【一人暮らし向け】貯金できないのはなぜ？貯金成功のコツを解説のサムネイル画像

「一人暮らしで生活費がかさみ貯金ができない......」

「毎月の収支を見直しても、一人暮らしの家計管理が難しい」

とお悩みではないでしょうか。


一人暮らしで貯金できないのは、いくつかの原因が考えられます。


この記事では、一人暮らしで貯金できない原因や貯金するためのコツを紹介します。


また、支出の管理方法や固定費の見直し、貯金習慣をつけるためのポイントも解説するのでぜひ参考にしてください。


▼この記事がおすすめな人

  • 一人暮らしで貯金できない原因を知りたい人
  • 一人暮らしの貯金のコツを知りたい人
  • 貯金ができた後の資産運用方法を知りたい人

「一人暮らしで貯金できない」

「貯金が少なく将来が不安」

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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

一人暮らしで貯金できない原因


一人暮らしで貯金できない理由


一人暮らしで貯金できない原因は、大きく分けて以下の4つが考えられます。


  • 固定費が高い
  • 収入と支出を把握していない
  • 支出を止める人がいない
  • 貯金の目標がない


 それぞれの原因を詳しく解説します。

固定費が高い

一人暮らしで貯金できない原因のひとつに、固定費の高さがあります。


家賃や光熱費、通信費などの固定費は毎月必ず発生するため、家計を圧迫しかねません。


特に家賃が収入の半分を占めてしまうと、貯金に回す余裕がなくなります。


また、高いスマホの料金プランやインターネットを契約している場合も、乗り換えを検討しましょう。


固定費は一度見直せば、節約効果がずっと続くメリットがあります。


固定費を適切に見直すことで、無理なく節約でき貯金を増やせるでしょう。

収入と支出を把握していない

一人暮らしで貯金できない人の多くは、収入と支出のバランスを把握していません。


毎月どれくらいの収入があり、どの項目にいくら使っているかを把握しなければ、貯金の計画を立てにくいでしょう。

 特に、クレジットカードや電子決済の普及により、現金を使わなくなったことで支出の管理が難しくなっています。


家計簿アプリなどを活用して、自分の支出を明確にすることが重要です。


支出を止める人がいない

家族や同居人の目がないため、無駄遣いをしても注意されることがありません。


ついつい外食が増えたり、娯楽費がかさんだりすることが多くなりがちです。


家族との共同生活では抑えられていた支出が、一人暮らしをすることで増える可能性があります。


無駄な支出を防ぐには、毎月の予算を決めて、支出を意識的にコントロールすることが必要です。

貯金の目標がない

目標がないと、貯金は計画的に進みません。


とりあえず貯めるという漠然とした考えでは、具体的な金額や期限が決まっていないため、継続が難しいでしょう。

旅行資金や将来の引越し資金など、具体的な目標を設定すると、貯金のモチベーションが維持しやすくなります。


まずは短期的な目標と長期的な目標を決め、貯金の計画を立ててみてください。


とはいえ、一人で収支を把握したり目標の貯金額を決めるのは難しい方もいるでしょう。


そんなときは、マネーキャリアの無料相談がおすすめです。


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相談満足度は98.6%と高く、女性のFPも多数在籍しているので、初めての方でも安心して相談できます。

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一人暮らしの平均貯蓄額は？

一人暮らしの平均貯蓄額は、家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和５年）によると以下のとおりです。


