50代におすすめの個人年金保険をご紹介！選び方・必要性の高い人の特徴も！

▼この記事を読んでほしい人

• 50代におすすめの個人年金保険が知りたい人
• 50代の個人年金保険の選び方が知りたい人
• 個人年金保険のメリット・デメリットが知りたい人
• 50代におすすめの個人年金保険相談窓口が知りたい人
  
• 個人年金保険についての疑問を解消したい人

老後が目の前に迫ってきている50代。50代になって改めて、老後資金のことを真剣に考え始めた人も多いのではないでしょうか。

老後資金をどうしようかと考えた時に、候補に挙がるのが個人年金保険です。50代で個人年金保険を契約することで、将来の退職時に確実な年金収入を得ることができます。

また、50代は働いている人が多いため、収入がしっかりあることがほとんどです。その収入を個人年金保険の保険料として支払うことで、年金収入を増やすことができます。

さらに個人年金保険の中には保険料の支払い期間においても、もしもの時のための死亡保障が付いているものがあるので、いざという時の家族の負担を軽減することもできます。

50代の人が個人年金保険に加入しようとした時に、どのような個人年金保険が良いのか迷うことがあるでしょう。個人年金保険のおすすめの選び方があります。

おすすめの選び方は以下のとおりです。

• 定額年金か変額年金か
  
• 返済率が高いものがおすすめ
  
• 円建て・外貨建てで選ぶ
  
• できる限り短期払いのものを
  

個人年金保険には予定利率で運用される定額年金と、運用成績によって年金が変わる変額年金があります。それぞれの良い点、悪い点を知って、自分に合うものを選びましょう。

定額年金は契約時に決めた予定利率で運用されるのが特徴です。あらかじめ決まった金額の年金がもらえるのが良い点で、老後の資産計画も立てやすいでしょう。

ただ、将来のインフレのリスクを考えると、定額年金も不安があります。インフレによってもらえる年金の価値が目減りするからです。

変額年金は保険料を投資信託などで運用していきます。その投資がうまくいけば、定額年金より多くの年金をもらえる可能性があるのが魅力です。

しかし、運用成績が良くなければもらえる年金が減ることがあります。また運用に関する費用もかかるので、それも考慮することが大切です。

個人年金保険には円建てと外貨建てがあります。それぞれに特徴があり、自分がどれくらいのリスクを受け入れられるかなど、個人年金保険に求めることをしっかりと考えて選ぶのがおすすめです。

円建ては個人年金保険の保険料を円で運用します。おおよその年金額が変わる心配なく、元本割れの恐れもないので、安心して積み立てていくことができるでしょう。

ただ円建てでの運用は大きな運用成果を上げることはできません。日本は金利が低いため、金利が高い外国のようには年金額が大幅に増えるということはないでしょう。

外貨建ては個人年金保険の保険料を外貨で運用します。外貨建ての特徴は運用成果に幅があることです。

場合によっては予想以上に運用成果が良く、保険料が安くなったりもらえる年金が増えたりする可能性があります。そう考えると外貨建ての方が有利のように感じるかもしれません。

しかし外貨建ての場合、もし運用がうまくいかなければ大幅に年金が減り、元本割れをすることがあります。また為替リスクによる損失も考えられるでしょう。

どちらも一長一短です。自分に合う個人年金保険に加入するのをおすすめします。

50代で個人年金保険に加入するなら、老後資金が必要になる60代までもうすぐです。保険料を支払う期間がぎりぎりまで続くようでは大変でしょう。

そこでできるだけ保険料が短期払いのものを選びましょう。一括で払う、あるいは数年で一気に積み立ててしまう、などできるだけ短い期間での支払いにすると余裕もできます。

また何歳まで働くかによっても最適な保険料の支払い期間が変わってきます。長く働くのであれば、年金をもらう時期をあと倒しできるので、少し長めの期間で支払いもできます。

しかし年を重ねると体調の変化などもあり、やっぱり働くのが難しいとなることも考えられるでしょう。そのため、できる限り保険料を短期で払ってしまうのをおすすめします。

50代であれば、そろそろ老後のことを考えている人も多いのではないでしょうか。まだ何も考えていないようであれば、間近に迫った老後のことをよく考えることをおすすめします。

