楽天iDeCoで楽天ポイントを貯めよう【楽天証券のiDeCoについて解説】

▼この記事を読んでほしい人

• 楽天証券でiDeCoを始めようと考えている人
• 楽天証券でのiDeCo利用による楽天ポイントの貯め方を知りたい人

▼この記事を読んでわかること

• 楽天証券でiDeCoを始めるメリットについて
• 楽天証券でiDeCoを利用して楽天ポイントを貯める方法について
• 楽天証券でiDeCoをする上でのポイントた注意点について

iDeCoに関する悩みならまずはマネーキャリアの無料相談を気軽に利用してみてください！

こんにちは。マネーキャリア編集部です。 

先日、30代の女性の友人からこんな疑問を寄せられました。   

ここでは、

• 楽天証券のiDeCoの特徴やメリット
• 楽天ポイント投資
• 他の金融機関から楽天証券のiDeCoへの移管方法
• iDeCoに関する基礎知識まとめ

など、楽天証券のiDeCoやiDeCoの基礎知識をまとめた記事になっています。

ぜひ最後までご覧ください。 

マネーキャリアでは、お金に関する記事が数多くありますので興味のある方は合わせてご覧ください。  

楽天証券は、2020年頃より口座数を急激に伸ばしています。

楽天証券をはじめとしたネット証券は、長らくSBI証券が圧倒的な業界トップと言われていました。

2020年3月時点では、およそ140万口座の差がついていました。

• SBI証券（ネオモバイル証券含む）：540万口座
• 楽天証券：400万口座

楽天証券のiDeCo（イデコ）には、3つの大きな特徴があります。

• 商品ラインアップが豊富
• 取引手数料が低い
• iDeCoダイヤルで相談できる

楽天証券のiDeCoは、元本確保型の商品を除いて31本から選択できます。

詳しい商品名については後述しますが、様々な投資信託が用意されています。

• 株式
• 債券
• REIT

iDeCoによる資産運用は、必ず手数料がかかります。

毎月掛け金を出して運用する場合は、金融機関によらず下記手数料がかかります。

• 加入時手数料：2829円
• 運用中にかかる手数料：月171円

楽天証券のiDeCoを利用するメリットは4つです。

• 楽天銀行からの自動入金で楽天ポイントが貯まる
• 楽天証券のポイントプログラムでポイントが貯まる
• 運営管理手数料が他サービスに比べて低い
  
• iDeCoの資産とほかの投資資産をまとめて管理することが可能
  

楽天証券では、グループ内の楽天銀行との口座連携サービスを利用できます。

「楽天銀行の口座開設」と「下記サービスへの登録」が必須ですので、忘れないようにしましょう。

• マネーブリッジ：楽天銀行の金利が0.1％になる
• ハッピープログラム：楽天銀行への入出金でポイントが貯まる

iDeCoの拠出金を楽天銀行からの自動入金にすると、入金のあった日ごとに楽天ポイントが付与されます。

ポイントには下記ランクがつけられています。

最初はベーシックとなり、入金ごとの付与ポイントは1ポイントです。

プレミアムはポイントが2倍、VIPとスーパーVIPは3倍になります。

• ベーシック
• アドバンスト：残高10万円以上または取引5件以上
• プレミアム：残高50万円以上または取引10件以上
• VIP：残高100万円以上または取引20件以上
• スーパーVIP：残高300万円以上または取引30件以上

