子宮頸がんだと保険に入れない？プロが徹底解説

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子宮頸がんになると死亡・入院リスクが高くなることから、健康な人と比べて保険に入れないケースが増えるのは確かです。

ですが、現在子宮頸がんを患っている方や罹患歴のある方でも、病気の進行状況や治療経過によっては加入できる保険が確かに存在します。

子宮頸がんになっても加入できる保険について、医療保険とがん保険それぞれのケースに分けて見てみましょう。

治療により子宮頸がんが完治し、かつ完治してから一定の期間を経過している方であれば、特定条件(保険料の割増し、部位不担保)を付加した状態で医療保険に加入できる可能性があります。

また現在子宮頸がんを治療中の方であっても、加入条件の緩い「引受基準型」や「無選択型」の保険であれば加入できる可能性が高いです。特に「無選択型」の保険は、健康状態に関する告知や医師による診査を必要としない為、どなたでも加入することが出来ます。

ただし、「引受基準型」や「無選択型」の保険は加入しやすい代わりに保険料が割高に設定されているので、まずは一般の医療保険への加入を検討することをおすすめします。

子宮頸がんを患っている方や治療を終えてから間もない方は、がん保険に加入することは出来ません。ただし、子宮頸がんが完治してから指定期間(3～5年)を経過している方であれば、がん保険に加入できる可能性はあります。

ただし、がんを経験した方向けのがん保険は一般的な商品と比べて保険料が割高で、かつ保障される金額が少なく設定されている点には注意が必要です。

それでもがんの再発・転移リスクのケアを優先したい方は、保険のプロへの相談等を交えつつ加入を検討することをおすすめします。

ちなみに、子宮頸がんの前段階である高度異成形についても上皮内がんと同様の扱いをする保険会社が多い為、治療中の方は一般的な医療保険やがん保険への加入が難しいケースが多いです。

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ここまでご紹介した通り、一度でも子宮頸がんに罹患すると一般的な医療保険やがん保険への加入がかなり制限されてしまいます。また、「引受基準型」や「無選択型」保険への加入や完治後一定の期間が経過している方が加入を検討する場合であっても、

• 割増しされる保険料や保障内容に関する制限の把握
• 再発リスクを考慮した上でがん保険に加入するべきかの判断

といった要素を総合的に考慮した上で、どの保険へ加入すべきかを判断する必要があります。そして、こうした判断を行う際には、保険に関する深い知識が不可欠となります。

こういった問題を解決する為にも、子宮頸がんの保険選びで悩んでおられる方は、保険の専門知識を備えたプロへ相談するようにしましょう。

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子宮頸がんを患っておられる方、あるいは子宮頸がんが完治してから日が浅い方でも加入できる保険には次の2つがあります。

• 引受基準型保険
• 無選択型保険

これら2つの保険について、以下でより詳しく見てみましょう。

引受基準型保険は、通常の保険と比べて申し込みの際に必要な告知項目が少なく、持病や既往歴のある方でも加入できる点が特徴です。引受基準型保険の告知項目には次の3つがあり、対象となる期間については保険会社によって異なります。

• 最近3ヵ月以内に、医師から入院・手術・検査をすすめられたことはあるか？
• 過去1年以内に入院・手術を受けたことはあるか？
• 過去5年間で特定の病気に関する医師の診察・検査。治療・投薬を受けたことがあるか？

無選択型保険とは、加入する際に健康状態に関する告知や医師による診査を必要としない商品です。

持病や既往歴に関わらず加入できる点が強みである一方で、引受基準型保険よりも保険料が更に高く、また保障が限定的であるといったデメリットが存在します。

特に死亡保障については一定期間内(契約後○年間など)に疾病等で死亡した場合、「死亡保険金」ではなく「既に払い込んだ保険料相当額」が支払われる点には注意が必要です。

無選択型保険への加入は、一般の生命保険や引受基準型保険へ加入できなかった場合の最後の選択肢として検討するのが良いでしょう。

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子宮頸がんはがんの罹患歴に該当する為、保険の契約時には告知が必要となります。既に子宮頸がんが完治している方であっても、罹患時期が告知項目で「〇年以内」と定められた期間に該当する場合には告知義務があるので注意が必要です。

