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▼この記事を読んでほしい人
  • 子供の保険について考えている人
  • 子供の医療保険ランキングを見るポイントを知りたい人
  • 子育てをしている世帯の人


内容をまとめると

  • 子供の病院代費用は全てが無償ではない
  • 子供の医療保険加入率46.7%
  • 一度病気になると保険に入れなくなる可能性がある
  • おすすめの保険相談窓口3選
  • 保険の相談をするならマネーキャリアが一番おすすめ
子供の医療保険について保険のプロであるFPに何度でも無料で気軽に相談をしたい人は満足度93%のマネーキャリアがおすすめ。以下のリンクから簡単に予約が出来ます。

子供に必要な医療保険ランキングを解説!子供に医療保険は必要なのか?子供の医療保険の必要性や選び方を徹底解説します。後半では、子供の医療保険に強い保険相談窓口もランキング形式でご紹介しています。子供の医療保険でお悩みなら保険のプロに無料相談し、本当に必要な備えをしましょう!

監修者「谷川 昌平」

監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー証券外務員を取得。
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

子供の医療保険の必要性とは


まず初めに子供に必要な医療保険ランキングについて知るために、子供の医療保険の必要性について以下の3点に分けて説明していきます。

  • 子供の公的医療保険制度の保障範囲
  • 公的医療保険制度適用外の治療費用
  • 子供の医療保険の加入率
子供は医療費が無償だから保険に入る必要は無いという人もいていますが、決してそうではありません。それも一つの考え方ではありますが、子供だからこそ医療保険に入った方が良い理由もあるのです。


ただランキングを見たからと言って良い保険だと理解することは出来ません。ここで、子供における医療保険の必要性を正しく理解して子供の保険ランキングを見ることにより、より納得できる内容になっています。それでは見ていきましょう。

子供の公的医療保険制度の保障範囲

子供の公的医療保険制度とは、子供の医療費について助成が受けられる制度です。運営は自治体が行っており、公的医療保険制度を受けられる範囲や上限年齢も自治体により異なります。


子供の公的医療保険制度の保障範囲は主に以下の通りです。

  • 入院中の医療費
  • 通院の医療費
  • 例外として入院中食事代

ただし、これら全てが完全に無償になるとは言えません


例えば、基本的には医療費が完全に無料になる自治体が多い一方で1日500円を超えた医療費を助成する自治体もあります。


また、高等学校修了まで医療費を助成する自治体がある一方で中学校終了まで医療費を助成する自治体もあります。入院と通院に対して差を設けている場合もあり、入院中の食事代については女性が行われない場合が多いですが自治体に助成する場合があります。


子供は医療費はかからないとイメージが強いですが決してそうではありません。自分が住んでいる地域で子供が入院や通院をした際にどれだけの助成が行われるのかは調べて、医療費や入院中の食事代がかかるようであれば医療保険の加入を考える必要があります。

公的医療保険制度適用外の治療費用

子供の公的医療保険制度は医療費について助成されるということに注意が必要です。


逆を言えば医療費以外については大人と同様に費用が掛かってしまうことになります。

例えば以下のようなものがあげられます。

  • 4名以下の部屋を希望した際の入院個室代
  • 入院中の食事代(自治体により助成するところもある)
  • その他飲食(親の分も含む)
  • 自宅から病院までの交通費
  • 衣服
  • テレビカード
  • その他雑費
医療費とは、ケガや病気を治すために必要な治療にかかる費用のことを言います。自治体の助成ではこの治療行為にかかる費用について助成するところが多いです。ただし、それ以外の費用については自己負担になります。つまり、入院や通院をするということは医療費以外にも当然にお金がかかり医療費が助成されて無償になったとしてもその他が無償になることはありません。


入院や通院をする際は親が同行したり交通費等も2人以上の費用が掛かり、お見舞いも頻繁に行くことになり医療費以外の費用は食事代も併せてどうしても掛かってしまいます。その費用をカバーするためにも医療保険が活用できます。

