シングルマザーがマネープランを立てる際のポイントは？注意点も解説

▼この記事を読んでほしい人

• 限られた収入で教育費と老後資金を準備する方法を知りたい人
• 収支バランスや無駄遣いが心配で、家計見直しのコツを学びたい人
• 漠然とした経済的不安を解消するために専門家に相談したい人

シングルマザーが考えておきたいマネープランは、次のとおりです。

• 子どもの教育費
• 自身の老後資金
• 毎日の生活費

シングルマザーが考えておきたいマネープランの一つが、子どもの教育費です。

幼稚園から高校、さらに大学、短大、専門学校などへの進学まで、長期間にわたってまとまった費用が必要になります。

例えば、幼稚園から大学まですべて国公立に進学した場合は約820万円、すべて私立に通った場合は約2,300万円かかるというシミュレーションもあります。

進路によって金額には差がありますが、どの進路を選んでも教育費は家計に大きな影響を与える支出となるため、早めの準備が大切です。

自身の老後資金についても、シングルマザーが考えておきたいマネープランの一つです。

老後は公的年金だけでは生活費をまかないきれない可能性が高く、ゆとりある暮らしのためには、早くから資金を準備しておくことが大切です。

総務省統計局の調査によると、65歳以上世帯の平均収支は、以下のとおりです。

毎月の赤字額が、夫婦のみの世帯では約3.4万円、単身世帯では約2.7万円となっています。

年間で換算すると、夫婦世帯で約40.8万円、単身世帯で約32.4万円の赤字です。

また、年金額が少ない場合や生活費がかさむ場合には、赤字幅がさらに広がる可能性もあります。

このような状況を踏まえ、将来に向けて老後資金を計画的に備えておくことが必要です。

参考：家計調査報告 家計収支編（家計収支編）2024年（令和6年）｜総務省統計局

日々の生活費についても、目先のことだけでなく、中長期的な視点でマネープランを立てることが大切です。

子どもが成長するにつれて食費が増えたり、広い住まいが必要になって住居費や光熱費が上がる可能性があります。

進学やイベントごとなど、子どものライフステージに応じて大きな出費が発生するため、あらかじめマネープランを立て、資金不足に悩まされないよう備えておくことが重要です。

生活費が足りなくなると、生活に支障をきたすだけでなく、教育費や老後資金にも悪影響を及ぼす可能性があります。

シングルマザーがマネープランを立てるための3つのステップは、次のとおりです。

1. 現在の収支をしっかり把握する
2. 将来に必要なお金を明確にする
3. お金を準備する方法を考える

マネープランを立てる上で大切なことは、現在の収支を正確に把握することです。

収支状況を正確に把握することで、毎月どれくらい生活費がかかっているのか、家計が黒字なのか赤字なのかが明確になり、現在の家計状況が健全かどうかを判断しやすくなります。

また、支出の内訳まで細かく見える化することで、ムダな出費や見直せる費用を見つけやすくなります。

例えば、家計簿アプリを活用すれば、日々の収支を手軽に記録・管理でき、家計の状況をいつでもスムーズに確認が可能です。

マネープランを立てる際には、将来必要なお金を明確にすることが大事です。

「教育費」や「老後資金」といっても、必要な金額は家庭の状況や方針によって大きく異なります。

必要な金額をしっかり算出しておかないと、せっかく計画的にお金を準備しても足りなくなってしまうことがあります。

場合によっては意味のないプランになってしまうこともあるため、まずは将来必要となる金額を明確にして、その上で現実的なマネープランを立てることが大切です。 

現在の収支を正確に把握し、将来必要な金額を明確にした後は、次はその目標額をどのように準備するかを考えていきましょう。

目標額を準備するための主な方法として、次のようなものがあります。

・本業での昇給を目指して収入を増やし貯金に回す

・副業を始めて収入源を増やして貯金する

・投資でお金に働いてもらい資産を増やす

・家計を見直してムダな支出を削減し貯金に充てる

お金を準備する方法を決めたら、あとは着実に実行に移すだけです。

コツコツと取り組むことで、将来に向けた資金づくりが進みます。

ただし、考えた方法が必ずしも順調に進むとは限りません。

万が一うまくいかなかった場合に備えて、代替案や対応策もあらかじめ考えておくことが大切です。

シングルマザーがマネープランを立てるときのポイントは、次のとおりです。

• 現実的に実行できるプランを立てる
• ライフイベントごとにマネープランを見直す
• 子育てへの影響を最小限に抑える
• 家計のムダを見直して目標を達成しやすくする
• 専門家（FP）からアドバイスをもらう

シングルマザーがマネープランを立てるときのポイントの一つが、現実的に実行できるプランを立てることです。

あまりにも無理のある内容だと、途中で現実とのギャップが広がり、モチベーションの低下やストレスの原因になる可能性があります。

プランが形だけのものになってしまい、活用されなくなってしまうことも少なくありません。

プランを立てる際は、現在の収支状況や子育てとの両立、使える時間、目標金額などを踏まえて「これなら無理なく実行できそう」と思える内容にすることが大切です。

無理のない現実的な計画であれば、継続しやすく、しっかり成果へとつなげることができます。

ライフイベントごとにマネープランを見直すことも、大切なポイントの一つです。

例えば、老後資金や教育費などの計画を立てていても、子どもの誕生日や七五三、進学、引っ越し、住宅購入、転職など、人生の節目には想定外の出費が発生することがあります。

