「三井住友銀行でiDeCoを始めたいけど評判や口コミが気になる」
「三井住友銀行でiDeCoをするメリット・デメリットが知りたい」
とお悩みではないでしょうか。
結論、三井住友銀行のiDeCoは、大手銀行ならではの安心感と信頼性があり、初心者向けのサポート体制が充実しているのが魅力です。
この記事では、三井住友銀行のiDeCoの評判や口コミについて紹介します。
三井住友銀行でiDeCoをするメリット・デメリット、iDeCoの金融機関を選ぶポイントについても解説しますので、ぜひ参考にしてください。
内容をまとめると
- 三井住友銀行のiDeCoは、商品ラインナップが豊富で、サポート体制が充実している
- 自身の投資スタイルを把握するためには、家計を含めた総合的な資産計画が必要
- 独断による失敗や機会損失を避けるためには「マネーキャリア」がおすすめ
- iDeCoを含めた資産計画の悩みを「無料で何度でも」相談できるサービスを活用する人が増えている
監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 三井住友銀行のiDeCoの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 大手銀行ならではの安心感と信頼性がある
- 店舗・窓口で専門スタッフに相談できる
- ネットバンキングとの連携が便利
- クレジットカード決済に対応している
- 初心者向けのサポートが充実している
- 三井住友銀行のiDeCoの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
- 商品ラインナップがやや少なめ
- ネット証券に比べて手数料が高い
- 一部手続きがオンラインで完結しない
- サポート窓口が混雑しやすい
- iDeCoを始めるなら、まずはFPの無料相談を活用しよう
- 三井住友銀行のiDeCoの仕組みと特徴
- 加入条件
- 掛金の上限
- 三井住友銀行でiDeCoを始めるメリット
- 全国の支店・ATM網を活用できる
- SMBCグループの総合的な金融サービスを受けられる
- ネットバンキングで残高や運用状況を手軽に確認できる
- 三井住友銀行でiDeCoを始めるデメリット
- ネット証券に比べて商品数が少ない
- 運営管理手数料がやや高め
- 一部の手続きが郵送や窓口対応となる
- iDeCoを始める際に金融機関を選ぶポイント
- 取扱商品のラインナップを確認する
- 手数料体系やサービス内容を比較する
- FPなど金融の専門家に相談する
- 【まとめ】三井住友銀行のiDeCoの口コミ・評判
三井住友銀行のiDeCoの良い口コミ・評判【利用者にアンケート】
実際に三井住友銀行のiDeCoを利用した人の良い口コミ・評判を紹介します。
紹介する項目は以下のとおりです。
- 大手銀行ならではの安心感と信頼性がある
- 店舗・窓口で専門スタッフに相談できる
- ネットバンキングとの連携が便利
- クレジットカード決済に対応している
- 初心者向けのサポートが充実している
大手銀行ならではの安心感と信頼性がある
40代男性
大手の安心感で長期運用も不安なし
三井住友銀行という大手ならではの信頼感があり、長期にわたるiDeCoの運用でも安心して任せられています。資産管理も安心して続けられる点が魅力です。
店舗・窓口で専門スタッフに相談できる
50代女性
店舗で直接相談できて安心できた
初めてのiDeCoだったので、店舗の窓口で専門スタッフに直接相談できたのがとても心強かったです。疑問点もすぐに解決できました。
ネットバンキングとの連携が便利
30代男性
ネットバンキングと連携できて管理が楽
普段使っているネットバンキングとiDeCoの口座が連携できるので、資産状況の確認や管理がとても簡単です。手間が少なくて助かっています。
クレジットカード決済に対応している
40代女性
クレジットカードで掛金が支払えて便利
掛金の支払いにクレジットカードが使えるので、ポイントも貯まってお得感があります。毎月の手続きも自動でラクです。
初心者向けのサポートが充実している
30代女性
初心者でも安心して始められた
iDeCoは初めてでしたが、わかりやすい資料や丁寧なサポートがあり、不安なくスタートできました。サポート体制がしっかりしていると感じます。
三井住友銀行のiDeCoの悪い口コミ・評判【利用者にアンケート】
実際に三井住友銀行のiDeCoを利用した人の悪い口コミ・評判を紹介します。
紹介する項目は以下のとおりです。
- 商品ラインナップがやや少なめ
- ネット証券に比べて手数料が高い
- 一部手続きがオンラインで完結しない
- サポート窓口が混雑しやすい
マイナスな意見も知っておくことで、情報の偏りがなく、正しい判断がしやすくなります。
三井住友銀行のiDeCoを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