他にも、ATM手数料や他行振込手数料が無料になる特典もあるので、楽天証券と合わせて楽天銀行も積極的に使いましょう。

楽天証券には、家族・友人・知り合いを紹介することでポイントが貯まります。

「ポイントプログラム」と呼ばれています。

楽天証券の口座がない知り合いが楽天証券のiDeCoを開設する場合、付与されるポイントは合計400ポイントになります。

• 紹介された人が紹介日から5ヵ月以内に、紹介状の所定のURLから総合口座を開設し1000円以上入金：1人200ポイント
  
• 紹介された人が紹介日から5ヵ月以内に、紹介状の所定のURLからiDeCoに加入・初期設定を完了し、総合口座も開設している：1人200ポイント
  

前述の通り、楽天証券は、iDeCoの口座管理に関しては無条件で誰でも無料です。

• 加入時手数料：2829円 
• 運用中にかかる手数料：月171円
  

楽天証券でiDeCo以外の投資資産を保有している人は、全資産を1つのIDで管理することができます。

今は何も持っていない人も、今後楽天証券で様々な商品を購入する際に便利です。

• 株式
• つみたてNISA
• NISA
• その他（FXなど）

楽天証券でiDeCoを始める際に、証券総合口座の開設は必須ではありません。

ただ、iDeCoで楽天ポイントを貯めるためには「ハッピープログラム」への参加が必須で、証券総合口座を開設しなければ参加できません。

iDeCo以外でも便利な証券会社なので、これを機会に開設しましょう。

開設時は「現住所と一致した本人確認書類」と「現住所と一致したマイナンバーがわかるもの」が必要ですので、ない人は事前に準備しておきましょう。

楽天銀行から自動入金で楽天証券のiDeCoに拠出した場合は、毎月ポイントが貯まります。口座の残高や取引回数によっては、ポイントも3倍まで増えます。

他にも楽天サービスを使っている場合、毎月1000ポイント以上貯まっている人もめずらしくありません。

「ポイント貯まったけど有効期限が近い…今必要じゃないけど何かポイントで買おうかな」

と、有効期限に迫られて買い物をするのは、何だかもったいないですよね？

楽天証券なら、楽天ポイントで投資ができます！

手順は以下の通りです。

1. 楽天証券総合口座を開設
   
2. コース設定を「楽天ポイントコース」に変更
3. 投資信託、国内株式、バイナリーオープションのいずれかに投資

楽天証券でiDeCo（イデコ）を始めようと思った人は、早速申し込みましょう。

申し込み自体はそこまで時間はかかりませんが、完了までに1～2ヶ月前後かかります。

1. 資料や申し込み書の請求
   
2. 必要事項を記入して書類の返送
   
3. WEBサイトからログインして運用商品の選択
   

楽天証券の公式サイトを通じてiDeCo（イデコ）の申込書を請求してください。

一度メールのURLから申込書を請求しなければいけないので、メールアドレスの入力も必要です。

楽天証券から申込書とガイドブックが郵送されます。

先ほど、楽天証券には「確定拠出年金専用ダイヤル」があると言いましたが、申込書の請求は電話ではできません。あくまで「相談」にとどまる点はご注意ください。

書類が届いたら、申込書に必要事項記載の上返送しましょう。

会社員や公務員は、勤め先の証明書が必須です。

2021年9月現在、企業型DC（企業型確定拠出年金）に加入している会社員はiDeCoに加入できない場合があります。iDeCoへ申し込む前に勤め先への確認をおすすめします。

開設できないと言われてしまったら、2022年10月からは自由に開設できるようになりますので、制度変更まで待ちましょう。

返送後は楽天証券と国民年金基金連合会の審査が入ります。

手続完了まで1～2ヵ月前後かかります。

審査が完了すると書類が送られます。

紛失すると面倒ですので、大切に保管してください。

• 個人型確定拠出年金確認通知書 
• 口座開設のお知らせ
• コールセンター／インターネットパスワードの設定のお知らせ
  

iDeCoを開設した人が悩むのが、運用する商品の選択です。

まずは信託報酬が低い商品から考えてみましょう。

信託報酬とは、投資信託で運用する際にかかる手数料の一種で「プロに運用を任せる手数料」です。

毎年一定率の信託報酬が設定され、皆さんが投資した資金から自動的に引かれます。

信託報酬は、高いものだと1.8％程度しますが、低いものは0.2％以下です。

信託報酬は投資家からみれば低いほうがいいので、信託報酬が0.2％以下の低い商品を3つご紹介します。

いずれも「インデックス型投資信託（インデックスファンド）」と呼ばれ、主要な指数に連動する運用を目指すため信託報酬が低く抑えられています。

1. 楽天・全米株式インデックス・ファンド
2. たわらノーロード先進国株式
   
3. たわらノーロード国内債券
   

楽天・ヴァンガード・ファンド（全米株式）とも呼ばれます。

米国株式市場の投資可能銘柄、約4000銘柄に分散投資ができる投資信託です。

アップルやグーグルなど誰もが知っている大企業だけではなく中小企業も網羅されています。

米国は全世界最大の株式市場で、今後の成長にも期待が持てます。

信託報酬は0.162％で、同じ種類の投資信託の中でも低い水準です。

米国一極集中が不安な人は、先進国に分散投資する投資信託がおすすめです。

たわらノーロード先進国株式は、「MSCIコクサイ・インデックス」に連動する運用を目指した投資信託です。

MSCIとはモルガン・スタンレーの関連会社が運営している金融サービス企業で、「MSCIコクサイ・インデックス」などの指数の算出などを行っています。

MSCIコクサイ・インデックスは日本以外の先進国22ヵ国に上場する大型株・中型株を構成銘柄にしている指数なので、たわらノーロードは日本以外の主要先進国の株式をカバーしている投資信託といえます。

