投資信託の平均利回りはどれくらい？高利回りランキングと計算方法も解説

以下では、投資信託の平均利回りに関して徹底解説します。

• 投資信託の平均利回りとは？
  
• 利回りの計算方法
  
• 利回りと利率の違い
  
• 平均利回りによく使われる用語の意味
  
• 表面利回りと実質利回りの違い
  

投資信託の平均利回りとは、「一定の投資期間において、投資したお金が1年あたりで平均どのくらい増えたか」の指標です。

「利回り」は、元本に対しての損益をパーセンテージで表します。さらに、長期間運用すると年によってプラスとマイナスが変化するため、その平均を「平均利回り」といいます。

例えば、「投資信託の平均利回りが5％」の場合は、当初10,000円の基準価格で購入した投資信託が1年後に10,500円になったことを指します。

利回りの計算方法は以下の通りです。

（1年後の基準価格－購入時の基準価格）÷購入時の基準価格×100＝値上がり分÷購入時の基準価格×100 ＝投資信託の平均利回り

利回りと利率の違いは、利回りが投資金額に対する総合的な収益の割合であるのに対し、利率は利息（利子）のみの割合であることです。

利回りは、投資金額に対する利子や売却益、分配金などを含めた年単位の収益の割合です。投資成績を考える場合は、最終的に手元に残る金額をベースに考えるため、利回りを重視します。

利率は、債券や預金などの額面金額に対する毎年受け取る利子の割合です。一般的に、利率は債券や預金に対して使われる言葉のため、投資信託では利率とは言いません。

国債の表面利率は、その国債が発行された時の市場の実勢により決定され、償還まで変わりません。一方、国債の利回りは、購入価格次第で変わってきます。 

ここでは、平均利回りを比較する時に使われる5つの用語について、解説します。

分配金利回り

投資信託が支払う分配金の総額を、基準価額で割って算出される指標です。年率換算で示され、投資家が定期的に受け取る収益を把握するのに役立ちます。わかりやすく言うと投資信託から受け取れる家賃のようなものです。

騰落率

投資信託の基準価額が、一定期間にどれだけ変動したかをパーセンテージで表したものです。株価の変動と同じように、基準価額が上昇すればプラス、下落すればマイナスとなります。

トータルリターン

投資期間中に得られた分配金と、基準価格の変動による損益をすべて含めたものです。投資信託全体の収益性を図る指標として重要です。

キャピタルゲイン（売買差益）

投資信託を売却した際の売却価格と購入価格の差額です。基準価額が上昇していれば、売却することで利益を得られます。

インカムゲイン（配当金）

投資信託の運用対象から得られる配当金や利子の収入です。定期的に収入を得たい場合などには注目したい数字です。

平均利回りは、これらの要素を総合的に判断したものです。 ただし、過去のパフォーマンスが将来の収益を保証するものではないことに注意が必要です。

表面利回りは「物件価格に対して、家賃収入をどれだけ効率よく得られるか」を指します。

それに対して実質利回りは、上記にコストも加えて計算し、「物件価格を含めた購入時の出費に対して、手元に残る現金をどれだけ効率よく得られるか」を指すのが違いです。

表面利回りと実質利回りは、主に不動産投資の領域で使われることが多いです。

投資信託で使用される場合は「投資信託そのものの利回り」が表面利回りと呼ばれ、「報酬信託を除いた実際の運用収益」が実質利回りをと呼ばれます。

投資信託の過去3年の平均利回りは3％～10％程度です。

以下では、投資信託の平均利回りの目安を解説します。

• 年利3％の投資信託
  
• 年利5％の投資信託
  
• 年利10％の投資信託
  

年利3％の投資信託には以下がおすすめです。

＜過去3年で利回り3％前後のファンド＞

年利5％の投資信託には以下がおすすめです。  

＜過去3年で利回り5％前後のファンド＞

年利10％の投資信託には以下がおすすめです。  

＜過去3年で利回り10％前後のファンド＞

以下では、投資信託の平均利回りシミュレーションを解説します。

• 【利回り別】投資信託を10年間運用した場合の運用収益
• 【利回り別】投資信託を20年間運用した場合の運用収益
• 【利回り別】投資信託を30年間運用した場合の運用収益

最初に、投資信託を10年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。

前提条件は、利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。

シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。

次に、投資信託を20年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。 

前提条件は同じく、 利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。

シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。

最期に、投資信託を30年間運用した場合のシミュレーションを見ていきます。 

前提条件は同じく、 利回りを3％、5％、7％の3通り、毎月積立額を5000円、1万円、3万円、5万円、7万円、10万円の6通りでシミュレーションしています。 

シミュレーション結果は、万円未満は四捨五入して記載しています。

利回りに着目したランキングを見てみましょう。ここでは3年間の利回りで高い順から5銘柄ピックアップしています。

1年、3年、5年のそれぞれの期間についての利回りも掲載していますが、どの期間でも高い利回りとなっているのがわかります。

運用の話のなかで利益確定させるタイミングや損切りラインをどうしたらいいのかと疑問に思う方も多いのではないかと思います。

ご年齢や資産状況、考え方や運用経験、投資金額や目標、保有銘柄によって変わりますので一概には言えませんのが、おすすめの基準をご紹介します。

• 自身の目標や必要金額に到達した場合
• 購入金額の許容できる変動率を超えた場合

保有している自身のファンドや銘柄と似たようなファンドや銘柄と比較することも判断材料のひとつになります。

さきほどシャープレシオが、1.00以上が目安とお伝えしましたが、仮にシャープレシオが1.2の投資信託があった場合にでもカテゴリー全体のシャープレシオが1.5あると優秀ではあるが魅力的ではないと判断できます。

