【比較解説】積立NISAは証券会社か銀行どっちで始めるべき？おすすめ理由を紹介

積立NISAは、投資の初心者向けに国が作った小額投資制度です。

ひとり1口座を開設可能で、その手数料はもちろん無料。

積立NISAの口座を開設したいけど、初心者には銀行と証券会社、どっちがおすすめ？

とよく聞かれます。

もちろん、それぞれどっちにもメリットはあります。

取り扱う投資信託の種類や、運用する上での利便性、そして安全性などなど

いろいろな違いを比較していくとネット証券がおすすめ！とこの記事では紹介していきます。

楽天やSBIなどのネット証券は大変人気があります。

その主な理由は、以下になります。

1. インターネットがある環境なら誰でも利用できる！
2. 投資可能な商品数が圧倒的に多い！

本当はまだまだあるのですが、それはのちほど。

まず、この2つのメリットを詳しく解説していきましょう。

銀行と比較した時、積立NISA初心者の方にネット証券をおすすめする理由、その1。

それは、インターネット環境があればだれでも利用できることです。

もちろん開設手続きもインターネットで大丈夫となります。

従来、投資口座の開設手続きにはたくさんの書類を窓口に提出・郵送しなくてはなりません。

• 投資信託受益権振替決済口座開設申込書  
  
• 振替決済口座設定申込書
• 電子交付等に関する申込み　etc.…

それがネット証券なら,

• 本人のマイナンバーカードさえあれば、5分で口座開設申し込み完了！

一度も窓口に行くことも、郵送の手間もなく5分で開設手続きが完了します。

もちろん、運用も、いつでもどこでも、PCやスマートフォンでお気に入り銘柄をチェックしたり、積立設定や売却までできるのです。 

おすすめ理由2つ目は、ネット証券会社の積立NISA対象商品の多さ。

金融庁のつみたてNISA対象商品届け出一覧によれば、2023年9月現在、国に届出のある積立NISA対象の投資信託は全部で243本。

おもなネット証券4社と大手銀行5社での取り扱い本数を比較し、ランキングを作成すると…

銀行と比較して、ネット証券の方が取扱商品が圧倒的に多いことは一目瞭然。

やっぱり、積立NISAならネット証券がおすすめ！なのです。

積立NISAをするなら、銀行と証券会社のどちらにするのか。

銀行と証券会社の特長と、向いているタイプをご紹介しましょう。

◆銀行のメリット

1. 窓口で、対面での相談ができる
2. 困った時サポートを受けやすい 
3. NISA口座開設で、住宅ローン優遇金利を受けられる場合も
   

向いている人…対面での相談やサポート重視で運用したい人、NISA口座開設で住宅ローンの優遇金利を受けられる人

◆ネット証券会社のメリット

1. スマホや　PCで好きな時に注文できる 
2. たくさんのラインナップから投資信託を選べる 
3. ポイント制度を使って、お得に運用できる
4. クレカ積立など、クレジットカードを使った運用が可能