商品ラインナップがやや少なめ
50代男性
選べる商品が少なくて物足りない
他の金融機関と比べると、iDeCoで選べる商品の種類が少なく、もう少しバリエーションがほしいと思いました。
ネット証券に比べて手数料が高い
40代女性
手数料が高いのが気になる
ネット証券と比べると手数料が高めなので、長期運用を考えるとコスト面が気になりました。
一部手続きがオンラインで完結しない
30代男性
オンラインだけで完結しない手続きが面倒
一部の手続きは書類の郵送や窓口での対応が必要で、完全にオンラインで完結しないのが少し不便でした。
サポート窓口が混雑しやすい
40代女性
サポート窓口が混んでいて待たされることが多い
問い合わせや相談でサポート窓口を利用した際、混雑していて待ち時間が長いことがありました。もう少しスムーズに対応してもらえると助かります。
iDeCoを始めるなら、まずはFPの無料相談を活用しよう
iDeCoを始めるなら、まずはFPの無料相談を活用することをおすすめします。
iDeCoは最長で20年以上続く長期の資産形成手段であり、一度選んだ金融機関や商品の変更には手間がかかります。
そのため、自分のライフプランや投資スタイルに合った選択をすることが重要です。
FPに相談することで、銀行系とネット証券系それぞれのメリット・デメリットを客観的に比較し、自分に最適な選択ができます。
その中でも特におすすめのFP相談窓口は「マネーキャリア」です。
三井住友銀行のiDeCoの仕組みと特徴
三井住友銀行のiDeCoの仕組みと特徴について、以下の2つの内容について解説します。
- 加入条件
- 掛金の上限
加入条件
三井住友銀行のiDeCoの加入条件は以下のとおりです。
| 加入者 | 加入条件 |
|---|---|
| 自営業 | 満20歳以上60歳未満 国民年金保険料を納付している 農業者年金基金に加入していない |
| 民間企業の会社員 企業型確定拠出年金(企業型)未加入者 | 65歳未満 |
| 民間企業の会社員 企業型確定拠出年金(企業型)加入者 | 65歳未満 掛金(企業型DC・iDeCo)が毎月定額拠出である 企業型加入者掛金拠出(マッチング拠出)を利用していない |
| 公務員 | 65歳未満 |
| 専業主婦・主夫 | 20歳以上60歳未満 |
| 国民年金の任意加入者 | 60歳以上65歳未満 海外に居住されている |
掛金の上限
| 加入者 | 掛金の上限 |
|---|---|
| 自営業 | 年間816,000円(月額68,000円) ※国民年金基金等への年間拠出額の合算 |
民間企業の会社員 企業型確定拠出年金(企業型)未加入者 | 確定給付企業年金や厚生年金基金がない場合 年間276,000円(月額23,000円) 確定給付企業年金や厚生年金基金がある場合 年間上限240,000円(月額上限20,000円) |
| 民間企業の会社員 企業型確定拠出年金(企業型)加入者 | 年間上限240,000円(月額上限20,000円) ※各月の企業型DCの事業主掛金額、企業年金等の他制度掛金相当額 と合算して月額5.5万円を超えることはできない |
| 公務員 | 年間上限240,000円(月額上限20,000円) ※共済掛金相当額と合算して月額5.5万円を超えることはできない |
| 専業主婦・主夫 | 年間276,000円(月額23,000円) |
| 国民年金の任意加入者 | 年間816,000円(月額68,000円) ※国民年金基金等への年間拠出額の合算 |
三井住友銀行でiDeCoを始めるメリット
三井住友銀行でiDeCoを始めるメリットは以下の3つあります。
- 全国の支店・ATM網を活用できる
- SMBCグループの総合的な金融サービスを受けられる
- ネットバンキングで残高や運用状況を手軽に確認できる
全国の支店・ATM網を活用できる
メリットの1つめは、全国の支店・ATM網を活用できることです。
三井住友銀行は全国各地に支店があるため、対面相談で運用手続きのサポートを受けることが可能です。
また、銀行口座と連携することで全国でアクセスが可能なATM網を使用し、日常的な金融取引だけでなく、掛金の引き落としや資産移動の手続きができます。
自分の居住地域に支店やATMがある場合は、三井住友銀行のiDeCoを活用するのがおすすめです。
SMBCグループの総合的な金融サービスを受けられる
メリットの2つめは、SMBCグループの総合的な金融サービスを受けられることです。
三井住友銀行はSMBCグループの中心的な金融機関であり、グループ内には信託銀行や証券会社、保険会社などさまざまな金融機関が集約されています。
これにより、iDeCoに加入することで、安定した運用商品や金融サービスを受けられます。
また、iDeCoの運用はSMBCグループの信託銀行などを通じて行われるため、信頼性が高いことが特徴です。
ネットバンキングで残高や運用状況を手軽に確認できる