子供の医療保険の加入率

生命保険文化センターの令和3年の生命保険に関する全国実態調査によると子供の医療保険加入率は46.7%となっております。内訳は以下の通りです。

平成27年平成30年令和3年
民保22.2%18.5%19.3%
かんぽ生命5.9%5.5%4.7%
簡保4.9%3.1%1.8%
JA2.6%2.6%2.9%
県民共済・生協等19.7%18.7%18.1%
合計52.9%51.1%46.7%

このように年々と加入率が減少してきております。大きく下げているのは郵政グループのかんぽ生命と簡易保険だと見て分かります。また、県民共済や生協等も1%以上下がっていることが分かります。但し、減少傾向にあるものの50%弱の子供は医療保険に加入していることも分かります。


医療費が無償で保険はいらないという風潮ではありますが、半数近くの子供が医療保険に加入しているということは保険が必要だと考えている親が多いことを表すなによりの指標となります。


以上の「子供の医療保険の必要性」について正しく理解した上でランキング等を参考にしてみてください。

子供の医療保険加入にメリットがあるケース


次に子供の医療保険に加入した場合にどういったメリットがあるのかについて説明していきます。こちらについても子供保険ランキングを見る上で理解しておかなければ自分にとって良い商品を選ぶことが出来ないので是非ご参考ください。


子供の医療保険に加入した際には当然ですが保険料が発生し掛け捨てになる部分も出てきます。しかし、その保険料を支払うことにより以下のメリットが得られます。

  1. 公的医療保険適用外の費用のカバー
  2. 持病により保険に加入しずらくなる場合
まず、前で説明した通り医療費以外の費用については原則100%自己負担となってしまいます。それは入院の個室代食事代雑費等であり、通院でも交通費や外食代等が必要になります。

その費用をカバーするには公的医療保障制度からは出来ないので医療保険に加入するしかありません。

次に、持病により保険に加入しずらくなる場合があります。医療保険は加入するには事前の告知や健康診断書等の提出により健康面で加入しても問題ないかの審査があります。

持病や障害があると保険に加入できない場合もあり、加入できたとしても従来よりも保障が少なく割高になることもあります。

医療保険はケガや病気等の何かあってから加入したくなるものですがそれからでは遅く、何かある前にしか通常の医療保険に加入は出来ません。

以上の主な2点において子供の医療保険に加入しておいて良かったとなるケースです。

特に子供は怪我が多く小児の病気等もあることから、何があるかわからないからこそお守りとして元気な時に医療保険を備えるのが最適です。以上を踏まえて子供保険ランキングを見ると更に理解が深まります。

子供の医療保険の選び方を4つで解説!


次は、ランキング等で直接的に子供の医療保険を選ぶうえで4つの重要ポイントを解説していきます。子供の医療保険選びでも必ず見ておかなければいけない部分になります。

それが以下の4つになります。
  1. 医療保険の加入タイミング
  2. 保険料の安さ
  3. 保険適用期間
  4. 保障金額
以上の4つが子供の医療保険の選び方として重要になります。どこの保険会社がいいのか、どの種類の保険がいいのかを考える際は、この4つに着目すると保険を選ぶ際に公開することは少なります。

子供の医療保険でも共済や民間生保などの様々な保険会社があり、そして同じ会社でも数種類の医療保険があります。


この重要な4つを子供の医療保険を選ぶためにランキングを見る際には是非役立ててみてください。それでは見ていきましょう。

①医療保険の加入タイミング

結論から言うと、子供の病気やケガのリスクを備えることが目的であることから早ければ早い方がいいです。成人になると40代や50代を過ぎてから持病を持つ人が多くなる傾向にありますが子供のけがや病気は本当にいつ起こるか分かたず、つまり予測不能です。


また、一度ケガや病気になると内容によっては保険に加入できなくなるリスクもあります。小児がんや重度な身体の障害、精神的な病気になってしまうと医療保険に加入する事は無理な可能性が高いです。また、けがや病気が完治したとしても一定期間は保険の加入が出来なくなる場合もあり、加入できない期間でまたケガや病気になると更に医療保険の加入が出来ない期間が延びていきます。ただし風邪や単純なすり傷などのけがにおける治療等では心配することはありません。


