・NISAで儲けが出ると扶養から外されるって本当？
・扶養内でNISAをお得に使うにはどうしたらいい？
このようなお悩みをお持ちではないでしょうか。
＜結論＞
NISAを非課税投資枠内で利用していたとしても、NISAの運用益を含めた年収が130万円以上になると、外れる扶養と、外れない扶養があります。
これからNISAを始めようと考えている方、既にNISAを始めている方、また運用益がまだ少額の方でも、自分のケースについて確認する必要があります。
あなたの場合、扶養内でNISAをできるのか、それとも扶養から外れてしまうのか、この記事と個別FP相談にて確認しましょう。
内容をまとめると
- NISAで扶養が外れるのか確認する流れ
- この記事で扶養から外れるメリットとデメリットを確認する
- FP個別相談で自分が扶養から外れるのか確認し、損をしないための手続きを相談員と一緒に進める
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- NISAで儲けると扶養が外れる？専業主婦や学生が注意すべき点を解説
- ① 税制上の扶養
- ② 社会保険上の扶養
- NISAの扶養に関するお悩みは無料FP相談で解決しよう
- 「NISAの利益で扶養を外れる？」FP個別相談をしたパートAさんの改善事例
- 扶養内でNISAを安心して使うためのポイント
- 健康保険組合にNISAの運用益の扱いを確認する
- 配当金の「受取方法」に注意する
- NISA口座以外での運用は避ける
- 扶養内の専業主婦・学生の間でよくあるNISAに関する質問
- 夫のお金でNISAをやると贈与税がかかる？
- 月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
- 初心者が避けるべき投資商品は？
- 【まとめ】扶養の仕組みを理解して賢くNISAを活用しよう
NISAで儲けると扶養が外れる？専業主婦や学生が注意すべき点を解説
- 税制上の扶養
- 社会保険上の扶養
① 税制上の扶養
税制上の扶養とは、生計を共にする家族を経済的に助けている人が、所得控除を受けられる制度です。
給与所得が年間103万円以下の親族が扶養に入ることができ、配偶者であれば給与所得133万円を超えるまでは配偶者特別控除の対象になります。
NISAの運用益は非課税のため、運用益が大きくても基本的に税制上の扶養から外れることはありません。課税されない利益は「所得」としてカウントされないからです。
② 社会保険上の扶養
社会保険とは、健康保険・厚生年金保険・介護保険・雇用保険・労災保険の5つのことで、会社員であれば必ず加入することになっています。
社会保険上の扶養とは、社会保険料を支払わなくても、家計を主に担っている人が入っている社会保険を受けられる制度のことです。
年収130万円未満の主婦・主夫や学生は保険料を支払わなくても扶養者の保険が使えます。
社会保険上の「年収」は課税・非課税を問わないため、NISAの運用益が年間130万円を超えると扶養から外されてしまう可能性があり、注意が必要です。
扶養内でNISAを使う際の注意点として、継続的な利子収入や年2回を超える定期的な売買による収入は「年収」とみなされる可能性があります。
現在はNISAの利益が少額でも、長期に渡って運用すると運用益も大きくなっていくのが一般的です。
NISAの扶養に関するお悩みは無料FP相談で解決しよう
FP相談では、税金の計算や所得についての考え方を整理し、個別にアドバイスが受けられます。
NISAの運用方法で迷ったときにも、金融機関の選び方から、ポートフォリオの作成や資産配分の相談、リスク許容度についての考え方まで、お金のプロからサポートが受けられますよ。
「NISAの利益で扶養を外れる？」FP個別相談をしたパートAさんの改善事例
FPがAさんの世帯状況を精査したところ、「ネットの断片的な情報」による誤解が判明。正しい知識に基づいた運用プランに修正しました。
（左右にスクロールできます）
| 相談前 | 相談後（マネーキャリアの提案） | |
|---|---|---|
| 扶養判定のリスク | 「投資益で扶養外？」と不安 | プロが判定には影響しないと確認 |
| 社会保険の壁 | 130万円の壁が不安で就業制限 | 特定口座との使い分けで、 壁を気にせず運用開始 |
| 将来の資産計画 | 怖くて「現金貯金のみ」 月3万円をNISAへ。 | 10年で数百万円の差 |
| 家計の透明度 | 夫に言えない不安を抱えていた | 根拠を持って夫と 「世帯全体の家計向上」を話せるように |