一番大切なことは老後はどのように生活して、必要なお金がどれくらいかを計算することです。それによって必要な年金の金額も変わってきます。

公的年金の額もしっかりと把握し、どのように年金を使っていくかを明確にしましょう。個人年金保険がどれくらい必要かが見えてきます。

50代といってもさまざまなライフスタイルの50代がいます。結婚しているか、子どもがいるか、働き方などいろいろな面で違いがあるからです。

違いがあることを考えると、みんな同じ個人年金保険に加入するのがいいわけではありません。それぞれのライフスタイルに合わせた個人年金保険に加入しましょう。

ライフスタイルの違いは以下のようなことが考えられます。

• 独身の50代
  
• 子供がいる50代
  
• 共働きの50代
  
• シングルマザー・ファザーの50代
  

独身の50代は比較的、生活に余裕がある人も多いのではないでしょうか。収入が多い人も多く、さらにお金の使い道が生活費や自分のための出費に限られることが考えられます。

そのため老後の資金に向けてもある程度の貯蓄があるかもしれません。そこを補完する個人年金保険に加入するのがおすすめです。

ただ独身の50代でも親の生活を支えている人もいるでしょう。そうなると親の介護にお金を使っているなど、貯蓄が心もとない人もいるかもしれません。

そのような環境の人は、ぜひ個人年金保険に入って、老後資金を準備しておくことをおすすめします。

自分の家庭の状況に合わせて、最適な個人年金保険に入ることをおすすめします。

50代であれば、ほとんどの家庭で子供が大きくなり手がかからなくなっているでしょう。そこで夫婦で働いている家庭が多いのではないでしょうか。

夫婦で働いていれば金銭的にも余裕があるかもしれません。貯蓄がしっかりとできている家庭は、必ずしも個人年金保険に入らなくてもよいでしょう。

また共働きであれば公的年金も充実しているので、老後資金として貯めるお金も比較的少なくても生活できます。

しかし教育費がたくさんかかっているなどで、共働きでもなかなか余裕がない家庭もあるでしょう。その場合はぜひ個人年金保険に入るのをおすすめします。

それは個人年金保険の保険料を支払うことで確実にお金が貯まり、所得控除があるので税制上のメリットがあるからです。

シングルマザー・ファザーの50代は他のライフスタイルの人とは違い、しっかりと老後に備える必要があります。

1人の給料で子供の教育費や生活費、老後の資産形成と、すべてをまかなうのは大変です。子供の人数によっては貯蓄などをする余裕がないかもしれません。

そのためぜひ個人年金保険に入ることをおすすめします。できる範囲の保険料を支払うだけで少しずつお金が貯まっていき、老後に確実に年金がもらえます。

また所得控除を受けることができるので、少しでも家計の負担が減るでしょう。家計をもう一度見直し、個人年金保険の保険料が払えるかを確認するのがおすすめです。

50代が個人年金保険に加入するメリットはなんでしょうか。メリットがないと個人年金保険に加入する必要性が感じられません。

個人年金保険に加入するメリットは以下のとおりです。

• 老後の資金形成ができる
  
• 中途解約のリスクが低い
  
• 老後の計画が立てやすい
  
• インフレのリスクが相対的に低い
  

50代は多くの人が子育てもひと段落しているでしょう。また若いうちに家を購入していれば住宅ローンの返済など見通しが立っている人も多いはずです。

人生の大きな出費もおおよそ終わり、老後資金の計画を立てやすい時期です。そこでこれからもらえる公的年金や、家庭の貯蓄を確認をしてみましょう。

もし老後の資金に不安を感じても大丈夫です。これまで老後の資金の準備ができていなかった場合でも、個人年金保険を活用することで60代70代までの短期間に効率よく貯められます。

家計を今の生活に合わせて見直し、できるだけ個人年金保険の保険料を多く払えるようにして、老後の資産形成に力を入れましょう。

老後が目の前に迫っている50代は老後の計画を立てやすい年代です。子供の手が離れている人も多く、おおよそこれからの人生がどのようになるかの目安が立てられるでしょう。

