監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額相場を年代別に紹介
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）の相場に関連する指標を年代別に解説
- 平均保障金額
- 平均保険期間（定期型の場合）
- 加入者の年齢・性別平均
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）の保険料で悩んだらマネーキャリア！
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）に加入している人の声をアンケートで調査！
- 保険料を決める際に最も重視したポイントは何ですか？
- 保険料はいくらですか？
- 保険料に対してどう感じていますか？
- 今後掛け捨て型の保険に加入する人にアドバイスがあれば教えてください
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）を選ぶ際のポイントを解説
- 加入する目的を決める
- 必要な保障内容を決める
- 家計や収入から安定して払える保険料を決める
- 更新型か全期型かを決める
- 生命保険の種類を把握する
- 掛け捨て生命保険（死亡保険）のメリット2選
- 月額の保険料を抑えることができる
- 補償内容を見直しやすい
- 掛け捨て生命保険（死亡保険）のデメリット
- 解約返戻金を受け取ることができない
- 補償期間が一生涯でない場合が多い
- 満期になってもお金を受け取れない場合が多い
- 掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額相場について【まとめ】
掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額相場を年代別に紹介
年代別の掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額金額は以下の通りです。
| 男性 | 女性 | |
|---|---|---|
| 20代 | 1,100円 | 500円 |
| 30代 | 2,000円～2,100円 | 800円 |
| 40代 | 3,800円～3,900円 | 1,200円 |
| 50代 | 7,700円～8,200円 | 2,100円～2,200円 |
この金額は、保険金額1,000万円・保険期間10年・定期型の掛け捨て死亡保険を前提とした、保険会社複数社の保険料例をもとに算出された相場です。
掛け捨て型の保険は、積立型と異なり解約返戻金がなく、保障のみを目的とした保険です。
また、掛け捨て型の死亡保険には主に以下の2種類があります。
- 定期保険：保険期間中、死亡保険金が一定の金額で設定される契約
- 収入保障保険：死亡保険金を年金形式で分割して受け取る契約（保険期間の経過とともに受取総額は減少）
どちらの保険が適しているかは、家族構成やライフスタイル、生活費の必要額に応じて選ぶことが大切です。
掛け捨て型生命保険（死亡保険）の相場に関連する指標を年代別に解説
掛け捨て型生命保険の相場を正しく把握するためには、年代別の死亡保障額や保険料、加入者の年齢層など複数の指標を確認する必要があります。
ここからは以下の内容を詳しく解説します。
- 平均保障金額
- 平均保険期間（定期型の場合）
- 加入者の年齢・性別平均
掛け捨て型生命保険は、年齢や家族構成によって必要な保障額や支払える保険料が大きく異なります。
保険の相場は単なる金額だけでなく、保障内容や加入年齢によって変化するため、各指標をもとに総合的に判断することが重要です。
平均保障金額
年齢別に見た掛け捨て型生命保険の死亡補償額は以下の通りです。
| 年齢 | 死亡保障の相場価格 |
|---|---|
| 20歳代 | 約1,736万円 |
| 30歳代 | 約2,482万円 |
| 40歳代 | 約2,402万円 |
| 50歳代 | 約2,296万円 |
| 60歳代 | 約1,703万円 |
| 70歳代 | 約1,184万円 |
※参照：生命保険文化センター｜2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査
特に30～40代は、子どもの教育費や住宅ローンなど大きな支出が重なる時期であることから、死亡保障額も高めに設定されています。
また、同調査によると、死亡保障を準備している人の割合は62.5％となっており、多くの家庭で「万が一」の経済的リスクに備えて保険加入をしている実態が見られます。
保障金額は、年齢・家族構成・ライフプランによって最適な水準が変わるため、相場を参考にしながら必要保障額を見極めることが大切です。
平均保険期間（定期型の場合）
以下は、定期型保険の満了形式ごとの主な契約期間と、平均的な保険期間の目安です。
| 満了タイプ | よく選ばれる期間 | 平均的な保険期間の目安 |
|---|---|---|
| 年満了型 | 10年・15年・20年 | 約10〜20年程度（更新型が多い） |
