実家暮らし社会人の生活費の内訳や給料を振り分ける項目は？

参照：家計調査報告｜統計局

実家暮らしの場合は、上記項目のうち、「住居」「家具・家事用品」は、すでにあるもののを使用しているため支出はありません。金額は０円となります。

また、「食料」の項目も実家でまとめて購入するため、表の金額よりは低くなります。ここでは仮に半分の約12,000円とします。

「光熱・水道」も実家暮らしの場合、家族で使用しているため、正確に一人分を計算するのは難しいですが、金額を世帯人数で割ることでおおよその金額が分かります。

これらを踏まえて、実家暮らしの場合の社会人の生活の金額と内訳は以下のようになります。

表からも分かるように、実家暮らしをすることで、生活費が約8万円に抑えられる可能性があります。

そのため、浮いたお金は貯蓄や投資へ回すことで着実に増やすことが出来ます。

実家暮らし社会人が、実家に生活費をいくら入れるべきか気になるところでしょう。

保険マンモス株式会社が2022年3月に、実家暮らしをしている男女500人を対象に、実家に生活費を入れているか、入れている人はいくら入れているか調査を行いました。

調査の結果、以下の2つのことがわかりました。

• 実家にお金を入れる実家暮らしの人は8割程度
• 実家暮らしの人が家に入れる金額の平均は約4万円

結果は、以下の表のとおりです。

19歳以下の方は、生活費として実家にお金を入れていない割合は、58％で、結果お金を入れている人の割合は42％ということになります。

また、20～30歳ではお金を入れている人の割合は64％、31～40歳では79％です。

平均すると、全体の26％、つまり8割程度の人が実家にお金をいれている結果となりました。

実家暮らし社会人が家に生活費として入れるお金は毎月の給料からいったいどのくらいか気になりますよね。

結論から先に言うと、家に入れるお金の目安は手取りの2割程度です。

先ほど家に入れる平均金額が約4万円とお伝えしました。

給料の手取りが20万円であれば、2割が4万円となります。

手取りの金額は職種や年齢、性別によっても違いがありますので、あくまでも目安としてとらえてください。

では、実際にどのくらい実家にお金を入れたら良いのか、次の項目で解説していきます。

実家暮らし社会人が家に入れるお金の金額はどのようにして決めたら良いでしょうか。

金額を算出する際は以下の2つについて考えましょう。

1. 実家で生活することで、どのくらい金銭的負担があるか親に確認
2. 毎月の生活費(支出)や貯金額を把握し、どのくらい払えるか算出する

1ヶ月の食費・光熱費・水道代のそれぞれの項目がいくらかを親に聞き、世帯人数で割って計算すると、一人頭の金額が出てきます。実家暮らしにかかる自分の生活費がどのくらいかかっているか明確になるでしょう。

