4人家族の生活費はいくら？子供の年齢別・世帯別シミュレーションや節約方法を紹介

総務省統計局によると、2024年における4人家族の生活費は月々平均で約33万円と言われています。

この金額は、以下の内訳表のように住居費や光熱費、教育費など、日常生活に必要な費用となります。

• 住居費：8万円程度
• 食費　：8万円程度
• 光熱費：2万円程度
• 教育費：5万円程度
• その他：10万円程度

世帯年収が500万円〜700万円の場合の平均生活費は以下のようになります。

全体の平均よりもやや低い生活費の平均値となるため、自身の年収帯やひとつ上の年収帯の生活費を参考にするべきです。

世帯年収が700万円〜900万円の場合の平均生活費は以下のようになります。

こちらの年収帯が全体の生活費の平均値と近しい値になりました。

特に、詳細にデータを見ていくとこの年収帯からは「住居費」がその前の年収帯より極端に大きくなる傾向がありました。

世帯年収が900万円以上の場合の平均生活費は以下のようになります。

世帯年収が1,250万円を超えてくると生活費の平均は50万円を超えてくるようでした。

こちらでは「外食費」や「教養娯楽」の値が他の年収層とは大きく異なる値で大きくなっており、生活に余裕が出ていることが伺えます。

子供の年齢別にかかる生活費をシミュレーションで子供の年齢別に以下の順で紹介します。

• 幼稚園の場合
• 小学校の場合
• 中学校の場合
• 高校の場合
• 大学の場合

文部科学省によると、幼稚園児1人当たりの年間学習費総額は以下の通りです。

※参照：令和3年度子供の学習費調査|文部科学省

これを月額に換算すると、公立幼稚園では約1.38万円、私立幼稚園では約2.58万円の追加費用がかかります。

ただし、2019年10月からの幼児教育無償化により、保育料は一定額まで無償化されています。

しかし、給食費や行事費、習い事などの学校外活動費は自己負担となるため、これらの費用を考慮した家計管理が必要です。

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続いて、小学生1人当たりの年間学習費総額は以下の通りです。

※参照：令和３年度子供の学習費調査｜文部科学省

月額に換算すると、公立小学校では約2.9万円、私立小学校では約13.9万円の追加費用がかかります。

公立では主に学校外の活動費がかかりますが、私立では授業料や制服代などの学校教育費が大きな割合を占めます。

また、学校外活動費として、習い事や塾の費用が増加する傾向があり、これらの費用を踏まえ、計画的な資金準備が重要です。

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続いて、中学生1人当たりの場合の年間学習費総額は以下の通りです。

※参照：令和３年度子供の学習費調査｜文部科学省

月額に換算すると、公立中学校では約4.5万円、私立中学校では約12万円の追加費用がかかります。

公立では主に学校教育費と学校外活動費がかかりますが、私立では授業料や施設費などの学校教育費が大半です。

高校に向けた進学準備を考える家庭ではさらに支出が増えがちなため、早めに具体的な予算を立てておくことが大切です。

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続いて、高校生1人当たりの年間学習費総額は以下の通りです。

※参照：令和３年度子供の学習費調査｜文部科学省

月額換算すると、公立高校では約3.1万円、私立高校では約9.8万円の追加費用がかかります。

高校では、私立校を中心に授業料だけでなく、施設費や教材費など学校教育費の負担が大きくなります。

さらに、塾や予備校費用が本格化するため、将来の進路を見据えた資金計画が重要です。

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最後に、大学生1人当たりの年間学費は以下の通りです。

※参照：国公私立大学の授業料等の推移｜文部科学省

月額に換算すると、国立大学では約6.8万円、公立大学では約7.8万円、私立大学では約9.8万円の費用がかかります。

特に私立大学では学費が高額になる傾向があり、家計への負担が大きくなります。

さらに、一人暮らしの場合は、家賃や光熱費などの生活費も加算されます。

これらの費用を踏まえ、早めの資金計画と奨学金制度の活用を検討することが重要です。

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4人家族の理想の生活費は、収入のうち80％の金額にあたります。

