奨学金を借りられない理由と審査基準・対処法を解説

「奨学金を借りれない理由を知りたい」

とお悩みではないでしょうか。

結論、奨学金が借りれない理由は主に審査基準や申請条件にあり、それを克服する方法や他の手段として以下が存在します。

• 親・祖父母の援助を受ける
• 保証人がいない場合は機関保証制度を利用する
• 在学採用制度で在学中に奨学金の申請を行う
• 大学・自治体・企業の奨学金制度の利用を検討する
• 教育ローンを利用する

この記事では、奨学金を借りれない理由や審査基準を中心に解説します。

さらに、奨学金を借りる際の注意点や、日本学生支援機構（JASSO）の奨学金制度についても詳しく紹介しますので、自分に最適な方法を見つけてみてください。

• 奨学金を借りられない理由を詳しく知りたい人
• 奨学金が借りれなかった時の対処法を探している人
• 奨学金を借りる際の注意点や失敗を避けるポイントを知りたい人
• 日本学生支援機構の奨学金制度について具体的に知りたい人
• 奨学金に関する悩みを簡単に解消する方法を知りたい人

奨学金が借りられない理由として、以下の4つがあります。

1. 親の年収が奨学金受給基準よりも高い
2. 進学前の成績が悪い
3. 保証人を立てることができない
4. 奨学金の採用枠に制限がある

ここでは、多くの学生が利用している日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を前提に解説していきます。

申請すれば誰でも借りられるわけではなく、一定の審査基準が設けられています。

奨学金が借りられない理由は複数あります。

まずは自身の原因が何かを把握することで、解決策を立てるのに役立ちます。

奨学金が借りられない理由1つ目は、親の年収が奨学金受給基準よりも高いことです。

以下は、第一種・第二種の所得基準になります。

▼第一種貸与奨学金の場合

参照：第一種奨学金の家計基準｜日本学生支援機構

▼第二種貸与奨学金の場合

参照：第二種奨学金の家計基準｜日本学生支援機構

上記の表に記載されている収入額が、それぞれの奨学金を申請できる上限の収入となっています。

奨学金には家計基準と学力基準があります。

ここでいう家計基準とは、奨学金を受ける学生の家庭全体の収入が多すぎないかどうかをチェックするものです。

第一種貸与奨学金と第二種貸与奨学金では「利息の有無」の違いがあります。

第一種は無利子、第二種は有利子となっているので、表を見ると分かるように第一種の方が家計基準の条件が厳しくなっています。

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2つ目の理由は、進学前の成績が悪いことです。

以下は、第一種と第二種の成績基準になります。

第一種の場合は、成績の基準が平均3.5以上と求められています。

しかし、成績の基準が3.5未満でも、家庭の収入、また特定分野においての優れた学習成績や学習意欲などにより第一種奨学金を受けられる場合があります。

第二種の場合は、成績は平均水準以上であればよいので、第一種と比較すると申し込みのハードルは低くなります。

日本学生支援機構としては、奨学金は一生懸命勉強する学生に使ってほしいと考えており、親の所得基準だけでなく自身の成績も基準を満たしているかもチェックしましょう。

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3つ目の理由は、保証人を立てられない場合です。

以下は連帯保証人・保証人となれる人の条件です。

奨学金を借りる場合、連帯保証人及び保証人を立てる必要があります。

日本学生支援機構（JASSO）が求める保証人とは、連帯保証人１名と保証人１名で、原則として父母、保証人は別居しているおじやおばになってもらうのが一般的です。

なお、既存の返済が滞っていたり、公共料金の支払いが遅れていることが理由で奨学金の申請ができないことはありません。

しかし、教育ローンのような奨学金以外で資金を調達する際には借りれない理由になりますので、注意しましょう。

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奨学金を借りれない場合の対処法は以下の5つです。

1. 親・祖父母の援助を受ける
2. 保証人がいない場合は機関保証制度を利用する
3. 在学採用制度で在学中に奨学金の申請を行う
4. 大学・自治体・企業の奨学金制度の利用を検討する
5. 教育ローンを利用する