信託報酬は0.10989％で、こちらも低い水準です。

株式の変動（リスク）がどうしても嫌な人は、国内債券に投資する投資信託がおすすめです。

ただし、①や②と比べて株価上昇時のリターンでは全く勝てません。

リスクを抑えた分リターンも抑えられてしまう点は要注意です。

名前の通りですが、日本の債券に投資します。

債券には様々種類があり、国が発行する国債以外にも地方自治体が発行する地方債、会社が発行する社債があります。

ただし、どれも低金利の影響を受けて0.1～1％程度の金利しかつきません。

信託報酬は0.154％と低いのですが、金利が低いので低金利時のリターンはマイナスになってしまうこともあります。

実際に2020年の運用はマイナスでした。

リスクが抑えられるから損をしないわけではありません。

メインは①や②などの株式で運用するべきです。

「今入っているiDeCoと比べたら、楽天証券のほうが手数料が安いし信託報酬が低い投資信託もたくさんある…できれば変更したい！」

すでに他の金融機関でiDeCoを始めている方も、楽天証券に変更できます。

一言でいえば移すだけですが、手順やメリット・デメリットも含めて解説します。

他社のiDeCoを楽天証券のiDeCoへ変更することを「移換（運営管理機関変更）」と言います。

会社員や公務員と同様、書面での手続きです。

1. webサイトで申し込み
2. 申込書の返送
3. 各種書類到着

• 運営管理手数料がかからない
• 運用商品の信託報酬が抑えられる
• 将来運用商品を広げる際に、楽天証券の利便性が活かせる

• 他社iDeCoでの運用商品を一度売却し、変更後に再購入の必要がある
• 売却時に含み損だった場合、損失が確定してしまう
• 利用している金融機関によっては移換手数料4400円がかかる

2021年8月31日で終了してしまいましたが、iDeCo開設時のキャンペーンも実施されていました。

今後復活するかどうかは未定ですが、楽天証券は口座数でSBI証券を抜きたいのは明白で、どこかのタイミングで同様のキャンペーンを実施する可能性もあります。

なお、もらえるポイントは200ポイントで紹介キャンペーンでもらえるポイントと変わりません。代わりに誰か1人を紹介すれば同じです。

楽天証券のiDeCoを中心に解説しましたが、もう一度iDeCoの基本を押さえておきましょう。

• 加入区分・条件と掛金の上限
• 税制優遇メリット
• デメリット
• iDeCoの運用商品
  

iDeCoは、制度開始当初は自営業者などに限定されていました。

2021年9月現在は加入対象者も広がり、20歳以上60歳未満の日本在住の国民は全員加入できます。2022年5月以降は、65歳未満まで対象が広がります。

異なるのは掛金の上限です。

※企業型DC=企業型確定拠出年金,DB=確定給付年金

会社員や公務員は上限金額が多くありませんが、長期的に安定した給与が入ってくるのでiDeCoとの相性は良いです。

最低拠出金額は5000円で、1000円単位で自由に決められます。

• 掛金の全額所得控除
• 運用益の非課税
• 受取時の控除（退職所得控除または公的年金等控除）

デメリットは2つです。

1. 会社員の中には加入できない人もいる
2. 原則60歳まで引き出せない（解約できない）

どの金融機関でも、iDeCoの運用商品は元本確保型が1～2本、残りは投資信託となっています。

元本確保型は定期預金などが該当し、元本は減りませんがほとんど利子は付きません。

利子も下がり続けており、2021年9月現在では0.002％です。

iDeCoの運用には最低でも月171円、年間2052円の手数料がかかります。

1億260万円以上預けてようやく手数料分の利子になります。

iDeCoで元本確保型の運用は全く意味がないどころか手数料分の損になるだけなので、必ず投資信託から選びましょう。

iDeCo加入後は、下記2点に注意しましょう。

• 掛金引き落とし口座の残高不足
• 転職・退職時の手続き漏れ
  

iDeCoは毎月の掛金を翌月の26日（休業日の場合は翌営業日）に登録している銀行口座からの振替により納付します。

万が一口座残高が不足していた場合、口座振替ができません。

口座振替ができない場合、その月の掛金はなかったものとなってしまいます。

iDeCoは国民年金と異なり、掛金の追納ができない仕組みです。

引き落とし口座の残高が十分あるか、定期的に確認しておきましょう。

転職や退職をすると、iDeCoの加入資格状況も変更となります。いずれにせよ変更手続きが必要となりますので忘れないようにしましょう

専業主婦（主夫）や学生が就職した場合も同様です。

転職時は、転職先に企業型DCがあるとiDeCoからの移換が必要です。

企業型DCとiDeCoを併用したい場合は、できるかどうかを含めて勤め先に確認してください。

加入資格状況の変更により掛金の上限額が減ってしまうと、月々の掛金も変更しなければいけない場合もあります。 

手続きを失念してしまうと、掛金の引き落としが停止される場合もあります。

ここまで楽天証券のiDeCoについてかなり詳細に解説してきました。

とはいえ、

このような悩みを抱える方は多いでしょう。 

結論から言うと、そのような方はお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。 

FPは、iDeCoだけではなく、様々な金融商品を比較検討しながら、相談者の資産状況や、家計の状況に合わせて最適な提案をすることができます。 

特に、マネーキャリアの無料FP相談サービスは3,000名のFPと提携している日本最大級のFP相談サービスです。 

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楽天証券は、iDeCoの自動入金でポイントが貯められる、便利でお得な金融機関です。

本記事では、

• 楽天証券のiDeCoのメリット・デメリット
• 楽天証券でできるポイント投資
• iDeCoを楽天証券に変更したい場合の手続き
  
• iDeCoの制度概要
• iDeCo加入後の注意点