| 歳満了型 | 60歳・65歳・70歳まで | 加入年齢＋20〜30年程度 |
加入者の年齢・性別平均
以下は、2024年の調査に基づいた平均年齢と男女別加入状況のまとめです。
| 属性 | 平均加入年齢 | 男性の加入率 | 女性の加入率 |
|---|---|---|---|
| 全体 | 約45歳 | 約35% | 約28% |
| 世帯主 | 約47歳 | 約45% | 約20% |
※参照：生命保険文化センター｜2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査
30～50代が平均的な契約者層であり、男性がやや高めの加入率となるのは収入や家庭のリスクに対する意識の違いによるものと考えられます。
掛け捨て型生命保険の加入を検討する際は、ご自身の年齢・性別・健康状態を踏まえて見積もりを取ることがすすめられています。
掛け捨て型生命保険（死亡保険）の保険料で悩んだらマネーキャリア！
- 掛け捨て型生命保険の掛け金をどらくらいにすればいいのか迷っている
- いくらくらい保険金があれば足りる？
そんな不安を抱える方は少なくありません。
掛け捨て型は掛け金を抑えつつ死亡時の保障を確保できる魅力的な商品ですが、保険期間や金額の選び方によって保険料が大きく変わるため、判断に迷うのは当然です。
だからこそ、プロの視点で適正な保障と保険料のバランスを見極めてもらえるマネーキャリアの無料相談がおすすめです。
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掛け捨て型生命保険（死亡保険）に加入している人の声をアンケートで調査！
今回は、2025年7月20日～21日にクラウドワークスで実施したアンケートの結果をもとに、以下の4つの観点から加入者の実態を分析しました。
- 保険料を決める際に最も重視したポイントは何ですか？
- 保険料はいくらですか？
- 保険料に対してどう感じていますか？
- 今後掛け捨て型の保険に加入する人にアドバイスがあれば教えてください
※口コミ内容は回答者の主観的な感想や評価です。
保険選びで迷っている方にとって、実際の加入者の声は貴重な判断材料になります。
ここからは、それぞれの質問に対する具体的な回答結果とコメントをご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。
保険料を決める際に最も重視したポイントは何ですか？
以下は、実際のアンケート結果をまとめたものです。
| 重視したポイント | 回答割合 |
|---|---|
| 月々の負担の少なさ | 46％ |
| 保障内容とのバランス | 42％ |
| 保険会社の信頼性 | 10％ |
| 他の保険との比較結果 | 2％ |
この結果から、多くの加入者が「毎月の支払いを無理なく続けられるか」という視点と、「保険料に見合った保障か」という観点を重要視していることがわかります。
一方で、保険会社のブランドや他社との比較といった要素は優先度が低く、身の丈に合った保障設計を重視する傾向が見受けられました。
掛け捨て型は解約返戻金がない分、コストパフォーマンスが重視されやすい保険形態であるため、このような傾向は非常に理にかなっているといえるでしょう。
保険料はいくらですか？
以下は、実際のアンケートで得られた月額保険料の分布です。
| 月額保険料 | 回答割合 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 28％ |
| 2,000円以上～4,000円未満 | 46％ |
| 4,000円以上～6,000円未満 | 6％ |
| 6,000円以上～8,000円未満 | 6％ |
| 8,000円以上～10,000円未満 | 10％ |
| 10,000円以上 | 4％ |
保険料に対してどう感じていますか？
以下は、月額保険料ごとの加入者の感じ方をまとめたアンケート結果です。
| 月額保険料 | とても安いと感じる | 妥当だと感じる | 少し高いと感じる |
|---|---|---|---|
| 2,000円未満 | 2％ | 20％ | 2％ |
| 2,000円以上～4,000円未満 | 6％ | 30％ | 10％ |
| 4,000円以上～6,000円未満 | ― | 4％ | 2％ |
| 6,000円以上～8,000円未満 | ― | 4％ | 2％ |
| 8,000円以上～10,000円未満 | ― | 2％ | 8％ |
| 10,000円以上 | ― | 2％ | 2％ |
40代女性
2,000円以上～4,000円未満少し高いと感じると回答
お守りのような存在でサブスク感覚で支払っているけど勿体なさを感じる
30代男性
2,000円未満妥当だと感じると回答
毎月の保険料が家計に負担をかけず、保障内容も納得できる範囲なので、料金とサービスのバランスが取れていると感じています。
40代男性
2,000円以上～4,000円未満少し高いと感じると回答
掛け捨てで結局最後には何も残らないのに、毎月結構払っているように感じる、掛け捨てで安いとは言ってもトータルの額で考えると結構大きい額になるから。
