40代におすすめの個人年金保険をご紹介！加入率・独身女性の保険料は？

▼この記事を読んでほしい人

• 40代におすすめの個人年金保険が知りたい人
• 40代の個人年金保険のおすすめの選び方が知りたい人
• 40代が個人年金保険に加入するメリットとデメリットが知りたい人
• おすすめの保険相談窓口が知りたい人
• 個人年金保険に疑問を持っている人

40代は仕事も忙しくなり、子供が大きくなって教育費がかかり始めるなど、人生でもっとも忙しい時期かもしれません。将来のことを考える時間を取れていますか？

忙しさに追われて将来のことはまだ考えられないと思う人もいるでしょう。でも40代は老後がそろそろ目の前に迫ってきています。

何も考えずに40代、50代をすごしてしまうと、老後が来た時に愕然としてしまいます。そこで少し立ち止まり、老後のことについて考えてみましょう。

老後のことで一番気になるのは老後資金です。老後のことをしっかりと考えてお金を貯めていますか？教育費で精いっぱいという人も多いかもしれません。

しかしきちんと考えていないと老後を迎えた時に資金が足りず、生活できないということが起きる可能性があります。

今のうちに老後資金の形成を考えましょう。そこでおすすめなのが個人年金保険です。

個人年金保険がおすすめな理由の1つ目は、老後に備えることができることです。老後資金を確保するために個人年金保険に加入します。

なぜ老後資金の確保に個人年金保険がおすすめなのでしょうか。それは毎月、保険料を強制的に積み立てることができるからです。

確実に保険料を積み立てることで、将来、支払った保険料より少し多めの年金を受け取ることができます。いつの間にか老後資金を用意できるのです。

自分の意志の力だけで毎月貯金をしていくのは、なかなか大変です。しかし保険料であれば一度口座を登録しておけば、必ず引き落とされます。

個人年金保険の仕組みをうまく活用することで、自分が必要な老後資金を貯めることができます。

個人年金保険がおすすめな理由の2つ目は、自由にプランが立てられることです。個人年金保険は数多くあり、自分がどのように老後に備えたいかによって、保険やプランを決めることができます。

老後の生活にはお金がかかりますが、公的年金があります。また今までの貯蓄もあるでしょう。それらを前提にして、どれくらいのお金が足りないかを考えます。

足りないお金を補填するのが個人年金保険です。どれくらいの年金が必要かを計算して、必要な年金額に合わせて自由にプランを立てられるので無駄がありません。

自由度が高いと自分に合わせたプランにすることができ、将来の予測を立てることができます。まずはライフプランを作って、必要なお金に合わせて個人年金保険のプランを立てましょう。

個人年金保険がおすすめな理由の3つ目は、税金を押さえることができることです。個人年金保険は保険料控除を受けることができるので、支払う税金を減らすことができます。

個人年金保険料控除は、1年間に払い込んだ保険料額によって、決まった額をその年の所得から差し引くことができる生命保険料控除になります。

ただ貯蓄するだけでは税金が変わることはありません。しかし個人年金保険に加入し、保険料を支払っていれば、それだけで税金が減るのでお得です。

毎年、個人年金保険料控除を受けることができるので、できるだけ長い年数に渡って保険料を払う方がよいでしょう。できるだけ早めに個人年金保険に加入することをおすすめします。

個人年金保険がおすすめな理由の4つ目は、保険料を支払いやすいことです。保険料は毎月決まっており、口座引き落としにする人が多いでしょう。

半強制的に保険料を支払うことになるので、いちいち気にする必要なく保険料を支払えます。それによりお金が積みあがっていくので、意識することなく続けることができるでしょう。

また40代は働き始めてからの時間も長いので、ほとんどの人がある程度の収入があります。家計の流れも定まっている人が多いでしょう。

そのため保険料を支払う仕組みを作りやすい世代といえます。

40代は個人年金保険に加入するのがおすすめの世代ですが、どのようにして選べばいいか分からない、という人も多いでしょう。

そこで、40代におすすめの個人年金保険の選び方を見ていきましょう。おすすめの選び方は以下のとおりです。

• 返戻率は高い方がいい
  
• 確定・終身・有期など適したものを
  
• 円建てか外貨建てか
  
• 控除適用条件を確認する
  
• 定額か変額か
  

個人年金保険を選ぶ際には必ず、返戻率を確認しましょう。返戻率は高い方がおすすめです。

個人年金保険の返戻率とは、保険会社から返還される金額の割合のことを指します。返戻率が高いと積み立てた保険料に対して、より多くの年金をもらうことができる仕組みです。

