【新NISA】月5万円×利回り5％で20年間運用シミュレーション！年代・積立額別・おすすめの本も紹介

2024年から開始された新NISAは、以前と比べて資産形成がしやすいと話題です。

投資初心者の中には「毎月どれくらい積み立てたらいいんだろう？」と疑問に思っている方も多いでしょう。

そこで今回は、新NISAで月5万円投資した場合のシミュレーションをしていきます。

▼この記事を読んでわかること

• 新NISAで月5万円投資したときの運用益シミュレーション
  
• 新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るのか
  
• 新NISAでの月5万円投資を賢く運用するポイント
  
• 新NISAでおすすめの本3選
  

毎月5万円投資し、3％の利回りで推移した場合の「10・20・30年間」の運用益シミュレーションは以下の通りです。

▼3%の利回りで推移した場合の資産額推移(毎月5万円積み立て)

※このシミュレーションは、条件を計算式にあてはめて計算するものであり、実際の投資結果とは異なります。

購入例として、利回り3％の成果を出している株式を3つ挙げていきます。

※2024年3月20日現在

毎月5万円投資し、5％の利回りで推移した場合の「10・20・30年間」の運用益シミュレーションは以下の通りです。

※このシミュレーションは、条件を計算式にあてはめて計算するものであり、実際の投資結果とは異なります。  

購入例として、利回り5％の成果を出している株式を3つ挙げていきます。

※2024年3月20日現在

毎月5万円投資し、7％の利回りで推移した場合の「10・20・30年間」の運用益シミュレーションは以下の通りです。

※このシミュレーションは、条件を計算式にあてはめて計算するものであり、実際の投資結果とは異なります。  

購入例として、今現在配当利回りが高い株式を上から順に3つ挙げていきます。

※2024年3月20日現在

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僕と私と株式会社「Z世代/ミレニアル世代/X世代に聞いた！投資に関する意識調査」では、現在行っている投資が「NISA」が最も多く21.0％、次に株式投資で17.4％、投資信託は13.5％となりました。

さらに、投資を行っている人を対象として毎月の投資額を調査すると、Z世代では「5万円以上」が43.5％を占め、ミレニアル世代の32.0％、X世代の27.9％でした。

実際に、新NISAを活用したメリットには以下があげられます。

• 投資タイミングを分散する「ドルコスト平均法」でリスクを抑えて、比較的安定した運用結果が期待できる
• 投資で得た運用益を元本に組み込み再投資することで「複利効果」が得られる
  
• 毎月決まった日に金融商品を購入するため忙しい人にもおすすめ
  

＜調査概要＞

一生涯資金を貯め続けたと仮定して、20代から新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るか見ていきましょう。

厚生労働省の「簡易生命表(令和4年)」によると、2022(令和4)年の日本人の平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳となっています。

今回は男性81歳、女性87歳で計算していきます。

男性　81−20＝61年
女性　87−20＝67年

20歳から資産形成を始めたとすると、男性では61年、女性では67年の時間があります。

上記の通り、非常に大きな差が出てきます。

一生涯資金を貯め続けたと仮定して、30代から新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るか見ていきましょう。 

厚生労働省の「簡易生命表(令和4年)」によると、2022(令和4)年の日本人の平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳となっています。 

今回は男性81歳、女性87歳で計算していきます。 

男性　81−30＝51年
女性　87−30＝57年

一生涯資金を貯め続けたと仮定して、40代から新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るか見ていきましょう。

 厚生労働省の「簡易生命表(令和4年)」によると、2022(令和4)年の日本人の平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳となっています。 

 今回は男性81歳、女性87歳で計算していきます。   

男性　81−40＝41年
女性　87−40＝47年

上記の通り、非常に大きな差が出てきます。 

複利の効果が如実に現れた例ですね。 

さて、ここで40代の主な出費を見ていきましょう。

40代では、子供の教育費がピークになり、子供にかかる費用が多くあると思います。 

※出典：全国銀行協会

特に大学の学費は出費の多くを占めています。

そのため、収入の一部を新NISAの購入に充て、資産形成をしていくことで将来のお金の不安を軽減することができます。

一生涯資金を貯め続けたと仮定して、50代から新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るか見ていきましょう。 

