年収130万と150万はどっちが得?パート主婦の年収別の手取りを比較のサムネイル画像
「パートの年収が130万と150万ならどっちが得?」
「年収130万と150万だと、手取りはどうなるの?」

このようにお悩みではないでしょうか。

結論、年収130万円を超えると社会保険の負担が発生し、手取り額が一時的に減少しますが、年収150万円以上を目指すことで手取り額の回復が見込めます。

この記事では、年収130万と150万のどちらが得かについて、2つの年収の壁をもとに解説します。

また、扶養を外れる基準や配偶者特別控除の影響についても詳しく紹介するので、ぜひ参考にしてください。

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この記事を読んで欲しい人
  • パートで働く際、年収130万円と150万円のどちらが得か知りたい方
  • 扶養の範囲を超えて働くべきか迷っている方
  • 将来を見据えたライフプランに合わせて働き方を決めたい方
この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。メディア実績:<テレビ出演>テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ!
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この記事の目次

パート主婦は年収130万と150万ではどっちが得?年収の壁を解説

パート主婦が年収130万円と150万円のどっちが得なのかを比較検討する際、最も注目すべきなのが「年収の壁」です。


年収の壁には、主に以下の2つがあります。

次に、130万円の壁と150万円の壁について詳しく解説します。

  • どれくらい稼ぐべきなのか、アドバイスをもらいたい
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130万円の壁|扶養を外れて社会保険に加入する年収基準

年収130万円の壁は、扶養を外れ、社会保険に加入するかどうかの分岐点となります。


130万円の壁で重要なポイントは、以下のとおりです。

  • 年収130万円を超えると社会保険の扶養から外れる
  • 自分自身で健康保険・厚生年金の加入が必要になる
  • 年収130万円には賞与や交通費が含まれる

年収130万円を超えると、社会保険料(健康保険・厚生年金)の負担が発生し、手取り額が減る可能性があります。


扶養の範囲内で勤務する場合、年収120万円から130万円未満の水準が経済的に最も有利です。


ただし、社会保険の加入義務は、勤務先の規模や労働条件によって異なります。


勤務先の厚生年金保険の被保険者数が51人以上であり、週の労働時間が20時間以上のパート勤務者は、年収が106万円を超えた時点で社会保険に加入する必要があります。


また、賃金の基準も定められており、月額賃金が8.8万円以上である場合は社会保険の対象となります。

150万円の壁|配偶者特別控除の減額が始まる年収基準

年収が150万円を上回ると、配偶者特別控除の減額が始まります。


以下が、150万円の壁の注目すべきポイントです。

  • 年収150万円を超えると配偶者特別控除の控除額が段階的に減額される
  • 年収201.6万円以上なら配偶者特別控除の適用がなくなる
  • 2025年度より上限が150万円から160万円に引き上げられる予定

130万円の壁は手取りが減少しますが、150万円の壁は世帯収入全体で得になることが多いのが特徴です。


以下は、扶養者本人の所得金額が900万円以下の場合の配偶者特別控除額一覧です。

配偶者の年収配偶者特別控除額
103万円超150万円以下38万円
150万円超155万円以下36万円
155万円超160万円以下31万円
160万円超166.8万円未満26万円
166.8万円超175.2万円未満21万円
175.2万円超183.2万円未満16万円
183.2万円超190.4万円未満11万円
190.4万円超197.2万円未満6万円

参考:国税庁「家族と税」


配偶者特別控除は夫の所得が1,000万円超で適用外となり、2025年度から上限が150万円→160万円に引き上げ予定です。


どの年収ラインを目指すかはライフスタイルや将来のプラン次第で異なります。

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収入を扶養枠内に抑えるか、年収150万円以上を目標とするか判断に迷う場合は、マネーキャリアのFP相談サービスを利用して、それぞれの家計に合った働き方を見つけましょう。


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働き損を回避!無料FP相談で自分にぴったりな働き方を見つけよう