奨学金が借りられない場合の対処法1つ目は、「親・祖父母からの援助を受ける」です。

家計基準が当てはまらない方は、親や祖父母から援助してもらえないか相談してみるのが重要です。

大学生活に必要な生活費は、進路ナビによると「毎月126,100円」となっています。

また、大学に通うためには、生活費に加えて大学の授業料も必要となります。

援助の相談をするときは、奨学金が借りれないことを説明して、いくらあれば大学に通えるのか話し合って納得してもらうのが大切です。

大学の授業料はそれぞれの大学ごとに異なりますので、進学先や在学中の学校の学費を調べて、具体的にいくら必要なのか把握する必要があります。

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2つ目は、「機関保証制度の利用」です。

保証人を立てられないために奨学金を諦めている方にとって、機関保証制度は有効な選択肢です。

この制度では、保証料として年間約5％の費用を支払うことで、公益財団法人日本国際教育支援協会が保証人となり、奨学金を利用できるようになります。

以下は一般的な保証方式の種類になります。

機関保証制度を利用すれば、保証人を用意できない場合でも奨学金の申請が可能です。

返済が難しくなっても家族や親戚に責任が及ばない一方で、保証料が差し引かれるため事前に負担を把握する必要があります。

▼2024年度採用者が第二種奨学金を４年間借りた場合

毎月の貸与額に応じて保証料が異なるため、詳細を確認し、無理のない範囲で利用しましょう。

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3つ目は、「在学採用制度で在学中に奨学金の申請を行う」です。

在学採用制度とは、毎年春ごろに在籍する学校を通じて奨学金の申込みができる制度です。

制度には第一種・第二種の両方があり、所得基準や保証人条件なども進学前に申請するものと同じになっています。

しかし、学力基準は各大学に準拠するので注意が必要で、学力基準は以下の通りです。

• 出身学校または在籍する学校における成績が平均水準以上と認められること
  
• 特定の分野において、特に優れた資質能力を有すると認められること
• 学修に意欲があり、学業を確実に修了できる見込みがあると認められること
• 高等学校卒業程度認定試験合格者で、上記のいずれかに準ずると認められること
  

参照：進学後の学力基準｜日本学生支援機構

在学中に学費や生活が足りない可能性が出てきた場合、在学採用制度の利用が有効です。

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4つ目は、大学や自治体、企業が独自に提供する奨学金制度を利用することで、奨学金を借りられない場合の有効な対処法です。

大学の奨学金は給付型が多く、返済不要な点が大きな特徴です。

また、自治体の奨学金は月額1万円から5万円程度が支給される場合がありますが、すべての自治体で実施されているわけではありません。

大学独自の特待生制度では、入学金や授業料が免除されることもあり、条件や金額は各大学で異なります。

これらの制度を活用すれば、日本学生支援機構の奨学金を利用できない場合でも学費を補える可能性があるので、詳細は進学先のホームページや学生支援課に確認しましょう。

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5つ目は、教育ローンの利用です。

教育ローンには、以下の種類があります。

教育ローンは、日本学生支援機構の奨学金と併用して利用する人も多く、金利は2.40％（2024年10月時点）と、一般的な民間銀行で借りるよりも金利は低いです。

以下は国の教育ローンの所得基準になります。

▼国の教育ローンを利用できる方

参照：国の教育ローン｜日本政策金融公庫

国の教育ローンは、対象学校に通う学生の保護者が利用でき、世帯年収が所得基準内であれば申請可能です。

奨学金と併用できるため、支出を補う手段として有効ですが一方で、民間銀行の教育ローンは審査が迅速で、年収が高い方でも利用しやすい点が特徴です。

条件や金利は銀行ごとに異なるため、事前に確認しましょう。

民間銀行の教育ローンは10万円から300万円まで借り入れ可能で、金利は最大3.475％（インターネット申込は2.975％）です。

年収が高い方でも利用しやすく、奨学金の代替手段として有効です。

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奨学金を借りる際の注意点としては以下の4つが挙げられます。

1. 奨学金は借金である
2. ライフプランを明確にする必要がある
3. 締切日などの変更が無いか常にチェックする必要がある
4. 入学前の納付金は奨学金では払えない