また、家に入れるお金の目安は2割と前述しましたが、実際自分の手取りを考えると難しい人もいるでしょう。

その場合は、毎月の手取りから必要な生活費(支出)や貯金を差し引いた金額を書き出して、実際いくら払えるか計算してください。

ポイントは、4つあります。

1：金額は少なすぎないこと。

家に入れるお金が少なすぎると、自分で自由に使えるお金が増えてしまい、一人暮らしを始めたときの大きなギャップにつながります。

実家暮らしで使えるお金が多くなることで浪費癖が付いてしまうと実家を出た際に自由になるお金が急に減りストレスを感じてしまう可能性もあります。

自身で消費している消費や光熱費を加味した適正金額を入れるようにしましょう。

2：親が「いらない」と断っても入れること。

親がお金はいらないと断る家庭もあるでしょう。

しかし、子どもが社会に出た親は、今度は自身の老後資金のための備えをする必要があります。

親に負担をかけないことも社会人となった子どもの務めですので、断ってもお金を家に入れましょう。

3：金額は親と相談すること。

前述したように、実家で暮らしている自分の生活がどのくらいかかっているか親に確認しましょう。

自分の収入や家計の負担、家族状況などを考慮し、親と自分が納得する金額を相談することが大事です。

4：貯金や投資をすること。

実家暮らしは、生活費の出費が抑えれらる時期です。

将来のために浮いたお金を貯金や投資に回して、お金の勉強をしてみてはどうでしょうか。

• 一人暮らしをしている場合のように、家計管理の習慣が身につく
• 実家で暮らしやすくなる

まずは、家計管理の習慣が身につくことがあげられます。

一人暮らしをしていれば、毎月決まった固定費(家賃や光熱費、携帯電話代など)を支払います。それ以外にも食費や家で使う消耗品を買ったりするために、月々の給料からやり繰りをしなければいけませんので、自分で家計管理をする必要性があります。

実家暮らしの社会人は、家賃や光熱費などの支払いもなく、家でご飯を食べれば食費の心配もありません。出費を抑えたり、節約に意識がいきにくくなるのではないでしょうか。

しかし、毎月一定額のお金を実家に入れるとなれば、お金や節約へ意識が向くようになり、家計管理の習慣が身につくようになるでしょう。

お金を家に入れることで、実家で暮らしやすくなるというメリットもあります。

実家で暮らしていれば、掃除洗濯などの身の回りのことや、食事の準備など親がしてくれます。

家に全くお金は入れなくて良いと断る親でも何かのきっかけで関係悪化してしまったとたんお金のことを指摘してくる場合もありますし、少しはお金を入れて欲しいと考える親の場合、実家にお金を入れないことで親子関係にひびが入る可能性も出てきます。

子どもとは言え、給料をもらっている立派な社会人です。

家事の分担をするのが当然ですが、できない場合や感謝の気持ちを込めて実家にお金を入れるようにしましょう。

親子関係が良好に保たれ、実家で暮らしやすくなります。

社会人になったばかりの頃はお給料もそこまで高いとはいえません。

実家に生活費を入れたいと思っていても、社会人としての付き合いや、学生時代に借りていた奨学金の返済などで生活に余裕がない人も中にはいるでしょう。

前述の、保険マンモス株式会社が行ったアンケートで「実家暮らしをしている理由」の中で最も多かった答えは、「お金に余裕がないから」で500名中215名が回答しました。

貯金もしたうえでお金に余裕があるなら、親の負担を減らすために生活費を入れたいと思う人も多いのではないでしょうか。

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コツは以下の5つです。

• 月々の出費の管理
• 貯金専用の口座を持つ
• 財形貯蓄と定期預金がおすすめ
• つみたてNISAがおすすめ
• 終身保険や個人年金

まずは、月々の出費をしっかりと管理しましょう。

毎月いくら収入があり、何にいくら使っているのか、使い過ぎている項目はないか、使途不明金はないかを把握することで、毎月いくら貯金や運用に回せるかを把握することがだいじです。

家計簿をつけたり、家計管理をするアプリなどを使い、お金の管理をする習慣を身につけるのも大事ですね。

家計簿管理が手間だと感じる人は、支払いをクレジットカードにするとことで明細書が家計簿の代わりになります。クレジットカード払いにすると、ポイントも貯まるので一石二鳥と言えます。

2つ目のコツは、貯金専用の口座を持つことです。

給料が振り込まれる口座とは別に貯金専用口座を持つことで、支出と貯蓄を明確に分けることができます。

また、貯金専用口座を持つとお金を貯めることを意識することができ、貯蓄額が一目でわかるため、増えていく楽しみも持てるでしょう。

金融機関によっては、普通口座から毎月決まった日に決まった金額を貯蓄口座に自動振替で送金することもできるので、お金を自分で移す手間も省けます。

さらに貯金専用口座は、普通口座より利息が高いメリットがありますので、貯金専用口座を持つことはおすすめです。

次のコツは、リスクを取りたくない人には財形貯蓄と定期預金で貯めることです。

財形貯蓄とは、給料から決まった金額を特定の財形貯蓄口座へ天引きして積立をする方法です。預けている金額と元利合計が550万円までは非課税というメリットがあります。

しかし、勤務先が財形貯蓄の制度を採り入れていないと積み立てをすることができません。

その場合は、定期預金がおすすめです。

定期預金は、期間を指定して金融機関にお金を預けることです。期間は、金融機関にもよりますが、短いもので1ヶ月、長いもので10年間と様々あるため、目的に応じて期間を選ぶと良いでしょう。

