告知義務違反はみんなやってる？団体信用生命保険は病歴をどこまで調べる？

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告知義務違反に対し保険会社は以下の2つの対応を行う可能性があります。

1. 契約解除される可能性がある
2. 契約取り消しの可能性がある

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ここからは、生命保険の告知義務違反が発覚する理由について解説していきます。

結論、保険会社は次の3つの方法で告知義務違反を調べられます。

1. 医療機関のカルテを確認する
2. 国民健康保険（健康保険証）の利用履歴を確認する
3. 健康診断の結果を確認する

生命保険会社は、医療機関への調査を行なえます。契約者の通院、入院歴はカルテを通して確認できるため、告知義務違反がある場合はすぐに発覚してしまうのです。

カルテは医師法によって通院、および入院が完結した日から起算して5年間の保存を義務付けられています。ただし、医療機関によっては永久保存へ転換している場合もありますので、告知義務違反に該当する病歴などがある場合は保険契約を避けましょう。

カルテを確認すると、なんの病気で、どんな治療を受けたのかまで詳細を確認できます。そのため、正直に告知をしていない場合は医療機関への調査によって発覚してしまうのです。

なお、保険会社は弁護士を通して医療機関に情報開示の請求をしているため、カルテの全内容を確認することができます。

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団体信用生命保険とは、住宅ローン契約者が死亡したとき、もしくはがんや高度障害状態などになったときに住宅ローン残債を「0円」にできる保険です。

団体信用生命保険は、生命保険会社と同じ方法で病歴や通院歴を調べられます。医療機関のカルテを確認したり、健康保険の利用履歴を確認したりするなど、さまざまな方法で調べられるため、告知義務違反はすぐに発覚するでしょう。

なお、団体信用生命保険で告知義務違反が発覚した場合は、保障を受けられない可能性があります。保障が受けられない場合は、高度障害状態などになった場合でも返済を続けなければいけません。

住宅ローンは一般的に、30年〜35年程度の期間でローンを返済していきます。長期間でローンを返済し続けるため、契約者に万が一のことがないか心配になる人も多いでしょう。

団体信用生命保険なら住宅ローン契約者の万が一に備えられますので、いざというときに問題なく保険制度が使えるよう、正しい情報で告知しましょう。

保険に契約してから、故意ではない告知義務違反に気づいた場合は、すぐに次の対処を行いましょう。

1. すぐに保険会社に連絡する
2. 追加告知をするための書類が届いたら記入する
3. 追加告知の書類を保険会社に送る

告知義務違反に気づいたら、すぐに契約先の保険会社に連絡しましょう。

保険会社に連絡するときには、告知義務違反についての相談、および該当しているかどうかの確認を行います。

なお、契約時に保険会社側の過失が認められる場合は、保険契約が解除されません。保険会社側のミスには次のような事項があります。

• 保険会社側が告知義務違反があると知りながら保険契約を締結していた
• 契約者側が告知義務違反になる事項についての説明を保険会社から受けていなかった

保険会社への連絡後には、追加で告知するための書類が送られてきます。

送られてきた書類の記入にはミスがないように、3回以上見直すことがおすすめです。

なお、再告知には次の2つのデメリットがあります。

1. 現在の健康状態などについても告知する必要がある
2. 保険会社の審査がより慎重になる

追加告知内容によっては、条件付きの保険契約に変更される可能性もありますが、契約解除をされるよりはマシといえるでしょう。

なお、付加される条件にはおもに次の3つがあげられます。

1. 保険金・給付金の削減
2. 状態によっては保障対象外にされる
3. 保険料の増加

告知義務違反をすれば、健康状態などに問題があっても保険に加入できると考えている人もいるかもしれません。

しかし、実際のところ告知義務違反は保険会社によって簡単に調べられてしまい、契約の解除や取消をされるなどのデメリットが生じます。

なお、契約解除や取消をされると、それまでに払い込んでいた保険料は戻ってこないため、損をする結果となるのです。

そのため、みんなが告知義務違反をやってるわけがないのです。これから保険契約をする人も、必ず正しい情報を告知しましょう。