90歳まで入れる保険とは?一時払い終身保険のメリットデメリットを紹介のサムネイル画像
▼この記事を読んで欲しい人
  • 90歳でも入れる保険があるのか知りたい方
  • 保険に加入すると相続対策になるのか知りたい方

内容をまとめると

▼内容をまとめると
  • 90歳で入れる保険は一時払い終身保険である
  • 契約時にまとめて払い込み保障は、一生涯
  • メリットは受取人が指定でき、相続対策にもなる
  • デメリットは中途解約すると解約返戻金が元本割れするリスクがある
  • 注意点として、生命保険控除は契約したその年のみ適用される

生命保険・死亡保険ともに85歳まで入れるものが多く、90歳まで入れるを見つけることは難しいです。しかし、90代高齢者でも入れる生命保険も存在します。この記事では、80歳90歳以上でも加入可能な一時払い終身保険やそのメリットデメリットについて解説します!

この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

90歳でも入れる保険はあるの?


90歳まで入れる保険はあるのでしょうか。

一般的に医療保険やがん保険は病気や死亡のリスクがあり、請求する可能性が高くなるので入れません。


しかし90歳でも入れる保険として「一時払い終身保険」があります。一時払い終身保険は、受取人を指定できることや相続対策にもなります。


一時払い終身保険は保険金を受け取る時、契約時に払い込んだ金額と同額か払込保険料を上回るお得な商品です。


以下で詳しく説明していきます。

90歳でも入れる保険「一時払い終身保険」



高齢者向けの保険についてその種類や何歳まで入れるか疑問を持つ方も多いと思います。

ここからは80歳以上や、90歳まで入れる保険について詳しく説明します。

持病の心配や告知に関する不安もあるかもしれませんが、以下の保険は90歳まででも加入可能です。
  • 「一時払い終身保険」90歳まで加入可能
  • 「葬儀保険」89歳まで加入可能
90歳までの方が入れる保険に「一時払い終身保険」があります。
一時払い終身保険は手術歴など、比較的簡単な告知で入ることが可能です。

さらに、一部の保険会社では無告知型の一時払い終身保険も提供されており、幅広い方が加入しやすいものとなっています。 

また、89歳までの方が入れる「葬儀保険」というものもあります。葬儀保険は持病がある方でも、告知の内容によっては入ることが可能です。

ここでは90まで入れる「一時払い終身保険」と「葬儀保険」について以下で詳しく解説していきます。

「一時払い終身保険」90歳まで加入可能

一時払い終身保険は、契約時に資金をまとめて払い込み、一生涯保障される保険です。

被保険者が亡くなったときに、死亡受取人に保険金が支払われます。


保険金は契約時に払い込んだ金額と同等か契約資金を上回ることがほとんどです。

多くの保険会社は契約資金を上回ることを売りにしています。


一方、一時払い終身保険は、被保険者が万が一の時に財産を渡したい相手に渡すことを目的に加入される方が多いです。


一時払い終身保険なら、相続手続きが不要です。万が一の時に死亡保険金の受取人が、保険会社の窓口で所定の手続きを行えば、後日口座に保険金がすぐに振り込まれ、葬儀代に回すこともできます。


