この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 固定金利は途中で上がるって本当？
- 【結論】固定金利は「固定期間中は上がらない」仕組み
- ① 全期間固定型はローン完済までずっと金利が変わらない
- ② 固定期間選択型は一定期間終了後に金利が変わる
- 住宅ローンや金利タイプで迷ったら無料FP相談を活用しよう！
- 固定金利が途中で上がった？と感じたら確認すること3つ
- 「住宅ローン契約書」で金利タイプと固定期間を確認する
- 固定期間終了後の「金利見直しに関する通知」を確認する
- 住宅関連の他の支払いが増えていないか確認する
- 無料FP相談を賢く活用してプロと一緒に最適な住宅ローンを見つけよう！
- 「途中で上がった」と後悔しないために！固定金利の契約前に確認すべきこと
- 選ぶのは「全期間固定型」か「固定期間選択型」かを明確にする
- 固定期間終了後の返済額をシミュレーションをする
- 金利優遇の「適用条件」「維持条件」「解除条件」を確認する
- 繰り上げ返済手数料や条件変更手数料などを確認する
- 【まとめ】固定金利が途中で上がったと感じたら固定期間の確認をしよう
固定金利は途中で上がるって本当？
住宅ローンを検討していると、「固定金利でも途中で金利が上がることがある」といった話を耳にすることがあります。せっかく固定金利を選んだのに、将来的に返済額が増えるのでは…と不安になる方も多いのではないでしょうか。
固定金利にはいくつかの種類があり、それぞれの特徴を理解しておくことが大切です。
ここでは、以下の結論と2つのタイプについてわかりやすく解説します。
- 【結論】固定金利は「固定期間中は上がらない」仕組み
- 全期間固定型はローン完済までずっと金利が変わらない
- 固定期間選択型は一定期間終了後に金利が変わる
「固定金利＝安心」と思い込まず、それぞれの仕組みを正しく理解することで、自分に合った住宅ローン選びができるようになります。
【結論】固定金利は「固定期間中は上がらない」仕組み
「固定金利なのに途中で上がることがある」と思っている方は意外と多いですが、これは仕組みへの誤解から生まれた勘違いです。
結論から言えば、固定金利は“固定されている期間中”は金利が上がることはありません。たとえ市場金利が上昇しても、契約時に決めた金利は変わらないため、返済額も一定です。
ただし、固定金利には「全期間固定型」と「固定期間選択型」の2種類があり、この違いを正しく理解していないと、“固定なのに金利が上がる”と感じてしまうことがあります。
| 固定金利の種類 | 特徴 | 金利が変わらない期間 |
|---|---|---|
| 全期間固定型 | 借入から完済まで金利固定 | 返済期間すべて |
| 固定期間選択型 | 一定期間のみ固定、以後変動の可能性あり | 選択した固定期間のみ |
① 全期間固定型はローン完済までずっと金利が変わらない
② 固定期間選択型は一定期間終了後に金利が変わる
固定期間選択型の住宅ローンは、3年・5年・10年など一定期間だけ金利が固定される仕組みです。固定期間が終了すると、再度その時点の金利水準で「変動型」または「再固定型（金利再設定型）」を選択する必要があります。
この切り替え時の金利が上昇していれば、結果として返済額が増え、「金利が上がった」と感じてしまうのです。
実際には、元の固定金利が途中で変わったわけではなく、新たな金利タイプへの移行が行われているだけなのです。これは“固定金利が上がる”という誤解が生まれる一番のポイントです。
| プラン | 借入金利（年） | 毎月の返済額（例：3,000万円・35年） |
|---|---|---|
| 【フラット３５】 | 1.91% | 約95,000円 |
| 【フラット３５】S（A） | 1.66% （当初10年間） | 約91,000円（当初10年） →約95,000円（11年目以降） |
※2025年5月現在の参考金利（実際の金利は金融機関により異なります）
住宅ローンや金利タイプで迷ったら無料FP相談を活用しよう！
固定金利が途中で上がった？と感じたら確認すること3つ
「固定金利で契約したはずなのに、最近返済額が増えた気がする…」そんな違和感を覚えたことはありませんか？
実は、固定金利といってもその仕組みや契約内容によっては、返済額が変わるケースもあります。勘違いや見落としによる不安を解消するためには、まずは冷静に状況を確認することが大切です。
ここからは、固定金利が「上がった」と感じたときにチェックすべき、以下の3つのポイントを解説します。
- 「住宅ローン契約書」で金利タイプと固定期間を確認する
- 固定期間終了後の「金利見直しに関する通知」を確認する
- 住宅関連の他の支払いが増えていないか確認する
思い込みや誤解を防ぎ、正確な情報に基づいて対応するためのヒントをお届けします。
「住宅ローン契約書」で金利タイプと固定期間を確認する
固定期間終了後の「金利見直しに関する通知」を確認する
住宅関連の他の支払いが増えていないか確認する
無料FP相談を賢く活用してプロと一緒に最適な住宅ローンを見つけよう！
「途中で上がった」と後悔しないために！固定金利の契約前に確認すべきこと
- 選ぶのは「全期間固定型」か「固定期間選択型」かを明確にする
- 固定期間終了後の返済額をシミュレーションする
- 金利優遇の「適用条件」「維持条件」「解除条件」を確認する
- 繰り上げ返済手数料や条件変更手数料などを確認する
選ぶのは「全期間固定型」か「固定期間選択型」かを明確にする
固定期間終了後の返済額をシミュレーションをする
金利優遇の「適用条件」「維持条件」「解除条件」を確認する
繰り上げ返済手数料や条件変更手数料などを確認する
【まとめ】固定金利が途中で上がったと感じたら固定期間の確認をしよう
固定金利は途中で上がるかどうか、勘違いしやすい仕組みについて解説してきましたがいかがでしたでしょうか。
固定金利が途中で上がったと感じた場合、まずは契約した固定期間が終了していないか、金利タイプが変更されたかを確認することが大切です。
多くの場合、金利が変動したと感じるのは、実は固定期間選択型の終了後に適用される新たな金利が原因です。契約書や金利見直し通知を確認し、他の支払い増加や条件変更も含めてしっかりと点検しておきましょう。
また、不安が残る場合は、無料のFP相談を活用し、プロと一緒に今後の返済計画を見直してみることをおすすめします。マネーキャリアのFPに相談し、適切な返済プランを一緒に考えてもらうのが安心です。お金の不安を解消するために、ぜひ活用してみましょう！
