世帯年収700万でも生活が苦しい？現実的な生活レベルや貯蓄方法も解説のサムネイル画像
「世帯年収700万で、生活が苦しい」とお悩みではありませんか？

世帯年収700万でも、住宅ローンや教育費の負担が大きければ、家計が厳しくなることがあります。

そこでこの記事では、世帯年収700万でも生活が苦しい理由や、適切な家計管理のポイントを解説します。

また、生活レベルの見直しや、教育資金・老後資金を貯める方法についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。


・世帯年収700万でも生活が苦しくなる理由を知りたい
・家計を安定させて教育資金や老後資金の準備方法を学びたい

このように考えている方は、本記事を参考にすることで、生活が苦しい状況から教育資金や老後資金を貯められる余裕を作り出せます。

結論として、年収の高さにかかわらず、生活が苦しい状況を防ぐには「生活レベルを上げすぎず、支出管理を行う」ことが重要です。


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内容をまとめると

  • 世帯年収700万円の家庭は、支出管理を誤ると生活が苦しくなる。
  • 住宅ローン・車のローン・教育費の負担・生活レベルの高さが家計を圧迫する主な要因。
  • ローンの見直し・生活費の適正化・貯蓄習慣の確立・長期的な資産形成が重要。
  • iDeCoやNISAを活用し、節税しながら将来に備える工夫も有効。
  • マネーキャリアでは家計管理や資産形成について、何度でも無料で相談できる。

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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次