平均貯金額
20代121万円
30代594万円
40代559万円


家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和５年）


 年齢や収入によって、大きく異なることがわかります。

一般的に、20代では貯金額が少なく、30代以降になると徐々に増えていく傾向があります。


しかし、貯金額にはばらつきがあり、まったく貯金がない人もいれば数千万円以上貯めている人もいるのが事実です。


一人暮らしの平均貯金額を参考にし、自分の目標貯金額を決める目安にしてみてください。

一人暮らしはいくら貯金するべき？

一人暮らしで貯金すべき金額は、ライフスタイルや将来の目標によって異なります。


一般的には、収入の10～20％を貯金に回すことが理想といわれています。


例えば、月収20万円の場合、毎月4万円を貯金すれば1年で約50万円の貯蓄が可能です。


また、急な出費に備えて生活費の3〜6ヵ月分を目安に貯金しておくと安心でしょう。


貯金の習慣をつけることで、将来的な不安を減らし、余裕のある生活を送れるようになります。


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一人暮らしで貯金するコツ


一人暮らしで貯金するコツ

一人暮らしで貯金するためには、以下の方法を実践することが効果的です。


  • 支出を把握・管理する
  • 固定費を見直す
  • 変動費を見直す
  • 先取り貯金をする
  • 収入を増やす


これらの方法を実践することで、効率よく貯金ができるようになります。


それぞれの項目について詳しく解説します。

支出を把握・管理する

一人暮らしで貯金できない人の多くは、自分の支出を正確に把握していないことがほとんどです。


まずは毎月の収支を記録し、無駄な出費がないか確認してみてください。



忙しくて家計簿が続かないという方は、家計簿アプリを利用するのもひとつの手です。


支出の内訳が明確になり、節約できるポイントを見つけやすくなります。


また、クレジットカードの利用履歴を定期的に確認することで、お金の使いすぎを防ぎやすくなるでしょう。


支出を可視化することが、貯蓄への第一歩です。

固定費を見直す

固定費の見直しは、一人暮らしで貯金するための効果的な方法です。


特に家賃や通信費、サブスクリプションサービスなどは、見直すことで大きな節約につながります。

例えば、家賃が高い場合は住み替えを検討したり、不要なサブスクを解約したりするだけでも毎月の支払い負担が軽減されるでしょう。


また、スマートフォンを格安SIMに変更すれば、通信費も大幅に削減できます。


固定費を削減することで、無理なく貯蓄に回すお金を増やせるでしょう。

変動費を見直す

変動費の管理も、一人暮らしで貯金を増やすポイントのひとつです。


外食やコンビニでの買い物、趣味への支出など、変動費も適切に見直しましょう。


自炊の回数を増やすことで食費を抑えたり、安売りの日を活用することで節約が可能です。


また、買い物の際には本当に必要なものか考える習慣をつけることも重要です。


変動費を意識的にコントロールすれば、効率的に貯蓄へ回せる資金を確保できます。

先取り貯金をする

貯金を成功させるためには、先取り貯金も有効です。


給料が入ったら、まず一定額を貯金に回し、残ったお金で生活する習慣をつけてみてはいかがでしょうか。 

銀行の自動積立機能を活用すれば、自分で資金を移動させなくても自動で貯金が増えていきます。


また、先取り貯金をすることで必要以上の出費を防ぎ、計画的にお金を使う意識が高まるでしょう。


先取り貯金を継続すれば、確実に貯蓄を増やせるのでぜひ取り入れてみてください。

収入を増やす

支出の見直しだけでなく、収入を増やすことも貯金には重要です。


収入が上がれば、節約せずとも今よりも貯金を増やせます。 

現在貯金ができていない方も、スキマ時間でできる副業で3万円の副収入を得られた場合、支出を無理に下げずに貯金ができるようになります。


また、資格取得や転職を検討することで、長期的に収入を増やす道も開けるでしょう。


収入を増やしながら支出を抑えることで効率的に貯蓄できるため、ぜひチャレンジしてみてはいかがでしょうか。


とはいえ、家計を把握していない人はまず収支の確認から始めるべきです。


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貯金ができたら次にやるべきことは？

貯金がある程度できたら、次のステップとしてお金をより有効に活用する方法を考えましょう。


以下の3つのポイントを意識すると、貯蓄を活かしながら資産形成ができます。


