- 三大疾病にかかったときの不安を解消したい方
- 三大疾病に保険で備えたい人
- 三大疾病の一時金はいくら必要か知りたい方
- 三大疾病にかかったときの医療費
- 三大疾病保険に加入する際の注意点
- 三大疾病一時金の必要額
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三大疾病の一時金や保険金についての詳細な解説。治療費の相場や平均入院日数、特約のタイプと支払条件を解説。また、がん保険の一時金や保険料との比較、保険加入時の注意点を2つ紹介。三大疾病の一時金や心筋梗塞・脳梗塞の保険金はどれくらい必要なのか、詳しく知ることができます。
この記事の目次
目次を閉じる三大疾病（特定疾病）の一時金はいくら必要か？治療費の平均相場は？
三大疾病にかかったときの一時金は、いくら準備が必要でしょうか？
準備するには、治療費の相場がいくらかは気になるポイントです。
三大疾病の平均入院費用（2022年度）
| 疾病名 | 入院費用 | 自己負担額 |
|---|---|---|
| 胃がん | 996,965円 | 299,090円 |
| 直腸がん | 1,150,026円 | 345,010円 |
| 乳がん | 792,609円 | 237,780円 |
| 急性心筋梗塞 | 1,742,558円 | 522,770円 |
| 脳梗塞 | 1,692,450円 | 507,770円 |
| 脳出血 | 2,329,182円 | 698,750円 |
参照：社団法人全日本病院協会
※自己負担額は医療費の3割にて算出（10円未満の金額を四捨五入）
上記によると、三大疾病で入院した場合にかかる平均的な入院費用（自己負担額）は、がんは30万円前後、急性心筋梗塞は約52万円、脳梗塞は約51万円、脳出血では約70万円となっています。
自己負担額は、高額療養費制度を利用した場合の金額です。
三大疾病は治療期間が長引くことが多いため、収入減も予想されるでしょう。
三大疾病に備えるには、医療費と生活費を準備しておく必要があります。
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三大疾病の一時金や心筋梗塞や脳梗塞の保険金がいくらかについて
- 三大疾病の医療費からみる一時金の相場
- 三大疾病にかかった時の平均入院日数
- 三大疾病の一時金特約には2つのタイプがある
三大疾病の医療費からみる一時金の相場
三大疾病で入院した場合にかかる平均的な入院費用（自己負担額）がいくら必要かは、前述の通りです。
高額療養費制度はありがたい制度ですが、公的保険の使えない費用は対象外となります。
- 保険適用外の治療（自由診療）
- 先進医療にかかる費用
- 入院時の食事代
- 差額ベッド代
また高額療養医制度は、1ヶ月にかかる治療費について上限を設けるという制度です。
そのため、月をまたいで高額な医療費がかかった場合は、それぞれの月ごとに上限額までの自己負担が必要になります。
三大疾病の一時金の使い道は自由なため、入院や通院期間中に収入が減少した場合の生活費にも充てたいですよね。
と考えると、医療費からみる一時金の相場は100万円前後になるでしょう。
三大疾病にかかった時の平均入院日数
三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）での平均入院日数を確認しましょう。
三大疾病の平均入院日数（単位 : 日）
| 疾病名 | 35～64歳 | 65歳以上 |
|---|---|---|
| 悪性新生物 | 13.3 | 20.6 |
| 心疾患※ | 12.6 | 27.6 |
| 脳血管疾患 | 51.8 | 83.6 |
参照：厚生労働省/令和2年 患者調査の概況
※ 高血圧性のものを除く
脳血管疾患は入院期間が長期化する傾向があり、特に65歳以上では90日前後の入院日数になります。
さらに脳血管疾患は手足の麻痺などの後遺症が現れると、リハビリ通院が必要です。
悪性新生物の入院日数は短く感じますが、退院後に通院による抗がん剤治療が必要なケースもあります。
抗がん剤治療は1クール約1ヶ月で、治療期間は数ヶ月から数年かかることもあるのです。
三大疾病の一時金特約には2つのタイプがある
三大疾病の一時金特約には2つのタイプがあります。
- 三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）を保障するタイプ
- がんのみを保障するタイプ
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三大疾病の一時金はいくら受け取ると安心？
三大疾病の一時金は、いくら受け取ると安心できるでしょうか？
いくら受け取ると安心できるかは、経済状況や病気に対する考え方によるでしょう。
生命保険文化センターの調査によると、2022（令和4）年の特定疾病保障保険・特定疾病保障特約の加入率は30.9％です。
性・年齢別にみると、男性は50歳代、女性は40歳代の加入率が最も高くなっています。
三大疾病の罹患率が高くなる40歳代以上の加入率が高くなっている訳です。
三大疾病は、日本人の死亡原因の約半数を占める病気であるというだけでなく、入院や通院期間が長くなるなど、完治に時間がかかる病気です。