以上の理由から、前にも述べたように保険は将来の備えとして元気なうちに加入するものです。最近では新型コロナウィルスに対しても保障される保険が多いです。何かあってからではなく何かある前に医療保険は備えるようにしましょう。

②保険料の安さ

子供の医療保険を選ぶポイントとして上で加入するタイミングについて説明しましたが、ここからは実質的な重要なポイントについて説明していきます。


子供の医療保険を選ぶうえでは保険料の安さが重要です。極端な話ですが同じ保障内容でも高い保険料と安い保険料なら当然ですが安い保険の方が条件が良く良い保険と判断できます。そして実際に保険会社の利率等の設定により似た保障内容でも保険料が異なってきます。


しかし、保険会社に直接問い合わせて保険料を比べようとすると数社から資料請求を自分で行い手間と労力がかなりかかってしまいます。そこでおすすめなのが複数の保険会社の保険を取り扱っているFPに相談をすることです。

FPに保険の相談を行うと複数の保険会社から複数の保険商品を比較しながら見ることが出来ます。そして、保険のプロであるFPにアドバイスをもらい最適な医療保険を見つけることが出来ます。


子供の医療保険は基本的に10年以上の契約期間になることが多いため、同じ保障内容でも月々数百円の違いがトータルで大きくなります。まずは金融のプロであるFPに相談するのもいいでしょう。

③保険適用期間

子供の医療保険を選ぶ重要ポイントとして、次は保険適用期間です。保険適用期間とは保険に加入する契約年数の期間のことを言います。主に以下の2種類があります。


  • 定期保険…一定の期間において保障がつく保険
  • 終身保険…基本は生きている間の一生涯において保障がつく保険


定期保険は契約の際に設定した年齢に到達すると契約が終了してしまいますが、例えば子供が高校を卒業するまで、子供が大学を卒業するまでと子育て期間の間は保険を親として加入してあげることが出来ます。


反対に終身保険は子供が生きている間は一生涯の保障を付与することになります。子供が大人になっても保障がずっと続く内容で保険料も安くつけてあげたいと思う方は終身保険をしてあげると良いです。ただし、月々の負担は定期保険より安くなる可能性が高いですが契約期間が一生涯と長期的になるのでトータルの保険料は当然高くなります。


子供の医療保険を選ぶ際に定期保険か終身保険のどちらを選ぶかは気持ちだけではなく収入やその他支出と照らし合わせて無理のない範囲で選択をしなければいけません。こちらについても一人で考えるのではなくライフプランニングのプロであるFPへ相談して自分の想いと照らし合わせて最適な保険適用期間を見つけるのがおすすめです。

④保障金額

最後に4つ目の子供の医療保険を選ぶ際に重要となってくるポイントとして、保障金額があります。例えば入院した際の入院保障等、保障が手厚いほど万が一ケガや病気などをした際には安心です。保障が手厚ければ実際にかかる費用よりも多く戻ってくることもあります。


しかし、だからと言って保障金額を大きくすれば良いというわけではありません。保障が大きくなれば当然ですが月々に支払う保険料も多くなります。

収入とその他の支出でギリギリ3万円支払えるから3万円分の保険料に相当する医療保険に入ろうと思ってはいけません。子供の医療保険も大事ですし何かあった際の余裕資金も残しておく必要があるため何事もバランスが大事です。


FPは収入と支出をまとめて目に見える形にしてライフプランシートを作成し、余裕資産がいくらあるのか、そこから新たに保険へ入るための資金はいくらあるのか、その資金で最適の保険は何なのか、の答えをアドバイスしてくれます。

子供の医療保険を選ぶ4つのポイントを理解した上でランキング等を参考にしてお金のプロに相談をしてみると間違いのない選択が出来るのではないでしょうか。

子供の医療保険に強い保険相談窓口3選【無料】


子供の医療保険を選ぶためにランキングを見る上でおさえておきたい重要ポイントについて説明してきました。ただし人それぞれ状況や保険に対する考え方が違い一概にこれが良いというものは無いです。ランキングで1位だからあなたにとっても必ずいい商品とは限りません