年収130万円や150万円の壁を超えると、社会保険料や税負担の影響で手取り額が減ることがあります。


これが、一般に「働き損」と呼ばれる現象です。


しかし、正確な収入計画と家計管理をおこなえば、年収の壁を気にせずに効率よく収入を増やせます。


また、収入計画や家計管理を考える際には、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。

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年収120万円〜150万円の手取り金額をシミュレーションして比較

パートで年収120万円から150万円の間で働く際、手取り金額がどのように変化するかをシミュレーションしました。


以下の表は、年収ごとの税金や社会保険料を差し引いた後の手取り額をまとめたものです。


なお、年収130万円以上の場合は社会保険に加入することを前提としています。

年収支払う税金(年間)支払う保険料(年間)手取り金額
120万円約32,000円0円約117万円
129万円約46,000円0円約124万円
130万円約19,000円約19万円約109万円
140万円約32,000円約21万円約116万円
150万円約45,000円約22万円約123万円

この表からわかるように、年収が130万円を超えると社会保険料の支払いが発生し、一時的に手取り金額が減少します。


この年収と手取り金額の推移について、以下では詳しく解説します。

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手取りを比較すると年収130万円〜140万円未満が一番損

年収130万円から140万円未満の範囲では、手取り額が最も少ないため「働き損」となる可能性が高くなります。


その理由は、年収130万円を超えると社会保険の加入義務が発生し、保険料の負担が一気に増えるからです。


扶養内で働いている場合、配偶者の社会保険に加入しているため自身の保険料負担はゼロですが、130万円を超えると健康保険や厚生年金の保険料を自分で支払う必要があります。

年収が129万円の場合、社会保険料の負担が不要であるため、実質手取り額は約124万円に達します。


しかし、年収130万円になると社会保険料が約19万円かかり、手取り額は約109万円まで減少します。


この結果、年収は増えているにも関わらず、手取り額はむしろ減少し、「年収129万円のほうが手取りが多い」という逆転現象が発生します。


このように、130万円を超えて140万円未満の範囲では社会保険料の影響で手取り額が大きく減少しやすいため、慎重に働き方を考える必要があります。

【結論】130万円を超えて扶養を外れる場合は150万円以上を目指すのが得!

扶養を外れて働くなら、年収150万円以上を目指すのが得策です。


年収130万円を超えると、健康保険や厚生年金の負担が発生し、手取りが減少します。


しかし、年収150万円まで引き上げると手取りは約123万円に回復し、130万〜140万円より有利になります。


短時間勤務で扶養内の手取りを最大化したいなら130万円未満が有利ですが、安定収入を得たい・社会保険に加入して将来の年金額を増やしたいなら150万円以上がおすすめです。


働き方や年収の選択に迷ったときは、FPに相談してライフプランに合った働き方を見つけましょう。

マネーキャリアFP相談では、家計管理や働き方のシミュレーションについて専門家が個別にアドバイスし、最適な収入計画を提案します。


働き方を見直し、将来の収入と資産形成を考えたい方は、マネーキャリアのFP相談をご活用ください。


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無料FP相談を活用してライフプランにあった働き方を考えよう

年収130万円や150万円の壁を考える際には、目先の手取り額だけでなく、家計全体を踏まえたライフプランの視点も重要です。


現在の収入が家計に与える影響だけでなく、将来的に必要となる教育資金・老後資金・住宅資金などのライフプランを考慮しながら、長期的な資金計画を立てることが大切です。


無料のファイナンシャルプランナー(FP)相談を活用すると、こうしたライフプラン全体を考慮したシミュレーションをおこない、自分にとって最適な働き方を具体的に検討できます。

マネーキャリアFP相談では、単に年収の壁を超えるかどうかの判断だけでなく、家計全体を踏まえた個別のシミュレーションが可能です。


教育資金の準備や、老後の生活資金、住宅ローンの返済計画など、将来必要となる資金を総合的に考慮し、最適な働き方を提案します。


相談は無料なので、どの年収帯で働くのがベストか、自分に合った働き方を考える際は、ぜひご相談ください!


