500万円を賢く資産運用！リスク&リターン別！おすすめプランと注意点を解説のサムネイル画像
500万円を有効活用する場合、どんな資産運用を行なえばよいのでしょうか？

このように資産運用に関する疑問やお悩みを持っている方に、500万円を有効的に活用するための効果的な資産運用法について解説します。

たとえばリスク・リターンの異なる商品でのシミュレーションや、リスク・リターン別の運用商品の特徴を紹介します。

あわせて500万円の資産運用を行なう際の、資産運用で注意すべき点も解説します。

内容をまとめると

  • 500万円を資産運用する魅力は、資産運用の魅力は、銀行に預けるよりも高いリターンを期待できる点である。
  • 500万円運用について考慮する点は投資目的や期間、リスク許容度を明確にしつつ、手数料や税金、流動性なども考慮して分散投資を心がける。
  • リスクとリターンのバランスを考慮し、NISA、株式、債券、不動産投資信託（REIT）、投資信託を組み合わせる方法がある
  • しかし、投資初心者は運用額の500万円を無駄にしないように、マネーキャリアのような「資産運用のプロに無料で何度でも相談できるサービス」を使い、自分に合った運用プランを見つける人も多い。
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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

500万円を資産運用する魅力とは？


500万円の資産は、正しい資産運用を行なえば大きく増やせる水準です。


投資の世界では、元手となる資金が大きいほど正比例してリターンも大きくなる原理原則があるからです。


つまり500万の資産運用には、効率的に資産を増やせる可能性があります。


しかし、効率的に運用したいなら、いくら増やしたいかや、運用期間などによって選択肢があります。

資産運用で500万円を最大限に活用するメリット


500万円を、最大限に活用するメリットは「正しい資産運用」によって得ることができます。


「正しい運用」は、運用先や運用方法の選択が重要です。


たとえば、500万円を銀行口座に預けた場合と投資に回した場合を比べてみます。

  • 定期預金の利率0.125％なら10年後の資産は506万2,889円です。
  • 運用率5％の投資信託で運用した場合、10年後は823万5,047円です。
※上記はあくまでシミュレーションであり、上記金額になることを断言するものではありません。

こうした運用先の違いで、同じ500万円が10年間で317万2,158円もの差を生みます。


効果的な資産運用は、正しい知識を身に付けることで、自己資金を最大限に増やせる機会として、誰でも活用ができます。

初心者が500万円運用を始める際の考慮点


しかし、投資初心者がやみくもに運用を始めることは、失敗につながりやすいため要注意です。

そこで初心者が500万円の運用を始める際の考慮点を解説します。

資産運用に取り組む際には綿密な準備と計画が必要です。
  • 投資目的を明確にする
  • 投資期間を決める
  • リスク許容度を見極める
「目的・期間・リスク許容度」は、投資で成功するために考慮すべき非常に重要な点です。

自分にあった最適な運用方法を決定するための要素なのでしっかりと押さえておきましょう。

初心者の場合は、一度にまとまったお金の運用を行なうことおすすめしません。


また、個人の資産状況によっても最適な運用は異なります。


自分に合った運用がわからないお悩みは、専門家の無料相談窓口に相談をおすすめします。


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リスク・リターン別に見る500万円の運用方法


ここではリターン・リスク別に500万円の運用方法を紹介します。


資産運用の基本として、元本の保証がない等、リスクはつきものです。


500万円を運用する場合、市場が好調時のリターンは大きくなる一方、後退時にはマイナスも大きくなる特徴があります。


こうしたな値動きの振り幅をふまえて「自分のリスク許容度」にあう商品を選択することが基本です。


リスク・リターンの段階を分けると「ローリスク・リターン」「ミドルリスク・リターン」「ハイリスク・リターン」の3つがあります。


ロースク、ミドルリスク、ハイリスクの順にリターンとリスクは大きくなります。


自分のリスク許容度と、得たい金額によって、運用商品を決定します。


  • ローリスク運用（預金・国債）
  • ミドルリスク・リターン運用（投資信託・不動産投資）
  • ハイリスク・リターン運用（株式・FX）

ローリスク運用


ローリスク運用は、元本を守りながら少しずつ資産を増やす手堅い運用方法です。


代表的な商品として、預金や国債などがあります。


比較的安定した資産運用ですが、好調時でも運用成果は大きく期待できない面はありますが、安定した資産運用を求める人におすすめの運用法です。


ローリスクは「増やすことよりも減らしたくない」人に向いています。  


また、複数の投資商品とセットで運用すれば資産全体のバランスが良くなる効果もあります。

ミドルリスク・リターン


ミドルリスク・リターンはリスク許容度が中程度向けの運用法です。

代表的な商品として投資信託や不動産投資などがあります。

投資信託は、もともと決まった資産の組み合わせ（ポートフォリオ）をパッケージにした商品です。つまり、1つの商品だけで分散投資ができるため、投資の初心者でも扱いやすい点が特徴です。

