【2025年最新版】定期預金の金利が高い銀行はどこ？お得に資産を増やす選び方

定期預金は安全に資産を増やす方法として注目されています。日銀の政策転換により、長らく低金利だった状況から変化が訪れています。

また現在の金融環境では定期預金の金利が上昇傾向にあり、資産形成を考える方にとって貴重な選択肢となっています。

金利が高い定期預金を選ぶことで、リスクを最小限に抑えながら資産を効率的に増やすことが可能です。しかし、すべての銀行の金利が同じではありません。

銀行によって定期預金の金利は大きく異なるため、自分に合った定期預金を選ぶには比較検討が欠かせません。本章では金利が高い銀行を詳しく解説します。

定期預金の金利は、預ける期間によって大きく変わります。一般的に、預入期間が長いほど高い金利が設定される傾向にあります。

各期間の定期預金の特徴を理解すると、自分のライフプランに合った選択ができます。 1年もの定期預金では、UI銀行が最も高い金利を提供しています。これに対して3年ものと5年ものでは、SBI新生銀行が魅力的な金利水準を維持しています。

あおぞら銀行も3年ものと5年ものでは高い金利を提供しており、長期運用を考える方にとって有力な選択肢となっています。

ただし、預入期間が長いほど中途解約時のリスクも大きくなるため、自分の資金計画に合わせた期間選びが重要です。  

インターネット銀行と従来型のメガバンク・地方銀行では、定期預金の金利に明確な差が存在します。インターネット銀行は一般的に高い金利を提供していることが特徴です。

インターネット銀行は店舗運営コストを削減できるビジネスモデルを採用しているため、その恩恵を金利の形で顧客に還元しています。

実際の数字を見ると、2025年3月現在、メガバンク（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行）の1年もの定期預金の金利は0.275%となっています。一方、インターネット銀行のなかには1%を超える金利を提供しているところもあります。たとえば、auじぶん銀行やオリックス銀行は新規口座開設者向けに1.00%の金利を提供しています。

この金利差は預金額が大きくなるほど顕著になります。たとえば、1,000万円を1年間預けた場合、金利0.275%のメガバンクでは税引前の利息が約27万5,000円になるのに対し、金利1%のインターネット銀行（例：auじぶん銀行）では税引前で100万円の利息を得られる計算になります。

また、インターネット銀行は手続きの利便性も高く、多くの銀行がWeb上で口座開設から入出金までの手続きを完結できるサービスを提供しています。

ただし、一部の銀行はWeb上での口座開設に対応していないため、窓口に行く時間が取れない方は注意が必要です。

多くの銀行では、新規顧客獲得や既存顧客の維持を目的として、高金利キャンペーンを実施しています。キャンペーンを利用すると、通常よりも高い金利で資産を運用できる機会があります。

キャンペーンを実施している主な銀行は以下の通りです。

• SBI新生銀行：パワーダイレクト円定期預金の金利優遇キャンペーン
• あおぞら銀行：BANK支店の新規口座開設者向け特別金利
• オリックス銀行：eダイレクト定期預金のスタート応援キャンペーン
• イオン銀行：スーパー定期の特別金利プラン
• ローソン銀行：新規顧客向け特別金利キャンペーン

定期預金の金利は、さまざまな要因によって決定されています。とくに近年は日本銀行の金融政策の変更により、長期間続いた超低金利時代からの転換期を迎えています。

銀行によって金利設定に差があるのは、それぞれの経営戦略や資金調達ニーズが異なるためです。金利が高い銀行は、積極的に顧客から資金を集めたい意図があります。

こうした金融機関の戦略を知ることで、自分の資産を最適な形で運用するヒントがえられます。本章では、金利が高くなる理由を解説します。

インターネット銀行が提供する定期預金の金利が従来型の銀行よりも高い理由は、主にコスト構造の違いにあります。

インターネット銀行は物理的な店舗を持たない、または最小限の店舗しか持たないビジネスモデルを採用しています。これにより、店舗の維持費や人件費などのコストを大幅に削減できるのです。

従来型の銀行では、店舗やATMの維持管理、窓口業務のための人員確保など、多くの固定費がかかります。一方、インターネット銀行はオンラインでのサービス提供を主体としているため、これらのコストが大幅に少なくなります。