当初の見積もりより費用が多くかかったり、逆に少なく済んだりするケースもあるため、その都度プランを柔軟に見直すことが大切です。

このような見直しを重ねることで、現実的で効果的なマネープランへとアップデートしていくことができます。

シングルマザーがマネープランを立てる際には、子育てへの影響を最小限にとどめることを意識しましょう。

目標達成を優先するあまり、副業に時間を割きすぎたり無理な節約をしたりして「子どもとの時間が取れない」「子育てする余裕がなくなった」といった状況になっては、本末転倒です。

本人にとっても、子どもにとっても良い状況とはいえません。

家計の見直しや効率的に節約を進めるなどして、子育てへの影響をできる限り抑えることが大切です。

シングルマザーがマネープランを立てるときのポイントは、家計のムダを見直し、目標達成しやすい環境を整えることです。

住居費、通信費、光熱費、保険料、サブスクリプションなどの固定費を見直したり、交際費、食費、日用品費といった変動費を抑えたりすることで、将来のための資金を確保しやすくなります。

例えば、加入している保険を見直すだけで、月に数千円の節約につながるケースもあります。

家計に余裕が生まれれば、将来の資金だけでなく、日々の生活費やレジャー費用などに充てることも可能です。

シングルマザーがマネープランを立てるときは、専門家からアドバイスをもらい参考にしましょう。

FPに相談することで、マネープランの考え方や資金シミュレーション、家計の見直しポイント、目標金額の達成方法などについて的確なアドバイスが受けられます。

客観的な視点から家計の問題点や改善策を指摘してもらえることもメリットです。

このようなアドバイスやサポートを受けることで、より現実的かつ効果的なマネープランを立てることができ、将来に向けた資金のイメージも具体的になります。

数あるサービスの中でも、マネーキャリアなら女性のFPが多く在籍し、何度でも無料で悩みに寄り添ったアドバイスをしてくれるためおすすめです。

シングルマザーがマネープランを立てるときの注意点は、次のとおりです。

• 将来に必要なお金はできるだけ具体的に把握する
• 無理な節約で生活が苦しくならないようにする
• 不安や悩みは一人で抱え込まない
• 予期せぬ支出にも対応できるようにしておく

マネープランを立てる際は、将来必要になるお金をできる限り具体的に把握することが大切です。

特に教育費や老後資金は、子どもの進路や家庭の方針、ライフスタイルによって必要な金額が大きく変わるため、自分たちに合った金額を把握する必要があります。

具体的な金額を把握せずに一般的な相場を目安にしてしまうと、必要以上に高い目標を立てて負担が増えたり、逆に不足してしまうリスクがあるため注意が必要です。

現実的なマネープランを立てるためにも、自分たちにとって本当に必要な金額を把握しましょう。

シングルマザーがマネープランを立てるときの注意点の一つが、無理な節約で生活が苦しくならないようにすることです。

目標達成のために節約に取り組むのは大切ですが、過度に支出を抑えると、日々の暮らしや子どもの生活に悪影響を及ぼす可能性があります。

ムダな出費を見直すのは効果的ですが、本来必要な支出まで削ってしまうと、自分たちが苦しくなってしまいます。

節約は、計画的かつ慎重に行うことが重要です。

不安や悩みを一人で抱え込まないことも、シングルマザーがマネープランを立てるときの注意点です。

お金の不安や悩みを一人で抱えていても、解決につながらないことは少なくありません。

また、ストレスやモチベーションの低下を招く原因にもなります。

できるだけ早く信頼できる人や専門家に相談することで、問題の解決や不安の軽減につながります。

前向きにマネープランに取り組むためにも、悩みや不安はため込まず、早めに相談することが大切です。

マネープランを立てるときの注意点の一つが、予期せぬ支出が発生することです。

日常生活では、予期せぬ支出が発生することも少なくありません。

例えば、病気やケガによる入院、家電の故障による買い替え、車の修理など、思わぬタイミングで大きな出費が必要になることがあります。

そのため、予期せぬ支出に対応できるように、ある程度の余裕を持たせたマネープランを立てておくことが大切です。

シングルマザーの場合は生活費だけでなく、将来発生する教育費や自分の老後資金を考慮したマネープランを考慮して生活する必要があります。

まずは現在の家計を正確に把握し、将来必要になるお金を計算した上で、計画的な貯蓄をしていく必要があります。

ただし、計画を立てても実行できないような無理がある計画では意味がないため、現実的で実行できる計画を立てる必要があります。

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中立的な立場で家計の無駄を見直し、将来必要になるお金を貯めていける長期的な計画が立てられるようアドバイスしてくれるため、利用するシングルマザーが増えています。

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本記事ではシングルマザーが考慮すべき家計・教育費・老後資金などを含めた総合的なマネープランを立てるための方法や注意点を詳しく解説しました。

ポイントをまとめると以下のようになります。

• シングルマザーは現在の生活費だけでも苦しい場合があるが、子どもの教育費や自分の老後資金も考慮しておく必要がある
• 総合的なマネープランを立てるには、現在の家計や将来必要なお金を把握し、早めから行動するのが重要
• 現実的なマネープランを立てるためには家計の見直しも重要だが、定期的に現在のプランのままで問題ないか確認する必要がある
• 自分のマネープランで不安を感じている場合は、FPなどに相談し、自分の家庭の状況にあったアドバイスをもらうのがおすすめ