住宅ローンは中古マンションの購入でも組める？控除や金額について解説

中古マンション購入の際に、住宅ローンは組めるのか疑問に感じていませんか？

結論、中古マンションの購入で住宅ローンは組めます。

ここでは、以下の項目に分けて紹介します。

• 中古マンションでも利用可能な住宅ローン
  
• 物件の築年数や耐震基準による制限がある場合もある
  

金融機関によって条件は異なるものの、基本的に中古マンション購入でも住宅ローンは利用可能です。以下では中古マンションでも利用可能な住宅ローンや、制限を紹介します。

上記で、中古マンションの購入でも住宅ローンが利用できる旨を紹介しましたが、中古マンションに利用可能な住宅ローンは、以下のものがあげられます。

• フラット35
  
• 民間金融機関の住宅ローン
  

中古マンションの住宅ローンは基本的に可能ですが、物件の築年数や耐震基準など、制限がある場合もあるため注意が必要です。

物件が担保となる住宅ローンでは、物件そのものの価値も重要視されます。

主に考えられる制限は以下の通りです。

• 築年数：金融機関によっては築25年以上の物件に対し、借入期間の上限が短くなる場合もある。
• 耐震基準：「旧耐震基準」の物件は住宅ローンの審査が厳しくなる可能性がある。ただし、古い物件でも耐震診断を受けて補強工事を行っているケースでは、ローン審査が通る可能性も高い。
  

住宅ローン控除は中古マンションでも利用できるのか、疑問に感じていませんか？

実は、中古マンションでも条件を満たせば住宅ローン控除の対象となります。

ここでは、以下に分けて住宅ローン控除を解説します。

• 住宅ローン減税の適用条件
  
• 新築物件と中古物件の場合の違い
  

住宅ローン控除は、物件の性能に応じて決められた年数にわたり年末のローン残高に応じた税額控除が受けられる制度です。新築・中古を問わず適用できるため、条件をよく知っておくのがおすすめです。

中古マンション購入の際の住宅ローン減税適用条件は、以下の通りです。

• 住宅ローン控除を受ける人の合計所得金額が2,000万円以下
  
• 住宅取得後6か月以内に居住を開始し、その年末まで住んでいる
  
• 新耐震基準に適合している住宅
  
• 返済期間が10年以上ある
  
• 床面積が50m2以上ある
  
• 床面積の50％以上が居住用であるなど
  

住宅ローン減税は令和6年度税制改正で大きく制度内容が変更されているため、古い情報を鵜呑みにしてしまわないよう注意すべきです。心配な場合は、住宅ローンに詳しいプロに相談したり、不動産会社に問い合わせてみるのがおすすめです。

参照：国土交通省

ここでは、住宅ローン控除の新築物件と中古物件の違いを紹介します。

結論、新築物件と中古物件では、住宅ローンや控除に関する条件が異なるケースがあります。

詳細はこちら。

新築物件と中古物件では、築年数や税金の控除期間、金利などに多少の違いがあります。また、金融会社によって住宅ローンの条件は異なるため、事前に確認しておくのがおすすめです。

中古マンションの購入はいくら必要なのか、疑問に感じていませんか？

ここでは以下2つのポイントを解説します。

• 中古マンションの購入に必要な資金の相場
  
• 物件価格以外の追加費用

実際に中古マンションを購入する際には、物件価格だけでなく諸費用にも注意すべきです。なるべく細かい資金計画を立てるためにも、必要な資金の相場を知っておくと安心です。

中古マンションの購入に必要な資金の相場は、いくらくらいなのか気になっていませんか？

結論、立地や築年数により異なるものの約3000万～5000万円程度を目安に考えておくのがおすすめです。物件購入の際には、自己資金を10％程度用意しておくのがベターなため、自己資金は300万円〜500万円で考えておくのがおすすめです。

ただし、地方の駅近ではない物件など立地条件や築年数が経過しているケースは、3000万円以下で購入できる物件も多くあります。一方で都心部や駅近、築浅の物件は近年の原材料高騰の影響もあり、高額になっているケースも多いため、予算設定には注意しておくべきです。

