「学資保険の満期で200万円は教育費として足りる？」
「学資保険の満期200万円に対する税金はどうなる？」
とお悩みではないでしょうか。
結論、学資保険の満期保険金200万円は不足する可能性があります。
この記事では満期保険金200万円の学資保険に関する税金や確定申告について詳しく解説します。
また、満期保険金が不足した場合の対処法や教育ローン、奨学金の活用法についても紹介します。
この記事を読むことで、学資保険の満期金額の適切な金額設定や税金対策について理解が深まるので、ぜひご覧ください。
内容をまとめると
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
学資保険の満期保険金は200万円では足りない可能性がある
学資保険の満期保険金が200万円では、大学進学などにかかる費用をカバーできない可能性があります。
※参照：令和4年度学生生活調査結果｜日本学生支援機構
なぜなら、大学の教育費用の平均が以下のようになっているためです。
| 教育費 | |
|---|---|
| 国立 | 約239万円 |
| 公立 | 約233万円 |
| 私立 | 約523万円 |
これに入学金や初年度納付金などを加えると、さらに費用は膨らみます。
特に私立大学の場合、学資保険の満期保険金200万円では学費の半分程度しかカバーできないことになります。
学資保険の満期保険金が200万円の場合の税金はいくら？
学資保険の満期保険金200万円に対する税金は、契約者と受取人の関係や受け取り方によって以下のように異なります。
ただし、学資保険の満期保険金には非課税枠があるため、適切に設計すれば税負担を抑えることが可能です。
| 契約者と受取人 の関係 | 受け取り方 | 税金の種類 |
|---|---|---|
| 契約者と受取人が 同一の場合 | 満期保険金として 一括で受け取る場合 | 所得税(一時所得) |
| 祝い金を 受け取る場合 | 所得税(雑所得) | |
| 契約者と受取人が 異なる場合 | 贈与税 |
学資保険の満期で税金の確定申告が必要になる
学資保険の満期保険金を受け取った際、契約者と受取人が同一人物の場合は確定申告が必要になります。
この場合、満期保険金は一時所得として扱われ、他の一時所得と合わせて年間50万円(※)を超える場合に確定申告が必要です。
具体的な計算方法は以下のとおりです。
一時所得の課税対象の計算方法
（満期保険金−支払保険料総額−50万円）×1/2
例えば、満期保険金200万円に対して支払保険料総額が180万円の場合、（200万円−180万円−50万円）×1/2=−15万円となり、課税対象額がマイナスになるため、実質的に税金はかかりません。
※参照：一時所得｜国税庁
学資保険の満期保険金が200万円の場合の保険料
満期保険金200万円の学資保険の月々の保険料は、加入時の子どもの年齢や保険期間によって異なります。
例えば、子どもが0歳から加入し18歳満期の場合、月々の保険料は約9,300円程度になります。
学資保険は、加入期間が短いほど月々の負担は大きくなるため、早めの加入が月々の保険料負担を軽減するポイントです。
満期保険金200万が不安な場合の対処法
学資保険の満期保険金200万円が不安な場合の対処法は以下のとおりです。
満期保険金200万円が不安な場合の対処法
これらの対処法を把握することで、学資保険だけでは足りない教育資金を計画的に準備することができます。
では各対処法について詳しく見ていきましょう。
教育ローンを利用する
教育費が不足した場合、教育ローンの利用は有効な選択肢です。
教育ローンには国の教育ローンと民間の教育ローンの2種類があります。
国の教育ローンとは、日本政策金融公庫などが取り扱う公的な融資制度で、子どもの教育費を準備するための資金を調達することができます。
民間の教育ローンも多数あり、入学金や授業料、受験料、教材費、通学費、生活費など、教育に関わるさまざまな費用をまかなうことができます。
ただし、どちらの教育ローンも計画的な返済が必要なため、家計の状況を考慮した借入額の設定が大切です。
奨学金を利用する
奨学金制度とは、経済的な理由で進学が難しい学生を対象に、学費の給付や貸与を行う制度で、給付型と貸与型の2種類があります。
給付型奨学金は返済不要で支給される奨学金のことで、採用基準は主に学力・家計・資産などで定められています。
貸与型奨学金は大学在学中に学費や生活費を借りて、卒業後に返済する奨学金のことで、利子の付かない第一種奨学金と、利子の付く第二種奨学金があります。
貸与型の場合も、学力や収入などの基準を満たす必要があります。
NISAや低解約返戻金型終身保険を運用する
長期的な視点で教育資金を準備するなら、NISAや低解約返戻金型終身保険の運用もおすすめです。
NISAとは少額の投資を行う人を対象とした少額投資非課税制度で、投資によって得た利益が非課税になるため、家計の資産形成を支援する制度として利用されています。
低解約返戻金型終身保険とは保険料払込期間中の解約返戻金が低く抑えられている代わりに、保険料が割安に設定される終身保険です。
いずれの運用方法も、長期運用することでメリットが大きくなります。
学資保険の満期保険金200万円で不安ならマネーキャリアに無料相談
この記事では、学資保険の満期保険金は200万円で足りるか、税金や保険料はいくらになるか解説しました。
ポイントは以下のとおりです。
- 学資保険の満期保険金は200万円では足りない可能性がある
- 学資保険の満期保険金200万円に対する税金は、契約者と受取人の関係や受け取り方によって異なる
- 学資保険の満期保険金を受け取った際、契約者と受取人が同一人物の場合は確定申告が必要
- 学資保険の月々の保険料は、加入時の子どもの年齢や保険期間によって異なる
- 学資保険の満期保険金200万円が不安な場合の対処法は以下のとおり
1．教育ローンを利用する
2．奨学金を利用する
3．NISAや低解約返戻金型終身保険を運用する - 学資保険のみで不安な場合は他の貯蓄方法との併用もおすすめ
学資保険の契約内容を工夫して不足を補う場合と、他の貯蓄方法との併用によって不足を補う場合のどちらを選ぶべきかはお子様の年齢や家庭の状況などによって異なります。
どちらを選ぶべきか分からない場合は一度マネーキャリアの無料のオンライン相談窓口にご相談ください。
マネーキャリアの無料相談のメリット
- 契約内容の工夫の仕方や他の貯蓄方法との併用方法を個別にアドバイスしてくれる
- オンラインで手軽に相談できる
- FP資格取得率100％の質の高い相談が可能
完全無料サービスなので、気になる方はこちらからお問い合わせください！
1．教育ローンを利用する
2．奨学金を利用する
3．NISAや低解約返戻金型終身保険を運用する