向いている人…自分で判断しすぐ実行したい人、各種サービスをフル活用したい人

あくまで一例ですが参考にしてみてください！

さて、今回は積立NISAの口座は銀行とネット証券会社、どちらがいいか比較しています。

NISA口座はどの金融機関でも無料開設できますが、その後の運用に大きな違いが出てくるとお伝えしましたね。

どっちがいいかと聞かれたら、やはりおすすめはネット証券！

同じ積立NISA口座なのに、なにが違ってくるのか。

ここでは、ネット証券と銀行のNISA口座運用での違いをご紹介していきましょう。

• 投資信託の取扱本数がどれくらいか
• 設定できる最低積立金額の差
• 積立の頻度の違い
• 利用によって得られる特典があるか

最後まで読めば、ネット証券をおすすめする理由がご理解いただけるはずです。

最後の違いは、＋αの特典があるかどうか。

ネット証券では、提携クレカで積立すると、ポイントで還元し、そのポイントをまた積立にも使えるというサービスがあります。

つまり、スマホやPCから取引できるなら、銀行や総合証券よりもやはりネット証券がおすすめ！   

よりお得につみたてNISAを始められます。

銀行で運用することデメリットを具体的にあげると、下記の4つになります。

• 投資可能な商品数が証券会社より少ない
• 最低積立金額が証券会社と比較して高額
• ポイント投資ができない
• クレカ積立に対応していない

ひとつずつ、くわしく説明していきましょう。  

ネット証券ではおなじみのポイント投資。

提携クレジットカードを利用してたまるポイントで投資が行えるというものです。

また、信託投資の残高に応じてポイント還元 （対象商品・金額上限あり）の制度もあり、積立NISAで商品を保有しているだけでポイントが増えます！

銀行では、残念ながらこれらのメリットは受けられないのです。

また、銀行はクレジットカード積立も利用できず、その銀行での引き落としのみしかできません。

繰り返しになりますが、ネット証券のクレカ積立の還元率はこちらです。

ネット証券では、プラチナやブラックではない通常カードでも、各社で0.5～1.1％の還元を受けられます。

例えばauカブコム証券で積立NISA口座を開設し、auPAYカードで月15,000円の積み立てをした場合。

毎月15,000円×1％×12か月＝1,800円

1年で1,800円もポイント還元され、投資に回せることになります。

積立NISAの年間枠40万円を使い切る場合は、

毎月33,000円×1％×12か月＝3,960円

月に3,960円となります。これは大きいですね。

そして、長期で積立するほど差が開き、10年運用で39,600円の差になっていくのです！

銀行かネット証券。どっちがお得かは言うまでもありませんね。

そして、一般NISAや新NISAでの大きなデメリットになりますが、銀行では、株式投資ができないのです。

現在のNISAは、

• 非課税期限は20年だが、商品が投資信託のみの積立NISA
• 購入できる資産が豊富だが、非課税期間5年の一般NISA

という二者択一制。

しかし、新NISAでは、

• つみたて投資枠＋成長投資枠

という仕組みになり、成長投資枠では一般NISAと同じく株式なども購入できます。

新NISAは、現在NISA口座があると自動で同じ金融機関内に開設されます。

積立NISAをどの金融機関で始めるかが、新NISAでのスタートダッシュに影響するのです。

銀行とネット証券、どっちで積立NISAを開設するかの大きな要因にもなりますね。

さて、ここまでは、初心者が積立NISA口座を開設する上で、銀行よりもネット証券会社がおすすめ！と解説してきました。

• インターネット対応の便利さ
• 積立NISA対象商品の多さ
• 最低積立金額や、積立の頻度
• ポイント投資やクレジットカード積立対応の可否

さまざまな視点で比較してきましたね。

しかし、銀行で開設するのもデメリットだけでなくメリットもありますよ！

ここでは、銀行で積立NISAを始める利点を2つ取り上げます。

1. 馴染みのある窓口で対面相談できる
2. 口座管理が楽

銀行の強みは、普段から利用している金融機関であること。

どっちがいいか決めるのは、この2点について考えてからでも遅くありません。

銀行とネット証券会社の一番の違いは、実際に窓口に行くかどうかでしょう。

ネット証券は、積立NISAの口座開設から運用まですべてがネット上で完結する一方、窓口に行くということがなく、時間に縛られたくない人には便利です。

一方、それをデメリットと感じる人もいるでしょう。

• 初心者だし、わからないことは誰かに確認して始めたい
• 投資信託の種類や、ポートフォリオの組み方も対面で相談したい

やっぱり対面で、知っている人に相談したい！と感じるなら、窓口で相談できる銀行で積立NISA口座を開設するほうがいいでしょう。

いつもの担当者と相談しながら、安心して積立NISAを始められるはずです。

口座の管理は、銀行の方が楽かもしれません。

• もともと口座がある銀行なら、証券会社に口座をつくらずに済む
• 積立も、手数料なしで引き落としされる 
• 変更なども窓口で行う方が早い場合もある

メインバンクで積立NISAも管理できるのは、たしかに手間がかかりませんね。

また、三井住友信託銀行では、NISA口座を開設することで、住宅ローンの優遇金利を受けられます。

これは、住宅ローンの申し込みの際に、投資信託自動購入プランを申し込むと通常の金利から0.03％引き下げるというもの。

そういったサービスを受けたい方は、実施している銀行での開設が便利でしょう。

積立NISAを始める初心者の方が、まずぶつかる最初の問題。

どの金融機関でNISA口座を開設するか？

ここで迷う方も多いはず。

開設できる金融機関を大別すると、銀行と証券会社に分かれます。

では、どちらが積立NISAという制度に向いているのでしょうか。

ここでは、今回お伝えしてきたことのおさらい。

つみたてNISAを始める方からのよくある質問、

• ネット証券と銀行どっちがおすすめ？
• ネット証券と銀行どっちが安全？

この2つにお答えします！

では、もう1つの質問について回答しましょう。

• Q：ネット証券と銀行は、どっちが安全？

ネット証券を始めとした証券会社に預けた資産の管轄は、金融商品取引法。

銀行に預けた資産の管轄は、預金保護法。

この法律の違いが、金融機関が破綻した場合に大きく関わってきます。

ネット証券の場合は、全額が保護。

しかし銀行では、預金を含めて1,000万円までしか戻ってこないのです。

• A：ネット証券です！

つまり、財産保護の面でもネット証券の方が安全性が高いという結果になります。

さてここまで、積立NISAは銀行と証券会社のどっちがおすすめかお話ししてきました。

でも、口座を開設したあと、実際に商品を選んで運用していくのは、なかなか大変です。

商品の組み合わせや売却のタイミング、わからないことがいっぱい！

こういうことは、誰に相談したらいいのかな…？

そんな時は、お金のプロマネーキャリアのFPに相談がおすすめ。

投資だけでなく、家計や保険についても相談できます。

電話相談は9：00～21：00と、お仕事や家事が終わってからでもOK。

オンライン相談も可能です。

お金に関するお悩みは、ひとりで悩まずマネーキャリアに相談しましょう！

いかがでしたでしょうか。

今回は、積立NISAの口座開設は銀行と証券会社、どっちがおすすめ？をテーマに、銀行とネット証券会社のメリットとデメリットを徹底比較しました。

• 銀行… 対象商品は少ないが、使い慣れた窓口で相談できる
• ネット証券会社… 利便性や安全性が高く、圧倒的に取扱商品も多い。サービスも満載！

結論としては、ネット証券がおすすめ！でしたね。

でもまだまだ、どのネット証券にするか、またどの商品を選ぶか…

疑問や不安があれば、お金のプロマネーキャリアに相談して解決！

自分にぴったりな証券会社で運用し、着実な資産形成をしていきましょう。