20代におすすめの個人年金保険は？入らない方がいいと言われる理由も解説！

▼この記事を読んでほしい人

• 20代で個人年金保険がおすすめなのはどんな人なのか知りたい人
• 20代で個人年金保険が必要か知りたい人
• 20代におすすめの個人年金保険が知りたい人
• 個人年金保険のメリットとデメリットが知りたい人
• おすすめの保険相談窓口を知りたい人

個人年金保険と聞けば、老後の年金を20代から考える必要があるの？と思う人も多いでしょう。しかし早めに個人年金保険のことを考えておけば慌てることなく安心です。

ぜひ20代から個人年金保険について検討することをおすすめします。ではどのような個人年金保険に加入すればよいのでしょうか。

20代におすすめの個人年金保険の選び方は以下のとおりです。

• 返済率の高いものを選ぶ
  
• 円建てか外貨建てか
  
• 定額タイプか変額タイプ
  
• 個人年金保険料控除の適用条件を確認
  
• 確定型か終身型

個人年金保険を選ぶ時の基準の一つが返戻率です。個人年金保険の払込保険料総額に対して、年金総額をどのくらい受け取れるのかを表したもので高いほど良いでしょう。

たくさんの保険料を払い込んだのに、もらえる年金が少なければ、その個人年金保険に加入した意味がなくなります。そのため、どれくらいの年金がもらえるのかが大切です。

一方、払い込む保険料がそこまで多くなく、もらえる年金の総額が多ければ、老後の生活が安心です。自分が払い込む保険料ともらえる年金の総額は必ず確認しましょう。

ただ、個人年金保険に加入していればもれなく控除ができるわけではなく、個人年金保険契約に「個人年金保険料税制適格特約」が付いている必要があります。

個人年金保険に加入する際、特約を付けると保険料が上がるのではと思う人もいるでしょう。しかしこの特約は保険料が変わることなく、付加できます。

この特約を付けるには以下のような条件もあるので、確認しておきましょう。

• 年金受取人が契約者またはその配偶者であること
• 年金受取人は被保険者と同一人物
• 保険料の払込期間が10年以上であること
• 確定年金や有期年金の場合、年金受取開始が60歳以降かつ受け取り期間が10年以上であること

20代というまだまだ若い時期に、将来に備えて個人年金保険に加入するメリットは何でしょうか。メリットがあるからこそ、個人年金保険に加入することをおすすめします。

20代で個人年金保険に加入するメリットは以下のとおりです。

• 返済率が高い
  
• 老後資金形成ができる
  
• 保険料が安い
  
• 節税効果を期待できる
  

20代で老後資金について考えている人はどれくらいいるでしょうか。個人年金保険の加入を考えているということは老後についても考えているはずです。

20代であれば、老後はまだ先の話で心配している人は少ないでしょう。しかし早いうちに個人年金保険に加入していれば、しっかりと老後資金形成ができます。

いざ老後が近づいた時に慌てても、老後資金は間に合いません。若いうちからしっかりと時間をかけて、積み上げておけば老後も安心です。

20代のうちに個人年金保険に加入することで、老後の安心を手に入れることができるでしょう。

20代のうちに個人年金保険に加入するメリットの一つに保険料が安く済むことがあげられます。時間をかけて年金を積み上げていくことで、大きな金額の年金を用意できるでしょう。

年齢が高くなるにつれて、個人年金保険の保険料が高くなっていき、また支払われる年金額も少なくなります。

早いうちに加入するのがおすすめです。ぜひ20代のうちに個人年金保険の加入を検討しましょう。

そうすれば、老後の心配を感じることなく、年を重ねることができます。

個人年金保険に加入すると節税効果を期待できます。個人年金保険は個人年金保険料控除が適用されるからです。

個人年金保険に入っている人は保険料に応じて、収入から一定金額が控除されるので、納める税金が減ることがあります。これは大きなメリットです。

20代のうちから個人年金保険に加入していれば、毎年控除が受けられるので、その金額が大きくなります。老後までの年月はかなり長いので、その分お得になるでしょう。

逆に老後までの期間が短い年齢になって、個人年金保険に加入したのでは、それまでは税金を払い続けているので、損をしている気持ちになります。

ぜひ20代のうちに個人年金保険に加入して、しっかり個人年金保険料控除を受けるのがおすすめです。

20代で個人年金保険に加入するデメリットもあります。メリットとデメリットを比べて、それでも加入した方がよいと思えば、個人年金保険に加入するのがおすすめです。

個人年金保険に加入するデメリットは以下のとおりです。

• インフレの影響を受ける
  
• 保険料が家計を圧迫する場合も

20代で個人年金保険に加入するデメリットの1つ目はインフレの影響を受けることです。影響が大きければ、年金額の価値が目減りすることも考えられます。

インフレとはインフレーションの略です。さまざまな物の値段が上がっていくことで、お金の価値が下がります。

例えば今は100円で買えていた物が、インフレになり物の値段が上がれば、130円出さないと買えなくなるかもしれません。そうすると100円の価値が下がったことになります。