そこで、大切な子供の医療保険を考える上で夫婦だけで悩まずに、是非一度はお金のプロに相談してみてください。そこで厳選した無料で相談できる保険相談窓口を以下の3つで紹介します。
  1. 1番おすすめ:マネーキャリア
  2. ほけんのぜんぶ
  3. 保険見直しラボ
保険の相談を無料でしたい方は上記の3つがおすすめです。全て満足度が90%で無料相談が出来る保険相談窓口ですが、中でもマネーキャリアを一番のおすすめとしております。こちらについて解説していきます。

1番おすすめ:マネーキャリア

子供の医療保険に強い保険の相談窓口で一番お勧めするのが「マネーキャリア」です。マネーキャリアは以下のような特徴があります。
  • 納得いくまで何度でも無料で相談できる
  • 満足度90%以上
  • webでの画面を通じて相談が出来る
  • Lineで日程調整
  • 保険取扱会社40社以上
  • 累計申込件数4万件以上
  • 対応エリアは47都道府県
  • 保険だけではなく幅広いお金の悩みに対応
マネーキャリア独自の特徴はwebで申し込んだ後にLineで日程調整をしてオンラインで相談が簡潔にできる事です。更に保険取扱会社は他2つと比べても一番多く取り扱っておりお客様の多様なニーズに応えることが出来ます。


そして何より、マネーキャリアは保険相談窓口としてもさることながら住宅ローンや資産運用、年金積立等全ての金融に関する相談が出来ることがおすすめポイントです。保険を考える上では保険だけを考えればいいというわけではございません。様々な金融の収入と支出をトータルで考える必要があります。

マネーキャリアはそのような顧客の期待に応えてくれます。

ほけんのぜんぶ

次におすすめなのが「ほけんのぜんぶ」です。ほけんのぜんぶは、以下のような特徴があります。
  • 子育て世代に選ばれている
  • 満足度90%以上
  • 無料保険相談
  • 保険取扱会社30社以上
  • 累計申込件数19万件以上
こちらについても無料相談が可能で満足度は90%以上と好評の保険相談窓口となっております。そして創業からの歴史が古く累計申込件数も多く累計19万件以上の実績があるのは安心できます。


そして何よりも、子育て世代の保険相談に強いというのが特徴です。今回の記事では子育てをしている世帯向けとなっており、この特徴により2つ目のおすすめ保険相談窓口として紹介いたしました。子育てに関する保険に関する相談のみならこちらを利用するのもいいのではないでしょうか。

保険見直しラボ

最後に3つめのおすすめ保険相談窓口として「保険見直しラボ」を紹介いたします。保険見直しラボの特徴は以下の通りです。
  • 保険相談サイトランキング1位
  • 無料保険相談
  • 満足度90%以上
  • 36の保険会社からオーダーメイド
  • CMでおなじみ
こちらはテレビCMでも宣伝がされていてご存じの方も多くいらっしゃると思います。多くの方が知っているから保険相談サイトランキングは1位となっております。そして、満足度も90%と好評で無料で保険相談が行えるのも他の2つと変わりません。


認知度が高く保険相談サイトランキング1位で満足度が高いのは安心して保険の相談が出来る判断として使えます。保険の相談に力を入れておりますが保険のみの相談をしたい方には良いのではないでしょうか。

まとめ:子供の医療保険でお悩みなら保険のプロに相談がおすすめ!


子供の医療保険ランキングを見る上で知っておきたい事について解説してきましたがいかがだったでしょうか。何もわからない状態で医療保険ランキングを見てもどこの何が良いのかを理解することは出来ません。

  • 必要性
  • メリット
  • 選ぶポイント
をしっかりと理解した上でランキングを見ると、選ばれている理由や自分に合った保険商品を選ぶことが出来ます。ランキングで上位だから良いと安易な見方をするのは自分に合っていない商品を選んでしまう可能性もあるので注意してください。


そして、保険ランキングを見て自分にとってこの子供の医療保険が良いと思った段階で一度は保険のプロに相談してみてください。今回紹介させていただいたマネーキャリア等の保険相談窓口では無料で何度でも相談できますし、忙しい方でもweb上で合間で相談もできます。また、満足度も93%、保険以外のトータル的なライフプランの観点でも相談に乗ってくれます。

