こちらの記事では、そんなライフプランを見直すべき6つのタイミングと、それぞれに最適な見直す手順やポイントについて詳しく解説します。変化に柔軟に対応し、より安心した未来を築くための参考にしてください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- ライフプランを見直すべきタイミングとは？
- 結婚・出産によって新しい家族が増えたとき
- 転職・退職などで家計全体の収入が変化したとき
- マイホーム購入による住宅ローンの返済が始まったとき
- 子どもの進学先が公立から私立になったとき
- 親の介護や医療費が必要になったとき
- 自分の老後資金の準備を始めたいとき
- 無料FP相談で将来の不安を今すぐ解消しよう
- ライフプランを見直す上で重要な5つのステップ
- 現状の家計収支と資産状況を把握する
- ライフイベントの洗い出しと必要資金の見積もりをする
- 資金計画を再設定して家族で共有する
- 保険の見直しをする
- 定期的なライフプランの見直し・修正を習慣化する
- マネーキャリアの無料FP相談で効率的にライフプランの見直しをしよう
- 【実際どうだった？】ライフプラン見直しのきっかけは？
- ライフプランを見直そうと思ったきっかけは何ですか？
- 具体的にどのような内容の見直しを行いましたか？
- ライフプランを見直した結果どうでしたか？
- 【まとめ】ライフプランは適度な見直しが必要！FP相談で安心のプラン設計をしよう
ライフプランを見直すべきタイミングとは？
それを踏まえて以下ではライフプランを見直すべきタイミング6つをご紹介いたします。
- 結婚・出産によって新しい家族が増えたとき
- 転職・退職などで家計全体の収入が変化したとき
- マイホーム購入による住宅ローンの返済が始まったとき
- 子どもの進学先が公立から私立になったとき
- 親の介護や医療費が必要になったとき
- 自分の老後資金の準備を始めたいとき
結婚・出産によって新しい家族が増えたとき
結婚や出産は、新しい家族が増える重要なライフイベントです。これに伴い、結婚資金や出産費用の準備が必要となります。また、離婚や子供の独立といった家族構成の変化が起こることもあります。
これらのライフステージの転機において、生活設計や資産運用を見直すことは大切です。特に、家計の見直しや長期的なライフプランの再構築においては、専門家の意見を参考にすることで適切な判断が可能になります。
転職・退職などで家計全体の収入が変化したとき
転職や昇進、独立などにより収入が増加する一方で、正社員からパート勤務や専業主婦への転換、さらには怪我や病気による予期せぬ収入減少が生じることもあります。こうした収入の変動は、家計全体に大きな影響を及ぼします。
そのため、収入が変化した際は、早期に家計を見直すことが重要です。具体的には、資産運用や保険の内容を検討し直し、支出の最適化を図ることで、家計を安定させることが可能です。
マイホーム購入による住宅ローンの返済が始まったとき
子どもの進学先が公立から私立になったとき
子どもが進学する際、公立高校から私立大学に通う場合はライフプランを見直す必要があります。
例えば子どもが公立高校から私立大学へ進学した場合、学費の負担が大幅に増加します。公立高校の年間学費が約10万円程度であるのに対し、公立大学では年間50万円ほど、私立大学では年間80万円〜120万円ほど必要です。
さらに、入学金や施設費などの初期費用が加わるため、家計への影響は非常に大きくなるでしょう。こうした大きな出費に備えるには、日頃から無駄な支出を減らし、計画的に資金を準備することが欠かせません。
| 公立高校 | 公立大学 | 私立大学 （文科系学部） | 私立大学 （理系学部） | |
|---|---|---|---|---|
| 入学金 | 5,650円 | 282,000円 | 223,867円 | 234,756円 |
| 学費 （1年間にかかる費用） | 118,800円 | 535,800円 | 827,135円 | 1,162,738円 |
親の介護や医療費が必要になったとき
親の介護や医療費が必要になると、自分自身の生活にも大きな影響が及びます。たとえば、訪問介護やデイサービスを利用する場合、毎月の費用は平均して10万円程度かかることが多く、それに加えて医療費や施設入所時の費用も負担となります。
こうした状況に備えるには、早めの準備が欠かせません。具体的には、資産運用の見直しや保険内容の確認を行い、さらに利用可能な支援制度について情報を集めておくことが重要です。
自分の老後資金の準備を始めたいとき
老後資金の準備を始める際には、年金の受給額や退職金の金額をシミュレーションすることが重要です。これにより、老後の生活費が十分かどうかを把握し、不足する場合には計画的に資金を積み立てる対策を取ることができます。
特に、将来の支出を具体的に予測することで、必要な貯蓄額や運用方法が明確になります。リタイアメントプランニングを専門とするFPもいるため、個々のライフスタイルや収入状況に応じた最適なプランを提案します。
早めに相談を行うことで、無理のない資産形成が可能となり、安心して老後を迎える準備を進められます。将来の生活の安定を目指し、専門家の知識を活用することが大切です。
無料FP相談で将来の不安を今すぐ解消しよう
将来の不安を軽減するためには、ライフプランを見直すことが欠かせません。
