この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 学資保険の契約者変更は夫から妻にできる！
- 学資保険の契約者を夫から妻に変更する方法
- 学資保険の契約者を夫から妻に変更するメリット
- 年末調整や確定申告で控除を受けられる可能性がある
- 保険料を安く抑えられる可能性がある
- 離婚した場合学資保険の契約者変更は必要？
- 離婚前に学資保険の契約者変更をしないデメリット
- 贈与税が発生する
- 知らないうちに保険料滞納で契約解除になる可能性がある
- 勝手に解約されてしまう
- 手続きの度に元夫に連絡を取る必要がある
- 学資金を渡してもらえない可能性がある
- 学資保険の契約者変更に関するよくある質問
- 離婚したら自動で契約者変更される？
- 旦那名義・本人以外で解約できる？
- 贈与税がかからない方法は？
- 専業主婦の妻を契約者に設定するとどうなる？
- 学資保険の契約者変更に関するお悩みならマネーキャリアに無料相談
学資保険の契約者変更は夫から妻にできる！
学資保険の契約者変更は夫から妻にできます。
契約者変更は保険会社が定めている手続きを行うことで可能であり、契約者変更によって保険料の支払責任や保険金を受け取る権利などが移行します。
ただし、契約者変更には現契約者である夫の同意が必要となります。
保険会社によって必要書類や手続き方法が異なるため、加入している保険会社に確認することが重要です。
学資保険の契約者を夫から妻に変更する方法
契約者変更の方法は以下のとおりです。
- 保険会社に契約者変更したい旨の連絡をする
- 保険会社から郵送される書類に必要事項を記入
- 必要書類を同封して保険会社に提出する
学資保険の契約者を夫から妻に変更するメリット
上記のメリットを把握することで、家計全体での税負担軽減や保険料の最適化が可能になります。
では各メリットについて詳しく見ていきましょう。
年末調整や確定申告で控除を受けられる可能性がある
契約者変更により、生命保険料控除の対象者が変わるため、年末調整や確定申告で控除を受けられる可能性があります。
夫の収入が高く、すでに控除の上限に達している場合、妻に契約者変更することで世帯全体の税負担を減らすことができます。
適切な契約者設定により、家計の税金対策になるのは大きなメリットです。
保険料を安く抑えられる可能性がある
契約者変更で夫から妻にすることで保険料を安く抑えられる可能性があります。
なぜなら、女性の平均寿命は男性より長いために、女性の保険料の方が一般的に安く設定されているからです。
保険料は、病気などのリスクを評価し複雑な計算で算出されるため、平均寿命の長い女性や年齢が若い方が契約者になれば、保険料が安くなる可能性があります。
離婚した場合学資保険の契約者変更は必要？
離婚した場合、学資保険の契約者変更は非常に重要です。
なぜなら、契約者が元夫のままだと、保険金の受け取りや手続きに支障が出る可能性があるためです。
子どもの親権を持つ側が契約者になることで、子どもの教育資金を確実に管理できます。
そのため、まずは離婚前に学資保険の契約者変更をしないデメリットについて次の章で確認していきましょう。
離婚前に学資保険の契約者変更をしないデメリット
上記のデメリットを理解することで、離婚時のトラブルを未然に防ぎ、子どもの教育資金を確実に確保することができます。
では各デメリットについて詳しく見ていきましょう。
贈与税が発生する
離婚後に契約者変更を行うと、元夫から妻への贈与とみなされ、贈与税が発生する場合があります。
贈与税とは個人から贈与として財産を受け取ったときに、受け取り側にかかる税金(※)です。
贈与税の基礎控除（年間110万円）を超える解約返戻金相当額がある場合、贈与税の課税対象となります。
離婚前に契約者変更を済ませておくことで、このような税金問題を回避できます。
※参照：贈与税がかかる場合｜国税庁
知らないうちに保険料滞納で契約解除になる可能性がある
元夫が保険料滞納していても連絡がこないため、知らないうちに契約が切れている可能性があります。
契約者でない妻には保険会社から直接連絡が来ないため、滞納状況を把握できません。
保険料滞納が続くと、最終的には契約が解除されて、子どもの教育資金が確保できなくなります。
契約者変更をしておくことで、自身で保険料の支払管理ができ、このようなリスクを防げます。