メリットの3つめは、ネットバンキングで残高や運用状況を手軽に確認できることです。
三井住友銀行のネットバンキングでは、運用している投資信託や株式の評価額、運用成果がリアルタイムで表示されるため、現在の資産状況を把握できます。
また、ネットバンキングではiDeCo口座の資産配分や月々の掛金額の変更が可能です。
リアルタイムで運用状況を確認し、資産配分を自由に変更できることが特徴です。
三井住友銀行でiDeCoを始めるデメリット
三井住友銀行でiDeCoを始めるデメリットは以下の3つあります。
- ネット証券に比べて商品数が少ない
- 運営管理手数料がやや高め
- 一部の手続きが郵送や窓口対応となる
ネット証券に比べて商品数が少ない
デメリットの1つめは、ネット証券に比べて商品数が少ないことです。
ネット証券と三井住友銀行の取引銘柄数の比較は以下のとおりです。
| 金融機関 | 取引銘柄数 |
|---|---|
| 三井住友銀行 | 25本 |
| 岡三証券 | 44本 |
| 楽天証券 | 35本 |
| SBI証券 | 38本 |
| 松井証券 | 40本 |
三井住友銀行は取引銘柄が少ないため、ネット証券に比べてリスク分散や運用の自由度が低いです。
ただし、数が少なくても自分に合う銘柄がある場合は、三井住友銀行でも問題ありません。
運営管理手数料がやや高め
デメリットの2つめは、運営管理手数料がやや高いことです。
三井住友銀行のiDeCoは運営管理手数料として月に200～300円程度かかります。
一方で、ネット証券では運営管理手数料が無料であることが多いです。
そのため、運営管理手数料が負担に感じる人は、ネット証券を利用するのがいいでしょう。
一部の手続きが郵送や窓口対応となる
デメリットの3つめは、一部の手続きが郵送や窓口対応となることです。
三井住友銀行はオンラインで手続きがすべて完結しないため、時間と手間がかかってしまいます。
一方で、ネット証券であれば全てがオンラインで完結するためスムーズに手続きが可能です。
三井住友銀行は口座開設時に窓口で直接対応を求められるケースもあるので、スムーズに手続きしたい人は、ネット証券を利用するのがいいでしょう。
iDeCoを始める際に金融機関を選ぶポイント
iDeCoを始める際に金融機関を選ぶポイントは以下の3つあります。
- 取扱商品のラインナップを確認する
- 手数料体系やサービス内容を比較する
- FPなど金融の専門家に相談する
取扱商品のラインナップを確認する
ポイントの1つめは、取扱商品のラインナップを確認することです。
iDeCoは金融機関によって取扱商品のラインナップが異なり、どのような商品が選べるかは資産運用方法に影響します。
商品ラインナップは豊富なことに越したことはありませんが、自分に合う商品があるかどうかも重要なポイントです。
自分が考えている資産運用ができるように、事前に商品ラインナップは確認しておきましょう。
手数料体系やサービス内容を比較する
ポイントの2つめは、手数料体系やサービス内容を比較することです。
金融機関によって、運営管理手数料や口座管理費用が異なるため事前に確認しておくことが重要です。
特にネット証券ではこれらの費用は無料なことが多いですが、銀行や信託銀行では費用が発生します。
また、サービス内容も事前に確認しておきましょう。
iDeCoの運用中に困った場合、オンラインサポートや電話サポートのようなサービスがあると、安心して運用することが可能です。
FPなど金融の専門家に相談する
ポイントの3つめは、FPなど金融の専門家に相談することです。
iDeCoの金融機関選びで後悔しないためには、まずはiDeCoのリスクを理解し、自分がきちんと資産運用できるか検討することが大切です。
そのためにはFPに相談し、中立的なアドバイスを受けることが重要です。
FPは家計の全体像を把握し、将来のライフプランを基にポートフォリオの考え方や金融機関選びのポイントをアドバイスしてくれます。
iDeCoで後悔したくない人、きちんと資産運用したい人は、一度相談してみましょう。
【まとめ】三井住友銀行のiDeCoの口コミ・評判
iDeCoの金融機関を選ぶ際は、商品ラインナップの充実度、手数料の低さ、金融機関の信頼性といったポイントを総合的に比較検討することが大切です。
実際、三井住友銀行のiDeCoは他の銀行と比較して、大手銀行ならではの安心感と信頼性があり、全国の支店・ATM網を活用できます。
ただし、ネット証券と比較した場合には商品ラインナップがやや少なく、一部の手続きが郵送や窓口対応となってしまいます。
この記事で紹介したiDeCoを始める際に金融機関を選ぶポイントを踏まえれば、安心して老後資金作りを進めていくことができるでしょう。
iDeCoを扱う会社や銀行はたくさんありますが、三井住友銀行は店舗・窓口で専門スタッフに相談でき、初心者向けのサポートが充実しているため、iDeCoを始めるのにおすすめです。
