歳 | 2,525 | 38.2 |
| 40〜44歳 | 2,714 | 34.8 |
| 45〜49歳 | 2,980 | 37.5 |
| 50〜54歳 | 2,296 | 43.2 |
| 55〜59歳 | 2,312 | 43.6 |
| 60〜64歳 | 2,033 | 38.4 |
| 65〜69歳 | 1,478 | 43.6 |
| 70〜74歳 | 1,460 | 33.7 |
| 75〜79歳 | 1,058 | 31.4 |
| 80〜84歳 | 876 | 28.6 |
| 85〜89歳 | 1,104 | 35.8 |
| 90歳以上 | 684 | 25.6 |
2つを比べてみると、30代〜40代が子どもの生活などに合わせて保険金額が高いことがわかります。
子どもの教育資金は、一人あたり1000万円と言われることもあるため子どもが巣立つまでは補償を手厚くしておきたい、自分に何かあっても家族が困らないようにしたい、と考える人も。
旦那さんへの死亡保険金額をいくらにするか悩んでいる人は、年齢ごとの平均額を参考に家計に合った保険商品を選びましょう。
保険についてのお悩みがあるなら、保険のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがおすすめです。
経験豊富なFPに相談すれば、ご自身の健康状態や収入、家族構成などを分析し、あなたに最適な保険を見つけてくれます。
でも、FPに相談するにも自分で優秀なFPを探すのは大変ですよね。
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旦那さんの死亡保険加入の必要性を解説
「我が家は長生きの家系だから、保険は必要ない」「旦那さんは健康にとても気を使っているため、保険は入らなくていいかも」そう考えている人も多いのではないでしょうか。
死亡保険の目的は「残された家族が経済的に困らないように」生活費を確保すること。
もちろん、家族によってそれぞれ必要となる補償額や死亡保険金は違いますが、特に子どもが成人（18歳）になるまでは死亡保険は必要といえます。
人はいつ突然死んでしまうか分からない上、遺族年金だけではその後の生活を賄えない可能性もあります。
自分は健康だから、と安心していても予期せぬ事故や事件に巻き込まれてしまう可能性もゼロではありません。
残された家族がすぐに環境を整えられるとは限らないため、不測の事態を考え備えておくことが重要。
マネーキャリアではそれぞれの家族の形に寄り添った保険を、お金のプロであるFPが提案してくれます。
相談は無料でいつでも受け付けているため、旦那さんの死亡保険に悩んでいる人はまずはお気軽にご相談くださいね。
旦那さん（夫）にかける死亡保険金の決め方３選
実際に保険の検討をすると、旦那さん（夫）にかける死亡保険金の決め方が分からない、とお悩みの人も多いのではないでしょうか。
ここでは世帯主である旦那さん（夫）にかける死亡保険金額の決め方3選を紹介します。
おすすめの決め方は以下の3つです。
- 今のライフステージ、今後のライフイベントから考える
- 今後一生涯必要な保証から考える
- 専門家に相談する
①今のライフステージ・今後のライフイベントから考える
旦那さん（夫）にかける生命保険の死亡保険金の1つ目の決め方は「今のライフステージや今後のライフイベント」から考える方法です。
今のライフステージ、今後のライフイベントは大きく分けると以下の4つです。
- 結婚
- 出産
- 住宅購入
- 子どもの独立（巣立ち）
②今後一生涯必要な保証から考える
旦那さん（夫）にかける死亡保険金の2つ目の決め方は「今後一生涯必要な保証」から考える方法です。
今後一生涯必要な補償は大きく分けて以下の3つです。
- 葬儀費用
- 住宅ローン
- 老後費用
③専門家に相談する｜マネーキャリアがおすすめ
旦那さん（夫）にかける死亡保険金の3つ目の決め方は「専門家に相談する」ことです。
マネーキャリアはお金に関する相談に専属のFPが回答してくれるサービス。
お金に関することならどんなことでも相談でき、適切な保険金額や保険料を提案してくれます。