仮に告知義務違反を犯してしまうと生命保険契約の解除といったペナルティを受ける可能性がある為、既往歴の分かる書類等を手元の用意した上で、正確な告知を行うように心がけましょう。

なお、先ほどご紹介した無選択型保険に関しては例外で、加入するに当たって健康状態に関する告知や医師による診査が不要となっています。

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子宮頸がんに備えたがん保険を選ぶ際には、治療の各段階においてどういった保障が受けられるのかを具体的にイメージすることが重要です。子宮頸がんにおける病状とそれに対応した保障内容の関係は以下の様になっています。

• 子宮頸がんの発見時　…　診断一時金
• 抗がん剤や手術等の治療を受けた時　…　治療給付金
• 入院や後遺症により収入が減少した時　…　収入サポート

例えば定期的な健診による子宮頸がんの早期発見を目指す方であれば、診断一時金の保障が手厚い保険商品を選ぶのが良いでしょう。

またフリーランスや自営業といった労働時間が収入に直結する方は、収入サポートのある保険に加入することで罹患時の収入減少リスクを抑えるのが効果的です。

この様に、子宮頸がんに対する備え方や自身のライフスタイルを考慮した上で、最適な内容のがん保険を選ぶことが重要となります。

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子宮頸がんとは子宮下部の管状部分に発生するがんで、子宮がんのうち約7割ほどを占めます。発症のピークは30代後半ですが、近年では20～30代の若い女性にも発症者が増加傾向にあります。

発症原因の多くはヒトパピローマ(HPV)ウイルスの感染によるもので、このHPVウイルスの感染が長期間継続することで異成形と呼ばれる前段階を経て、子宮頸がんへと進行します。

子宮頸がんは子宮の入り口付近に発生することが多いので発見されやすく、また早期の段階であれば治療が容易で予後も良好なケースが多いです。ですがその一方で、病状が進行すると治療が困難となる為、早期の発見・治療がとても重要ながんであると言えます。

子宮頸がんの治療費は60～100万円ほどのケースが一般的です。

病状が初期段階の治療であれば子宮頚部の一部切術費用(20万円弱)のみで済むケースもありますが、がん組織の浸潤や膣・直腸への進展が進んでいる場合だと抗がん剤や放射線治療も必要となる為、治療費も高額となります。

子宮頸がんの治療費を抑えたい方は、「高額療養費制度」を利用しましょう。この制度を利用すると、1ヵ月に支払った治療費が一定額を超えた場合、その超過分の金額が支給されます。

子宮頸がんになると離職・休職に伴い収入が減少する可能性もあるので、高額療養費制度を積極的に活用しましょう。

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子宮頚部異成形とは、子宮頸がんになる可能性がある状態(前がん病変)のことで、進行状況によって軽度・中度・高度の3段階に分類されます。自覚症状が出るケースが少ない為、子宮がん検診や妊娠の初期検査を行った際に見つかるケースが一般的です。

子宮頚部異成形は自然治癒する場合もあることから、病状が軽度・中度の場合は定期的な検診による経過観察を行います。一方で高度異成形や上皮内がんに該当する場合には、手術によって子宮頚部の一部を円錐状に切除する治療法を行います。

子宮頚部異成形が見つかっても病状が軽度・中度であれば、生命保険に加入できる見込みは高いです。一方で、高度子宮頚部異成形で手術後2年を経過していない場合には、保険に加入できない可能性がある点には注意が必要です。

いかがでしたか？それでは最後に、本記事でご紹介した子宮頸がんに関する内容について以下でまとめておきます。

• 子宮頸がんになると一般の医療保険・がん保険への加入は困難になる
• 引受基準型や無選択型の医療保険は保険料が高い代わりに加入条件が緩い
• 子宮頸がんになると保険加入時に告知が必要
• 自身の目的やライフスタイルに適したがん保険を選ぼう
• 子宮頸がんの病状や治療法、治療費について

子宮頸がんになってしまっても加入できる保険は複数存在します。ほけんROOMでは他にも子宮頸がんに関する記事を掲載しているので、保険選びで悩んでおられる方はぜひ参考にしてみて下さい。