今回は、手取り月収を30万円と設定して目安の割合と金額を表にしました。

（上記の割合はあくまでも目安のため、ご注意ください）

実際は、表に含まれていない娯楽費や日用消耗品、車の維持費などがかかるため、理想的な貯蓄の目安は収入の10～15%になります。

子どもが大きくなると食費や教育費も大きくなっていきます。

生活費を抑えつつ、貯蓄についても真剣に考えていくことが大切です。

総務省の家計調査によると、4人家族の消費支出の平均額は月額約33万円となっています

中央値については公表されていませんが、一般的に所得や消費の分布では平均値よりも中央値が低くなる傾向があります。

金融広報中央委員会の調査では世帯全体の年間手取り収入の中央値が500万円（月額約42万円）であることを考慮すると、4人家族の生活費の中央値は平均値よりも1〜3万円程度低い、月額30万円前後と推測されます。

世帯収入や子どもの年齢によって大きく変動し、特に教育費は子どもの成長に伴って増加します。家計管理では固定費の見直しと、収入の2割程度の貯蓄を意識することが重要です。

参照：『家計の金融行動に関する世論調査2024年』｜金融広報中央委員会

4人家族は支出を減らして節約することがポイントです。

収入を増やすことは難しいですが、支出は行動次第で減らせます。

そこで、4人家族が生活費を節約するための簡単な方法を5つ解説します。

• 食費を見直す
• 光熱費を見直す
• サブスク代など娯楽費を見直してみる
  
• ふるさと納税を行う
• ポイント利用でお得に買い物する

生活費を節約するには、まずは食費を見直すのが重要です。

食費は4人家族の生活費のなかで1/4近くを占めるため、食費を抑えられるとほかの項目に支出を充てることや、貯蓄に回すことが可能になります。

4人家族が食費を抑えるためには、以下のポイントを意識しましょう。

• 予算を決めて買い物する：おやつなどの小さな支出も含め無駄遣いを防ぎ、計画的に買い物する
• 割引やセールを利用する：チラシで安売りを確認し、保存の利く品をまとめて購入する
• 1週間分を目安にまとめ買いする：食材の使い道を決めて買うことで節約と食品ロスを防ぐ

「光熱費を減らす」ために見直すことも大切です。

もちろん、光熱費を減らすことは家計にも優しく、節約のための小さな積み重ねになります。

しかし、それ以外にも電力・ガス会社を見直すことも、光熱費削減には有効な手段です。

現在は電力会社を自由に選べるようになったため、契約しているプランを変更することで節約できる可能性があります。

また、使っている家具が壊れたタイミングで、省エネ性能の高い家電に買い替えることも、長期的な電気代の削減になります。

娯楽面でも4人家族で支出を抑えたい場合は、サブスクなどの費用を見直すことがオススメです。

節約のためといえど、娯楽費を削って子どもや自分自身に我慢させることは推奨できません。

たとえば、夫婦で重複しているサービスがあれば1つに減らすなどです。

サブスクの多くは、ファミリープランなどの1つのアカウントで複数人利用できる機能があります。

ほかにも、過去に登録したまま忘れて、今は利用していないサブスクは解約すべきです。

月額1,000円以上のサブスクが多いため、1つでも解約できると年間で1万円以上の節約につながります。

ふるさと納税とは上限額内であれば、寄付金額から2,000円を引いた金額が翌年の住民税や所得税から控除され、寄付した自治体からはお礼として返礼品を受け取れる制度です。

