90歳まで入れる保険とは？一時払い終身保険のメリットデメリットを紹介

90歳まで入れる保険はあるのでしょうか。

一般的に医療保険やがん保険は病気や死亡のリスクがあり、請求する可能性が高くなるので入れません。

しかし90歳でも入れる保険として「一時払い終身保険」があります。一時払い終身保険は、受取人を指定できることや相続対策にもなります。

一時払い終身保険は保険金を受け取る時、契約時に払い込んだ金額と同額か払込保険料を上回るお得な商品です。

以下で詳しく説明していきます。

一時払い終身保険は、契約時に資金をまとめて払い込み、一生涯保障される保険です。

被保険者が亡くなったときに、死亡受取人に保険金が支払われます。

保険金は契約時に払い込んだ金額と同等か契約資金を上回ることがほとんどです。

多くの保険会社は契約資金を上回ることを売りにしています。

一方、一時払い終身保険は、被保険者が万が一の時に財産を渡したい相手に渡すことを目的に加入される方が多いです。

一時払い終身保険なら、相続手続きが不要です。万が一の時に死亡保険金の受取人が、保険会社の窓口で所定の手続きを行えば、後日口座に保険金がすぐに振り込まれ、葬儀代に回すこともできます。

親族に迷惑をかけたくないからという意味でも加入される方もいます。また、相続税対策で加入することもおすすめしています。

一時払い終身保険のメリット・デメリットについては、以下で解説しますのでご一読くださいね。

90歳まで入れる保険「一時払い終身保険」のメリットを3つ解説します。

• 受取人を指定できる
• 総額が月払い・年払いよりも安くなる
  
• 相続税対策ができる
  

死亡保険金の受取人は、ほとんどの場合で2親等以内であれば、指定することができます。

財産相続に関する事柄は、事前に指定がされていない場合、今まで仲が良かった家族（親・兄弟等）でも、もめることが多いのが現状です。

葬儀費用を立て替えることも揉める原因にもなりますよね。

銀行の預貯金は、口座名義人が亡くなると凍結され、遺産分割協議をしないと払い出すことができません。

一時払い終身保険では、自分亡くなった後、迷惑をかけたくないという思いや、自分の財産を残したいと思う相手に財産を渡したいという理由に答えることができます。

一時払い終身保険は、年払いや月払いと比較して保険料が割安になるメリットがあります。

この理由は、一括で支払うことで保険会社が長期間にわたって資金を運用できるためです。

したがって、余裕のある資金がある場合に一時払いは保険料を総合的に見てお得な選択肢と言えます。

銀行の預貯金に対して、相続税は発生されます。

また、相続人が誰なのかによって非課税が変わってきます。

相続税の基礎控除は3,000万＋（法定相続人の人数×600万円）です。

この控除額の範囲内におさまるのであれば、相続税の納税や申告は必要ありません。

一方、一時払い終身保険ならば、法定相続人×500万円の非課税枠を利用できます。

基礎控除とは別に非課税枠の恩恵を受けることができるのが魅力的ですね。

一時払い終身保険に入るということは相続税対策になるとも言えるでしょう。

ここまで90歳でも入れる保険である一時払い終身保険のメリットを解説しましたが、デメリットもあるので注意が必要です。

ここでは一時払い終身保険のデメリット3つについて解説します。

• デメリット①まとまったお金が必要になる
• デメリット②生命保険料控除は保険料を支払った年のみ
• デメリット③保険会社が破綻した場合は損をする可能性も
  

一時払い終身という名前のとおり、契約時に資金をまとめて一時払いで払いこまなければいけません。

そのため、まとまった資金を用意する必要があります。

また、一時払いが故に、契約したあとに中途解約すると元本割れをするので損をしてしまいます。

以上の理由から一時払い終身保険は余剰資金で加入することがおすすめです。

多くの保険と同様に、一時払い終身保険でも生命保険料控除を受けることができますが、一時払い終身保険では契約したその年のみが対象となります。

生命保険料控除とは、1月1日～12月31日までの1年間で支払った生命保険料に対して適用され、生命保険料に応じた一定の金額から差し引かれるもので、所得税や住民税の負担が軽減されます。

会社員であれば年末調整として12月か翌年の1月の給与と一緒に還付されます。

自営業等で確定申告される方は、翌年の3月～4月に還付です。

生命保険料控除は毎年の生命保険料支払額に応じて適用されるものなので、一時払いでは一年のみが対象となります。

保険会社が破綻してしまうことはあまりないと思われますが、破綻してしまった場合は責任準備金の90%のみ支払われます。

契約時に払い込んだすべての金額が戻ってくるわけではないので、結果的に損をしてしまいます。

銀行等の預貯金のように、1000万円とその利息が保証されるわけではありませんので、注意が必要です。

心配であれば、契約前に加入しようと考えている保険会社の財務状況を調べて確認するほうが安心ですね。

80歳、90歳まで入れる保険はあります。

ですが加入には条件やメリット・デメリットがあるので、加入前の事前調べが必須となります。

保険会社に足を運んだり問い合わせを躊躇してしまうというこどであれば、マネーキャリアにお気軽にご相談ください。

オンライン無料相談を行っているので、足を運ばなくてもご自宅で相談ができます。

保険のプロが在籍していますので、1人ひとりに合ったアドバイスが可能です。ぜひ、お気軽にご相談してくださいね。

90歳まで入れる保険である「一時払い終身保険」の概要と、メリット・デメリットについて解説しました。

この記事のポイントは以下のとおりです。

• 一時払い終身保険は契約時にまとめて資金を払い込み、保障は一生涯
• 死亡保険金の受け取りの指定ができ、相続対策になる
• 中途解約すると元本割れするリスクがある
• 生命保険料控除は契約したその年のみ

90歳まで入れる保険に関する疑問や相談、補償内容について詳しく聞きたい方は、マネーキャリアにご相談くださいね。

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