iDeCoのポートフォリオで「株式のみ」はハイリスク？おすすめの組み方を解説

iDeCoのポートフォリオを「株式のみ」で運用するのは、将来大きなリターンは狙えますがリスクが高い、ハイリスクハイリターンな運用方法です。

株式の価格は、国内外の経済情勢や企業の業績、金融政策の変更など、様々な要因で変動しており、金融危機や不景気の時は株価が大きく下落します。

iDeCoの受け取り時期に、株価の暴落が起きると十分に回復できないまま受け取る可能性があるため、「株式のみ」はリスクが高いと言えます。

もし、リスクを少しでも抑えたいのであれば国内株式と外国株式で分散させたり、「債権」と組み合わせるのがおすすめです。

最終的にどのような資産配分にするかは、年齢や収入、リスク許容度によって決まるため、個別に検討する必要があります。

iDeCoでおすすめの株式のみのポートフォリオを以下の3つのパターンで紹介します。

• 外国株式100%の場合（ハイリスク）
• 国内株式と外国株式を組み合わせる場合（ミドルリスク）
• 国内株式100%の場合（ローリスク）

外国株式100%の場合は以下の3パターンのポートフォリオが考えられます。

外国株式100%の場合は、為替リスクや政治・経済情勢の影響を受けやすいため株式のみの中でも特にハイリスクな投資方法です。

また、国内に比べて海外市場は情報収集やリアルタイムでの情報収集が難しい傾向があります。

外国税額控除など、税制が違うため二重課税など複雑な知識が必要です。

国内株式と外国株式を組み合わせる場合は以下の3パターンのポートフォリオが考えられます。  

国内株式と外国株式を組み合わせる方法は、外国株式100%に比べてリスク分散ができており、ミドルリスクな投資方法です。

しかし、グローバル化により国内外株式の連動性は高まっているため、一定の相関関係におけるリスクは考慮する必要があります。

また、外国株式の比率に応じて為替リスクも変動するため、定期的な見直しによるリバランスが必須です。

国内株式100%の場合は以下の3パターンのポートフォリオが考えられます。

国内株式100%のポートフォリオは、為替リスクの心配がなく、情報も入手しやすいため株式のみのポートフォリオの中では、ローリスクといえます。

また、税制や法制度は日本の場合のみを考えればよいので理解しやすく、投資先の企業も名が知れた身近な企業のため心理的な安心感があります。

しかし、国内株式100%は言い換えれば日本という国への一国集中投資のため、日本の経済状況に依存するリスクがある点は覚えておきましょう。

iDeCoのポートフォリオで悩んだら、iDeCo無料相談窓口を利用してみましょう。

中でもマネーキャリアの相談窓口では、資産運用だけでなく家計やライフプランにも詳しいFPが相談にのってくれるため、老後を見据えた計画的な投資をしたい方におすすめです。

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iDeCoのポートフォリオで株式のみが不安な場合にできる対策は以下の3つがあります。

• 債券を組み入れてリスクを下げる
• 積立頻度や金額を調整する
• 専門家（FP）に相談する

iDeCoのポートフォリオを株式だけで構成するのが不安な場合、株式と異なる値動きをする「債権」を組み入れることでリスクを分散できます。

債権は株式に比べて利回りは低いですが、安定感があり、特に国内債券は安全資産として知られています。

一方で、先進国や新興国の外国債券はある程度の安定感を担保しつつ、国内債券よりも高い利回りを期待できるため、バランスよく組み込むのが重要です。

ただし、債権の割合を多くするほど安定性は期待できますが利回りは低くなるため、年齢やリスク許容度に合わせて株式と債券の比率を調整することが大切です。

ポートフォリオの配分だけでなく、積立頻度や金額といった投資方法を工夫するのも対策の1つです。

iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、何よりも長く続けることが重要であり、家計に負担の書けない無理のない範囲で積立金額を設定する必要があります。

そして、毎月一定額コツコツ積み立てるのは、ドルコスト平均法の活用にもつながります。

ドルコスト平均法は、毎月一定額を積み立てることで、価格が高いときには少なく、安いときには多く買い付けることができるため、平均購入単価をならす投資方法です。

株式は価格変動が大きい傾向があるため、ドルコスト平均法と相性がよく、高値で買いすぎてしまうリスクを抑えられます。

iDeCoのポートフォリオについて不安がある場合は、専門家（FP）に相談するのもおすすめです。

FPはiDeCoや新NISAなどの資産運用や保険、家計管理などのお金全般に関する専門資格です。

そのため、個別の年齢や収入・資産状況、ライフプランなどをふまえておすすめのポートフォリオの構成を相談できます。

また、個人では難しい具体的なシミュレーションも複数パターンで行ってくれるので、より納得のいくポートフォリオの構築が可能です。

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それでは自分に合った投資先はどのように決めればよいのでしょうか。

投資、とりわけリターンを多く期待できる世界中の企業を投資対象とするグローバル投資には株式指数と為替の二つの側面から考える必要があります。

たとえ株式指数の数字がよくても、日本円にする際に為替レートの関係で利益が少なくなってしまうこともありますので注意が必要です。 

また、手数料という点もばかにできない要素です。

次からは下記三つについて紹介をしていきます。

• 株式指数・・・株価の動きを表すもので、投資をするときの利益のひとつの指標
• 為替・・・日本と海外との通貨の交換レート、円高円安に気を付ける
• 手数料・・・金融機関などに支払う手数料、逃さずチェックしておく

そもそも株式指数とは株価の動きを表すもので、ある時点を基準に増減で表します。

この動きみることで対象を長期的に評価することができます。 

これらを見てみると、運用期間が長いほど指数が上昇しており利益が期待できるようになっています。 

利益を考えるのであればできるだけ早めに初めて運用期間を確保することが望ましいようです。

しかし、外国株投資には為替によるリスクも存在しており、そちらも確認する必要があります。 

海外株式の運用で利益を得たとしても為替レートの数字が悪いと意味がありませんのでその確認も必要となってきます。

過去のデータを確認したところは新興国の通貨に対し円高が進行しているようです。

新興国はこれからの発展に期待が持てますが、為替が不安定なところが多いため先行きが不透明な部分もあります。

新興国だけに投資することは控えるようにしたほうが良いようです。 

初期の費用のほかにも毎月かかってくる運営管理手数料など手数料はチェックしておく必要があります。

idecoの初期の費用や毎月の費用のほかにも金融機関によっては月額の手数料がかかるところもあります。

また、これら以外にも投資信託を購入すると信託報酬という手数料が日々必要となりますのでどの商品がいくらかかるのかをチェックしてから選ぶ必要があるでしょう。 

iDeCoのポートフォリオを株式のみで構成する場合は、高い利回りを期待できますが、為替や世界情勢によるリスクが高く、ハイリスクな構成といえます。

株式のみで構成したい場合は、以下の3つのパターンからポートフォリオを選ぶのがおすすめです。

• 外国株式100%（ハイリスク）
• 国内株式と外国株式を組み合わせる（ミドルリスク）
• 国内株式100%（ローリスク）