普通に現金で納税しても何も戻ってこない一方、ふるさと納税を利用して納税すれば、返礼品を受け取れることは制度の最大のメリットです。

地元の名産品をもらえば食費削減につながるのはもちろん、トイレットペーパーやティッシュなどの消耗品を受け取るのも魅力です。

一方、上限額を超えてふるさと納税をした場合は寄付となるので、事前に上限金額を確認しましょう。

節約にはポイント利用、いわゆる「ポイ活」も有効な手段です。

ポイ活とは、買い物をする際にポイントを集め、貯めたポイントを物に交換することなどを指します。

キャッシュバックによる節約はもちろん、少し高価なフライパンなど実用性の高い品と交換することで家計の助けになります。

他の節約法に比べ効果は小さいですが、少しずつ積み重ねると立派な節約になるでしょう。

• 家族に合った節約方法を見つける
  
• 無理をして節約をしない
  

節約には様々な方法があります。

自分の家族に合った方法はどれか、どんな方法なら続けやすいか、適した方法を見つけ出すことが大切です。

同じ4人家族でも収入や支出、購入する物や必要な物は異なります。

また、性格によっても長続きする方法、しない方法は変わってくるので模索する必要があります。

例えば、給料の一定額を別の口座に移すように設定して、残った金額で生活費をまかなうことで意識せず節約できます。

なかなか節約が上手くいかない人は、自然とできる節約の方が向いている可能性があります。

節約を長続きするには家族全員の協力が必要です。

家族全員で取り組むには無理があってはなりません。

食事や娯楽費などの変動値は節約しやすい一方、無理に減らすとストレスや生活の質の低下を引き起こします。

また、食費を減らしたことで栄養が偏り健康を損ねたり、光熱費を減らしたことで家の中で熱中症になったりとデメリットも存在します。

支出を減らすことに必死にならず、家族を第一に考えましょう。

4人家族の生活費に関して、多くの人が抱える疑問を以下にまとめました。

• 4人で住む場合の住宅ローン・家賃の目安は？
• 1か月にいくらあれば4人で十分に生活できる？
• 貯金できない理由とは？
• 未就学児から大学生が対象の国の教育費支援制度は？

家賃は、もらってる手取り額の3分の1以内が目安だと言われています。

手取り金額に対する30％の金額を表にまとめたので、当てはまる項目をチェックしましょう。

4人家族の生活費は、収入のバランスを考えると1か月に約33万円が目安です。

住居費や食費、光熱費など生活費の内訳は家庭ごとに異なり、特に住居費は収入の25～30％以内に抑えることで、他の支出に余裕を持たせることができます。

例えば、手取り月収30万円の場合、家賃9万円、食費4万円、光熱費1,5万円などが一般的な内訳とされています。

生活費の計画を立てる際には、固定費を見直し、家族のライフスタイルに合った予算を設定することが重要です。

4人家族の理想的な貯金額は、手取り収入の15〜20％が目安です。例えば、月収40万円なら6〜8万円の貯蓄が理想的です。

厚生労働省の調査によると、児童のいる世帯の平均貯蓄額は約1,029万円ですが、実際の中央値はより低く、30代で150万円、40代で220万円程度です。年代によって貯蓄率は変動し、30代は15％、40代は20％程度が目標となります。

住宅ローン返済中の世帯では10〜15％が現実的な目標です。無理なく継続できる金額で、先取り貯蓄を習慣化することが重要です。

参照：『各種世帯の所得等の状況』｜厚生労働省

子どもが大学を卒業するまでの教育費の負担は大きいため、国の教育支援制度を利用すべきです。

制度の名称と要件、内容事例を複数紹介します。

4人家族で資産運用をして将来の生活を安定させる場合、新NISAがおすすめです。

新NISAは、少額からの長期分散投資を支援するために始まった制度で、2024年から内容が変更され、つみたて投資枠は年間120万円まで投資可能となりました。

もしも夫婦2人で利用すれば、最大で年間240万円を積み立てられます。

仮に、40歳からつみたてNISAを開始した場合、5・10・15・20年後には何円ぐらいになるかのシミュレーションが可能です。

金融庁の資産運用シミュレーションを利用すれば簡単に試算できるので、一度確認してみましょう。

例として以下の条件でシミュレーションします。

• 積立金額：毎月1万円
• 開始年齢：40歳から
• 年利：3％

今は低金利時代なので、銀行の預金口座にお金を貯めていても利息はあまり期待できません。

しかし、つみたてNISAなら毎月1万円でも運用益が発生して、効率よく資金を増やせます。

4人家族の生活費に関する悩みは教育費や住宅ローン、将来の貯蓄など多岐にわたります。家族の成長段階によって必要な支出も変化するため、最適な家計管理を見つけるのは簡単ではありません。

家計管理には税金や社会保険など専門知識も必要で、自己判断だけでは将来的な損失リスクも。そこでおすすめなのが、お金のプロ・FPへの相談です。

特に無料でFPに相談できるマネーキャリアなら、事前準備なしで気軽に相談でき、4人家族に合わせた具体的なアドバイスで生活費の不安解消につながります。

▼マネーキャリアの概要

• お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、年収や節税について知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選。
• 資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能。
• マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も100,000件以上を誇る。

ここまで、4人家族の生活費や節約方法について見てきました。

結論として、生活費の全体での平均は約33万円で、生活費に余裕を作るためには支出の見直しや資産運用での資産の確保が重要であると言えます。

とはいえ、いきなり自分で支出の見直しを進めたり、資産運用を始めたりするのはお金や制度の知識がない状態で進めることになり難しく、場合によっては危険になります。

そのため、お金や家計について熟知した専門家へ相談をしながら家計の生活費について準備をすることが、大切なお金を守るために取るべき手段です。

その点で特に、お金の専門家であるFPに無料で何度でも相談ができるマネーキャリアは事前準備なしで相談できるように気軽に第一歩を踏み出せるため多くの方に利用されています。