・NISAで儲けが出ると扶養から外されるって本当？
・扶養内でNISAをお得に使うにはどうしたらいい？
このようなお悩みをお持ちではないでしょうか。
＜結論＞
NISAを投資枠内で使っている場合、運用益は全額非課税になります。そのため、NISAで儲けが出ても税制上の扶養から外れることはありません。
社会保険上の扶養については、NISAの運用益を含めた年収が130万円以上になると外れる可能性があります。例外もあるため、個別のケースで確認が必要です。
扶養内でNISAを安心して使うためには、健康保険組合にNISAの運用益の扱いについて確認することや、配当金の受け取り方法に注意すること、NISA口座以外での運用は避けること、といったポイントを押さえておきましょう。
この記事では、NISAと「扶養」についての考え方を詳しく解説するほか、扶養内でNISAを安心して使うためのポイントをお伝えします。
扶養内でNISAを使っている人のよくある質問と答えも取り上げますので、ぜひ最後までご覧ください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
NISAで儲けると扶養が外れる？専業主婦や学生が注意すべき点を解説
- 税制上の扶養
- 社会保険上の扶養
① 税制上の扶養
税制上の扶養とは、生計を共にする家族を経済的に助けている人が、所得控除を受けられる制度です。
給与所得が年間103万円以下の親族が扶養に入ることができ、配偶者であれば給与所得133万円を超えるまでは配偶者特別控除の対象になります。
NISAの運用益は非課税のため、運用益が大きくても基本的に税制上の扶養から外れることはありません。課税されない利益は「所得」としてカウントされないからです。
② 社会保険上の扶養
社会保険とは、健康保険・厚生年金保険・介護保険・雇用保険・労災保険の5つのことで、会社員であれば必ず加入することになっています。
社会保険上の扶養とは、社会保険料を支払わなくても、家計を主に担っている人が入っている社会保険を受けられる制度のことです。
年収130万円未満の主婦・主夫や学生は保険料を支払わなくても扶養者の保険が使えます。
社会保険上の「年収」は課税・非課税を問わないため、NISAの運用益が年間130万円を超えると扶養から外されてしまう可能性があり、注意が必要です。
NISAの扶養に関するお悩みは無料FP相談で解決しよう
FP相談では、税金の計算や所得についての考え方を整理し、個別にアドバイスが受けられます。
NISAの運用方法で迷ったときにも、金融機関の選び方から、ポートフォリオの作成や資産配分の相談、リスク許容度についての考え方まで、お金のプロからサポートが受けられますよ。
扶養内でNISAを安心して使うためのポイント
- 健康保険組合にNISAの運用益の扱いを確認する
- 配当金の「受取方法」に注意する
- NISA口座以外での運用は避ける
健康保険組合にNISAの運用益の扱いを確認する
記事の前半でもお伝えした通り、NISAでの運用益が社会保険上の「収入」とみなされるかどうか、細かい部分は加入している健康保険組合への確認が必要です。
NISA口座内での配当金、利子収入、売却の際の利益など、自分の運用状況についてまとめてから連絡してみてください。
配当金の「受取方法」に注意する
次に、NISAの配当金の受け取り方法に注意しましょう。
NISAの配当金が課税対象となるのは、非課税期間の終了と共に課税口座に払い出す場合と、株式数比例配分方式ではない場合の2つです。
このうち、非課税期間が終了するケースは、2024年から始まった新NISAを利用している人には当てはまりません。新NISAの非課税期間は無期限だからです。
また、株式数比例配分方式で受け取るには、NISAを使っている証券口座内で受け取れば問題ありません。
NISA口座以外での運用は避ける
投資初心者の人は基本的にNISA口座での運用から始めてみてください。
NISA口座ではない特定口座や一般口座で投資し、運用益が出た場合には課税対象になるため、税制上の扶養の観点から「所得」とみなされる可能性があるからです。
扶養内の専業主婦・学生の間でよくあるNISAに関する質問
- 夫のお金でNISAをやると贈与税がかかる？
- 月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
- 初心者が避けるべき投資商品は？
夫のお金でNISAをやると贈与税がかかる？
家計を主に担っている人がお金を出してNISAを運用する場合、年間110万円以内であれば贈与税はかかりません。
夫婦間や親子間で生活費または教育費として渡すお金には贈与税はかかりませんが、投資目的でお金を渡す場合には年間110万円の控除額を超えないように注意してください。
月1万円〜2万円の少額投資でも意味はある？
月1万円～2万円の少額投資でも十分意味があります！
月1万円ずつNISAで投資し、3％の利回りで運用した場合をシミュレーションしてみると、10年後には20万円、30年後には200万円以上の運用益が出るとわかります。
実際には利率は変動するため、予想通りになるとは限りませんが、利回り3～5％は現実的な運用結果といえるでしょう。
初心者が避けるべき投資商品は？
初心者が避けるべき投資商品には、次のようなものがあります。
- 手数料が高い金融商品
- 1つの会社または1つの国に偏った投資
【まとめ】扶養の仕組みを理解して賢くNISAを活用しよう
扶養には税制上の扶養と社会保険上の扶養の2種類があり、NISAの運用益が大きくなっても税制上の扶養には影響がありません。
社会保険上の扶養について、詳しくは加入している健康保険組合への確認をすると安心です。
扶養内で安心してNISAを使うために、配当金の受け取り方法に注意して、NISA口座以外での運用は避けてください。
月1万円程度の少額投資でもNISAの恩恵を受けることは可能です。NISAの始め方や金融商品の選び方で迷ったら、マネーキャリアのFPに相談してみてください。
扶養内で使えて、初心者にもおすすめなNISAの活用方法について具体的なアドバイスが受けられます。