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パート主婦の年収・働き方でよくある質問

パート主婦の年収や働き方に関して、多くの方が気になるポイントをまとめました。

扶養内で働くか、それとも扶養を超えて働くかは、それぞれのメリットとデメリットを理解したうえで選ぶことが大切です。


これらの疑問について、以下で詳しく解説します。

  • 扶養内と扶養を超えて働く、どちらが得なの?
  • 収入を増やしたいけど、手取りが減るのは避けたい…


そんな方は、マネーキャリアオンライン無料相談サービスにご相談ください。


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扶養内で働くのと扶養を超えて働くのはどちらが得ですか?

扶養内で働く場合、配偶者の扶養に入っているため社会保険料の負担がなく、手取りが多くなる点が大きなメリットです。


また、配偶者控除や配偶者特別控除を利用できるため、夫の税負担を抑えられます。


一方、扶養を超えて働くことで、収入が増えるだけでなく厚生年金に加入できるという大きなメリットがあります。

厚生年金に加入することで老後に受け取れる年金額が増え、将来的な生活資金の安定につながります。


結論として、どちらが得かは現在のライフスタイルと将来のライフプランによって変わります。


短時間労働で家庭とのバランスを重視する場合は扶養内が適していますが、将来的な年金額や手当を考慮すると、社会保険に加入して稼ぐことも選択肢になります。


ライフプランに応じた最適な働き方を決めるには、マネーキャリアの無料FP相談を活用し、家計全体を見直しながら判断するのがおすすめです。

扶養から外れるときはどんな手続きが必要ですか?

パートで働く妻が夫の扶養から外れる場合、いくつかの手続きが必要になります。


まず、夫の勤務先に「扶養控除等(異動)申告書」や「健康保険被扶養者(異動)届」を提出し、扶養から外れる手続きをおこないます。


この際、夫の会社が加入する健康保険組合のルールによっては追加書類の提出を求められることもあるため、事前に確認することが重要です。

また、パートの妻本人の勤務先においても、事務手続きをおこなう必要があります。


130万円(条件によっては106万円)を超えて社会保険に加入する場合、「健康保険・厚生年金保険被保険者資格取得届」を勤務先が年金事務所に提出することで、社会保険の加入手続きが完了します。


さらに、扶養を外れることで配偶者特別控除の適用範囲が変わるため、年末調整や確定申告の際に正しく申告することも重要です。


手続きには、夫の勤務先と妻自身の勤務先の両方での対応が必要になるため、事前に必要な書類を確認し、スムーズに進められるよう準備しましょう。

パート収入が増えて世帯年収が増えるとどんな影響がありますか?

パート収入が増えて世帯年収が増えると、税負担だけでなく、保育料・奨学金などにも影響が出ます。


世帯年収が一定額を超えると、住民税の負担が増えたり、奨学金の受給基準から外れたりするケースがあります。


また、自治体によっては保育料が世帯収入に応じて決定されるため、収入が増えることで保育料が高くなる可能性がある点にも注意が必要です。


一方、収入が増えることで住宅ローンの審査が通りやすくなるなどのメリットもあります。

世帯年収の増加がどのように家計に影響するのかを総合的に判断するには、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談し、家計全体の見直しをおこなうのがおすすめです。


マネーキャリア無料FP相談では、世帯年収の変化に応じたパターン別のシミュレーションが可能で、どの収入ラインを目指すのが最も有利かを詳しく分析できます。


収入が増えた場合の影響を事前に把握し、家計全体のバランスを考えながら働き方を選びましょう。


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【まとめ】年収の壁で迷ったら無料FP相談で解決しよう

パート主婦の働き方を考えるうえで、年収130万円や150万円の壁は重要なポイントです。


130万円を超えると社会保険への加入が必須となり、手取り収入が一時的に減少するため、扶養内で働くべきか、それとも年収150万円以上を目指すべきか迷うケースもあります。


どの年収ラインを目指すかは、現在のライフスタイルだけでなく、将来のライフプランや必要な資金を考慮して判断することが大切です。


どの年収帯で働くのがベストか、将来の家計にどう影響するのかを正しく判断するためには、専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。

マネーキャリアFP相談では、個別シミュレーションをおこない、扶養の範囲内で働くか、社会保険に加入して収入を増やすべきかなどの悩みに応じたアドバイスが受けられます。


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