個人年金保険に加入する際、将来もらえる年金がどれくらいの金額かは必ず確認するでしょう。しかし年金をもらう頃にお金の価値が下がっていれば、生活を圧迫します。

将来、インフレになるかどうかは誰にもわかりません。現在は充分と思った年金がもしかしたら、将来は少なかったとなる可能性があります。

20代で個人年金保険に加入するデメリットの2つ目は保険料が家計を圧迫する場合もあることです。将来の家計状況は未確定でしょう。

現在の給与では充分払うことができると思った保険料が、結婚して家族ができると出費が増えて、払えなくなったということもあるかもしれません。

そのような可能性も含めて、個人年金保険に加入するかどうかを考える必要があります。そこで将来を見据えて、ライフプランを立てるのがおすすめです。

自分がもし結婚して、将来どれくらいのお金が必要かをあらかじめ考えておけば、保険料が払えなくなるというピンチを回避することができます。

個人年金保険は途中で解約してしまうと、将来年金をもらえなくなります。また支払った保険料の元本割れをしてしまう可能性があるでしょう。

そのためしっかりと考えて個人年金保険に加入するのをおすすめします。

20代で個人年金保険に加入する必要性が高いのはどんな人でしょうか。自分が個人年金が必要な人の特徴に当てはまるなら個人年金保険の加入を検討しましょう。

20代で個人年金保険の必要性が高い人の特徴は以下のとおりです。

• 貯金が苦手な人
  
• 途中解約のリスクが少ない人

普段からきちんと積み立てて貯金をできる人がいます。一方で、収入が少なかったり計画的にお金を使うのが苦手で貯金ができない人もいるでしょう。

もし貯金が苦手だなと感じているなら、個人年金保険の加入をおすすめします。保険料として半強制的に積み立てができるので、きちんと老後のためにお金が貯まっていくからです。

