新NISA・つみたてNISAを店舗型銀行で始めるデメリットとは？理由やメリットも解説

こんな疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

実は、銀行の窓口で新NISAを始めると、手数料が高く、選べる投資信託の種類が少ないため、長期運用には不利になることが多いことも…

「なんとなく安心だから」と銀行で始める前に、この記事を読んでデメリットをしっかりと確認しましょう。

つみたてNISAを始めるデメリットの1つとして、取り扱い銘柄数がネット証券に比べて少ないことが挙げられます。

通常のネット証券では、国内外の株式や投資信託など、数千から数万に及ぶ多様な金融商品を取り扱っています。一方、つみたてNISAで選択できる銘柄は、金融庁によって厳選された約242程度の投資信託に限定されています。

これにより、投資家の選択肢が狭められ、自身の投資戦略や目標に最適な商品を見つけにくくなる可能性があります。

ただし、金融庁によって厳選された銘柄は初心者投資家にとっては選択の手間が省け、安心して投資できるというメリットもあります。

デメリットの2つ目は、銀行はネット証券に比べて保有時にかかるコストの「信託報酬」が高く設定されているものからしか商品を選べないことがある点です。

購入する商品が同じであれば、銀行で購入しても、ネット証券で購入してもコストは同じです。

しかし、デメリット①で紹介したように銀行はネット証券と比べて取り扱っている銘柄の個数が少なく、数本程度からしか選べない銀行もあります。

そのため、口座を解説した銀行で取り扱っている銘柄が信託報酬が高いものばかりの場合、それら以外に選ぶことができず結果としてネット証券で口座開設した場合っと比べて損してしまうことが起こりえます。

デメリットの3つ目が、銀行はネット証券と比べて最低積立金額が高く設定されている点です。

例を挙げると、ネット証券と銀行の最低積立金額は以下になります。

銀行と比較してネット証券会社での方が少額投資でより柔軟な運用を行うことも可能となります。

デメリットの4つ目は、銀行はネット証券と比べるとポイントサービスが充実していないことが多く、ポイント還元率なども低い点です。

ネット証券の「楽天証券」では、積立額の1%をポイントとして還元するなど、多くのキャンペーンを展開しています。

ネット証券は人件費などを削減できるので、その分をユーザーに還元できるのです。

一方、銀行は店舗を構えなければならないので営業中は人件費などがかかり、ネット証券と比べると手厚いサービスを展開する余裕がありません。

ポイント還元などのお得さを考慮すると、銀行よりネット証券の方がサービスが充実しています。

デメリットの5つ目は、銀行のNISA口座では株式やETFの取り扱いがない点です。

そのため、NISA口座を利用して株式投資を始めるつもりであれば、金融機関変更等をしなければならなくなります。

銀行では投資信託しか取り扱っていないので、株式の個別銘柄などは基本的に売買できません。

投資の自由度が下がり、購入したい株式に投資できないことは、ハイリスク・ハイリターンな投資をしてみたい人には、大きなデメリットとなるでしょう。

投資信託の運用だけでは、短期間で大きな利益は得にくく、投資の知識もあまり上昇しません。 

今は投資信託のみで良いと考えている方でも、運用を続けていくうちに株式やETFにも興味が出てくるかもしれません。

そのような場合に金融機関変更等の作業を減らすためにも、迷っている方は最初からネット証券口座での口座開設をおすすめします。

デメリットの6つ目は商品を営業されることがある点です。

近年、金融庁が金融機関に新NISA・つみたてNISAを推し進めるよう働きかけている影響等から、銀行から買うつもりがない金融商品を営業される可能性もあります。

店舗型銀行で新NISA・つみたてNISAを開設すると、ノルマのために銀行から必要のない商品を押し売りされる可能性があるので注意しましょう。

こんな疑問はありませんか？

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専門家に相談というとハードルが高いイメージがありますが、NISAの金融機関変更は年に1回のみで手続きも複雑なため、前もって自分に合った金融機関を選ぶためにプロの手を借りましょう。

