りそな銀行のiDeCoが「自分年金づくり」が構築できるとして注目を集めています。手数料が低く、商品ラインナップが豊富なうえに、サポート体制が充実している点が魅力です。
しかし、いくつものメリットがあるりそな銀行のiDeCoとはいえ、実際のところデメリットもあるのではないか、口コミ・評判を見てから判断したい方も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、「りそな銀行のiDeCoの評判・口コミ」や「りそな銀行でiDeCoを始めるメリット」を中心に解説します。
・りそな銀行でiDeCoを始めたいが、評判・口コミを見てから判断したい
・iDeCoに興味はあるけど、加入手続きが複雑で気が進まない
と悩む方は本記事を参考にすると、iDeCoに関する不安を解消する方法がわかるうえに、資産形成全般に関する悩みを解消できるようになります。
内容をまとめると
- りそな銀行のiDeCoは、他の銀行と比較したときに、商品ラインナップが豊富で、手数料が低く、サポート体制が充実している
- 一方で、証券会社と比較すると、手数料や取扱商品数にそこまで差がないため、自身が重視する投資軸をもとに、複数の金融機関を比較検討する必要がある
- しかし、自身の投資スタイルを把握するためには、家計を含めた総合的な資産計画から逆算する必要があり、一人で行うには時間がかかる
- 独断による失敗や機会損失を避けるためにも、「マネーキャリア」のようにiDeCoを含めた資産計画の悩みを「無料で何度でも」相談できるサービスを活用する人が増えている
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- りそな銀行のiDeCoの評判は？
- 良かった口コミ・評判
- 悪かった口コミ・評判
- りそな銀行のiDeCoのメリットは？
- 商品ラインナップが豊富
- 手数料が低い
- サポート体制が充実している
- Webサービスが使いやすい
- りそな銀行のiDeCoでおすすめ商品はある？
- 元本保証なし
- 元本保証あり
- りそな銀行でiDeCo加入方法は？
- ①インターネット請求
- ②書類の作成、送付
- ③りそな銀行・国民年金基金連合会の加入確認
- ④「個人型年金加入確認通知書」を受け取る
- りそな銀行のiDeCo各種手続きの方法は？
- ログイン
- 住所変更
- iDeCo掛け金の変更
- 運用商品の変更
- 自分に合う金融機関を選ぶポイントは？
- 資産形成に関する総合的な悩みを解消する：マネーキャリア
- りそな銀行のiDeCoまとめ
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
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りそな銀行のiDeCoの評判は？
良かった口コミ・評判
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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悪かった口コミ・評判
りそな銀行の悪い評判としては、「ネット証券に比べて手数料が高く負担になる」、「eMAXIS SlimシリーズのオルカンやS&P500が選べない」、「マイページのログインが難しい」といった声が見られました。
ネット証券に比べて手数料が高い点は気になりますが、りそな銀行では安定的な運用成果が期待できる銘柄を数多く取り扱っています。
運用成果で手数料の負担を補える可能性もあるので、自身の投資スタイルに合うか確認しましょう。
りそな銀行のiDeCoのメリットは？
金融機関のメリットと、金融機関選びにおいて自分が重視するポイントが合致しなければ、メリットを十分に享受できません。
自身の場合は、以下で解説するりそな銀行のメリットを最大限享受できるのか、判断しましょう。
- 商品ラインナップが豊富
- 手数料が低い
- サポート体制が充実している
- Webサービスが使いやすい
商品ラインナップが豊富
りそな銀行でiDeCoを始めるとき、豊富なラインナップから商品を選択できます。
iDeCoでは金融機関によって取り扱う商品が異なるので、自分が選択したい資産のラインナップが豊富な金融機関を選びましょう。
▼金融機関別の取扱商品数
| 種別 | 複合資産 | 株式 | 債権 | REIT | 元本確保型 | 合計 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | ネット証券 | 8 | 21 | 4 | 2 | 1 | 38 |
| 楽天証券 | ネット証券 | 8 | 17 | 6 | 3 | 1 | 36 |
| 松井証券 | ネット証券 | 12 | 14 | 7 | 4 | 1 | 40 |
| 野村証券 | 対面証券 | 13 | 14 | 4 | 2 | 1 | 34 |
| 大和証券 | 対面証券 | 3 | 12 | 4 | 2 | 1 | 22 |
| 岡三証券 | 対面証券 | 7 | 12 | 5 | 2 | 2 | 29 |
| りそな銀行 | 銀行 | 11 | 9 | 3 | 3 | 2 | 29 |
| ゆうちょ銀行 | 銀行 | 12 | 7 | 4 | 2 | 8 | 34 |
| 三菱UFJ銀行 | 銀行 | 15 | 6 | 3 | 1 | 7 | 32 |
りそな銀行では、複合資産の運用を始めとする分散投資に力を入れており、分散投資を専門家におまかせできる「おまかせ運用コース」なども選択できます。
一方で、株式や債権のラインナップ数は証券会社に引けを取っています。しかし、金融機関を選択する際は商品数だけでなく、資産形成全体に関する自身の資産計画に従うことが重要なのです。
そこで、自身が金融機関選びにおいて何を優先するのか知るためにも、資産形成に関する総合的なアドバイスを受ける必要があります。「マネーキャリア」のようなサービスを活用して、「無料で何度でも」iDeCoのプロに相談する方も増えています。
