新NISAは怪しいからやめとけ・デメリットしかないと言われる理由を解説！

「新NISAは怪しいやめとけって聞いたけど本当？」

「新NISAにデメリットしかないと言われる理由は？」

 とお悩みではないでしょうか。

結論、新NISAは国が主導した制度のため怪しいと言われますが、NISAは有効活用すれば老後資金など将来の支出に備えることができ、怪しい制度ではありません。

この記事では、新NISAが怪しい・デメリットしかないと言われる理由について解説します。

新NISAの仕組みについても解説するので、NISAを始めたいけど中々踏み出せない、という方は是非ご覧ください！

新NISAは怪しい制度ではなく、国が国民の資産形成を後押しするために導入した制度です。

新NISAには、以下のような政府の目的があります。

• 国民に貯蓄から投資へと促すこと
• 国民の老後資金不足に備えさせること

これらの背景を理解することで、「なぜ政府がNISAを推進しているのか」「制度の信頼性はどうなのか」といった疑問も自然と解消されます。

ここからは、それぞれの狙いについて詳しく解説していきます。

政府は、預貯金中心の資産管理から投資を通じた資産形成への転換を目指しています。

日本人の金融資産の多くは現在も預貯金に偏っており、インフレによる資産の実質的な目減りや、運用による成長の機会を逃しているのが現状です。

少子高齢化によって社会保障費の増加が避けられない中、国民一人ひとりが将来に向けてお金を増やす力を身につける必要があります。

このような背景から政府は「貯蓄から投資へ」という政策を掲げ、新NISAをその具体策として導入しました。

新NISAは、将来の年金だけでは不足する老後資金を補うために活用される制度です。

少子高齢化の影響で、今後の年金支給額は減少する可能性が高く、自助努力による資産形成の重要性が増しています。

国はこの現状を踏まえ、「年金＋α」の備えを支援する仕組みとして新NISAを設けました。

例えば、30歳から月3万円を年利3％で投資信託に積み立てた場合、65歳時点で約2,200万円の資産形成が可能です。

これを年金の不足分に充てることで、老後の生活をより安定させることができます。

つまり、新NISAは老後のお金に備える手段として有効な選択肢の一つです。

新NISAが一部のユーザーから「やめとけ」と言われるのは、以下のような理由があります。

• 払った額よりも受け取る額が減って損する可能性がある
• 損益通算・繰越控除ができない
• 投資できる商品に限りがある

こうした点を理解せずに始めてしまうと、期待外れに感じてしまうケースもあります。

ここからは、それぞれのリスクや注意点について詳しく解説します。

金融商品には様々なリスクが伴います。

金利変動リスク、為替リスク、信用リスクなどです。

これらのリスクが顕在化すると、当初期待していた受取額を下回る可能性があります。

つまり、元本割れなどで、「払った額よりも受け取る額が減る」という事態に陥る可能性があるのです。

例えば外国債券に投資した場合を考えてみましょう。

金利上昇による債券価格の下落や、為替変動による円高などで、当初の想定よりも受取額が減少する可能性があります。

金融商品を選ぶ際は、リスクを十分に把握し、「払った額に対して受け取る額」が減る可能性がないかを慎重に検討する必要があります。

新NISA制度では、一般の課税口座と異なり、損益通算や繰越控除が適用されません。

これは投資家にとって注意が必要なポイントです。

損益通算

利益と損失を相殺することで、実質的な課税額を抑える仕組みです。

繰越控除

損失を最大3年間にわたり翌年以降の利益と相殺できる仕組みです。

新NISAではこれらの控除を受けることができないため、たとえ損失が出ても翌年以降に補填することはできません。

そのため、新NISAを利用する際には、慎重に投資する商品を選定し、長期的な目線でのリターンが期待できる投資信託やETFなどを選ぶことが大切です。

また、損益通算の対象外であることを踏まえ、他の課税口座と併用して投資全体のバランスを整えるのも有効です。

新NISAの制度上の制限を理解し、戦略的な資産運用を目指しましょう。

新NISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠が設けられ、それぞれで投資可能な商品が異なります。

リスクの高い先物取引や暗号資産などは対象外です。

つみたて投資枠

長期の積立や分散投資に適した一定の投資信託が投資対象となります。

こうした限定は、個人投資家の資産保全と安定した長期運用を支援するためのものです。 

成長投資枠

上場株式やETFなども投資対象となり、つみたて投資枠と比べると幅広い商品への投資が可能となります。

新NISAを活用する場合、どの商品が対象かを確認し、自分の投資目的に合った枠と商品を選ぶことが重要です。

新NISAは、投資で得た利益にかかる税金を非課税にできる制度です。

以下は、初心者が押さえておきたい新NISAの基礎知識です。

• NISAは商品ではない
• 一般的な投資の利益は税金がかかる
• NISAは利益の税金が非課税になる
• NISAの投資枠には上限がある
• 投資した商品はいつでも自由に売却ができる