世帯年収700万でも生活は苦しいの？

結論から言うと、世帯年収700万円で生活が苦しいかどうかは家族の人数や生活レベルによって異なります。


実際、世帯年収700万円でも生活が苦しいと感じる家庭は少なくありません。

また、税金や社会保険料の負担も大きく、手取り収入は想像より少ないのです。


そのため、計画的に支出を管理しなければ貯蓄が難しいでしょう。


家計のバランスを見直し、無駄な支出を削減することが重要です。


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世帯年収700万でも生活が苦しく感じる理由



世帯年収700万で生活が苦しく感じる理由


世帯年収700万でも生活が苦しい理由として、以下の点が挙げられます。


  • 住宅ローンが高い
  • ローンで車を購入している
  • 子どもの数が多い
  • 教育費の負担が大きい
  • 生活レベルが高い


それぞれの要因を詳しく解説していきます。

住宅ローンが高い

住宅ローンの返済額が高いと、日々の生活費に余裕がなくなります。


毎月かかる固定費だけで、自由に使えるお金が減ってしまうからです。


また、住宅を購入すると管理費や修繕費などの維持費も発生し、予想以上の出費につながることもあります。


すでに住宅ローンの返済が苦しい方は、ローンの借り換えや繰り上げ返済を検討し、負担を軽減する工夫をしましょう。

ローンで車を購入している

車のローンも、毎月の支払いが固定費として家計を圧迫します。


特に、複数の車を所有している場合、ローンだけでなく保険や維持費も大きな負担となるでしょう。

また、新車を購入すると価値が急速に下がるため、長期的なコストパフォーマンスは悪くなりやすいことも特徴です。


そのため、一括で購入できない車は選ばないといった、家計に応じた選択をしましょう。

子どもの数が多い

贅沢をしていなくても、子どもの人数が多いと教育費や生活費が大幅に増えます。


衣食住にかかる費用だけでなく、習い事や進学に伴う出費も避けられません。 

さらに、子どもの成長に伴い必要な支出が変動し、予測が難しい点も負担の一因となるでしょう。


家計の安定を保つためには、将来の支出を見据えた計画的な貯蓄が必須です。

教育費の負担が大きい

教育費は、子育て家庭にとって大きな支出のひとつです。


特に私立学校や塾・習い事に通わせる場合、年間の教育費が数百万円に達することもあります。 

また、大学進学を考えているなら、さらに多くの資金が必要です。


そのため、奨学金や教育資金の積み立てを活用し、早い時期から無理のない資金計画を立てましょう。

生活レベルが高い

子どもがいない家庭でも、収入に見合わない生活レベルを維持すると、当然生活が苦しくなります。


例えば、高級ブランドの購入や頻繁な外食・旅行などの娯楽費が増えると、貯蓄が難しいでしょう。

お金の使い方を意識しなければ、収入が増えると支出も増える「ライフスタイルインフレーション」に陥りやすいのです。


計画的に貯蓄したいなら、適切な支出管理を行い、無駄な出費を見直してみてください。


生活が苦しい理由にひとつでも当てはまっていたら、マネーキャリアに相談がおすすめです。


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世帯年収700万で可能な生活レベルは？

世帯年収700万で可能な生活レベルは、家族構成によっても大きく変わります。


子どもがいる家庭では、以下の生活レベルが目安です。

  • 住宅ローンの借入金額は4200万～4900万円
  • 月々の住宅ローンの返済額や家賃は15万円まで
  • 子どもは私立小学校に通える可能性も


それぞれの生活レベルを詳しく見ていきましょう。


住宅ローンの借入金額は4200万～4900万円

世帯年収700万の場合、住宅ローンの借入金額は4200万～4900万円が目安です。


なぜなら、住宅ローンの借入金額は一般的に、年収の6～7倍なら可能と言われているからです。

また、頭金や金利によって実際の借入額や返済額は異なります。


無理のない範囲でローン返済するためにも、住宅の購入前にしっかりとライフプランや資金計画を立てておきましょう。

月々の住宅ローンの返済額や家賃は15万円まで

住宅費の負担を適切に管理するためには、月々の住宅ローン返済額や家賃を15万円以内に抑えましょう。


年収の25～30%を住居費に充てるのが、理想と言われています。



ただし、マイホームを購入する場合は固定資産税や管理費などの諸経費も考慮し、総合的に判断する必要があります。


無理にマイホームを購入せずとも、賃貸なら固定資産税はかかりません。


生活が苦しくなることを防ぐために、住居選びは慎重に行ってください。

子どもは私立小学校に通える可能性も

世帯年収700万であれば、子どもを私立小学校に通わせることも可能です。


文部科学省の調査によると、私立小学校に通う児童の保護者の約10％は、世帯年収が700万円前後です。


文部科学省

ただし、学費や習い事などの教育費が高額になるため、ほかの支出を抑える工夫が必要でしょう。


また、教育資金を長期的に計画し、貯蓄や投資を活用することが求められます。

教育資金や老後資金を貯める方法



教育資金や老後資金を貯める方法


世帯年収700万の家庭は、しっかりと計画を立てることで教育資金や老後資金の準備ができます。


以下の方法が貯蓄に有効です。

  • 毎月コツコツと貯金する 
  • iDeCoで節税する
  • NISAで長期投資する


それぞれの方法を詳しく解説します。

毎月コツコツと貯金する

安定した資金を確保するためには、毎月一定額を貯金することが重要です。


少なくとも6ヵ月間収入がなくても生活できる程度の貯金がない方は、まずは収入の10～20%を貯蓄に回し、生活防衛資金を貯めましょう。 

生活費と貯蓄のバランスを考えながら、無理のない範囲で貯金を続けることを意識してみてください。


貯金が習慣化されることで、急な出費や将来の教育資金・老後資金の不足を防げます。

iDeCoで節税する

iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用すると、節税しながら老後資金を確保できます。


掛金が全額所得控除の対象となるため、税負担の軽減が可能です。 

また、運用益も非課税となるため、長期的に見て効率的に貯蓄できるでしょう。


老後資金を計画的に準備することで、将来の生活の安定につながります。

NISAで長期投資する

NISAを活用すれば、銀行預金よりも効率的に資産形成ができます。


NISAでは年間360万円までの投資が非課税対象となるため、税制優遇を受けながら長期投資できることがメリットです。



特に、NISAのつみたて投資枠では年間120万円までの投資が可能で、長期投資に適した金融商品しか購入できないことが特徴です。


賢くNISAを利用し、教育資金や老後資金を計画的に準備しましょう。


資産形成や貯蓄に関する具体的な相談は、マネーキャリアの活用が有効です。


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世帯年収700万で生活が苦しい方によくある質問

世帯年収700万で生活が苦しい方が、よく抱く質問を紹介します。


  • 世帯年収700万で子どもがいると贅沢できない？
  • 老後資金はいくら必要？
  • 万が一のことが起こったら？ 


上記の質問への回答を見ていきましょう。

世帯年収700万で子どもがいると贅沢できない？

世帯年収700万で子どもがいると、贅沢できないと感じる方も多いでしょう。


なぜなら、子どもの成長に伴い、教育費や食費などが増加するからです。

しかし、計画的に貯蓄や資産形成をすれば、家族旅行や外食などの贅沢もできます。


普段の生活と贅沢するときのメリハリをつけて、計画的にお金を使いましょう。

老後資金はいくら必要？

老後資金は、夫婦2人で約2,000万円必要と言われていますが、実際は生活レベルや年金収入などによって大きく異なります。



例えば、旅行や趣味を楽しみたい場合は、さらに多くの資金が必要でしょう。


また、医療費や介護費なども考慮する必要があります。


そのため、早いうちからライフプランや老後資金の準備を始めることが大切です。

万が一のことが起こったら？

万が一のことが起きたときのために、貯蓄や保険が必要です。


病気やケガ・災害などで予期せぬ支出が増えたときに、収入が減っても対処できるように準備しておきましょう。



リスクに備えるために、6ヵ月分の最低限生活ができる貯金があると安心です。


また、万が一のときに保険金が受け取れる、生命保険や損害保険の加入も検討してみてください。

世帯年収700万で生活が苦しいならお金のプロ「マネーキャリア」に相談

世帯年収700万円は、決して低収入ではありません。


しかしながら、子育て世帯や支出が多い家庭は生活が苦しいと感じることもあるでしょう。


家計管理や資産形成の方法で悩んでいる方は、ぜひマネーキャリアにご相談ください。


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家計管理や資産形成を始めて、生活を楽しみながら教育費・老後資金を計画的に貯めていきましょう。

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