さらには完治せず介護状態になったり、再発してしまったりすれば、さらに多くの医療費がかかります。
最悪の事態になっても安心できる金額を受け取れる保険に加入するには、相当な保険料を支払わなければなりません。
公的保険制度で受けられる内容などを把握し、資産や預貯金額と照らし合わせて、自分が安心できる金額を計算しましょう。
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三大疾病の一時金特約は支払い条件が厳しい
三大疾病保険の一時金特約は支払い条件が厳しいといわれています。
なぜなら三大疾病になったからといって、無条件に保険金は受け取れないからです。
一般的に心疾患や脳血管疾患は、診断されただけでは保険金の支払い対象になりません。
「60日以上の労働の制限を必要とする状態が継続」したと医師によって診断されたとき」という支払い条件がついた商品が多いのです。
つまり心疾患と診断されて入院や手術をしても、退院後の経過が良好で60日以内に職場復帰すれば支払い対象外になります。
ただし、近年では、治療を目的とした入院や手術を受ければ支払い対象になる商品も出てきています。
三大疾病の一時金特約付きの保険を検討する際には、支払い条件の確認は重要です。
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がんに備えたい人はがん保険の一時金も検討しよう
- がん保険の一時金の相場はいくら？
- 三大疾病特約とがん保険の保険料を比較
がん保険の一時金の相場はいくら？
安心してがんの治療に専念するためには、がん保険の一時金は経済的な不安を軽減してくれるといえます。
がん保険の一時金は、50～200万円が一般的です。
がん一時金は、50万円、100万円、150万円と50万円単位で選ぶ場合が多く、選択に迷うこともあります。
収入が減少し、生活費にも使いたい方は100万円、預貯金に余裕がある方であれば50万円など、一時金をいくら必要とするかは人それぞれでしょう。
給付金を高額にするほど保険料も高くなるため、保険料とのコストバランスを考えることが大切です。
ガンは再発、転移の可能性がある病気です。
1回限りではなく、複数回支払われる商品を選択しておくと安心です。
ただし、2回目以降の支払いが、1回目の支払いからどれくらい経過している必要があるかを確認しておきましょう。
トータルでいくら受け取れるか調べてくださいね。
三大疾病特約とがん保険の保険料を比較
「三大疾病特約とがん保険を保険料で比較したい」と思う方も多いでしょう。
保険を検討する際には、毎月の保険料は重要です。
がん保険で有名なアフラックの三大疾病特約とがん保険を保険料で比較しましょう。
がんと診断されたときの一時金50万円、保険期間が終身の保険の月払い保険料
| 40歳/男性 | 40歳/女性 | |
|---|---|---|
| 三大疾病特約 | 3,230円 | 2,325円 |
| がん保険 | 5,766円 | 5,922円 |
がん保険の方が三大疾病特約の保険料より高い理由は、がん保険はがんに特化した保険のためがん保障が手厚くなっているからです。
上記のがん保険は診断が確定したときの一時金50万円に加えて、入院や通院が所定の条件に該当したときには、さらに一時金50万円、入院・通院日額10,000円などの保障もついています。
つまり、同じ保障内容（同じ条件）で三大疾病特約とがん保険の保険料を比較することはできないのです。
がん家系などがん治療にいくらかかるか心配な方は、がんに手厚いがん保険を選択すると良いでしょう。
なお保険料に男女差があるのは、保険料計算の基礎となる死亡率が男女で異なるためです。
保険料を男女別・年齢別に設定することが合理的で公平と考えられています。
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三大疾病保険加入時に確認したいポイント2つ
保険会社や商品によって内容が異なるため、混同しやすいポイントです。
保険を検討する際には、いくらの保障があるかに注目しがちですが、下記も確認すべき重要な点です。
- 支払事由を確認する
- 保障期間を確認する
支払事由を確認する
三大疾病保険は、支払事由の確認が特に必要な保険といえます。
なぜなら三大疾病になったからといって、無条件に保険金は受け取れないからです。
加入を検討する際には、あらかじめ自身で確認することが大切です。
例えば、
- がんの支払要件の中に上皮内新生物は含まれるか
- 心疾患は急性心筋梗塞のみか、全ての心疾患が対象か
- 脳血管疾患は脳卒中のみか、全ての脳血管疾患が対象か
保障期間を確認する
三大疾病保険の保障期間は、以下の2種類があります。
- 終身タイプ
- 定期タイプ
まとめ：三大疾病（特定疾病）の一時金はいくら必要か？心筋梗塞や脳梗塞の保険金は？
三大疾病（特定疾病）の一時金はいくら必要かを検証しました。
医療費の自己負担額、働けない期間の生活費などを考慮すると、必要な一時金は100万円前後になります。
とはいえ、預貯金がたくさんある人とそうでない人では必要な一時金は違います。
また、三大疾病特約には注意すべき点もあるので、契約前に確認が必要です。
心筋梗塞や脳梗塞の支払い条件が厳しいことから、がん特約のみ、あるいはがん保険に加入することも検討しましょう。