30代女性
私の場合は扶養から外れることはないとプロの診断でわかった！
『何が扶養判定に含まれ、何が含まれないか』を私の自治体のルールまで踏まえて明確にしてもらえたことです。一人で悩んでいた時は『損をするのが怖い』ばかりでしたが、FPさんに各保険組合の規定を確認してもらい、自信を持って運用をスタートできました。もっと早く相談すればよかったです！
扶養内でNISAを安心して使うためのポイント
- 健康保険組合にNISAの運用益の扱いを確認する
- 配当金の「受取方法」に注意する
- NISA口座以外での運用は避ける
健康保険組合にNISAの運用益の扱いを確認する
記事の前半でもお伝えした通り、NISAでの運用益が社会保険上の「収入」とみなされるかどうか、細かい部分は加入している健康保険組合への確認が必要です。
FP個別相談で参考になるNISA口座内での配当金、利子収入、売却の際の利益など、自分の運用状況について確認してみましょう。
配当金の「受取方法」に注意する
次に、NISAの配当金の受け取り方法に注意しましょう。
NISAの配当金が課税対象となるのは、非課税期間の終了と共に課税口座に払い出す場合と、株式数比例配分方式ではない場合の2つです。
このうち、非課税期間が終了するケースは、2024年から始まった新NISAを利用している人には当てはまりません。新NISAの非課税期間は無期限だからです。
また、株式数比例配分方式で受け取るには、NISAを使っている証券口座内で受け取れば問題ありません。
NISA口座以外での運用は避ける
投資初心者の人は基本的にNISA口座での運用から始めてみてください。
NISA口座ではない特定口座や一般口座で投資し、運用益が出た場合には課税対象になるため、税制上の扶養の観点から「所得」とみなされる可能性があるからです。
扶養内の専業主婦・学生の間でよくあるNISAに関する質問
- 夫のお金でNISAをやると贈与税がかかる？
- 月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
- 初心者が避けるべき投資商品は？
夫のお金でNISAをやると贈与税がかかる？
家計を主に担っている人がお金を出してNISAを運用する場合、年間110万円以内であれば贈与税はかかりません。
夫婦間や親子間で生活費または教育費として渡すお金には贈与税はかかりませんが、投資目的でお金を渡す場合には年間110万円の控除額を超えないように注意してください。
月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
月1万円～2万円の少額投資でも十分意味があります！
月1万円ずつNISAで投資し、3％の利回りで運用した場合をシミュレーションしてみると、10年後には20万円、30年後には200万円以上の運用益が出るとわかります。
実際には利率は変動するため、予想通りになるとは限りませんが、利回り3～5％は現実的な運用結果といえるでしょう。
初心者が避けるべき投資商品は？
初心者が避けるべき投資商品には、次のようなものがあります。
- 手数料が高い金融商品
- 1つの会社または1つの国に偏った投資
【まとめ】扶養の仕組みを理解して賢くNISAを活用しよう
扶養内で安心してNISAを使うために、まずはFP個別相談に進みましょう。
▼NISAを扶養内で運用できるのかは「自力で行うorプロの相談」どっちがいいか比較
（左右にスクロールできます）
| 比較項目 | 自分でネットで調べる | マネーキャリアに相談 |
|---|---|---|
| 情報の正確性 | 一般論しかわからない | あなたの年収・家族構成で算出 |
| 所要時間 | 数時間〜数日（迷う） | 1時間～1.5時間から |
| 他制度との比較 | 保険に影響があるか不明 | 全体を比較してからプランを提示 |
| 安心感 | 結局、不安が残る | FP資格保持者が根拠を解説し、 何度でも相談できる |
| 費用 | 0円 （判断次第で損する可能性も） | 0円（何度でも無料） |
扶養内で使えて、初心者にもおすすめなNISAの活用方法について適切に判断するためにも、プロのFPへ「無料で何度でも」相談できる「マネーキャリア」を使うのが必須です。
月1万円程度の少額投資でもNISAの恩恵を受けることは可能です。NISAの始め方や金融商品の選び方で迷ったら、マネーキャリアのFPに相談しましょう。
無料登録は30秒で完了するので、ぜひマネーキャリアを使い、投資信託運用プランを一緒に作成しつつ、新NISAを使った資産運用を成功させましょう。