自分だけで保険を選ぶのは失敗もしやすくなっているため当記事などで自分で調べたうえで一度プロに相談し、間違いのない選択をすることがあなたの人生をより豊かなものにします。


気になる方は以下のリンクからマネーキャリアのサイトを見て、相談してみたいと思ったら気軽に相談の予約からしてみてください

マネーキャリアで無料相談する

【参考情報】子供におすすめの医療保険以外の保険3つ


子供におすすめの医療保険以外にも子供向けの保険があります。医療保険以外にも備えておいた方が良い保険があり医療保険を備えたからと言ってすべてが安心になるわけではございません。主に以下の3つがあります。
  • 学資保険
  • 傷害保険
  • 個人賠償責任保険
学資保険は子育てをしている方は一度は聞いたことはあると思いますし実際に利用されている方も多いです。そして、傷害保険だけを利用している方は少ないですが特にスポーツ等を子供がしていてケガをする可能性が高い世帯は必見です。また、自分ではなく相手にけがをさせた場合の保険として個人賠償責任保険があります。


それでは、参考情報としてそれぞれ解説していきます。

学資保険

まず初めに学資保険です。学資保険は利用している方も多く、利用していない方でも子育てをしている方ならほとんどの方が聞いたことはあると思います。学資保険の特徴は主に以下の通りです。
  • 大学費用を貯めることが出来る
  • お金を貯めるのと同時に医療保障をつけることもできる
  • 親の障害等で保険料が支払えなくなっても満期金の保障がある
一つ目の特徴は大学費用を貯めることが出来る事です。子供が大学へ進学する場合は大学の種類により異なりますが、ざっくりと500万円前後の学費がかかります。この金額を大学入学前から貯蓄するのは難しいため子供が小さいときから学資保険で貯めていくのがメインの使い方です。


そして2つ目の特徴として医療保障特約を付けることが出来ます。今回の記事で解説した子供の医療保険の内容を学資保険に特約として付けることが出来るので大学費用の貯蓄と併せて一つの契約で2つの目的が果たせます。

3つ目が知っている方も少ないですが契約者である親にも保障がついていることです。契約者が障害や死亡した際に学資保険の保険料が払えなくなった場合は、その時点で保険料の支払いが免除され設定した学資満期金の金額が満期時にもらえます。保険料が支払えなくなっても子供の大学費用は保証されるのです。

傷害保険

傷害保険とは、けがや病気などで治療する際に保証する医療保険とは違い、損害保険会社が扱うケガや事故に特化して保証を行う保険です。傷害保険では以下のような要件を満たしたときに保障されます。

  • 急激…突発的である
  • 偶然…予測が不可能である
  • 外来…体の外部からの要因が起因である
大体はケガや事故にあう時は上記の3点は満たします。例えば、子供が野球やサッカーに限らずスポーツをしていて骨折やケガをしてしまうことはあります。そういったケガや事故などに特化した保険が傷害保険です。

病気等の保障がついていないので保険料も安いです。医療保険にプラスαとしてケガや事故になった際の保障を大きくしたい方におすすめです。

個人賠償責任保険

個人賠償責任保険とは、自分や家族以外の他人にケガをさせてしまった際に支払う治療費や損害賠償支払金の費用に対する保険です。また、ケガのみではなく他人のものを壊してしまった際も保障されます。そして、個人賠償責任保険は一人が加入すれば家族全員で使用することが出来ます。

個人賠償責任保険は以下のようなときに使用できます。
  • スポーツの練習をしてたら通行人へケガをさせてしまった
  • 自転車で歩行者をはねてしまった
  • 野球やサッカーで遊んでいる時に他人の車にボールをぶつけてしまった
  • 犬の散歩中に犬が他人へかみつきけがをさせてしまった
  • ベランダから物を落として通行人に当たりケガをさせてしまった
このような時に使用することが出来ます。子供の遊びは元気な分、周りが見えていなくて他人をケガさせたり他人の物を壊したりすることは良くあることです。そういった備えにも家族の一人が個人賠償責任保険に加入していると安心です。車の任意保険に特約としてつけている方が多いです。