生命保険金額についてプロに相談することで、知らなかった情報を得ることができ、第三者の視点から客観的なアドバイスをもらうことが期待できます。
家庭の資産状況から、将来のお金の不安、旦那さんに先立たれてしまった時に必要なお金はどのくらいなのかなど、さまざまなことが相談可能。
相談は何度でも無料で行えるため、まずはお気軽にご相談ください。
旦那さんの保険は定期的に見直すことが大切
旦那さん（夫）にかける生命保険の死亡保険を決めた際には、「保険に入りっぱなしにしない」ことが重要です。
上記でも説明したように、死亡保険金額はその時のライフステージや、その後起こるライフイベントによって変わってきます。
旦那さんにかける死亡保険金額が高くなればなるほど、毎月の保険料も高くなってしまうこともあるため、固定費を計算する上でも保険の見直しは大切なポイント。
保険に入ったからといて、そのまま何年も払い続けるのではなく定期的な見直しと検討を行うようにしましょう。
また、加入した生命保険が「終身保険」なのか、「定期保険」かなのかについても見直しのタイミングは変わってきます。
保険期間に限りのある定期保険に加入した際には、保険が切れる前に他の保険も検討しておくのがおすすめです。
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【参考】毎月死亡保険金が支払われる収入保障保険とは
死亡保険には、一括で保険金が支払われるものとは違う、毎月受け取ることのできる「収入保障保険」もあります。
収入保障保険は、保険に加入した旦那さんが死亡や高度障害状態になったときに、毎月一定金額を月々受け取れる保険。
保険金は月額で定められ、死亡時から保険期間満了まで毎月受け取ることができます。
お金を毎月受け取れるため、残された遺族の生活費や子どもの教育資金として活用することも可能。
また、収入補償保険では、早く死亡した場合の方が受け取る保険金総額が大きくなる傾向にあります。
一方で、保険期間の終了間近に死亡してしまった場合には、保険金総額が少なくなってしまうことデメリットも。
以下ではさらに詳しく収入保証保険のメリット・デメリットを紹介していきますので、収入保証保険について悩んでいる人は参考にしてみてください。
収入保障保険のメリットデメリット
収入保証保険は、死亡保険金額を月々受け取れるメリットのある保険ですが、もちろんデメリットもあります。
ここでは収入保証保険のメリット・デメリットを表形式に紹介します。
| 収入保証保険のメリット | 収入保証保険のデメリット |
|---|---|
| ・被保険者が死亡、高度障害状態になってしまった際に 月々一定額の死亡保険金を受け取ることが可能 ・一括での受け取りを選択することもできる ・早く死亡した場合、受け取れる保険金総額が大きくなる ・保険金を受け取れる期間は 「最低支払保証期間」として自分で設定が可能 | ・保険期間の終了間近に死亡した場合は 保険金総額が少なくなってしまう ・解約払戻金のない掛捨て型の保険が多いため 解約払い戻し金を受け取れないケースが多い ・税金が複雑になる |
収入保証保険は、平均的な死亡保険に比べ税金の申請方法が複雑になってしまうこともあります。
一方で月々保険金を受け取れることで、子どもの教育資金や老後一人の生活の支えとなりうる保険ですので、メリット・デメリットをよく考慮して検討するのがおすすめ。
上記を比較しながら家族や自分に合った生命保険や医療保険選びを行いましょう。
まとめ：旦那さんの死亡保険金額に迷ったらマネーキャリアへ！
本記事では死亡保険金額の平均保証金額や、保険料についてなどを紹介してきました。
ここで注目しておいて欲しいポイントは以下の通りです。
- 旦那さんにかける死亡保険の平均年間払込保険料は371,万円
- 世帯主にかける平均死亡保険金額は2,027万円
- 一番世帯主に多くの金額をかけているのは45〜49歳
- 保険の相談ならマネーキャリアがおすすめ
- マネーキャリアなら何度でも無料で相談でき、保険の提案も行ってくれます
- 保険は定期的な見直しが重要