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ここまで店舗型銀行で新NISA・つみたてNISAを始めるデメリットを中心に紹介してきましたが、もちろん銀行のメリットもあります！

ここでは、銀行で新NISA・つみたてNISAを始めるメリットについて解説します。

新NISA・つみたてNISAを銀行で始めるメリットは以下の通りです。

• メリット①相談しながら手続きができる
• メリット②ネットが不慣れな人も口座を開設できる
• メリット③住宅ローンの金利優遇
  

銀行はネット証券と違い直接人に会って相談しながら口座開設できるのが大きなメリットです。

ネット証券はインターネット上ですべて自分で手続きを行わないといけませんが、銀行は店舗があるので申し込みなどの手続きを店頭で行えます。

店舗のスタッフに直接相談できるので、不安や疑問はすぐに解決することが可能です。

新NISAのつみたて投資枠・つみたてNISAは厳選された商品が揃っているので、店頭での申し込みだからといって、手数料の高すぎるものを勧められたりすることも少ないでしょう。

店舗型銀行で新NISA・つみたてNISAを始める際のメリットの一つは、「相談しながら手続きができる」点です。

対面での相談が可能なため、投資初心者でも安心して始められます。専門知識を持った行員が、NISAの仕組みや投資商品の特徴、リスクなどを分かりやすく説明してくれます。また、自分の財務状況や投資目的に合わせた適切なアドバイスを受けられるため、より自分に合った投資計画を立てやすくなります。

手続きの際も、書類の記入方法や必要書類の確認など、細かな点まで丁寧にサポートしてもらえます。不明点があればその場で質問でき、即座に回答を得られるのも大きな利点です。

さらに、投資開始後も定期的な相談や運用状況の確認ができるため、長期的な資産形成をサポートしてくれる心強い味方となります。

インターネットの利用に不安を感じる方や、オンライン手続きに慣れていない方にとって、店舗での対面サービスで口座開設のサポートをしてもらえます。

銀行員が直接対応してくれるため、複雑な手続きも丁寧に案内してもらえます。 また、本人確認書類の提示や署名なども、その場で完結できるため、書類の郵送や電子署名などの手間が省けます。

さらに、口座開設に必要な情報の入力ミスも、その場で確認・修正できるので、手続きの遅延を防ぐことができます。

高齢者や技術に不安を感じる方々にとって、このような対面でのサポートは非常に重要です。ネットバンキングやスマートフォンアプリの利用方法についても、実際に操作しながら説明を受けられるため、後々の運用もスムーズに行えるようになります。 

店舗型銀行で新NISA・つみたてNISAを始めるメリットの一つに、「住宅ローンの金利優遇」があります。

これは、NISA口座を開設し、利用することで住宅ローンの金利が優遇される可能性がある制度です。

多くの銀行では、取引の多い顧客に対してさまざまな優遇サービスを提供しています。NISA口座の開設・利用は、銀行との取引を深める一つの方法となり、その結果として住宅ローンの金利優遇を受けられる可能性が高まります。

具体的な優遇幅は銀行によって異なりますが、一般的に0.1%から0.2%程度の金利引き下げが行われることが多いです。これは一見小さな数字に見えますが、長期間にわたる住宅ローンでは大きな差額となります。  

NISA、銀行と証券会社のどちらで相談するべきか迷う方向けに、それぞれの違いを解説します。

両者にはそれぞれ特徴があり、自分のニーズに合った選択が重要です。ここでは、銀行と証券会社のNISA相談における特徴を比較し、最適な選択肢を見つける方法を探ります。  

銀行でのNISA相談は、対面での細かいサポートを求める方におすすめです。

専門知識を持った行員が、NISAの仕組みや投資商品の特徴、リスクなどを分かりやすく説明してくれます。また、個人の財務状況や投資目的に合わせた適切なアドバイスを受けられるため、自分に合った投資計画を立てやすくなります。