また1年だけの数字ではなく3年などの複数年で見てください。1年だけだと突発的にシャープレシオが高くなることもあり、安定しているとは判断できないからです。

利回りが高い投資信託はたしかに魅力的ではあります。ですが、注意しないといけないことも多くあります。

利回りだけで投資信託を選択してしまうと、お金が増えるところが逆に減ってしまうこともありえますので、少なくても下記の4点は必ず確認してください。

どれだけ高い利回りでも安定していなければ、意味がありません。たまたま直近1年だけ利回りが高くても過去5年でマイナスだと優秀とは言えないですよね。

少なくても3年、個人的には5年ほどの過去の集計データを見ることをおすすめしています。

5年～10年の周期で何かしらの、俗にいう経済危機のようなものが起こっています。

直近だとコロナショックやロシアとウクライナの戦争など。

このようなことが起きると基本的には経済にもダメージがあり、下落傾向になります。その後に、どれくらいの早さで回復するのか、上昇するのかも大切なポイントです。

利回りが高いということは、それに対して高いリスクがあると思っておいてください。

ただ「リスク」と聞くと多くの場合には「危険、危ない」といったネガティブな意味で捉えると思いますが、運用の世界では「期待値」とも言い換えることがあります。

「期待値」と聞くとポジティブに感じると思います。

購入価格よりも下がるのもリスク、上がるのもリスク。この上下幅のことを総じてリスクと言うのでネガティブな面だけでなく、ポジティブな面も見てバランスを考えるべきです。

利回りが高いから必ずプラスになるわけではありませんので頭に入れておいてください。

どこの証券会社やウェブサイトでも平均利回りなどが確認できますが手数料や税金などは反映されていないことを知っておいてください。

そのため実質利回りは下がる認識も持っておきましょう。

手数料には購入時にかかる販売手数料。保有している間にかかる信託報酬。解約時にかかる信託財産留保額などがあります。

またNISAなどの税制優遇制度を受けていない場合は増えて金額に対して、一律20.315％と課税がされます。

利回りが高く見えても実質利回りで見るとそんなに高くない利回りということもありえますので、しっかり確認しておきましょう。

少しでも利回りが高いもので運用していきたいと思いますが、中には悪質な怪しいものも存在しますので、注意が必要です。

金融庁の方でも今までにないぐらい力を入れて怪しい商品や販売をしている金融機関をとりしまっていますが、怪しい商品がなくなることはないかと思います。

怪しいかどうかを見抜くポイントは「元本保証」と「断定的な判断」の2つです。

基本的に元本保証されて運用は稀で、あったとしても利回りは高くないです。断定的な判断は不確定なことを確定していることのように判断して発言することです。

この2つが出てきたときはいつも以上に冷静に見極めてください。

資産運用において利回りも大切ですが、やはり分散投資も非常に大切です。

先ほどもお伝えしたように、利回りが高いと言うことはリスクも高いので、利回りが低くてもリスクが低い商品と組み合わせることでバランスをとる必要があります。

運用の格言で「卵を1つのかごに盛るな」という有名な言葉があります。

まさにその通りで、1つのかごに盛って落としてしまうと全てがダメになってしまいますが、いくつかのかごに分けておけば1つ落としても他のかごがあるので安心できます。

運用の基本である長期・積立・分散を実践していれば運用で大失敗した。なんてことの可能性は大幅に減少すると思います。

利回りだけに縛られずに基本を守りつつ、資産を増やしていきましょう。

以下では、「資産運用に関する悩み」を無料ですぐに解消できる方法を紹介します。

資産運用をどのように進めるかという点に関して、疑問や不安を抱える人は少なくありません。また、自身が考える投資信託や利回りが最適とは限りません。 

そして、専門知識がなく利回りだけで投資を進めてしまうと、リスク分析をしていなかったがために、大きく損をしてしまう可能性もあります。したがって、FPへの相談が必須となるのです。 

しかし、正しい相談先を選ばなければ、正確なアドバイスを得られない可能性もあるので、今日では「プロのFPへ無料で何度でも」相談ができ資産運用の無料相談窓口を使う人が急増しているのです。 

 丸紅グループが運営するマネーキャリアの資産運用の無料相談窓口は「相談実績80,000件以上、満足度98.6%」の高い評価があるため、資産運用の悩みの解消が可能です。また、安心して何度でも相談ができるため、リスクに対する不安を軽減できます。

ここまで、投資信託の平均利回りや、異なる利回りや投資期間のシミュレーションから、おすすめの相談先までに紹介しました。

利回りの高い投資信託への投資を行うには専門的なアドバイスが必要です。また、具体的な目標を達成するためには、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。には、FP（ファイナンシャルプランナー）のような専門家に相談することが有効です。

しかし、ご自身に合わせた分散投資を行うには、専門知識が必要であり、どれが最適かを判断するのは容易ではありません。

そこで、プロのFPが「何度でも無料」へ相談可能であり、銘柄の下調べなどできていなくても親切にサポートを受けられる「資産運用の無料相談窓口」の利用が必須です。 無料相談予約は30秒で完了するので、ぜひマネーキャリアへ気軽に相談しつつ、スピーディにライフプランを作成して将来の不安を解消しましょう。