手数料が低い
りそな銀行でiDeCoを始めると、毎月の手数料負担が抑えられます。
iDeCoで発生する手数料はいくつかありますが、「どの金融機関でも金額が一律な手数料」と「金融機関によって金額が異なる手数料」の2種類に分けられます。
▼どの金融機関でも金額が一律な手数料
- 加入・移換時手数料：2,829円
- 給付手数料：440円
- 口座管理手数料(加入開始後3年目以降)：毎月438or493円
- 口座管理手数料：171~589円(加入者)
- 還付手数料：0~1,488
- 他制度への移換手数料：0~4,400円
- りそな銀行からの引き落とし：438円
| 種別 | 積立を行う場合 (加入者) | 積立を行わない場合 (運用指図者) | サポート体制※ | |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | ネット証券 | 171円 | 66円 | △ |
| 楽天証券 | ネット証券 | 171円 | 66円 | △ |
| 松井証券 | ネット証券 | 171円 | 66円 | △ |
| 野村証券 | 対面証券 | 171円 | 66円 | 〇 |
| 大和証券 | 対面証券 | 171円 | 66円 | 〇 |
| 岡三証券 | 対面証券 | 171円 | 66円 | 〇 |
| りそな銀行 | 銀行 | 171円 | 66円 | ◎ |
| ゆうちょ銀行 | 銀行 | 430円 | 325円 | ◎ |
| 三菱UFJ銀行 | 銀行 | 431円 | 326円 | ◎ |
サポート体制が充実している
- 全国展開する銀行ならではの、地域に根差した安定のサービス
- 確定拠出年金専門のオペレーターによる丁寧な対応
- インターネットを通じたライフプランサポート情報の提供
- 確定拠出年金定期便の発送
Webサービスが使いやすい
りそな銀行でiDeCoに加入すると、Web上で簡単に資産状況の確認や運用割合の変更ができます。
Webサービスは各金融機関が対応してはいますが、2024年現在でも視認性の悪いサイトが複数存在するのが現状です。
▼使いづらい・見づらいサイトの特徴
- メニュー構成が分かりづらい
- スマホで表示してもPC向けの画面が表示される
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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りそな銀行のiDeCoでおすすめ商品はある？
ここからは、りそな銀行のiDeCoで運用できるおすすめ商品を紹介します。
運用できる商品には、元本保証あり・元本保証なしの2種類があります。元本保証ありは手数料がかかるため、元本保証なしがおすすめです。
元本保証なし
| 商品名 | 運用商品 | 信託報酬 |
|---|---|---|
| りそな つみたてラップ型ファンド(安定型) | 複合資産 | 0.660％ |
| りそな つみたてラップ型ファンド(安定成長型) | 複合資産 | 0.880％ |
| りそな つみたてラップ型ファンド(成長型) | 複合資産 | 1.100％ |
| Smart-i先進国株式インデックス | 外国株式 | 0.132％ |
| Smart-i新興国株式インデックス | 外国株式 | 0.220％ |
- Smart-i先進国株式インデックス：50％
- Smart-i8資産バランス安定成長型：30％
- Smart-i新興国株式インデックス：20％
元本保証あり
りそな銀行のiDeCoで購入できる元本保証ありの商品は2つのみです。
▼元本保証ありの商品
| 商品名 | 運用商品 | 年利 |
|---|---|---|
| りそな据置定期預金＜フリーポケット４０１ｋ＞ | 定期預金 | 0.002% |
| 埼玉りそな据置定期預金＜フリーポケット４０１ｋ＞ | 定期預金 | 0.002% |
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
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りそな銀行でiDeCo加入方法は？
ここからは、りそな銀行でiDeCoに加入する方法を解説します。
▼りそな銀行でiDeCoに加入する手順
- インターネット請求
- 書類の作成、送付
- りそな銀行・国民年金基金連合会の加入確認
- 「個人型年金加入確認通知書」を受け取る
①インターネット請求
スターターキット(パンフレット・お申込書等)の請求を行います。最短で2～3営業日後に書類が届きます。
▼請求方法
- インターネット請求(webエントリー)
- コールセンター
- 営業店
上記の中から自身に合った方法を選択できます。
②書類の作成、送付
書類が届いたら、作成して送付する必要がありますが、会社員、公務員、自営業者や専業主婦/夫によって必要書類は異なります。
▼職業別の必要書類
| 職種 | 必要書類 | 注意点 |
|---|---|---|
| 会社員(第2号被保険者) | 個人型年金加入申出書 事業所登録申請書 第2号加入者に係る事業主の証明書 | 勤務先からの証明書が必要 |
| 公務員(共済組合員) | 個人型年金加入申出書 第2号加入者に係る事業主の証明書(共済組合員用) | 勤務先からの証明書が必要 |
| 自営業者や専業主婦/夫(第1号,3号被保険者) | 個人型年金加入申出書 | 勤め先がない人は申出書のみ |
会社員は企業型DC(企業型確定拠出年金)の加入に関わらず、iDeCoに加入・併用できるのは嬉しいポイントです。
③りそな銀行・国民年金基金連合会の加入確認
書類については、りそな銀行が事前確認した後に、国民年金基金連合会が確認します。
りそな銀行は、iDeCoの受付金融機関として、国民年金基金連合会が定める確認要領に基づいて事前チェックする義務があります。確認の結果不備があると返却される場合があります。
国民年金基金連合会では、申請者の基礎年金番号の照合等、イデコ加入に関しての最終確認(審査)を実施します。