手続きの際も書類の記入方法や必要書類の確認など、細かな点も不明点があればその場で質問でき、即座に回答を得られるのもポイントです。

販売手数料や信託報酬などのコストを抑えたい人や、人気の銘柄を選んで運用成績を少しでも良くしたい人は、証券会社がおすすめです。

証券会社は取り扱い商品が多く、投資の自由度が高いのが特徴。

自由度が高いということは銘柄選びや売買など、自分ですべて行わなければいけませんが、自身で調べていくうちに投資の知識も身につきます。

銀行と比べるとサービスも豊富で、ポイント還元などの特典も多いです。

新NISA・つみたてNISAだけでなく様々な投資を行えるので、大きな利益を得たい人は銀行より証券会社で新NISA・つみたてNISAを始めましょう。

新NISA・つみたてNISAを始めるのならば、自分に合った口座選びが重要となります。

自分に合った口座を選んで、新NISA・つみたてNISAを始める上で損をしないようにしましょう。

新NISA・つみたてNISAの口座選びポイントは以下になります。

• 目当ての銘柄がラインナップされているか
• 最低積立金額がいくらか
• 口座から自動引落しができるか

新NISA・つみたてNISAで投資できる銘柄は金融機関ごとに異なるので、まずは自分の目当ての銘柄がラインナップに入っているか確認しましょう。

つみたてNISAは金融庁が定めた厳しい条件をクリアした投資信託から選ばれた銘柄のみが選出されていますが、さらにその銘柄を各金融機関が厳選しています。

「SBI証券」や「楽天証券」など金融機関によって選べる商品は異なり、扱っている銘柄・扱っていない銘柄があるので、事前チェックが必要です。

目当ての銘柄が決まっていない場合は、銘柄の取り扱い数が多い金融機関から選びましょう。

金融機関ごとの「最低積立金額」をチェックしておくのも重要です。

「いきなり高額の資金を使うのは怖いので、少額から投資を始めたい…」

そういった悩みをお持ちの人も多いでしょう。

投資できる「最低積立金額」は金融機関ごとに異なります。

100円という少額からスタートしたい場合はネット証券会社を中心に、1,000円からでも問題なければ銀行も候補に入れることができます。

※一部ネット銀行では最低購入金額100円～も可能

はじめての投資に不安がある人は、最低積立金額のネット証券を選び、口座を開設すると良いでしょう。

口座から自動引き落としできる機能がついているかも確認しておきましょう。

普段使用している普通預金口座から自動引き落としできる機能がついていれば、積み立てが楽になり、手間が省けます。

細かい点ではありますが、新NISA・つみたてNISAは毎月きちんと積み立てて、長期間継続することが大事です。

面倒に感じることのないよう、続けやすい環境作りを整えられる金融機関を選びましょう。

普段使いの口座から自動引き落としできる金融機関を選べば、毎月の手間が省けるのでおすすめです。

ここまで銀行でNISA口座を開設するデメリットやメリットを紹介してきました。

NISAをいざ始めようと思っても、金融機関選びから、購入する銘柄選び、積立金額決めなど決めないといけない場面はたくさんあり、疑問などもたくさん出てくるでしょう。

そのような時はひとりで調べて悩むのではなく、専門家に相談してみることもおすすめです。

新NISAを始めるにあたり、銀行と証券会社の違いを理解することが重要です。

銀行は身近で利便性が高く、既存の口座を活用できる利点がありますが、商品の選択肢が限られる傾向があります。一方、証券会社は豊富な投資商品と専門的なサービスを提供しますが、新たに口座開設が必要です。

両者のデメリットとして、銀行は投資に関する専門知識や経験が不足している可能性があり、証券会社は手数料が高めになることがあります。

新NISAを始める際は、自身の投資目的や経験、利用したいサービスを考慮し、適切な金融機関を選択することが大切です。

しかし、NISAを始めるにあたって始め方がそもそもわからなかったり、どのような運用をすれば良いかに迷う人は、「マネーキャリア」のようにプロのFPに無料で何度でも、NISAに関するすべての悩みを相談できるサービスを使ってみましょう。