財形貯蓄も定期預金も元本が保証されるのでリスクを取りたくない人にはおすすめの貯め方です。

ただし、元本保証の商品が守ってくれるのは「金額」のみです。

円安や商品価格の上昇により物価が上昇し続けてしまった場合、預金は「数字」は守ってくれますが「お金の価値」は守ってはくれません。

知らず知らずのうちに生活単価が上がり資産が減っていってしまうのは恐ろしいですよね。

物価上昇に備えたいという人にはつみたてNISAをおすすめします。

つみたてNISAとは、専用口座で購入した投資信託の「分配金・運用益」を非課税で受け取ることが出来る制度です。

通常、投資で得た利益は20％の税金がかかりますが、つみたてNISAを利用して運用した場合非課税となります。

証券口座にもよりますが、最低100円から購入できるため、毎月負担のない積立額の設定が可能です。

つまり、まとまった資金がなくても始めることができます。

しかし、つみたてNISAは、預貯金とは違い投資ですので、元本保証はありません。

元本割れが生じる可能性がありますので始めるときには運用商品をよく検討しましょう。

最後のコツは、終身保険や個人年金で資産運用することです。

保険には、保険料が掛け捨てにならない保険があり、保険期間満了時には満期金が受取れ、解約時には解約返戻金が受け取れる特徴があります。

終身保険は、被保険者が万が一亡くなったときなどに備える保険です。保険期間が長くなるほど解約返戻金が増えていく特徴があります。

個人年金は、将来受け取る年金を保険で準備するものです。支払った保険料を保険会社が運用して年金原資をつくり、契約時に決めた年齢になると年金が支払われます。

終身保険や個人年金は「保険」ですが、貯蓄目的で活用する場合はその商品が「何に投資して運用されているのか」によって「円建て」「外貨建て」「変額保険（投資信託）」など、商品種類が異なります。

保険で資産運用することで「強制的に貯められる」「税制優遇制度が利用できる」などのメリットもあるので賢い手段であるともいえます。

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実家暮らしは、一人暮らしよりも生活費が安くすむメリットがあります。

浮いたお金を一人暮らしの生活資金や結婚資金のため、またはもう少し先を見据えて老後資金に備えることが大切です。

実家暮らしの社会人が資産運用をするコツを先ほどお伝えしました。

貯蓄専用の口座を持ったり、定期預金で貯める方法は身近ですぐできる方法でしょう。

しかし、つみたてNISAは、積み立てる銘柄は何を選べばよいのか、またどのくらい積み立てれば良いのか知識がないとなかなかスタートすることは難しいでしょう。

終身保険や個人年金で運用をするとなると、いつまでにいくら貯めたいかなどの希望をどのように保険期間や保険金額に反映させて良いか判断が難しいのではないでしょうか。

難しい資産運用を始めるにはお金のプロに相談するのが一番です。

マネーキャリアでは、多数のお金のプロが在籍しています。

お金のプロに相談することで、自分の条件に合った資産運用方法が見つかるでしょう。

実家暮らし社会人の生活費の内訳や給料を振り分ける項目をテーマに解説しました。

実家暮らし社会人の8割程度の人が実家に生活費として平均4万円を入れていることがわかりました。

住居費や食費・光熱費にお金がかからない分一人暮らしよりも実家暮らしのほうが生活費を浮かせるメリットがあります。

浮いたお金を使い過ぎることなく、定期預金やつみたてNISA・個人年金保険などを利用し資産運用をすることで将来の備えをすることが大切です。