運営コストの削減分を、預金金利の形で顧客に還元しているのがインターネット銀行の特徴です。実際の数字で見ると、メガバンクの定期預金金利が0.002%〜0.2%程度であるのに対し、ネット銀行では0.5%〜1%の金利を提供している場合もあります。

また、インターネット銀行は比較的新しい銀行が多く、顧客基盤を拡大するために積極的な金利設定をおこなっていることも高金利の理由の一つです。新規顧客獲得のための戦略として、魅力的な金利を武器にしているケースがみられます。

地方銀行や信用金庫の定期預金金利は、一般的にメガバンクよりは高いものの、インターネット銀行ほど高くない傾向があります。しかし、特定の条件下では魅力的な金利を提供していることもあります。

地方銀行や信用金庫で金利が高くなる主な条件としては、以下のようなものがあげられます。

• 地域限定の特別キャンペーン実施時
• 新規口座開設者向けの優遇金利
• まとまった金額（大口）の預入
• 給与振込や住宅ローンなど、複数のサービスの利用
• インターネットバンキング経由での申し込み

定期預金の金利動向を予測するためには、日本銀行の金融政策の方向性を理解するのが重要です。2025年1月に日銀は政策金利を0.25%から0.50%へ引き上げました。この動きは、金融緩和政策からの転換をさらに進める重要な一歩となっています。

専門家の間では、日銀の金融政策正常化の流れを受けて、今後も段階的な利上げが行われる可能性が高いと見られています。こうした政策変更にともない、銀行の定期預金金利も徐々に上昇していくことが予想されます。

ただし、金利上昇のペースや幅には慎重な見方も多く、急激な高金利時代が到来するわけではないと見解が一般的です。アメリカの金融政策や世界経済の動向、日本国内のインフレ率なども金利に影響を与える要素となります。

現時点での定期預金金利は、メガバンクで0.275%程度、インターネット銀行では1%を超える金利を提供しているところもあります。たとえば、auじぶん銀行やオリックス銀行は新規口座開設者向けに1.00%の金利を提供しています。日銀の政策変更が続けば、これらの数値は全体的に上昇していくことが期待されます。

金利動向を定期的にチェックしながら、自分の資金計画に合った定期預金選びをおこなうことが、資産を効率的に増やすためのポイントとなります。

資産運用方法として定期預金を検討する際は、メリットとデメリットを十分に理解するのが重要です。定期預金には安全性の高さという大きな魅力がある一方で、いくつかの制約も存在します。

金利が高い定期預金を選ぶことは大切ですが、自分のライフプランや資金ニーズに合った商品かどうかを見極める必要があります。

定期預金の仕組みを正しく理解し、自分に合った選択をすると、より効果的な資産形成が可能になります。  

定期預金の最大の魅力は、安全性の高さにあります。預入した元本が保証されるため、投資初心者や安全志向の強い方にとって、安心できる資産運用方法です。

株式や投資信託などの金融商品が市場の変動によって元本割れするリスクがあるのに対し、一般的な定期預金では元本が減ることはありません。

この安全性は、金融機関が破綻した場合にも一定の保護が受けられる仕組みによって支えられています。日本では「預金保険制度（ペイオフ）」により、一金融機関につき元本1,000万円までとその利息分が保証されます。

また、定期預金のもう一つの大きなメリットは、運用結果の予測可能性です。預入時に金利が確定するため、満期時にいくらの利息が受け取れるかを正確に計算できます。

さらに、定期預金は普通預金と比較して金利が高く設定されている点もメリットです。2025年3月現在、メガバンクの定期預金金利が0.275%程度であるのに対し、インターネット銀行では1%を超える金利を提供している場合もあります。

預入期間が長いほど金利が高くなる傾向もあるため、当面使う予定のない資金を効率的に運用する手段として適しています。インターネット銀行を中心に、魅力的な金利を提供している金融機関も多く存在します。

定期預金の主要なデメリットの一つは、預入期間の途中で解約すると金利が大幅に下がることです。

定期預金は名前のとおり「定」められた「期」間にわたってお金を預けることを前提としているため、満期前に解約すると、当初約束された金利ではなく、中途解約時の特別金利が適用されます。