リスク度は、地域や、株式・債券など投資商品の種類で変わります。
  • 地域：　国内、海外（先進国・新興国）
  • 商品：　株式、債券など
ポートフォリオによって、国内株重視型、外国株重視型、バランス型があります。

たとえば、米国株はアメリカの人口数の増加率や、経済発展等の要因から好調傾向です。

投資信託の運用には2つの方法があります。
  • アクティブファンド　一括で投資する運用方針
  • パッシブファンド　毎月決まった積立で投資する
注意点として一括投資はリスクが大きくなるので、一部資金を一括+積立との併用する検討をおすすめします。

不動産投資とは、マンション等を売買したり、第三者に貸して家賃収入を得る運用法です。

不動産投資は一見みると簡単に感じますが、リスクは多く、たとえば借主が常に確保できる保証はありません。

借主不在の時は家賃収入は0になってしまう上に、管理費など固定費は随時発生します。

そういった点で、安易に考えずに不確定な要素を見極めることが大切です。

ハイリスク・ハイリターン


ハイリスク・ハイリターンはもっとも価格の変動が大きい運用で、リターンとリスクの両方とも高い商品です。

ハイリスク・ハイリターンの代表的な商品として株式投資があります。

株式投資を行うと、企業から優待券がもらえるメリットがあります。

しかし、一般的に株式投資を行うには、市場の動きの情報取集をする、売買のタイミングを知り、経験を積むなど、知識や経験が必要です。他には、FXや仮想通貨、金などもあります。

これらの商品は短期的に大きなリターンを見込めるものの、失敗すると大きく損をするリスクも高いです。

興味があり、取り組む際にはしっかり知識を身に付けておく必要があります。

初心者の場合は、慣れるまで低リスクの商品から始めることをおすすめします。


少し慣れてから、リスク度の高い商品も検討しましょう。


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【必見】500万円の運用シミュレーション

 

500万円を年利３％～７％の利率で運用したシミュレーションを紹介します。


前述で紹介したミドルリスク運用方法は、年利3％以上の実績はあるため、実際の運用シミュレーションを見ながら具体的に解説します。


そのあとで、500万円を2倍の1,000万円に増やすまでの期間と方法も解説します。

  • 年利3％～7%で運用したシミュレーション
  • 500万円を1000万円に増やす期間と方法

年利3～7%で運用した場合


500万円まとまった資金のため、1％の違いで運用結果に大きな影響が出ます。

以下が上記条件でのシミュレーションとなります。
10年後20年後
3％で運用した場合617.96万円983.58万円
4％で運用した場合740.12万円1,095.56万円
5％で運用した場合814.45万円1,326.65万円
6％で運用した場合895.42万円1,603.57万円
7％で運用した場合983.58万円1,934.84万円
※シミュレーションであり、必ずこのような運用結果になることを断言するものではありません。

一般的な株式投資の運用実績は高くて、平均5～7％程度です。

つまり、20代の人でも早くに運用投資をスタートさせることで、20年後に500万円の元金は、1,000万円くらいに増えることが期待できます。

500万円を1000万円に増やすまでの期間と方法


では、500万円を1,000万円に増やすまでの期間と方法をシミュレーションします。

まずは、月に3万円づつ3％で運用した場合
  • 月3万円づつ投資し3％で運用＝目標到達期間は20年3ヶ月
つぎに、月に5万円づつ5％で運用した場合
  • 月5万円づつ投資し5％で運用＝目標到達期間は12年2ヶ月
月あたり3万円を3％で運用した場合と、5万円を5％で運用した場合は、目標到達期間に8年1ヶ月も差がでます。