老後の計画を立てておけば、老後に必要なお金も見えてきます。その金額ともらえる公的年金の金額を照らし合わせてみましょう。

不足するお金を個人年金保険で積み立てることで、老後の資金形成も安心です。また老後をどのように過ごすかの計画も立てられます。

長期にわたってお金を貯めると心配なのがインフレです。インフレになればお金の価値が下がります。

あらかじめ考えていた年金額がもらえる頃には価値が下がって、足りなくなるというのはリスクです。しかし50代からの資金形成であれば、短期でお金を貯めるのでインフレのリスクは比較的減ります。

インフレというのは長期でじわじわと進んでいきます。短期で個人年金保険を利用するのであれば、インフレになったとしてもお金の価値が大幅に下落することは少ないでしょう。

50代が個人年金保険に加入するデメリットもあります。デメリットを知っておけば、対策をすることもできるでしょう。

50代が個人年金保険に加入するデメリットは以下のとおりです。

• 返戻率が低い
  
• 年金の受取時期が遅い
  
• 節税効果が薄い
  

個人年金保険の種類によっては年金の受取期間が遅くなるのがデメリットです。これは個人年金保険の受取額を増やすための待期期間を長くとっている商品があるからです。

個人年金保険に加入する時には自分がいつから年金をもらいたいかをきちんと考えておきましょう。年金をもらいたい時期に、年金が支給される商品を選ばなくてはなりません。

個人年金保険は商品によって、受け取り時期がまちまちです。しっかりと確認しておかないと、自分が欲しい時に年金がもらえない可能性があります。

50代で個人年金保険に加入する場合は、年金の受取時期が遅くなることがあるということをしっかりと認識しておきましょう

50代で個人年金保険に加入すると節税効果が薄いのもデメリットの一つです。個人年金保険は個人年金保険料控除を受けることができるので節税ができます。

しかし50代で個人年金保険に加入すると保険料を支払う年数が短くなるので、個人年金保険料控除を受けられる年数が少なくなるでしょう。

若い年代で個人年金保険に加入していれば、個人年金保険料控除を受けられる年数が長くなります。それに比べると節税効果の面ではメリットが少ないのが残念です。

だからといって、個人年金保険に加入するのを止める必要はありません。将来の年金のことを考えれば個人年金保険に加入するのが得策でしょう。

50代で個人年金保険に加入するかどうかを迷う人は多いでしょう。自分にとって個人年金保険が必要なのか分からない人もいるかもしれません。

50代で個人年金保険に加入する必要性が高い人はどんな人でしょうか。以下で必要性が高い人の特徴を見てみます。

• 貯蓄が苦手な人
  
• 返戻金を増やしたい人
  
• 節税・老後資金形成をしたい人

どの世代においても貯蓄が苦手な人はいます。ただ50代で貯蓄が苦手であれば、これから先の老後資金を貯められない可能性が高いでしょう。

貯蓄が苦手な人は個人年金保険に加入するのがおすすめです。個人年金保険は強制的に保険料を支払うことになるので、しっかり貯められる仕組みができます。

貯蓄が苦手な人が自分の力だけで老後資金を貯めていくのは至難の業でしょう。ぜひ保険の力を借りて、きちんと老後資金を貯めていく必要があります。

個人年金保険は老後資金を貯めていくのに最適な保険です。貯蓄の苦手な人は自分が積み立てられるような仕組みの個人年金保険を探してみましょう。

必要な老後資金を用意するために、しっかりと貯蓄をしている人がいます。しかし銀行に貯蓄しているだけでは、お金が増えることはほぼありません。

銀行の利率はほんのわずかのため、貯蓄しても積み上げた以上の金額にはなりません。一方、個人年金保険ならば返戻金があるので、年金額が支払った保険料より増えることがあります。