納得できる保障内容と無理のない保険料のバランスを見つけるためにも、自分のライフスタイルや価値観に合った保険選びが重要です。
今後掛け捨て型の保険に加入する人にアドバイスがあれば教えてください
掛け捨て型の保険は月々の負担を抑えられる一方で、保障内容とのバランスや将来の見直しなど、選ぶ際に考慮すべき点も多くあります。
実際に加入している人の声から、これから加入を検討している方にとって参考になるリアルなアドバイスの一部を紹介します。
30代男性
保障内容を重視した保険料の見極めが大切
安さだけで選ぶと、いざというときに保障が足りない可能性があるため、自分の生活状況や将来のリスクを考えて、必要な保障が確保されているかを確認したうえで保険料を判断すると良いと思います。
30代男性
年齢や家族構成に応じた保険の比較が重要
家族の有無やお子さんがいる方は掛け捨てより貯蓄型の方が子どもに残せますし、掛け捨ては保障内容は良いですが払戻がないので損という考えにもなります。保障内容がきちんとされているものが良いですが、年齢によっては必要ないと感じてしまいますし、保障と保険料のバランスは若い時には難しいと思います。一つの保険会社で考えるのではなく多くの会社と比較したほうが良いですし、年齢に合わせて死亡保険や医療保険、がん保険などを検討すると良いと思います。
30代女性
保障と保険料の最適なバランスを見極める
保険料と保障のバランスを考える際は、「必要な保障を過不足なく選ぶこと」が大切です。例えば、独身か扶養家族がいるかで必要な保障額は大きく異なります。収入やライフステージに合わせて定期的に見直しを行い、「万が一の際に困らない範囲で、無理のない保険料設定」を心がけましょう。保障が手厚すぎると保険料が高くなり、逆に安すぎると万一の際に不十分になります。プロに相談するのも有効です。
このように、掛け捨て型保険を選ぶ際は、保障・保険料・将来の変化を踏まえた「納得できる選択」がカギとなります。
迷ったときには、専門家のアドバイスを活用するのも効果的です。
掛け捨て型生命保険（死亡保険）を選ぶ際のポイントを解説
以下では、掛け捨て型生命保険を選ぶ際に特に重視したいポイントを紹介します。
- 加入する目的を決める
- 必要な保障内容を決める
- 家計や収入から安定して払える保険料を決める
- 更新型か全期型かを決める
- 生命保険の種類を把握する
これらのポイントを順番に確認することで、自分に合った掛け捨て型保険を見つけやすくなります。
ここからは、それぞれの項目について詳しく解説していきます。
加入する目的を決める
以下は、生命保険文化センターによる2024年度の調査に基づく、生命保険に加入する目的の内訳です。
| 加入目的 | 割合（2人以上世帯） |
|---|---|
| 医療費や入院費に備えるため | 約57.5％ |
| 万が一のときの家族の生活保障のため | 約50.0％ |
| 葬儀費用に備えるため | 約12.4％ |
| 老後の生活資金のため | （増加傾向） |
必要な保障内容を決める
以下は、2024年度の公的調査に基づく必要生活資金と現在の保障の充足状況です。
| 指標 | 平均額または割合 |
|---|---|
| 万一の場合に必要と考える生活資金総額 | 約4,074万円 |
| 現在の死亡保険金額の平均 | 約900万円 |
| 保障の充足率（必要額に対する比率） | 約22.1％ |
家計や収入から安定して払える保険料を決める
以下は、世帯の状況や収入タイプごとに推奨される「保険料の月収比率」の目安です。
| 世帯状況・収入タイプ | 手取り月収に対する目安割合 |
|---|---|
| 独身・DINKs（子どもなし） | 約3〜6％ |
| 子どもがいる家庭（片働き） | 約5〜10％ |
| 世帯年収が500～700万円 | 約5％前後 |
この保険料割合の目安は、無理なく保障を維持できる適正水準とされています。
比率が高すぎると貯蓄や生活費に影響し、低すぎると保障が不十分になる可能性があります。
特に子育て世帯では保障ニーズが高いため、収入の5〜10％以内で無理なく払える保険料に設定するのが理想です。
更新型か全期型かを決める
以下は、それぞれのタイプの特徴を比較した表です。
| タイプ | 主な特徴 | 適している人 |
|---|---|---|
| 全期型 | 保険料が一定 契約期間中ずっと変わらない | 長期に安定した保険料を望む人 |
| 更新型 | 初期保険料が安価 更新時に保険料が上がる | 年齢や保障額を見直しながら契約したい人 |
生命保険の種類を把握する
以下は、2種類の違いをまとめた表です。
| 保険の種類 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 定期保険 | 保険期間中に死亡した場合に一時金を受け取れる | 一括でまとまった保障が欲しい人 |
| 収入保障保険 | 死亡後、月々年金のように保険金を受け取れる | 家族の生活費を分割で補いたい人 |
定期保険は短期間で大きな保障を確保したい人に適しており、収入保障保険は残された家族の生活費を安定して補いたい人に向いています。
いずれも掛け捨て型のため、保険料が比較的安価で家計への負担を抑えやすいのが特徴です。