 厚生労働省の「簡易生命表(令和4年)」によると、2022(令和4)年の日本人の平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳となっています。 

 今回は男性81歳、女性87歳で計算していきます。 

男性　81−50＝31年
女性　87−50＝37年

上記の通り、非常に大きな差が出てきます。 

自分の条件で、新NISAで月5万円投資するのと預貯金では将来的にいくら差が出るか計算するなら、マネーキャリアの無料相談がおすすめです。

「今は26歳で、将来は結婚をして子供が欲しい。教育費を含めてどれくらいお金が必要になるのか知りたい。そのとき新NISAと預貯金ではどちらのほうがいいか教えてほしい」

「今年49歳になるけど、退職をしたあとの老後資金を貯めるために、今からいくら新NISAで積立をすればいいんだろう？退職後もシニアバイトを続けた場合、どれくらい投資に回すのがおすすめ？」

このような、各個人のライフプランに合わせて、自分にぴったりな資産運用方法をご提案します。国家資格を取得したＦＰのなかでもスコアが高い相談員がご相談にのります。

マネーキャリアへの無料相談は下記から受け付けています。

新NISAでの月5万円投資を賢く運用するポイントのひとつめは、「5年以上の長期間運用を考える」ということです。

金融庁の出している「NISA早わかりガイドブック」によると、株式の保有期間が5年未満だと元本割れのリスクがあるようです。

しかし、20年以上の長期保有では元本割れのケースが見られません。

そのため、目先の株価の値動きに一喜一憂せず5年以上の長期間運用を前提に新NISAを始めましょう。

新NISAでの月5万円投資を賢く運用するポイントのふたつめは、「つみたて投資枠と成長投資枠を使い分ける」ということです。

新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠のふたつの枠があります。

そしてそれらの年間非課税上限枠は、それぞれ120万円と240万円です。

成長投資枠が積立投資枠と異なる点のひとつに、「成長投資枠ではつみたて投資枠にはない株式も取り扱っている」というものがあります。

つみたて投資枠と成長投資枠の対象商品数を比べてみると、

※出典：日本経済新聞

※2024年3月20日現在

と、大きく差があることがわかります。

成長投資枠では、つみたて投資枠には無い個別株が購入できるため、つみたて投資枠で安定をとり、成長投資枠でリスクをとるといった投資方法も有効です。

新NISAでの月5万円投資を賢く運用するポイントのみっつめは、「コア・サテライト運用に注目してみる」ということです。

まず、コア・サテライト運用について説明します。

コア・サテライト運用とは、守り・安定の投資である「コア」と攻め・リスクをとった投資である「サテライト」を組み合わせて運用することでバランスよく投資する戦略のことです。

コア・サテライト運用を取り入れたポートフォリオの例としては、「コア」を70~100%

、「サテライト」を0~30%の割合で取り入れるのが一般的です。

サテライト部分は、ハイリスクハイリターンであることが多いため、必ずしも必要ではありませんが、自身のリスク許容度に合わせて組み込むことで、将来的に得ることができる資産が多くなる可能性があります。

そのため、成長投資枠で個別株を購入してみるのもひとつの手です。

新NISAでおすすめの本の１冊めは『ほったらかし投資術』です。

この本のおすすめポイントは以下の通りです。

• 「ほったらかし」で投資を始めるやり方を細かく知ることができる
• 基礎から順序立てて論理を展開しているため、説得力のある文章
  
• Amazonのベストセラー1位になるほど人気の本のため安心して読むことができる

新NISAでおすすめの本の2冊めは『月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方』です。  

この本のおすすめポイントは以下の通りです。

• 投資未経験者を対象にしているため読みやすい
• 株式だけでなく、債券の情報もあるため幅広く学ぶことができる
• 冒頭から新NISAの制度の解説があるため、知識のおさらいができる

新NISAでおすすめの本の3冊めは『1時間でマスター！マンガと図解でわかる　新NISAの教科書』です。

この本のおすすめポイントは以下の通りです。

• 約1時間という短時間で知識を得ることができる
• 漫画なので、読書が苦手な方でも読みやすい
• 初心者だけでなく、中・上級者向けの情報もある

「新NISAの勉強をしてから投資をしたいけど、何から学べばいいかわからない…」

「色んなセミナーがあるけど、正直どれがいいのかわからない」

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