中古マンションの購入では、物件価格以外の追加費用も必要になります。一般的に必要になる資金は、以下の通りです。

• 仲介手数料：物件価格の3％＋6万円が一般的な相場価格
• 登記費用：不動産登記に必要な司法書士の報酬や税金
• 修繕積立金：マンション共有部分の維持・管理のための積立金
• リフォーム費用：築年数に応じて必要なリフォーム費用が発生する場合がある
  

住宅ローンの審査に通りにくい中古マンションの特徴は、以下の通りです。

• 旧耐震基準のままの物件
  
• 再建築不可物件
  

住宅ローンの審査に通りにくい中古マンションの特徴の一つ目は、「旧耐震基準のままの物件」です。

上記でも耐震基準の条件は解説しましたが、1981年（昭和56年）以前に建築確認された物件は、耐震性の低さから住宅ローンの審査が厳しくなる場合があります。

中古マンションによっては、耐震診断を実施し改修工事を行なっているケースもあるため、物件購入前には耐震基準を確認しておくのがおすすめです。

参照：国土交通省

住宅ローンの審査に通りにくい中古マンションの特徴の二つ目は、「再建築不可物件」です。

再建築不可物件とは、建築基準法の接道義務を満たしておらず、建物を建て替えることができない物件のことを指しています。再建築不可物件は取得費用が安いものの、建替えや大規模リフォームが難しく、住宅ローンの審査が通りづらくなってしまいます。

中古マンションが再建築の可能になっているかは、事前に不動産会社に確認しておくべきです。

中古マンション購入の流れを、以下に分けて紹介します。

• 物件探しから購入までのステップ
  
• ローン申請から審査、契約までのプロセス
  

中古マンションの物件探しから購入までのステップは、以下の通りです。

1. 予算・希望エリアを絞る
2. WEBサイトや不動産会社などで物件探し
   
3. 気になった物件をいくつか内見する
   
4. 購入申し込み

ローン申請から審査、契約までのプロセスは以下の通りです。

1. 気になった物件を購入するため住宅ローン申請をする
2. 仮審査
3. 本審査
4. 承認後に金額や条件を確認
5. 正式にローン契約を締結
6. 売買契約書を締結
7. 手付金を支払う
   

ここでは、中古マンションの住宅ローンを検討している方に1番おすすめのサービスを紹介します。

中古マンションを購入する際には、築年数や耐震基準、リフォームの必要性など確認すべき項目も多く、返済計画や住宅ローンの種類など1人で決めるのは大変です。また、住宅ローン商品は金融機関によっても違うため、どのローンを選べばいいか悩んでしまいますよね。

そこでおすすめなのが、あなたの状況からベストな返済計画を提案してくれる「マネーキャリア」です。マネーキャリアなら家計や年収、支出などからオーダーメイドの提案をしてもらうことができます。

相談はオンラインで気軽に行えるため、他人にプライベートな話を聞かれる心配がなく、安心して相談が可能です。住宅ローンに詳しいプロが、あなたにあった最適の提案をしてくれます。

お金に関する全ての悩みにオンラインで解決できる

マネーキャリア：https://money-career.com/

＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞

・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、住宅ローンに知見の豊富な、ファイナンシャルプランナーのプロのみを厳選しています。

・もちろん、住宅ローンだけではなく、資産形成や総合的なライフプランの相談から最適な解決策を提案可能です。

・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。

＜マネーキャリアの利用料金＞

マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。

本記事では中古マンションの購入で住宅ローンは組めるのかを解説しました。

結論、中古マンションの購入で住宅ローンは組むことができます。ただし、築年数や建築基準などの条件があるケースもあるため、注意が必要です。

ただし、中古マンション購入では、リフォーム費用が必要になるケースも多く、予算設定が重要になります。いくらの予算なら家計にとって無理がないのか、毎月の返済はどの程度がいいのかなど、プロに判断してもらうのがおすすめです。

そこで力になってくれるのが何度でも無料で相談ができる「マネーキャリア」です。マネーキャリアならオンラインで気軽に、住宅ローンに詳しい専門家への相談が可能です。

独自のスコアで厳選されたFPにのみ話をきくことができるため、自分に合う担当者へのマッチ率が高く、住宅ローンに特化したFPに相談できます。

無料登録は1分で完了するので、ぜひマネーキャリアを使い、中古マンション購入の準備を始めていきましょう。