掛け捨て生命保険（死亡保険）のメリット2選
掛け捨て型の生命保険には、次のようなメリットがあります。
- 月額の保険料を抑えることができる
- 補償内容を見直しやすい
掛け捨て型は、積み立て型と異なり解約返戻金がない分、毎月の保険料が安く抑えられるため、家計に無理なく備えられます。
また、ライフステージの変化に合わせて保障内容の見直しがしやすいことも魅力です。
ここからは、それぞれのメリットについて具体的に解説していきます。
月額の保険料を抑えることができる
掛け捨て型の生命保険は積み立て型に比べて貯蓄性がないこともあり「月額の保険料を抑えられる」のがメリットのひとつ。
掛け捨て型の生命保険には「定期保険」と「終身保険」があり、それぞれの違いは以下の通りです。
- 定期保険：保険期間が決まっている（65歳までなど）、期間に達した時点で保障は受けられなくなる
- 終身保険：保証が一生涯続く、保険料は年齢を定めて65歳までなどに払い込むか、生涯払い続けるかなど選ぶことが可能
補償内容を見直しやすい
掛け捨て型の生命保険は補償内容を見直しやすいのもメリットのひとつです。
貯蓄性のある積み立て型の生命保険では、解約返戻金が少なくなってしまうなどを考え、すぐに保険を見直すことが難しいケースもありますが、掛け捨て型なら気軽に保険を見直すことができます。
上記でも少し説明しましたが、保険の見直しは年々重要視されていて、固定費を減らしたりその時々に必要な保証をプラスしたりすることが必要。
例えば「年齢的に病気のリスクが上がってきたから保証を追加したい」時や「子どもは生まれたから掛け金を安くしたい」など、自分自身の体や生活状況によって補償内容を見直すことが可能。
それぞれ保険を見直すタイミングは違いますが、掛け捨て型の保険は入ったまま放置するのではなく、定期的に生活に合っているかを見直すことがおすすめです。
掛け捨て生命保険（死亡保険）のデメリット
掛け捨て型の生命保険のデメリットは以下の通りです。
- 解約返戻金を受け取ることができない
- 補償期間が一生涯でない場合が多い
- 満期になってもお金を受け取れない場合が多い
掛け捨て型は保険料の負担が軽い分、解約時や満期を迎えた際に戻ってくるお金がほとんどない点に注意が必要です。
また、保障が一定の期間に限定されている商品も多く、老後の保障までを見据える場合には選び方に工夫が求められます。
解約返戻金を受け取ることができない
掛け捨て型生命保険には基本的に解約返戻金や満期保険金がなく、払込保険料が戻らないため、貯蓄性は期待できません。
以下は、掛け捨て型と貯蓄型保険の主な違いです。
| 保険の種類 | 解約返戻金の有無 | 満期保険金の有無 |
|---|---|---|
| 掛け捨て型保険 | なし（あってもごく少額） | なし |
| 貯蓄型保険 | あり（払込額に応じて） | あり |
補償期間が一生涯でない場合が多い
掛け捨て型（定期型）生命保険ではほとんどの場合、保障期間が定められており満了後は保障が終了するため、老後まで継続した保障を望む場合は注意が必要です。
以下は、定期保険の主なタイプとその保障期間に関する説明です。
| タイプ | 保障期間の例 | 満了時の扱い |
|---|---|---|
| 年満了型 | 5年・10年・15年など | 満了後に更新可能だが、 健康状態に関わらず保険料が上がる場合あり |
| 歳満了型 | 60歳・65歳・70歳など | 到達時に保障が終了。 年齢によっては更新不可、再加入が困難に |
満期になってもお金を受け取れない場合が多い
掛け捨て型の定期保険では満期時に満期保険金が支払われないことがほとんどで、貯蓄性はないため、契約満了後にお金を受け取れる期待はできません。
以下の表は、満期保険金の有無を掛け捨て型と貯蓄型で比較したものです。
| 保険の種類 | 満期保険金の有無 |
|---|---|
| 掛け捨て型保険 | なし（満期でも戻らない） |
| 貯蓄型保険 | あり（払い込みに応じて支払い） |
掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額相場について【まとめ】
掛け捨て型生命保険は、保障内容を重視しつつ月々の保険料を抑えたい人に選ばれている保険です。
この記事では、保険料の相場や選び方のポイント、実際の加入者の声などを通じて、より賢く保険を選ぶための情報をお届けしました。
以下に、押さえておきたいポイントをまとめます。
- 掛け捨て型生命保険の月額相場は年代や性別によって異なる
- 死亡保障額の平均は30代で約2,000万円、60代では約1,000万円前後
- 保険料の支払いで最も重視されるのは「月々の負担の少なさ」
- 掛け捨て型は解約返戻金がなく、満期後もお金は受け取れないケースが大半
- 加入の際は保障内容や支払い可能額を明確にしたうえで検討が必要
掛け捨て型保険の内容や必要な保障額が分からず悩んでいる方は、保険のプロに相談してみるのも一つの方法です。
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納得できる保険選びの第一歩として、ぜひマネーキャリアを活用してみてください。