できるだけ年金がたくさんもらえる方がお得なので、返戻率が高いものを選ぶ人がほとんどです。自分が加入しようかと考えた個人年金保険の返戻率を見てみましょう。

中には返戻率がかなり低いものもあります。積み立てたものをもらえるので問題はありませんが、できればたくさんの年金をもらうのが良いでしょう。

個人年金保険には、確定年金・終身年金・有期年金があります。自分に最適なものを選びましょう。

個人年金保険の確定年金・終身年金・有期年金の違いは以下のとおりです。

それぞれに特徴があります。自分の家庭環境や将来の状況をあらかじめ考えて、どのように年金をもらうか考えておきましょう。

個人年金保険には円建てのものと外貨建てのものがあります。円建てと外貨建てが何かを知っておけば、自分の考えに合った個人年金保険を選ぶことができるでしょう。

円建ての個人年金保険は、日本円で保険料の運用を行っているものです。一方、外貨建ての個人年金保険は、保険料を日本円以外の通貨で運用しています。

円建ての特徴はリスクが比較的少ないことです。円での運用なので、決まった年金の額はもらうことができます。ただインフレで円の価値が下がることはあるでしょう。

一方、外貨建ては利率が円より高いことがほとんどなので、年金額が増える可能性があります。しかし為替リスクや手数料などを考えると年金が少なくなることもあるでしょう。

どちらを選ぶかは自分がどれくらいのリスクを取れるかによります。確実に必要な年金をもらうか、少しのリスクを取って年金が多くもらえる可能性を取るかを選びましょう。

それぞれのメリット・デメリットを知っておくことによって、自分に最適な個人年金保険を選ぶことができます。

定額年金は決まった金額の年金がもらえるので、老後の資産計画が立てやすいメリットがあります。ただインフレのリスクがあり、将来、年金額の価値が下がることも考えられます。

一方、変額年金は投資信託などで運用されるので、運用成績によっては年金が増えることがあります。ただ運用に関する費用なども掛かるのを知っておきましょう。

20代など若い世代では、ほとんど違いがなかったライフスタイルも、40代になればさまざまな違いが生まれているでしょう。自分がどのライフスタイルに当てはまるか考えてみましょう。

40代で考えられるライフスタイルは以下のとおりです。

• 独身の40代
  
• 子供がいる40代
  
• 共働きの40代
  
• シングルマザー・ファザーの40代
  

40代で独身の人は、収入が多く家計に余裕がある人がほとんどでしょう。貯金もしっかりあるという人が多いかもしれません。。

ただ老後を迎えるころに体調が良くない場合、収入が途絶えてしまったり、介護をしてもらうことが難しいというリスクもあります。

そのため年金は多めの方がよいでしょう。しっかりと貯金や年金があることで、老後の安心を得ることができます。

自分の老後にどのようなリスクがあるかを考え、ライフプランを立てておくと良いかもしれません。

40代で子供がいる人は子供の年齢によって、家計に余裕があるかどうかが変わってきます。教育費の山が今から来るのか、真っただ中かにより、出費の額が違うからです。

もし子供がまだ小学生や中学生であれば、今から教育費の山がきます。塾や大学などの費用が大きくかかるため、かなり余裕がない家計となるでしょう。

子供が高校生や大学生なら、今が一番出費の多い時期。個人年金保険に回すお金がほとんどないかもしれません。

しかし老後はだれしも平等に訪れます。自分の家計からどれくらいの保険料をねん出できるかをしっかりと判断して、少しずつでもよいので個人年金保険で積み立てていきましょう。