個人年金保険の中には返戻金が多い商品もあります。そのような商品を選べば、ただ貯蓄するよりも効率よく老後資金を貯めていくことができるでしょう。

個人年金保険の大きな特徴は節税効果があることです。個人年金保険料控除を受けられるので、通常の貯蓄より節税できます。

個人年金保険の保険料を支払っている間は節税ができるので、お得に老後資金を形成できます。老後資金を形成したい人はぜひ個人年金保険に加入しましょう。

銀行に貯蓄していくだけでは、節税は期待できません。また貯蓄だと何かあった時に取り崩してしまうこともあります。

個人年金保険であれば、年金支給の時期が来るまでは置いておくことができます。不用意に使ってしまうこともないので安心です。

個人年金保険に加入しようと思い立ってもどうしたらいいかわからない人もいるでしょう。その場合はぜひ保険のプロに相談するのがおすすめです。

保険について相談に乗ってくれる保険相談窓口があります。さまざまな会社が運営していて、相談の形もさまざまなので自分にぴったりの所を見つけましょう。

たくさんあるので迷ってしまうという人におすすめの個人年金保険相談窓口を4つご紹介します。

• マネーキャリア
  
• 保険見直し本舗
  
• 保険見直しラボ
  
• ほけんのぜんぶ
  

マネーキャリアはとても相談しやすい保険相談窓口です。オンラインでの相談ができたり、LINEでの予約ができたりと手軽に相談する仕組みが整っています。

マネーキャリアのおすすめポイントは以下のとおりです。

• お金のプロのファイナンシャルプランナーに相談できる
• オンライン相談ができる
• LINEで簡単に予約ができる

マネーキャリアで相談に乗ってくれるのはお金のプロであるファイナンシャルプランナー。

さまざまなお金の知識があるので、個人年金保険のことをはじめとした、あらゆるお金の相談をすることができます。個人年金保険に入る前に家計のことを相談するのもおすすめです。

ライフプランを組んでくれるので、それをもとに家計を見直し、個人年金保険の保険料が払えるかどうかを考えられます。ぜひ最適な個人年金保険を選んでみましょう。

またオンライン相談は好きな時間に便利の良い場所で相談することができます。ネット環境さえ整っていれば、どこでもよいので忙しい人にとっては便利です。

さまざまな保険を扱っており、保険の相談にしっかり乗ってくれるのが保険見直し本舗です。選択肢が多いので、最適な個人年金保険を選んでくれるでしょう。

保険見直し本舗のおすすめポイントは以下のとおりです。

• 相談実績100万件以上
• 無理な勧誘はなし
• 店舗・訪問・オンライン・電話で相談できる

保険に特化した相談窓口なので、相談に乗ってくれるのも保険の知識が豊富なスタッフです。

相談実績が多いので経験が豊富なスタッフが多く、さまざまな問題にも一緒に向き合ってくれるでしょう。

また相談の形態がいろいろとあるのが、保険見直し本舗の特徴です。自分が相談しやすい形を選ぶことで、スムーズに相談が進むでしょう。

ほけんのぜんぶでは保険に詳しいFPが相談に乗ってくれます。FPには専門分野がありますが、保険を専門としているFPならば、自分にぴったりの個人年金保険を選んでくれるでしょう。

ほけんのぜんぶのおすすめポイントは以下のとおりです。

• 316名のFPが在籍
• 取扱保険会社数35社以上

取扱保険会社が多いのは大きなメリットです。たくさんの保険会社が扱っている個人年金保険を見比べることで、より良い商品を見つけることができます。

またたくさんのFPが在籍しているので、自分に合ったFPに出会える可能性も高くなるでしょう。いろいろと相談して最適な個人年金保険を選びましょう。

個人年金保険に加入する時にはいろいろな疑問を持つ人も多いはずです。疑問を持ったまま保険に入るのは避けた方がよいでしょう。

さまざまな疑問がありますが、多くの人が持つ疑問もあります。そこでよくある質問の回答を見ておくと安心です。

50代の個人年金保険に関するよくある質問は以下のとおりです。

• 変額年金の運用方法は？
  
• 50代の個人年金保険の保険料は？
  

何歳で個人年金保険に加入するか、また据え置き期間はどうするか、などで保険料は大きく変わってきます。また自分がいくら保険料を払えるかにもよるでしょう。

ただ短期間である程度の年金額を得るためには、1カ月の保険料は比較的多くなります。例えば以下の条件で個人年金保険に加入する場合の保険料を見てみましょう。

• 50歳から個人年金保険に加入
• 据え置き期間なしで70歳から年金支給
• 年金額は約723万円