双方のチェックと審査が終了すれば、加入確認は完了です。手続き完了までに2か月程度かかります。
④「個人型年金加入確認通知書」を受け取る
加入確認が終わると手続きは完了です。
国民年金基金連合会から「個人型年金加入確認通知書」を受け取れば、加入は完了します。
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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りそな銀行のiDeCo各種手続きの方法は？
ここからは、りそな銀行でiDeCoに加入した際の、各種手続きの方法を開設します。
使用頻度の高い手続きをまとめているので、すぐに対応できるようにチェックしましょう。
ログイン
りそな銀行のマイゲートにログインする際に、うまくログインできないケースがあります。
▼ログインできないケース
- ログインIDを忘れた
- パスワードを忘れた
- 秘密の質問を忘れた
住所変更
引っ越しなどの場合に、住所変更手続きが必要になります。
手続きは、「加入者等氏名・住所変更届」という書面で行います。
▼送付先
- 〒135-0016 東京都江東区東陽2-4-2 新宮ビル1F
- りらいあコミュニケーションズ株式会社 内 りそな銀行 iDeCo受付センター宛
iDeCo掛け金の変更
iDeCoの掛金を変更する際は、書面による変更手続きが必要です。
ただし、掛金の変更は1年（1月〜12月の引き落とし分）に1回までなので注意が必要です。
▼掛金変更の種類
- 掛け金の増額・減額(停止・再開以外)
- 掛け金の停止(0円にする)
- 0円にしていた掛け金の再開
運用商品の変更
iDeCoで運用商品を変更する際は、コールセンターやWebサイトで常時できます。変更回数の制限等はありません。
▼Webサイトで変更する場合の手順
- 「運用商品・掛金配分を変更」をクリックまたはタップ
- サイト上部の「個人ポートフォリオ」メニューボタンをクリック（スマホはメニューを選択）
- 商品別配分変更：掛け金の投資割合や商品を変更する場合
- スイッチング：既に購入した商品を別の商品に変更する場合
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「資産運用って考えること多すぎ…」
資産形成・運用全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
▼マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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自分に合う金融機関を選ぶポイントは？
自分に合う金融機関を選ぶポイントとして、金融機関の強みと自身が投資において重視するポイントが合致するかが重要です。
りそな銀行のiDeCoには、他の銀行と比較して手数料が低い、商品ラインナップが豊富、サポート体制が充実しているなどのメリットがあります。一方で、ネット証券や対面証券と比較すると、手数料や取扱商品数にそこまで差がありません。
自分に適した金融機関を選ぶには、総合的な資産計画の作成を通して、自分の投資スタイルや重視する比較軸を把握する必要があります。しかし、自分一人で比較検討や資産計画の作成をするのは時間がかるうえ、独断の計画が最善とは限りません。
そこで、機会損失を減らすためにも、すぐに丸紅グループが運営する「マネーキャリア」のようなサービスを活用して、iDeCoを含む資産運用のプロへ「無料で何度でも」相談するのが必須です。
「マネーキャリア」では、満足度98.6%・相談実績100,000件以上の実績から、iDeCoも含めた資産運用の最適なロードマップをオーダーメイドで作成できます。Webサイトではなく、LINEで簡単に無料予約ができるのも嬉しいポイントです。
資産形成に関する総合的な悩みを解消する：マネーキャリア
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＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞
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＜マネーキャリアの利用料金＞
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20代女性
資産運用について1から丁寧に説明してくださいました！
将来に備えて資産運用をしたいのですが、どんな制度があるか、自分に何が合っているのかがわかっておらず、少額でも始められて気長に続けられるようなものがあったらと思っていました。相談についてもテンポよく明るく話してくださり、図で説明してくださったので、分かりやすかったです。
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わからなかった資産運用の悩みが明確になりました！
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40代男性
将来を見据えた資産運用のレクチャーをしていただきました！
最初にアウトラインの解説、そこからフォーカスをあてていくご説明のアプローチがとてもわかり易かったのと、次回までにシミュレーションを作成いただけるご丁寧さにとても満足しました。
りそな銀行のiDeCoまとめ
この記事では、りそな銀行のiDeCoの評判・口コミ、りそな銀行のiDeCoのメリット、りそな銀行の各種手続きを解説しました。
口コミ・評判を参考にしたiDeCoのメリットは以下です。
- 商品ラインナップが豊富
- 手数料が低い
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- Webサイトが使いやすい
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