この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 保険に入るとき健康診断結果は保険会社にバレる
- 保険に入るとき健康診断結果の提出・告知が必要なケース
- 要経過観察があった場合
- 再検査が必要な場合
- 保険に入る際の健康診断結果に関する注意点
- 12～14ヵ月以内の健康診断結果を提出する必要がある
- 告知が必要な診断項目を事前に把握する必要がある
- 保険に入るとき健康診断結果に異常があった場合の対処法
- 条件付きの保険を検討する
- 引受基準緩和型保険を検討する
- 保険の専門家（FP）に相談する
- 保険の申し込みから加入までのステップ
- 保険に入る際の健康診断結果に関するよくある質問
- Ｂ判定やＣ判定だとどうなる？
- 健康診断の費用はいくら？
- 提出はコピーでもいい？
- 保険に入る前の健康診断結果に関する不安ならマネーキャリアに無料相談
保険に入るとき健康診断結果は保険会社にバレる
保険に入るとき、健康診断結果は保険会社にバレる可能性が高いです。
なぜなら、保険会社は保険金や給付金の請求時だけでなく、契約時にも健康診断の結果を精査するためです。
健康診断で異常があったにもかかわらず申告しなかった場合、告知義務違反と判断されます。
保険会社は様々な方法で健康情報を確認できるため、告知義務違反による不利益を避けるためにも、健康診断結果は正直に申告しましょう。
保険に入るとき健康診断結果の提出・告知が必要なケース
ここでは、保険に入るとき健康診断結果の提出・告知が必要なケースを解説します。
主に以下のケースに該当する場合に健康診断の結果が必要になります。
- 保険金額が大きい保障に加入したいとき
- 健康診断で異常を指摘された項目があるとき
- 健康体（優良体）割引を受けたいとき
また、健康診断結果に異常があった場合、それについても申告が必要です。
具体的に告知が必要になるのは、以下の2つのケースです。
- 要経過観察があった場合
- 再検査が必要な場合
要経過観察があった場合
要経過観察の場合でも告知する義務があります。
「要経過観察は異常ではないから告知しなくても良い」と誤解されることがあります。
しかし、要経過観察の場合でも告知が必要です。
検査結果の数値なども含めて、正確に記入しなければなりません。
要経過観察の場合、制限なく一般の医療保険に加入できる可能性が高いため、告知義務違反とならないように正しく情報を申告しましょう。
再検査が必要な場合
再検査の場合は医療機関を受診する必要があります。
そもそも、再検査の結果が出た場合、指示に従って再検査をしてからでないと保険に加入できません。
再検査の結果が出たことを隠すと告知義務違反になるため注意が必要です。
そのため、まずは医療機関で再検査を受けて、自分の健康状態をきちんと確認することが重要です。
保険に入る際の健康診断結果に関する注意点
保険に入る際、健康診断結果に関する注意点は以下の2つです。
- 12～14ヵ月以内の健康診断結果を提出する必要がある
- 告知が必要な診断項目を事前に把握する必要がある
12～14ヵ月以内の健康診断結果を提出する必要がある
保険会社に健康診断の結果を提出する際、健康診断をしてから12ヵ月～14ヵ月以内のものにしましょう。
ただし、保険に提出できる健康診断書がいつ発行されたものであるかは各保険会社でルールが異なります。
手持ちの健康診断の結果を提出できるかは、申し込みするときに個別に確認しましょう。
なお、健康診断の結果に異常があった場合、過去2年以内の健康診断の結果の提出を求められることもあります。
告知が必要な診断項目を事前に把握する必要がある
告知が必要な診断項目は保険会社によって異なるため、告知すべき項目を事前に把握する必要があります。
主な告知内容は以下のとおりです。
- 勤務先名、業種、仕事内容
- 現在の健康状態
- 既往歴
- 障害の有無
- 妊娠の有無（女性のみ）
ただし、保険会社や保険の種類・商品によって、告知内容は大きく異なります。
告知が必要な診断項目を確認したうえで、保険加入の手続きを進めましょう。
保険に入るとき健康診断結果に異常があった場合の対処法
ここでは、保険に入るときに健康診断結果に異常があった場合の対処法を解説します。
具体的な対処法は以下の3つです。
- 条件付きの保険を検討する
- 引受基準緩和型保険を検討する
- 保険の専門家（FP）に相談する
条件付きの保険を検討する
通常の保険でも、「特定疾病・特定部位不担保」などの条件付きであれば加入できる可能性が高まります。