無料で相談できるFPは、現在の収支や資産状況を基に、最適な資産運用や保険の見直し方法を提案してくれます。専門的な視点から、家計や投資、老後資金に関する計画を整理することで、安心感を得られますよ。
もし、将来の不安を抱えているようであれば、ぜひ無料のFP相談を活用してみましょう。
ライフプランを見直す上で重要な5つのステップ
ライフプランを見直すことは、将来の安心と目標達成のために欠かせないプロセスです。しかし、日々の忙しさの中で、何から手をつければよいのか迷うこともあるでしょう。そこで、効率的かつ効果的に見直しを進めるための5つの重要なステップを以下で紹介します。
この5つのステップを実践することで、現状を整理し、将来の夢や希望を現実に近づけるための道筋を描くことができます。ライフプランを見直すきっかけとして、ぜひ活用してみてください。
現状の家計収支と資産状況を把握する
まず最初に、現在の家計収支と資産状況を正確に把握することが重要です。
収入と支出が計画通りに進んでいるか、予想と異なる差額が発生していないかを確認することで、家計の実態が見えてきます。
万が一、収支のずれがある場合には、その原因を分析し、具体的な対策を考える必要があります。 さらに、預貯金や投資、ローンなどの資産や負債の状況を明確にすることで、将来に向けた資産運用や返済計画の基盤を整えることが可能です。
ライフイベントの洗い出しと必要資金の見積もりをする
ライフプランを見直す際には、まず将来のライフイベントを時系列で整理し、それぞれの時期に必要となる資金を概算することが重要です。
結婚や出産、住宅購入、子どもの進学、老後の生活など、具体的なイベントを洗い出すことで、将来の資金計画がより現実的に見えてきます。イベントごとの支出を把握することで、目標に向けた準備がスムーズに進みますよ。
資金計画を再設定して家族で共有する
ライフプランを見直した後は、それに基づいて資金計画を再設定することが必要です。
毎月の貯蓄額を見直し、効率的な貯蓄方法や投資を取り入れることで、計画に沿った資金準備が可能です。
また、家計の中から無駄を見つけて支出を削減する工夫をすることで、より効果的に資金を貯められるでしょう。
保険の見直しをする
保険の見直しは、家族構成の変化や健康状態を考慮して適切に行うことが大切です。
結婚や出産、子どもの独立といったライフイベントに合わせて保障内容を調整すれば、過剰な保険料負担や保障不足を防げます。
また、適切なリスク管理を行うことで、予期せぬ事態に備えた安心感を得ることができます。こうした見直しを定期的に行うことで、家族の将来をより確実に守ることが可能になります。
定期的なライフプランの見直し・修正を習慣化する
ライフプランは、一度立てたらそれで終わりというものではなく、定期的な見直しが欠かせません。結婚や転職、子どもの誕生といった大きなライフイベントがあったときだけでなく、年に1回程度、見直しのタイミングを意識的に作ることが大切です。
このとき、収入や支出、資産の状況を確認し、計画が現在の状況に適しているかをチェックする必要があります。環境や生活の変化に合わせて柔軟に修正を加えることで、目標達成に向けた方向性を維持することが可能です。
マネーキャリアの無料FP相談で効率的にライフプランの見直しをしよう
- 在籍する相談員全員がFP資格を保有
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【実際どうだった？】ライフプラン見直しのきっかけは？
当編集部では、ライフプランの見直しを行った人へアンケートを行い、実際の声を調査しました。リアルな意見を参考に今後のライフプランの見直しを改めて検討しましょう。
ライフプランを見直そうと思ったきっかけは何ですか？
具体的にどのような内容の見直しを行いましたか？
ライフプランを見直した結果どうでしたか？
50代男性
家計の負担が減った
40代女性
家族にとって最適な形を提案してもらえた
出産・住宅購入を経てライフプランの見直しを行いました。住宅ローン・保険・資産運用などをFPにまとめて相談し、今、家族に最適な形を提案してもらえました。状況が変わればまた相談すると思います。
70代男性
資産運用で無理のない生活へ
退職後のリタイアメントプランニングを行うため、専門家と見直しを行いました。投資信託や株式など資産形成に必要な商品などを検討し、孫へのプレゼントや旅行など、無理のない生活が送れています。
【まとめ】ライフプランは適度な見直しが必要！FP相談で安心のプラン設計をしよう
ライフプランを見直す際には、現状を正確に把握し、目標を明確にすることが重要です。そのうえで、具体的な行動計画を立て、ライフイベントや経済状況の変化に応じて計画を見直しましょう。
また、専門家のアドバイスを活用することで、より精度の高いプランを作成できます。これらのステップを通じて、将来の安心を確保する道筋が見えてきます。
日々の見直しと改善を習慣化することで、理想のライフプランを実現できます。柔軟な対応を心がけながら、家族と共有し、実現可能な目標を達成していきましょう。
30代の頃にライフプランを作成してから見直しは行っておらず、保険などもそのまま放置していました。子供が大学へ進学したのをきっかけに、家計の無駄を省くためライフプランの見直しを行いました。保険などの商品に変更もあり、補償内容も当時から大きく変え、家計負担が減りました。