  • クレジットカードを上手く利用する 
  • 収入アップにも目を向ける 
  • NISAでつみたて投資をする 


貯蓄をさらに増やすためには、ただ貯めるだけでなく、計画的に運用することも大切です。


それぞれのポイントについて詳しく解説します。

クレジットカードを上手く利用する

クレジットカードを正しく活用すれば、支出を管理しながらポイントを貯められます。 


支払いをカードにまとめることで、ポイント還元やキャッシュバックの恩恵を受け、次回の買い物でお得に利用できるでしょう。 


年会費無料のカードや、特典の多いカードを選ぶとより効果的に活用できます。


ただし、使いすぎには注意し、計画的に支払える範囲での利用を心がけてください。


クレジットカードを賢く利用すれば利用明細で支出を把握しやすいほか、節約しながら貯蓄を増やせるでしょう。

収入アップにも目を向ける

貯金が増えてきたら、さらに収入を増やす方法も考えましょう。


副業や転職、資格取得などを活用することで、長期的な収入アップが期待できます。

特にスキルアップに投資することで、将来的な収入増加につながるでしょう。


また、ボーナスや臨時収入を無駄遣いせず、貯蓄や投資に回すことで資産形成が加速します。


収入を増やすことは、安定した貯蓄の継続につながる重要なステップです。

NISAでつみたて投資をする

貯蓄が一定額貯まったら、NISAを活用したつみたて投資を検討するのも良い方法です。


NISAは税制優遇があるため、効率的に資産を増やす手段として適しています。


特に、長期的に運用することで、安定したリターンを期待できるでしょう。


少額からでも始められるため、リスクを抑えながら資産形成が可能です。


貯蓄をさらに増やしたいなら、NISAを活用するのは賢明な選択といえます。


しかし、NISAがいまいち理解できないという方もいるでしょう。


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専門家（FP）がNISAの一般的な特徴を詳しく解説してくれるほか、収入や目標貯金額に合わせた貯金計画をサポートしてくれます。

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一人暮らしの貯金に関するよくある質問

一人暮らしの貯金に関するよくある質問を3つ紹介します。


以下のような疑問を抱えている人は多いでしょう。 


  • 貯金がないとやばい？ 
  • クレジットカードを使いすぎないコツは？ 
  • 貯金できないときの対処法は？


これらの疑問に回答していきます。

貯金がないとやばい？

一人暮らしで貯金がないと、急な出費に対応できず生活が不安定になります。 


病気やケガ、家電の故障など予期せぬ出費が発生した際に、貯蓄がないと借金に頼らざるを得なくなる可能性があるでしょう。 

そのため、生活費の3～6ヵ月分を目安に貯金しておくことが理想です。


また、毎月少額でもコツコツ貯める習慣をつけることで、無理なく貯金を増やせます。


早めに貯蓄の習慣を身につけて、将来への不安を払拭しましょう。

クレジットカードを使いすぎないコツは？

クレジットカードの使いすぎを防ぐためには、利用額を決めておき、計画的に支払うことが重要です。


毎月の利用限度額を適切に設定し、無駄な支出を抑えるように工夫しましょう。


また、クレジットカードの明細を定期的に確認し、どの項目にいくら使っているのかを把握することも効果的です。


固定費の支払いに限定してカードを使用し、日常の買い物では現金やデビットカードを使うのもよいでしょう。


クレジットカードを適切なシーンで上手に活用しながら、計画的に貯金を増やしていきましょう。

貯金できないときの対処法は？

貯金ができないと感じる場合は、まず収支の見直しを行い、無駄な支出を削減することが第一歩です。


特に、家賃や通信費、食費などの固定費や変動費を見直し、節約できるポイントを探しましょう。 

また、先取り貯金を取り入れ、給料が入った時点で一定額を貯金に回すのも効果的です。


先取り貯金できるほど毎月の生活費に余裕がなければ、副業や転職などで収入を増やすことも考えてみてください。


ひとつひとつ実践すれば、少しずつでも着実に貯金を増やしていけるでしょう。

一人暮らしの貯金のお悩みはマネーキャリアに相談

本記事では、一人暮らしの平均貯金額や貯金のコツを解説しました。


しかし、「自分の家計に置き換えて考えると難しい」と感じる方も多いのではないでしょうか。


そんな場合は、ぜひマネーキャリアの無料相談をご活用ください。


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