勝手に解約されてしまう
契約者でないと契約者変更ができないため、元夫が一方的に解約してしまうリスクがあります。
解約された場合、子どもの教育資金が確保できなくなるため大きなリスクを伴います。
また、元夫が経済的に困った際に、学資保険を解約して現金化する可能性もあります。
解約された事実を知るのが遅れると、対応策を行う余裕がなくなるため、この状況は避ける必要があります。
手続きの度に元夫に連絡を取る必要がある
契約者変更をしなかった場合、住所変更や受取方法の変更など、あらゆる手続きの度に元夫に連絡を取る必要があります。
離婚後に連絡が取りにくい場合や元夫が非協力的な場合、手続きが滞る可能性があります。
また、元夫との関係性によっては精神的な負担も大きくなります。
学資金を渡してもらえない可能性がある
契約者が元夫のままだと、満期保険金は元夫に支払われるため、元夫が渡してくれない可能性があります。
特に離婚後に関係が悪化している場合、このリスクは高まります。
トラブルになった場合、法的手段をとる必要が出てくるため、時間的・精神的・経済的負担が強いられます。
学資保険の契約者変更に関するよくある質問
これらの質問は多くの方が抱える不安や疑問点であり、適切な対応策を知ることが重要です。
それぞれの質問について、専門家の観点から詳しく解説していきます。
離婚したら自動で契約者変更される？
離婚しても学資保険の契約者は自動的に変更されません。
契約者変更には正式な手続きが必要であり、離婚成立だけでは何も変わりません。
離婚協議や調停の中で、学資保険についても明確に取り決めることが重要です。
契約者変更の手続きは離婚成立後に別途行いましょう。
旦那名義・本人以外で解約できる？
原則として、契約者本人以外が解約手続きをすることはできません。
例外として、正式な委任状があれば代理人による手続きが可能な場合もあります。
離婚後に元夫の協力が得られない場合は、保険会社に相談して対応策を検討する必要があります。
契約者変更をしておくことで、このような問題を未然に防ぐことができます。
贈与税がかからない方法は？
離婚における財産分与の一環として契約者変更を行うことで、贈与税を回避できます。
財産分与とは、離婚をした者の一方が他方に対して財産の分与を請求することができる制度です(※)。
専門的な知識を必要とするため、税理士や弁護士など専門家のアドバイスを受けながら手続きを進めることをおすすめします。
※参照：財産分与|法務省
専業主婦の妻を契約者に設定するとどうなる？
専業主婦が学資保険の契約者になることは可能です。
ただし、専業主婦の妻を契約者に設定することには以下のようなメリット・デメリットの両方があります。
- 保険に関する手続きを妻が直接管理できる
- 離婚時のリスク回避につながる
- 生命保険料控除の申告が複雑になる可能性がある
- 妻に収入がないため保険料支払い管理が難しくなる
学資保険の契約者変更に関するお悩みならマネーキャリアに無料相談
この記事では学資保険の契約者変更で夫から妻にする方法やメリットについて解説しました。
ポイントは以下のとおりです。
- 学資保険の契約者変更は夫から妻にできる
- 契約者変更の方法は以下のとおり
1．保険会社に契約者変更したい旨の連絡をする
2．保険会社から郵送される書類に必要事項を記入
3．必要書類を同封して保険会社に提出する - 学資保険の契約者変更で夫から妻にするメリットは以下のとおり
1．年末調整や確定申告で控除を受けられる可能性がある
2．保険料を安く抑えられる可能性がある - 離婚前に学資保険の契約者変更をしないデメリットは以下のとおり
1．贈与税が発生する
2．知らないうちに保険料滞納で契約解除になる可能性がある
3．勝手に解約されてしまう
4．手続きの度に元夫に連絡を取る必要がある
5．学資金を渡してもらえない可能性がある - 契約者変更の理由は様々なため、状況別に注意点が異なる
- 家庭状況に合わせた契約者変更の解説やアドバイスを受けられる
- FP資格取得率100%
- 女性FPも多数在籍
1．保険会社に契約者変更したい旨の連絡をする
2．保険会社から郵送される書類に必要事項を記入
3．必要書類を同封して保険会社に提出する
1．贈与税が発生する
2．知らないうちに保険料滞納で契約解除になる可能性がある
3．勝手に解約されてしまう
4．手続きの度に元夫に連絡を取る必要がある
5．学資金を渡してもらえない可能性がある