また、通常の口座は、利益に対して20.315％の税金がかかり、その分の金額は利益から引かれて手取りは減少します。

NISA口座で積立投資枠を活用すると1,800万円までの資金に税金はかかりません。

新NISA（少額投資非課税制度）は、運用利益がそのまま資産になるため、資産運用をするなら、積極的な活用をおすすめします。


実際の運用成績は、利益が高い時と低い時があります。


また、過去の運用データから平均で○○％という目安は、将来を確定するシミュレーションではありません。


投資では常に未来は予測できないうえ、数字に一喜一憂せずに、必要な対策を行なうことが大切です。


リスク対策のことで分からないなら70社以上の金融コンサルタント会社と連携している資産運用の無料相談窓口マネーキャリアに相談ください。


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500万円運用で知っておくべき注意点3つ


500万円の資産運用で失敗しないため知っておくべき注意点を3つ紹介します。

  • 元本割れのリスクと対策
  • 手数料や税金が運用成果に与える影響 
  • 無理のない資金計画を立てるコツとは？

元本割れのリスクと対策


投資は元本割れのリスクがある商品です。

リターンを追及すると同時にリスクも発生することを理解をしたうえで、リスクが許容できるかという点から商品選びをすることが求められます。

そこで行なうリスク対策は以下の通りです。
  • ドルコスト平均法
  • 分散投資 
  • 長期運用
ドルコスト平均法では、長期間かけて定期的に資産を積立てるため、日々価格が変動するリスクを平均化させる効果があります。

また、分散投資では、複数の商品に分散して投資を行うことで、1つの銘柄が値下がりをした時の損失を、他の資産がカバーし最小限にします。

さらに、短期間の運用は値動きの大きな影響がありますが、長く継続すれば価格変動が安定するため、長期運用はリスク対策になります。　

手数料や税金が運用成果に与える影響


投資信託を行なうと、商品購入や、保有時、売る時に手数料が発生します。

販売会社・運用会社・信託銀行にそれぞれ支払われます。 

手数料は長い間には運用成果に影響を与えてくるため、慎重に検討しなければなりません。

また、商品によって異なるので、購入を決める前にしっかり確認しておく必要があります。
証券会社の目論見書（もくろみしょ）に記載されており、事前に証券会社のホームページで確認ができます。

無理のない資金計画を立てるコツ


初心者が失敗しやすい原因に資金計画が不十分なことがあります。

たとえば、以下のようなケースです。
  • 早く運用成果が欲しいため一時金を投入した直後に値下がりした
  • 積立金を捻出できず、生活費から運用していたため緊急時に予備資金がゼロに
投資を始めた直後に大きな資金を一括投資することは、失敗リスクを高めてしまう行動なので注意です。

また資産運用は、生活に支障がない範囲で行うことが無理のなく資産計画のコツです。

そのため、生活費や緊急時資金をまずきちんと確保して、余剰資金で資産運用を行なうことが大切です。


手数料の他に、税金がかかる点も見落としがちな点です。投資商品に関わらず金融商品には一律20.315％（所得税と復興特別所得税15.315％+住民税5％）がかかります。


そこでおすすめするのが、一定の範囲内で非課税運用ができる新NISAの活用です。


新NISAに関するご相談は相談件数100,000件の新NISAの無料相談窓口であるマネーキャリアへのご相談が増えています。


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初心者におすすめ｜資産運用の悩みを解消できる方法とは？

 
初心者におすすめな資産運用の悩みを解消できる方法を以下で紹介します。

自分が調べた知識であっても、何か落とし穴があったり、誤解をして失敗する危険があるので、投資に関する知識を自分一人ですべて理解して行うことは困難です。

また、10年20年後まで予想されるリスクを予想し、長く継続できる自分にあった資産運用の計画を立てなければなりません。

とはいえ自分に合った資産運用プランを設計する方法は金融の専門家に任せるのが最適な方法です。

そこで、投資初心者こそマネーキャリアのように、資産運用のプロへ「無料で何度でも相談ができるサービス」を使うのが必須です。

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まとめ：500万円の資産を賢く運用するためのステップ

500万円を賢く運用するために必要なステップを解説してきました。


実際に行うべき行動をまとめます。

  • 目標設定とリスク許容度を明確にする
  • リスク・リターンに応じた運用プランを実践
資産運用をするための目的を設定し、その目的が達成される計画を立てます。

いつまでに目的を達成するか、そして目的達成に必要な運用方法を探しつつ、無理のない金額であるか？運用はリスク許容度にあっているか？を検討します。

しかし、上記を自分一人で検討するのは困難なので、専門家に相談し具体的なアドバイスを実践すれば、より安全で確実な運用が可能です。

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