中途解約時の金利は極めて低く設定されていることが多く、場合によっては普通預金の金利を下回ることもあります。具体的な中途解約利率は各金融機関によって異なるため、預入時に確認しておくことが重要です。

定期預金を利用する際は、満期まで預け続けられる見込みのある資金に限定するのが賢明です。急な出費に備えて、流動性の高い普通預金や貯蓄預金などと併用するのが一般的な方法です。

もう一つの重要なデメリットは、収益性の低さです。定期預金の金利は普通預金よりは高いものの、投資信託や株式と他の金融商品と比較すると、リターンは限定的です。

また、インフレが進行すると、定期預金に預けたお金の実質的な価値が目減りする可能性もあります。金利がインフレ率を下回る場合、名目上は増えていても実質的な購買力は減少してしまうのです。

定期預金を選ぶ際には、単に金利の高さだけでなく、さまざまな角度から自分のニーズに合った商品を選ぶことが重要です。適切な定期預金を選ぶことで、資産運用の効率を最大化できます。

金融環境の変化や個人のライフプランに合わせて、最適な選択は人それぞれ異なります。自分に合った定期預金を見つけるためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。

定期預金の期間選びは、自分の資金計画と金融市場の見通しを踏まえて判断すべき重要なポイントです。預入期間によって金利が異なるため、自分のニーズに合った期間を選ぶことが重要です。

一般的に、預入期間が長いほど金利は高く設定されています。また、近年は日銀の金融政策の変更にともない、金利が上昇傾向にあります。2025年1月に日銀は政策金利を0.25%から0.50%へ引き上げました。

このような金利上昇が見込まれる環境では、長期の定期預金に資金を固定してしまうと、後に登場するより高金利の商品を利用できなくなるリスクがあります。

そのため、現在のような金利上昇局面では、資金を複数の短期定期預金に分散させる戦略も検討に値します。たとえば、全額を5年ものに預けるのではなく、1年ものと3年ものに分けて預けることで、1年後に一部資金の再運用の機会が得られます。

具体的には以下のような選択基準が考えられます。

• 1年もの：金利上昇が予想される局面や、1〜2年以内に資金が必要になる可能性がある場合
• 3年もの：中期的な金利トレンドを見極めたい場合や、3〜4年後の資金需要に備える場合
• 5年もの：金利の先高観が薄い場合や、長期的な資産形成を目的とする場合

定期預金を選ぶ際には、金利の高さだけでなく、利便性や付帯サービスなど複数の要素を考慮するのも重要です。

まず重要なのは、口座開設や入出金の手続きのしやすさです。とくに忙しい方にとっては、銀行窓口に行かなくても手続きが完結できるかどうかは大きなポイントとなります。

調査によると、比較対象となった29社中26社の銀行がWeb上での口座開設から入出金までの手続きに対応しています。一方、ゆうちょ銀行・北洋銀行・福岡銀行などはWeb上での口座開設に対応していないため、来店の時間が取れない方には不便な可能性があります。

次に、利息の計算方法も確認すべきポイントです。単利と複利では、とくに長期間の定期預金の場合、受け取れる利息の総額に差が出ます。複利で計算される定期預金の方が、利息に対してさらに利息がつくため有利になります。

また、満期時の取り扱いも注目しましょう。満期を迎えた定期預金が自動的に継続されるのか、それとも普通預金に振り替えられるのかによって、その後の運用に影響が出ます。自動継続タイプなら、わざわざ手続きをしなくても同じ条件で預け続けられる便利さがあります。

さらに、一部の銀行では定期預金と組み合わせることで恩恵が得られるサービスを提供しています。たとえば、定期預金の預入残高に応じてATM手数料が優遇されたり、住宅ローンの金利が優遇されたりするケースがあります。

上記のような付帯サービスは、定期預金単体の金利が少し低くても、トータルで見るとメリットが大きくなる可能性があります。ただし、不要なサービスのために余計な費用がかかるようであれば、シンプルに金利の高い商品を選ぶ方が賢明です。

定期預金を選ぶ際には、中途解約時の条件を必ず確認するのが重要です。定期預金は原則として満期まで解約できない商品ですが、急な出費などで途中解約が必要になるケースも考えられます。