40代は子供が少しずつ手が離れるので、共働きでしっかりと稼いでいる人もいるかもしれません。共働きの家庭は収入が増えるので、家計に余裕が出ることが多いでしょう。

子供にまつわるさまざまな出費があっても家計に余裕があれば、老後に向けてしっかりとお金を貯めていきましょう。

そこでぜひ個人年金保険に加入することをおすすめします。保険料を払っていくことで、将来のための年金を積み立てることができます。

将来の年金額が多くなれば、それだけ老後の生活にも余裕ができます。共働きでたくさん収入が得られる今こそ、多くのお金を個人年金保険で積み立てていきましょう。

40代の人の中にはシングルマザー・ファザーの人もいるかもしれません。一人で子供を育てるとなれば、収入がどうしても少なくなったり、出費が多くなったりということが考えられます。

家計に余裕がなければ、なかなか老後資金のことまで考えられません。また充分な貯金をしている人は少ないかもしれません。

しかし、老後はお金が必要です。自分一人の老後を支えられればなんとかすごすことができます。

そこで、支払える範囲の額でよいので、個人年金保険で積み立てていきましょう。たとえ少しの金額の年金でもあると心強いものです。

たくさん保険料を払おうと思うと、途中で解約せざる得なくなり元本割れをしてしまいます。それを避けるためにも可能な額で保険料を積み立てることがおすすめです。

個人年金保険にはたくさんのメリットがありますが、もちろんデメリットもあります。40代が個人年金保険に加入するデメリットは何でしょうか。

以下が40代が個人年金保険に加入するデメリットです。

• インフレの影響を受ける
  
• 元本割れする場合も
• 私的年金は税金がかかる

個人年金保険は実際に年金をもらるのは老後です。40代であれば、老後までにはもうしばらく時間があります。

お金をもらうようになる頃にインフレになっているかもしれないというのは、個人年金保険のデメリットの一つです。インフレとはなんでしょうか。

インフレとはインフレーションの略です。さまざまな物の値段が上がっていくことで、お金の価値が下がります。

今の100円で買える物が、将来は100円では買えないかもしれない、というのがインフレのリスクです。もらった年金では生活をまかなえない可能性もあります。

ただインフレが起きるかどうかは誰にもわかりません。インフレの影響があるかもしれないということも踏まえて、個人年金保険に入るのが良いでしょう。  

個人年金保険は元本割れをすることがあります。元本割れとは支払った保険料より、もらう金額が少なくなるということです。これでは損になります。

実は元本割れするのは、加入していた個人年金保険を途中で解約する時です。個人年金保険は基本的に老後に支払われるものなので、途中で引き出すことはできません。

そのため、お金がどうしても必要で個人年金保険で貯めていたお金を使いたい、という時は解約するしかありません。途中で解約すれば満額はもらえず元本割れをするのです。

元本割れを防ぐにはどうすればよいでしょうか。それは支払うのが厳しくなる金額の保険料を設定しないことです。

個人年金保険は自分で自由にプランを立てることができます。自分が長期で支払える保険料を設定しておくことで、中途解約のリスクを避けられるでしょう。

個人年金保険に加入して、将来もらう年金は税金がかかることを知っていますか？実は私的年金には税金がかかります。

どのような時に税金がかかるのでしょうか。契約者と年金受取人が同じ人の場合、毎年受け取る年金は雑所得として「所得税・住民税」の課税対象となります。

ほとんどの人が自分が個人年金保険を契約して、自分が老後に受け取ることにするでしょう。そのため、税金を払う必要が出てきます。

年金から税金を支払う必要がある、と知っていればそれを踏まえた年金額を設定することができます。個人年金保険に加入する前にどれくらいの税金がかかるかを知っておきましょう。