「投資は難しそう」「損しそうで怖い」と感じている方でも、新NISAの基本を押さえることで、安心して一歩を踏み出せます。

新NISAは決して怪しい制度ではなく、資産形成を支援するために国が設けた仕組みです。

ここからは、投資を始めたい方に向けて、新NISAの仕組みを具体例とともにわかりやすく紹介していきます。

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多くの人が勘違いしがちですが、NISAは投資商品ではなく、税制優遇制度です。

つまり、NISAそのものを購入することはできません。

この勘違いは、金融機関の「NISA口座を開設しましょう」という宣伝文句や、「NISAで投資」という表現が一般的になっているためです。

しかし、NISAはあくまで投資による利益にかかる税金を免除してくれる「制度」に過ぎません。

例えば、「NISAで儲かる」という表現は正確ではありません。

NISA口座で購入した投資信託や株式の価格が上がれば利益が出ますが、下がれば損失も発生します。

NISAは単に、利益が出た場合の税金（約20%）を非課税にしてくれるだけなのです。

NISAは投資による利益を最大限受け取れる「器」のようなものです。

大切なのは、その器に入れる投資商品を自分の目的やリスク許容度に合わせて慎重に選ぶことです。

投資で得た利益には、原則として20.315%の税金がかかります。

この税率は「所得税15%」と「住民税5%」、そして「復興特別所得税0.315%」の合計です。

投資による利益は「金融所得」として扱われ、給与所得などと同様に課税対象となります。

国は投資利益に対して課税することで、公平な税負担と財源の確保を図っています。 

例えば、株式投資で10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として差し引かれ、手元に残るのは約8万円となります。

投資信託の分配金や、株式の配当金にも同様の税率が適用されます。

FXや暗号資産（仮想通貨）の利益にも課税されます。

NISAは投資で得た利益（売却益・配当金・分配金）にかかる20.315%の税金が、全額非課税になる制度です。

この制度を利用すれば、投資の利益をすべて自分のものにできます。

政府は国民の資産形成を後押しするため、このような税制優遇制度を設けています。

通常なら利益の約5分の1が税金として徴収されますが、NISA口座での投資では、その分を自分の資産として残すことができます。

NISAの非課税メリットは、長期投資ほど効果を発揮します。

複利効果と組み合わさることで、将来的な資産形成に大きく貢献する可能性があります。

新NISAには年間の投資上限額が設定されており、成長投資枠が年間240万円まで、つみたて投資枠が年間120万円までと定められています。

この枠を超えて投資する場合は、通常の課税口座での取引となります。

この上限は、税制優遇による国の税収減を一定範囲に抑えつつ、幅広い層が利用できるよう設定されています。

また、コツコツと積み立てる習慣づけを促す狙いもあります。

つみたて投資枠なら月10万円ずつの積立投資が可能です（10万円÷12カ月=120万円）。

使い切れなかった枠は翌年には繰り越せないため、計画的な投資が重要です。

投資枠には上限がありますが、年間360万円（成長投資枠とつみたて枠の合計）という金額は、多くの人の資産形成に十分な水準といえるでしょう。

NISAで購入した投資信託や株式は、期間の制約なく、好きなタイミングで売却することができます。非課税のメリットを失うことなく、現金化が可能です。

旧NISAでは非課税期間が限定されていましたが、新NISAでは無期限の非課税となりました。これにより、投資家は市場動向や自身の資金ニーズに応じて、より柔軟な投資判断が可能になっています。

たとえば、値上がりした銘柄を売却して利益確定しても、その分の非課税の枠の再利用は可能です。ただし、非課税枠の復活はその年ではなく、翌年になるので、注意が必要です。 

新NISAは万能ではなく、人によっては向いていないケースもあります。

特に、以下のようなタイプの方は新NISAを始める前に慎重な判断が必要です。

• 金利が低くても損をしない方がいい人
• 余剰資金がない人
• 短期間で利益を得たい人

銀行預金のようにリスクを極力抑え、安定性を重視する方にとっては、NISAに伴う投資リスクがデメリットとなるかもしれません。

新NISAでは、非課税枠の中で投資信託や株式などに資金を振り分けることができますが、これらの商品は元本保証がありません。

市場の変動によって元本割れのリスクがあり、必ずしも安定的な収益が期待できるわけではないのです。

そのため、万一の損失が心配な方や、少額でも確実に増やしたいと考える方は、新NISAよりも低リスクな貯蓄型の金融商品を選んだ方が良いかもしれません。

リスクとリターンのバランスを考慮して、自分に最適な資産運用方法を見つけましょう。

新NISAは非課税で投資できる制度として注目を集めていますが、生活費や緊急資金を確保できていない人には向いていないかもしれません。

投資は余裕資金で行うことが原則であり、特に新NISAのように長期投資を前提とした制度では、余剰資金の確保が欠かせないからです。

新NISAでの運用は、株式や投資信託といった市場商品が主な対象であり、これらは市場の変動に影響されやすく、急な資金が必要になってもすぐに引き出せない場合があります。