奨学金を借りる場合の注意点1つ目は、「奨学金は借金であること」です。

奨学金を借りる場合、ほとんどの人は貸与型の第二種奨学金を利用します。

お金を借りているので、大学卒業後に返済義務が借りた本人に課されます。

労働者福祉中央協議会の「奨学金や教育費負担に関するアンケート調査」によると、奨学金の借入平均額は約300万円となっています。

奨学金の返済期間として最も多いのは15～20年未満で33.5％、次いで10～15年未満が24.8％でした。

この場合、月に約15,000円を奨学金の返済に充てるので、特に入社したての20代の人にとっては大きな負担になります。

日本学生支援機構の奨学金貸与・返還シミュレーターを使って、将来返していく金額がいくらになりそうか調べてみるなど、利用には十分な検討が必要です。

奨学金を借りる場合の注意点2つ目は、ライフプランを明確にする必要があることです。

奨学金の利用を検討する際に、自分のライフプランも考えてみましょう。

厚生労働省の「令和4年賃金構造基本統計調査」によると、新卒の平均初任給は大卒で22万8,500円（手取り額:22万1,349円）です。

生活費で15万円、交際費で3万円だとすると奨学金の返済に充てられるのは4万円ということになります。

もし車を買ってローンを組めば、毎月35,000円程度の返済になります。（200万円・5年返済でローンを組んだ場合）

そうすると奨学金の返済をする為には生活費や交際費を切り詰めなければなりません。

このように、お金を借りる前に将来の収入と支出のバランスと、ライフイベント（結婚・車の購入など）をイメージしておくことが重要となります。

奨学金を借りる場合の注意点5つ目は、「奨学金の採用連絡は2ヶ月後」ということです。

奨学金の申請をして、採否結果の通知時期は次のとおりです。

• 予約採用・・・予約採用候補者としての採否結果は、申込・推薦期限の2か月後に学校へ通知されます。採用候補者決定後に海外大学に入学し、「進学届」等を提出した後の採否結果は、初回振込のあった月の下旬に、採用決定通知とともに「奨学生証」「返還誓約書」等が国内連絡者宛てに送付されます。
• 在学採用・・・申込書類が不備なく提出された場合、申込締切月の2か月後の初旬に、国内連絡者宛てに採否結果通知を送付されます。
  

日本学生支援機構の奨学金制度の以下について紹介します。

1. 給付型奨学金について
   
2. 第一種奨学金は利息なしだが審査基準が厳しい
   
3. 利息ありの第二種奨学金の審査基準はやさしい
   
4. 第一種・第二種の奨学金は併用できる
   

第一種貸与奨学金は無利子なので、第二種貸与奨学金よりも条件が良い分審査基準は厳しくなっています。

特に学力基準が厳しく、以下のようになります。

• 高等学校又は専修学校高等課程の、１年から申し込み時までの成績評価の平均値が3.5以上
• 高等学校卒業程度認定試験合格者であること

所得基準を満たしているだけでなく、学業成績が優秀でなければならないので、第一種奨学金に採用された場合、「すごい」と言えます。

第二種貸与奨学金は利息ありの奨学金です。

第一種よりも選考基準が易しいので、多くの人は第二種貸与奨学金を借りています。

日本学生支援機構によると第一種と違い利息は付きますが、令和5年の利率は0.002%〜0.467%と、良心的な金利水準となっています。

国の教育ローンや民間銀行の教育ローンだと1.7%～4%の金利なので、奨学金の利息はかなり割安な設定だと言えるでしょう。

2万円〜12万円までと、家計の事情に合わせて受給額を自由に選べます。

将来、自分で返済できる範囲内のお金を借りるようにしましょう。

第二種貸与奨学金の審査基準は以下の通りです。

第一種と第二種の奨学金は併用して利用できます。

学力基準は第一種と同じで、家計基準は、世帯人員、就学者の有無等によって異なります。

生計維持者の収入金額が選考の対象となりますが、収入・所得の目安はおよそ次の金額以内です。

▼収入・所得の上限額の目安

参照：第一種・第二種併用貸与の家計基準｜日本学生支援機構

上記の条件を満たせば第一種と第二種を併用して利用できますが、併用貸与の場合は、貸与総額および貸与終了後の毎月の返還額が多額となるので、将来の返還のことも十分に考えて申請しましょう。

ここまで、奨学金を借りられないという悩みを簡単に解決できる方法を解説します。

奨学金を借りられない理由は多岐にわたり、借りられない場合には教育ローンや大学などの独自の奨学金制度を利用する必要があります。

しかし、奨学金やその他教育ローンなどの制度でお金を借りたとしても、その後どのように返済していくかなどの計画を立てる必要もあります。

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この記事では、奨学金を借りられない理由とその対処法を中心に解説してきました。

奨学金を借りられない理由は所得基準など多数あり、借りられなかった場合の対処法として、独自の奨学金制度を利用する・教育ローンを利用するなどが挙げられます。

しかし、奨学金や教育ローンの利用にはデメリット・注意点が存在し、種類も豊富です。

そのため、一人で自身にあった適切な制度を見つけるのは容易ではありません。

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