中途解約時に適用される金利（中途解約利率）は、通常の金利よりも大幅に低く設定されていることがほとんどです。なかには、預入期間に関わらず一律で低い金利が適用される場合もあります。

中途解約利率の目安としては、10%を下回るものを避けるとよいです。中途解約利率が10%は、たとえば通常金利が0.4%の場合、中途解約時には0.04%の金利が適用されることを意味します。

この数値が極端に低い（たとえば2%程度）場合、1年間預けていても利息はわずか数十円程度になってしまう可能性があります。万が一中途解約しても最低限の利息を確保するためには、中途解約利率が比較的高い銀行を選ぶことが賢明です。

また、中途解約時の手続き方法も重要です。オンラインバンキングで手続きができるか、窓口に行く必要があるかによって、解約の手間が大きく変わります。急にお金が必要になった場合でもスムーズに対応できるよう、解約手続きの方法を事前に確認しておくとよいです。

さらに、一部の金融機関では中途解約のペナルティとして、手数料が発生するケースもあります。基本的には手数料はかからないことが多いですが、特殊な商品の場合は注意が必要です。

中途解約の条件を十分に理解した上で定期預金を選ぶことで、万が一の際にも不必要な損失を避けることができます。とくに大きな金額を預ける場合は、急な資金需要に備えて、一部は普通預金や短期の定期預金に残しておく分散戦略も検討に値します。

資産運用の方法を選ぶ際には、自分の目標やリスク許容度に合わせた最適な選択が重要です。定期預金は安全性が高い反面、利回りが限定的という特徴があります。

一方、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの制度を活用した投資では、より高いリターンが期待できますが、その分リスクも高くなります。

どの方法が得かは、運用目的や期間、リスクに対する考え方によって異なります。自分の状況に合った資産運用方法を選ぶためには、それぞれの特徴を理解し、比較検討するのが欠かせません。

定期預金、NISA、iDeCoは、それぞれ異なる特性を持つ資産運用の選択肢です。最大の違いは期待できる利回りとリスクのバランスにあります。

定期預金の金利は、2025年3月時点で、1年ものの定期預金で最も高い金利を提供しているのはUI銀行とTOKYOスター銀行で、年率1.10%（税引前）となっています。

これに対してNISAでの投資は、過去の実績に基づく平均的なリターンは明確ではありませんが、長期的には定期預金よりも高いリターンが期待できます。ただし、市場の変動によるリスクがあり、元本割れの可能性もあります。

iDeCoも同様に、選択する金融商品により運用成績が異なりますが、定期預金や保険商品から投資信託まで幅広い選択肢があります。

NISAやiDeCoでの運用は主に株式や債券などに投資する場合、市場の変動によるリスクがあります。元本保証がないため、投資した金額が減少する可能性もあります。

各商品の特性と自身のリスク許容度に基づいて判断する必要があります。

NISAとiDeCoの大きな違いとしては、以下の点が挙げられます。

• 非課税期間：iDeCoはお金を受け取るまで、新NISAは一生涯
• 投資できる期間：iDeCoは原則60歳まで、新NISAは無期限
• 手数料：iDeCoは口座開設時や管理に手数料がかかる場合がある、新NISAは基本的に無料

長期的な資産形成を目的とする場合、時間の経過によるリターンの違いが重要になります。複利効果を考慮すると、長期運用ではわずかな利回りの差が大きな金額の差につながります。

長期運用の観点からは、一般的にNISAやiDeCoの方が定期預金よりも有利だと考えられています。主に以下の理由によります。

• 長期的な期待リターンの高さ
• 税制優遇措置の存在
• インフレリスクへの対応力

数ヵ月から3年程度の比較的短い期間での資金運用を考える場合、定期預金は安定性と確実性で優位性を持ちます。

短期間の運用では、市場の変動リスクが大きな影響を与える可能性があります。株式市場が一時的に下落した場合、回復を待つ時間的余裕がないため、タイミングによっては損失が確定してしまうリスクがあります。

たとえば、1年後に住宅の頭金や車の購入資金など、確実に使う予定のあるお金は、定期預金で運用するのが合理的です。金利は低くても、元本が保証されているため、計画どおりの金額を確保できます。

短期の定期預金に適した金融機関としては、UI銀行が1年ものの定期預金で競争力のある金利を提供しています。また、SBI新生銀行やオリックス銀行なども、短期の定期預金で比較的高い金利を設定している場合があります。