まずは生活費や緊急資金を確保した上で、余裕を持って投資を始めることが大切です。

自分の資金計画と照らし合わせながら、適切な投資判断を心がけましょう。

新NISA制度は、長期的に資産を増やすための仕組みとして設計されているため、短期間での利益を求める人にはあまり適していません。

これは、新NISAが長期の積立投資や分散投資によって、安定的なリターンを目指す構造を持つためです。

具体的には、新NISAでの投資対象は投資信託や一部の株式が中心で、これらは時間をかけて運用することでリスクを分散し、安定した利益を目指す仕組みです。

短期売買で利益を狙うのは、市場の動きに左右されやすく、リスクが高くなります。

また、新NISAの非課税期間を十分に活用するためには、じっくりと運用を続けることが求められます。

短期での利益を目的とする人には、新NISAではなく、通常の課税口座や他の投資手段の方が向いているかもしれません。

自分の投資スタイルに合った方法を選ぶことで、効率的な資産運用を目指しましょう。

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新NISAは非課税で投資できる魅力的な制度ですが、「どうやって手続きするの？」「どの商品を選ぶべき？」といった疑問が尽きないものです。

初めての投資は特に不安が多いかもしれません。

そんな不安を解消するために「新NISAをはじめるための3ステップ」をわかりやすく解説します。

• 国家資格を保有した専門家に無料で診断してもらう
• 証券会社に口座を開設する
• つみたて設定をする

それぞれ詳しく見ていきましょう。

費用の心配から、なかなかプロに頼れないと感じる方も多いかと思いますが、そうした不安を解消するために、国家資格を持つ専門家に無料に診断してもらえるサービスが増えています。

たとえば、ファイナンシャルプランナーや税理士が行う無料診断では、家計管理や税務相談など、日々の生活に役立つアドバイスを受けられます。

プロの知見を活用すれば、自己判断では気づけない課題や改善点も明確にできるでしょう。

専門的なアドバイスを気軽に受けられることで、最適な対応策が見つかり、費用面での負担もなくなるのは大きなメリットです。

投資を始めるための第一歩は、証券会社に口座を開設することです。

しかし、初めての方にとっては「どの証券会社を選ぶべき？」「口座開設には何が必要？」といった疑問が出てくるものです。

証券口座を持つことで、株式や投資信託など、多様な資産運用ができるようになります。

まず、証券会社ごとの特徴や手数料体系を比較し、自分に合った会社を選びましょう。

口座開設には本人確認書類やマイナンバーが必要ですが、スマホやPCから手続きが可能なため、時間がない方でも簡単に申し込みが完了します。

選択次第ではポイントが貯まるプランや、初心者向けのサポート体制が充実した証券会社もあり、自分の投資スタイルに合う証券会社を選ぶことが大切です。

証券口座を開設できたら、次はつみたて設定をしてみましょう。

証券会社によって手続きは異なりますが、基本的な流れは同じです。

ここでは一般的な手順を解説します。

投資商品の選択

初心者には低コストかつ分散投資が可能なインデックスファンドが向いていますが、自身のリスク許容度に応じたファンドを選ぶことが重要です。

毎月積立額の設定

新NISAの非課税枠内で無理のない範囲の金額を選びましょう。

自動引き落とし口座の設定

積立は自動的に行われるため、手間なく長期運用を続けることができます。

クレジットカード決済に対応している証券会社もあり、ポイントが貯まるケースもあります。

設定後も運用状況を定期的に確認し、必要に応じてリバランスを検討しましょう。

リバランスとは、運用状況に応じて資産配分を調整することです。

長期運用を行うことで、利益が非課税で積み重なる効果が期待できるため、計画的に積立を続けていきましょう。

ここまで、新NISAの仕組みや政府の狙い、新NISAのデメリットから、おすすめの相談先までに紹介しました。

新NISAの仕組みをきちんと理解し、資産運用を成功させるためには、専門的なアドバイスが必要です。

また、具体的な目標を達成するためには、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。

しかし、自分に合わせた資産運用プンランの作成には専門知識が必要であり、どの選択肢が最適かを判断するのは容易ではありません。

そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、ライフプランが策定できていなくても親切にサポートを受けられる「マネーキャリア」の利用が必須です。

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