親族に迷惑をかけたくないからという意味でも加入される方もいます。また、相続税対策で加入することもおすすめしています。


一時払い終身保険のメリット・デメリットについては、以下で解説しますのでご一読くださいね。

「葬儀保険」89歳まで加入可能

「葬儀保険」という保険があり、89歳まで加入することができます。そしてなんと、100歳まで契約を更新することができます。

葬儀保険は葬儀費用を準備したいという声が多いことが理由でできた保険です。
簡単な告知で入れるので、持病がある方も告知内容によっては加入が可能です。

「葬儀保険」という名前ではありますが、受取人の資金使途は自由なので使い勝手がありますし、相続時の口座凍結の対策にもなります。

一時払い終身保険と違って、保険料は一時払いではなく、年払いや月払いと選べるので少しずつ資金を残せるのが特徴ですね。

<関連サイト>

90歳でも入れる保険「一時払い終身保険」のメリット


90歳まで入れる保険「一時払い終身保険」のメリットを3つ解説します。


  • 受取人を指定できる
  • 総額が月払い・年払いよりも安くなる
  • 相続税対策ができる
受取人を指定でき、相続対策ができるのが魅力となっています。

「一時払い」と名前がついているとおり、一括でまとめて払うことが、保険料を安く抑えることにもなります。

メリットを知ることで、90歳まで入れる保険を検討することにつながりますので以下でメリットを確認していきましょう。

メリット①受取人を指定できる

死亡保険金の受取人は、ほとんどの場合で2親等以内であれば、指定することができます。


財産相続に関する事柄は、事前に指定がされていない場合、今まで仲が良かった家族(親・兄弟等)でも、もめることが多いのが現状です。


葬儀費用を立て替えることも揉める原因にもなりますよね。


銀行の預貯金は、口座名義人が亡くなると凍結され、遺産分割協議をしないと払い出すことができません。


一時払い終身保険では、自分亡くなった後、迷惑をかけたくないという思いや、自分の財産を残したいと思う相手に財産を渡したいという理由に答えることができます。

メリット②総額が月払い・年払いよりも安くなる

一時払い終身保険は、年払いや月払いと比較して保険料が割安になるメリットがあります。


この理由は、一括で支払うことで保険会社が長期間にわたって資金を運用できるためです。


したがって、余裕のある資金がある場合に一時払いは保険料を総合的に見てお得な選択肢と言えます。

メリット③相続税対策ができる

銀行の預貯金に対して、相続税は発生されます。

また、相続人が誰なのかによって非課税が変わってきます。


相続税の基礎控除は3,000万+(法定相続人の人数×600万円)です。

この控除額の範囲内におさまるのであれば、相続税の納税や申告は必要ありません。


一方、一時払い終身保険ならば、法定相続人×500万円の非課税枠を利用できます。

基礎控除とは別に非課税枠の恩恵を受けることができるのが魅力的ですね。


一時払い終身保険に入るということは相続税対策になるとも言えるでしょう。


<関連サイト>

終活に役立つ情報満載|みんなが選んだ終活

90歳でも入れる保険「一時払い終身保険」のデメリット


ここまで90歳でも入れる保険である一時払い終身保険のメリットを解説しましたが、デメリットもあるので注意が必要です。


ここでは一時払い終身保険のデメリット3つについて解説します。

  • デメリット①まとまったお金が必要になる
  • デメリット②生命保険料控除は保険料を支払った年のみ
  • デメリット③保険会社が破綻した場合は損をする可能性も
このご時世なにが起こるか分かりませんので、契約前は加入を検討している保険会社のことを調べておくと安心ですね。

デメリットを把握したうえで、一時払い終身保険に入ることを検討しましょう。

デメリット①まとまったお金が必要になる

一時払い終身という名前のとおり、契約時に資金をまとめて一時払いで払いこまなければいけません。

そのため、まとまった資金を用意する必要があります。


また、一時払いが故に、契約したあとに中途解約すると元本割れをするので損をしてしまいます。


以上の理由から一時払い終身保険は余剰資金で加入することがおすすめです。

デメリット②生命保険料控除は保険料を支払った年のみ

多くの保険と同様に、一時払い終身保険でも生命保険料控除を受けることができますが、一時払い終身保険では契約したその年のみが対象となります。


生命保険料控除とは、1月1日~12月31日までの1年間で支払った生命保険料に対して適用され、生命保険料に応じた一定の金額から差し引かれるもので、所得税や住民税の負担が軽減されます。


会社員であれば年末調整として12月か翌年の1月の給与と一緒に還付されます。

自営業等で確定申告される方は、翌年の3月~4月に還付です。


生命保険料控除は毎年の生命保険料支払額に応じて適用されるものなので、一時払いでは一年のみが対象となります。

デメリット③保険会社が破綻した場合は損をする可能性も

保険会社が破綻してしまうことはあまりないと思われますが、破綻してしまった場合は責任準備金の90%のみ支払われます。


契約時に払い込んだすべての金額が戻ってくるわけではないので、結果的に損をしてしまいます。

銀行等の預貯金のように、1000万円とその利息が保証されるわけではありませんので、注意が必要です。


心配であれば、契約前に加入しようと考えている保険会社の財務状況を調べて確認するほうが安心ですね。

80歳90歳以上でも入れる保険の相談はマネーキャリアへ


80歳、90歳まで入れる保険はあります。

ですが加入には条件やメリット・デメリットがあるので、加入前の事前調べが必須となります。


保険会社に足を運んだり問い合わせを躊躇してしまうというこどであれば、マネーキャリアにお気軽にご相談ください。


オンライン無料相談を行っているので、足を運ばなくてもご自宅で相談ができます。


保険のプロが在籍していますので、1人ひとりに合ったアドバイスが可能です。ぜひ、お気軽にご相談してくださいね。

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まとめ:90歳まで入れる保険は一時払い終身保険!注意点を理解して加入しよう


90歳まで入れる保険である「一時払い終身保険」の概要と、メリット・デメリットについて解説しました。


この記事のポイントは以下のとおりです。

  • 一時払い終身保険は契約時にまとめて資金を払い込み、保障は一生涯
  • 死亡保険金の受け取りの指定ができ、相続対策になる
  • 中途解約すると元本割れするリスクがある
  • 生命保険料控除は契約したその年のみ

90歳まで入れる保険に関する疑問や相談、補償内容について詳しく聞きたい方は、マネーキャリアにご相談くださいね。


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