また、短期運用では、金利変動の見通しも重要な判断材料となります。現在のように金利上昇が予想される環境では、長期の定期預金に資金を固定するよりも、短期の定期預金に預けて、満期後により高い金利の商品に預け替える戦略も検討に値します。

資産運用の方法は一つに限定せず、資金の目的や期間、リスク許容度に応じて、定期預金とNISA、iDeCoなどを上手に組み合わせることが理想的です。短期の資金需要には定期預金、長期の資産形成にはNISAやiDeCoのように、目的に合わせた使い分けを検討しましょう。

定期預金の基本的な仕組みやメリット・デメリット、選び方のポイントなどを解説してきましたが、最終的には個人の状況に合わせた最適な選択が重要です。資産運用の戦略は一人ひとりの目標やライフプランによって異なるものです。

自分に合った定期預金を見つけるためには、専門的な知識や最新の金融情報を持つプロのアドバイスが役立つことがあります。マネーキャリアではそうした専門家による相談サービスを提供しており、個人の状況に応じたアドバイスを受けることができます。

金融のプロフェッショナルは、単に金利の高さだけでなく、総合的な観点から定期預金を評価しています。彼らの知見を活かすことで、より効果的な資産運用が可能になります。

2025年3月現在、日本銀行の政策金利は0.50%となっており、金利上昇局面が続いています。このような環境下では、資金を複数の定期預金に分散させることが賢明です。具体的には、以下のような預け方がおすすめされています。

• 資金を複数に分けて定期預金を作成する
• 定期預金の期間が短い＆好金利のものを選んで預ける

専門家による金融相談サービスを利用するメリットは、自分の状況に合わせたオーダーメイドのアドバイスが受けられる点にあります。

一般的な情報では対応しきれない個人の複雑な状況や、将来のライフイベントを考慮した上での最適な資産配分を、プロの視点からアドバイスを受けることができます。

マネーキャリアでは、FP（ファイナンシャルプランナー）による相談サービスを提供しており、以下のようなメリットがあります。

• 個人の年齢やライフプラン、リスク許容度に合わせた提案
• 最新の金融情報や市場動向を踏まえたアドバイス
• 複数の金融商品を比較検討した上での選択肢の提示
• 定期預金と他の金融商品を組み合わせた総合的な資産配分の提案
• 税制面でのメリットを考慮した運用方法のアドバイス

本記事では、定期預金の金利比較や選び方のポイント、メリット・デメリット、他の資産運用との比較を詳しく解説してきました。金利が高い定期預金を選ぶことで、より効率的な資産形成が可能になります。

定期預金は低リスクで安全性の高い資産運用方法として多くの人に活用されていますが、選び方を間違えると十分なリターンを得られない可能性もあります。

▼定期預金選びの重要ポイント

・金利の高さを比較する（期間ごとに最適な銀行が異なる）

・中途解約時の条件を確認する

・口座開設から入出金までの手続きのしやすさをチェック

・自分のライフプランに合った預入期間を選ぶ

・必要に応じて資金を分散して預ける

定期預金で効率的に資産を増やすためには、金利動向を見極めることが重要です。現在のような金利上昇局面では、資金を複数の短期定期預金に分けて預け、より高い金利の商品に柔軟に対応できるようにするのも賢明な戦略です。

またインターネット銀行はメガバンクや地方銀行と比較して高い金利を提供していることが多く、UI銀行やSBI新生銀行、あおぞら銀行などはとくに魅力的な金利設定を行っています。Web手続きにも対応しているため、利便性も高いです。

定期預金は安全性が高い反面、大きな利益は期待できません。長期的な資産形成を目指す場合は、NISAやiDeCoなどの制度も併用し、バランスの取れたポートフォリオを構築するのが重要です。

自分の資金計画やリスク許容度に合わせた定期預金選びは簡単ではなく、金融環境の変化に応じた判断も必要になります。独自の判断だけでは、最適な選択が難しい場合もある可能性があります。

そこでマネーキャリアの無料相談窓口のように定期預金を含む、資産形成全般の悩みを相談できるサービスを活用する方も増えています。専門家のアドバイスを受けることで、より効率的な資産運用が可能になります。