特定疾病・特定部位不担保とは、特定の疾病・部位に対する保障が一定の期間にわたって受けられないことをいいます。
特定疾病・特定部位不担保の対象になる主な傷病名と対象部位は以下のとおりです。
| 傷病名 | 不担保になる疾病・部位 |
|---|---|
| 帝王切開 | 帝王切開による入院・分娩 |
| 前立腺肥大症 | 前立腺 |
| 白内障 | 眼球および眼球に付属する結膜など |
なお、診査の基準は保険会社によって異なるため、上記のような傷病の告知があっても、条件が付かずに保険に加入できるケースもあります。
引受基準緩和型保険を検討する
引受基準緩和型保険は、通常の医療保険よりも告知項目が少なく、健康状態に問題がある方でも比較的加入しやすい保険です。
保険会社によってさまざまですが、一般的な告知項目として挙げられているのは以下の2つです。
- 過去3ヵ月以内に入院や手術、放射線治療をすすめられていない
- 過去1年以内に入院、手術、放射線治療を受けていない
保険の専門家（FP）に相談する
健康診断の結果に不安がある場合、保険の専門家（FP）に相談することも検討しましょう。
FPは保険会社ごとの引受基準や保険商品の特徴に詳しいため、相談することで健康診断結果がよくなかった場合でも加入しやすい保険会社・保険商品が見つかる可能性が高まります。
また、告知の仕方や必要書類の準備など、加入手続きのサポートを受けることもできます。
しかし、保険の相談窓口は数が多く、質の低い専門家にあたる可能性もあります。
そこで、おすすめの保険相談窓口は、マネーキャリアです。
保険の申し込みから加入までのステップ
保険に申し込んでから実際に加入するまで、以下の3つのステップがあります。
- 保険に申し込む
- 告知または診査
- 第1回目の保険料の払込み
健康状態や職業の「告知」は保険の申込書への記入による告知、または医師の質問に答える形の診査によっておこなわれます。
上記の手続きがすべて完了して第1回目の保険料が保険会社に振り込まれ、保険会社による告知内容や申込書類が確認されて契約が承諾されると、保険契約が成立します。
保険契約が成立したあとは自宅に保険証券が送られてきますが、実際に保障が開始されるのは「告知もしくは診査か第1回保険料の払込みのいずれか遅いほうがおこなわれた時点」です。
保険に入る際の健康診断結果に関するよくある質問
- Ｂ判定やＣ判定だとどうなる？
- 健康診断の費用はいくら？
- 提出はコピーでもいい？
Ｂ判定やＣ判定だとどうなる？
健康診断結果がB判定かC判定によって保険加入の可否の判断が変わる可能性があります。
健康診断の結果は「A異常なし」「B軽度異常」「C要再検査・生活改善」「D要精密検査・治療」「E治療中」といった5段階にわかれます。
まず、保険の健康診断でB判定が出たとしても、ただちに保険加入時の審査に影響するわけではありません。
B判定であれば再検査は必要なく、加入できる可能性は十分にあります。
一方、Cの再検査になって病気や健康上の懸念が見つかった場合には、保険に加入できなかったり、部位不担保などの条件がついたりする可能性があります。
健康診断の費用はいくら？
健康診断の費用は自由診療のため料金設定はさまざまですが、おおむね5,000円～15,000円の費用がかかるとされることが一般的です。
健康診断は病気ではないため健康保険の対象外となり、全額の自己負担が必要になります。
ただし、健康診断の結果で再検査や精密検査、または治療をおこなう際は、そこから先が保険診療の対象です。
提出はコピーでもいい？
保険に入る前の健康診断結果に関する不安ならマネーキャリアに無料相談
保険加入時の健康診断結果の必要性や注意点、加入前に異常があった場合の対策などについて解説してきました。
この記事のポイントをまとめると以下のとおりです。
- 健康診断結果を提出しなくても、保険に加入できる
- ただし、高額な保険に加入する場合や健康診断で異常があった場合、健康体（優良体）割引を受ける際には提出が必要になる
- 特定疾病・特定部位不担保などの条件付きだと保険に加入しやすい
- 健康状態に問題がある方は引受基準緩和型保険を検討すると良い
健康診断の結果が必要になるかは保険会社や入ろうとしている保険の種類によって異なります。
そのため、「スムーズに保険に加入したい」、「健康診断の結果が必要ない保険を知りたい」という人はマネーキャリアのような無料のオンライン保険相談窓口の利用がおすすめです。
- 告知や健康診断のルールを教えてもらえる
- 自分の病状や希望条件に合わせた最適な保険が見つかる
- 保険の専門家（FP）に無料で相談できる
