この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 生命保険は複数加入できる？基本ルールを確認しよう
- 生命保険は複数加入できるのか？
- 複数加入した場合の保険金の受け取りはどうなる？
- 保険金の上限額があることに注意しよう
- 迷ったら無料FP相談！プロと一緒に本当に必要な保険を見極めよう
- 生命保険に複数加入するメリット
- 保障目的に合わせて商品を組み合わせられる
- 生命保険料控除をフル活用できる
- 受け取れる保険金や給付金が増える
- 生命保険に複数加入するデメリット
- 保険料の負担が増える
- 保険会社への手続きの手間が増える
- 保障内容の重複が起きたり把握しきれなくなる可能性がある
- 保険料、払いすぎてるかも？無料FP相談で今すぐ保険の見直しをしよう
- 複数の生命保険を持つ際に見直したい3つのポイント
- 保障の重複がないかチェックする
- 月々の保険料が適正かどうか考慮する
- ライフステージに合わせて保障内容を最適化する
- 【まとめ】生命保険の複数加入は適切な管理と見直しが重要！
生命保険は複数加入できる？基本ルールを確認しよう
生命保険複数加入はできるのか、基本ルールを確認しましょう。
生命保険は複数加入できるのか？
生命保険は複数加入できます。
医療保険や死亡保険に複数加入すれば、その分万が一の際は手厚い保障が受けられるように。
ただし、生命保険複数加入ができるからといって保障をかけすぎるのは要注意！保険料が家計を圧迫し、思うように貯蓄ができなくなります。
複数加入した場合の保険金の受け取りはどうなる？
生命保険複数加入をした場合、それぞれの保険会社から保険金を受け取ることが可能です。
ただし、あまりに過剰な保障をかけていると保険金の上限額（通算制限）に引っ掛かることがあります。
保険金の上限額があることに注意しよう
生命保険複数加入する際は、保険金の上限額（通算制限）があることに注意しましょう。
保険会社は契約を締結する・支払いをする際に、下記の一般社団法人生命保険協会による3つの制度によって保険金総額を確認しています。
- 契約内容登録制度・契約内容照会制度
- 医療保障保険契約内容登録制度
- 支払査定時照会制度
例えば保険加入時には、上記の制度により契約者の年齢や性別、被保険者との続柄、保険金額が大きすぎないかをチェックしています。
迷ったら無料FP相談！プロと一緒に本当に必要な保険を見極めよう
生命保険複数加入する際は、過剰保障に要注意！
保険料はかけている保障や保険の数に応じて高くなるため、「あれもこれも！」と契約すると保険料が家計を圧迫することに。
生命保険複数加入する際は、マネーキャリアの無料FP相談で本当に必要な保険を見極め、万が一への備えと将来へ向けた貯蓄を両立しましょう。
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生命保険に複数加入するメリット
生命保険複数加入をするメリットを紹介します。
保障目的に合わせて商品を組み合わせられる
生命保険複数加入をするメリットは、保障目的に合わせて商品を組み合わせられることです。
例えば、ある疾病により手術・入院をすることになった際。A社の保険は手術保険金が出なくても、B社の保険は出ることもあります。逆にB社の保険では支払われない入院費を、A社の保険でカバーできることも。
生命保険複数加入することにより保障範囲が広がり、将来の医療費などに備えられます。
生命保険料控除をフル活用できる
生命保険複数加入をするメリットは、生命保険料控除をフル活用できることです。
生命保険料控除とは、所得控除の一種。年間の保険料額に応じて、最大4万円節税できます。
受け取れる保険金や給付金が増える
生命保険複数加入をするメリットは、受け取れる保険金や給付金が増えることです。
損害保険（火災保険・自動車保険など）は、実際に起きた事故や損害額に応じた補償を受けられる保険。そのため複数の損害保険に加入していても、受け取れる保険金は変わりません。
一方で、生命保険複数加入していると、それぞれの保険から保険・給付金が支払われるため受け取れる金額が増えます。
生命保険に複数加入するデメリット
生命保険複数加入をするデメリットを紹介します。
保険料の負担が増える
生命保険複数加入をするデメリットは、保障が充実しより多くの疾病やリスクに備えられる分、保険料の負担が増えることです。
保険料が家計を圧迫し思うように貯蓄ができなくなると、理想のライフプランが叶えられなくなることも。
保険と貯蓄をバランスよく組み合わせて万が一へ備えるとともに、将来へ向けた資産形成も進めていきましょう。
保険会社への手続きの手間が増える
生命保険複数加入をするデメリットは、保険会社への手続きの手間が増えることです。
複数の保険会社の商品を契約していると、住所変更や保険金請求をする際、それぞれの保険会社へ申請・手続きをしなければなりません。
保険会社によって書式や必要書類などもまちまちなため、特に初めて手続きをする際は手間取ることが多いでしょう。
保障内容の重複が起きたり把握しきれなくなる可能性がある
生命保険複数加入をするデメリットは、保障内容の重複が起きたり把握しきれなくなる可能性があることです。
複数の保険の主契約・特約の内容を把握することはなかなかに難しいもの。管理や家族への共有がしきれないと、保障内容の重複や万が一の際に保険金の請求漏れが起きてしまうこともあります。
保険料、払いすぎてるかも？無料FP相談で今すぐ保険の見直しをしよう
過剰保障になってしまうと、掛け捨て金ばかりが増えていくばかりか、将来へ向けた貯蓄もままならなくなってしまうことも。
また、必要な保障や金額はライフステージよって変化するため、定期的に保険の見直しがをすることが大切。特に生命保険複数加入している場合は、保険金額と貯蓄のバランス・過剰保障に注意しましょう。
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複数の生命保険を持つ際に見直したい3つのポイント
複数の生命保険を契約する際に見直したい3つのポイントを紹介します。
保障の重複がないかチェックする
生命保険複数加入する際は、保障の重複がないかチェックしましょう。
生命保険は保障が重複していても、その分保険金が増える可能性があります。ですが、保険料が家計を圧迫し、赤字が続く、貯蓄がままなら要注意。
理想のライフプランを叶えるためにも、保険内容の整理・見直しをして過不足のない保障をかけることが大切です。
月々の保険料が適正かどうか考慮する
生命保険複数加入する際は、月々の保険料が適正かどうか考慮しましょう。
月々の保険料の目安は世帯手取りの5～10％が理想です。
ただし、必要な保障はライフステージなどによって変化します。定期的にFP相談をして、家計と保険料のバランスを見直しましょう。
ライフステージに合わせて保障内容を最適化する
生命保険複数加入する際は、ライフステージに合わせて保障内容を最適化しましょう。
例えば、出産をしたら学資保険への加入を検討する。子どもが進学、独立したら死亡保障を減額するなど、ライフイベントのたびに保険の見直しをするのが理想です。
【まとめ】生命保険の複数加入は適切な管理と見直しが重要！
本記事では、生命保険の基本ルール、生命保険に複数加入するメリット・デメリット、複数の生命保険を契約する際に見直したい3つのポイントを紹介しました。
＜結論＞
複数の生命保険に加入すると保障が充実する、生命保険料控除をフル活用できるといったメリットがある一方で、保険料の負担が増える、管理が大変になるといったデメリットも。
保険を複数契約する際は、保障内容を把握しておく、保険料と家計の適切なバランスを保つことが大切です。
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