40代の人が個人年金保険に加入しようと考えても、どのようにしたらいいかわからないかもしれません。また疑問や不安もたくさんあるでしょう。

その場合はぜひ保険のプロに相談しましょう。最近はさまざまな保険相談窓口があり、個人年金保険についても相談に乗ってくれます。

一人で個人年金保険についてすべて調べるのは難しいでしょう。その点、保険のプロなら個人年金保険の特徴を理解していて、相談者に合った保険を提案してくれます。

個人年金保険相談はたくさんありますが、その中でも特におすすめの4つの相談窓口は以下のとおりです。

• マネーキャリア
  
• 保険見直し本舗
  
• 保険見直しラボ
  
• ほけんのぜんぶ

お金のプロであるファイナンシャルプランナーに個人年金保険のことを含めて、いろいろと相談できるのはとても助かります。ぜひライフプランを作る所から始めてみましょう。

またオンライン相談ができるのも大きなメリットです。オンライン相談はネット環境さえ整っていればどこからでも相談できるので、気軽に相談できます。

予約はLINEからできるのもマネーキャリアの特徴の一つです。LINEは普段から使っている人も多いでしょう。さっと予約が取れるので最初のハードルが下がります。

おすすめの個人年金保険相談窓口2位は保険見直し本舗です。多くの人が保険の相談をしている人気の保険相談窓口なので安心して相談できるでしょう。

保険見直し本舗のおすすめポイントは以下のとおりです。

• 相談実績100万件以上
• 無理な勧誘はなし
• 店舗・訪問・オンライン・電話で相談できる

保険見直しラボのおすすめポイントは以下のとおりです。

• お客様満足度97.3%の相談実績
• 業界経験年数平均12.1年のベテラン相談員
• 訪問保険相談をしたい方におすすめ

お客様満足度の高さは注目すべきポイントです。相談した人は納得のいくアドバイスをもらえたり、良い保険に加入できたりと良い印象の人が多いと思われます。

またベテランの相談員が保険の相談に乗ってくれるのも特徴の一つです。個人年金保険についても詳しいはずなので、不安なことがあれば相談してみましょう。

子供が小さいなど、店舗に相談に行くことが難しい人には訪問相談がおすすめです。自宅にも来てくれるので、安心して相談できます。

個人年金保険は老後の資金のことを心配し始めてから加入する人が多い保険です。そのため若い年代の個人年金保険の加入率は低くなっています。

では40代の個人年金保険の加入率はどれくらいでしょうか。そろそろ老後のことが気にかかる年代です。

令和3年度の調査によると、40代の個人年金保険の加入率は約27％です。約3割の人が加入していることになるので、かなり多くの人が個人年金保険に入っています。

年代が高くなれば、ますます個人年金保険の加入率は高くなりますが、あまり高い年齢では個人年金保険の良さが薄れてしまいます。

ぜひ多くの人が加入し始める40代のうちに、個人年金保険の加入を考えてみましょう。

老後の資金形成にはいろいろな方法があります。個人年金保険以外にはどのようなものがあるのでしょうか。

老後の資金形成におすすめなのは以下のものです。

• iDeCo
  
• つみたてNISA
  
• 日本国債
  

個人年金保険の加入を検討し始めると、さまざまな疑問がわいてくるでしょう。その疑問を解消してから、個人年金保険に加入することをおすすめします。

ここでは40代の個人年金保険に関するよくある質問の回答を見ていきます。よくある質問は以下のとおりです。

• 円建てと外貨建ての違いは？
  
• 確定年金・有期年金・終身年金の違いは？
  
• 定額保険・変額保険の違いは？

個人年金保険の円建てと外貨建ての違いは何でしょうか。それは保険料の運用をどの貨幣を使ってするかを表しています。

円建ては保険料を円で運用する個人年金保険です。円で運用するので、大きな変化はないものの、予定通りの年金がもらえるのが安心でしょう。

一方、外貨建ては保険料を外貨で運用する個人年金保険です。外貨は利率が高いため、年金が増える可能性もありますが、為替リスクで年金が少なくなるリスクもあります。

個人年金保険の確定年金・有期年金・終身年金の違いはなんでしょうか。それはいつまで年金をもらえるかの違いです。

確定年金は契約時に定めた期間は年金が受け取れます。契約者の生死は関係ないので、もしものことがあっても残された家族は安心です。

有期年金も定めた期間は年金が受け取れます。ただ契約者が死亡した場合は年金が受け取れなくなるので注意が必要です。

終身年金は契約者が死亡するまで、年金を受け取り続けることができます。

個人年金保険に加入しようと思っても、自分ではなかなか決められないという人もいるでしょう。その場合はマネーキャリアに相談するのがおすすめです。

マネーキャリアはメリットの多い保険相談窓口です。

• FP相談の実績が12,000件以上
• 3,000名以上のFPが在籍している大手窓口である
• 家計やライフプランも含め、経済的相談以外も可能なため相談の幅が業界トップクラスで広い