給与口座などから自動引き落としにしておけば、自分で無理な努力をする必要もないので、ラクに積み立てをしていけます。

貯金が苦手な人は、ぜひ個人年金保険に加入して、老後の資金を積み上げていきましょう。

一度加入した個人年金保険はある一定の年齢まで、保険料を支払い続ける必要があります。途中で解約してしまうと、年金としてもらうことはできません。

途中解約をしなければ、将来きちんと年金をもらうことができます。そのため途中解約のリスクが少ない人はぜひ個人年金保険を検討しましょう。

将来の自分の家計状況がどのようになるかはわかりません。結婚して子供ができたら支払えないかも、と不安になる人もいるでしょう。

その場合はぜひライフプランを作成するのがおすすめです。自分の人生でどのくらいのお金が必要かがわかれば、支払える保険料が見えてきます。

20代で個人年金保険の必要性が低い人はどのような人でしょうか。個人年金保険に入らなくても済むなら、それでもいいかなと思っている人もいるかもしれません。

20代で個人年金保険の必要性が低い人の特徴は以下のとおりです。

• 保険料を支払う余裕がない人
  
• 老後の資金形成の必要がない人
  
• 投資で稼いでいる人
  

現在の収入がとても少なくて、保険料を支払う余裕がないと思う人は、個人年金保険の加入はやめておいたほうがいいかもしれません。

個人年金保険は長期で保険料を払っていくことで、年金をもらうことができます。保険料を払い続けることができなければ解約することになるでしょう。

今、保険料を支払う余裕がないなと感じる時は無理をして個人年金保険に入る必要はありません。収入が増えてから改めて検討してもいいからです。

まずは自分の家計の状況を把握して、冷静に加入するかを判断しましょう。

20代のうちから資産を持っている人がいるかもしれません。例えば親の資産を譲り受ける予定がある、すでにしっかりと貯蓄や投資をしているという人です。

そのような人の中には、すでに老後の資産は確保できている人もいるでしょう。それならば老後の資産形成の必要がありません。

個人年金保険は老後の資産を安定して確保するための保険です。すでに老後の資産が安心できるくらいあるならば、個人年金保険に加入しなくても良いでしょう。

すでにある資産はしっかりと確保しておき、途中で使ってしまわないようにするのが大切です。資産運用などを考えるのも良いかもしれません。

働き始めると計画的にお金を貯めている人もいます。貯金だけでなく、投資をしている人もいるでしょう。

ある程度、投資がうまくいくと資産が貯まっていきます。その資産をさらに投資に充てることでどんどん資産が増えていくでしょう。

投資でしっかりと稼げているのであれば、老後の資金の心配があまりないかもしれません。その資産をこのまま積み上げていきましょう。

個人年金保険に加入する必要なく、老後の資金形成ができるはずです。

個人年金保険に加入しようと思い立っても、お金の知識が少ない20代の人にはなかなか良い個人年金保険を見つけることが難しいでしょう。

自分でどの個人年金保険に加入すればよいか分からない人は、ぜひ保険のプロに相談してみましょう。将来のお金のことも合わせて相談すると安心して保険に加入できます。

どうすれば保険のプロに相談できるのでしょうか。実は保険の相談に乗ってくれるプロがいる保険に関する相談窓口があります。

おすすめの個人年金保険相談窓口は以下の通りです。

• マネーキャリア
  
• 保険見直し本舗
  
• 保険見直しラボ
  
• ほけんのぜんぶ
  

マネーキャリアはお金のプロであるファイナンシャルプランナーが保険の相談に乗ってくれるので、おすすめの保険相談窓口です。

マネーキャリアのおすすめポイントは以下のとおりです。

• お金のプロのファイナンシャルプランナーに相談できる
• オンライン相談ができる
• LINEで簡単に予約ができる 

信頼できるプロに気軽に相談できるシステムが整っているので、まずはマネーキャリアに相談してみることをおすすめします。

マネーキャリアで相談に乗ってくれるFPは人生に関わるお金のことを相談できます。FPはお金に対する専門的な知識をたくさん持っているからです。

そのため個人年金保険だけでなく、人生をお金の面から見渡すライフプランを作ってくれます。そのライフプランを見ながら、必要なお金が計算できるでしょう。

そこで最適な個人年金保険を考えてもらえば、どの個人年金保険に入るか、1人で悩まなくてもすみます。ぜひお金のプロに頼ってみましょう。

またオンライン相談ができるのもおすすめです。オンライン相談は好きな場所で好きな時間に相談できるので、忙しい人にも向いています。

 LINEで気軽に予約が取れるので、便利な機能をうまく活用して相談しましょう。

保険に特化していろいろと相談に乗ってくれるのが保険見直し本舗です。さまざまな分野の保険を扱っており、個人年金保険の相談にも乗ってくれます。

保険見直し本舗のおすすめポイントは以下のとおりです。

• 相談実績100万件以上
• 無理な勧誘はなし
• 店舗・訪問・オンライン・電話で相談できる

保険見直しラボはさまざまな面から信頼できる保険相談窓口です。保険のプロが在籍しているので、個人年金保険を一から教えてくれます。

保険見直しラボのおすすめポイントは以下のとおりです。

• お客様満足度97.3%の相談実績
• 業界経験年数平均12.1年のベテラン相談員
• 訪問保険相談をしたい方におすすめ

またベテランの相談員が保険の相談に乗ってくれるのも心強く、さまざまな不安や疑問に答えてくれるでしょう。ぜひ心配なことや疑問に思ったことはどんどん相談しましょう。 

保険見直しラボは訪問での相談にも対応してくれます。小さな子供がいるなど、自宅に来てほしい時にはおすすめです。

個人年金保険の加入を考えていると、個人年金保険は入らない方がいいよ、と言われたことがあるかもしれません。なぜ個人年金保険に入らない方がいいのでしょうか。

いろいろな理由から入らない方がいいと言われますが、主な理由は以下のとおりです。

• 元本割れの可能性がある
  
• 長期的な加入が必要
  
• 利率が低い
  

個人年金保険の不安要素としてよく言われるのが、元本割れの可能性があることです。元本割れとは支払った保険料に比べて、もらえる年金の金額が下回ることをいいます。

実際に年金をもらう時に元本割れをするのでしょうか。きちんと満期まで保険料を払い続けることで元本割れをすることを防げます。

元本割れをするのは中途解約をした場合です。中途解約をしないためにも保険の加入前に、生活の変化もふまえ、保険料の払い込みの計画をしっかり立てましょう。

また外貨建ての個人年金保険は契約時の予定の年金額を下回る場合があります。為替レートの変動により受け取り時の金額が予定金額を下回ってしまう可能性があるでしょう。

個人年金保険は長期的な加入が必要です。長く保険料を払い続けることで、初めて老後に年金をもらうことができるからです。

もし途中で解約すると、年金をもらえないだけではなく、払い込んだ保険料より少ない金額しか返ってきません。元本割れしてしまうのでは、保険料を払い込んだ分だけ損になってしまいます。

そこで保険料を最後まで払い続ける前提で個人年金保険に加入する必要があります。支払いが続けられるかをよく考えてから加入しましょう。

個人年金保険の利率が低いということもよく言われます。利率が低ければ、将来もらえる年金の金額も少なくなるからです。

ただ現在はどの金融商品も利率が低くなっています。個人年金保険の利率は商品によってさまざまですが、一定の利率は保障されているものもあります。

資産を持っていても、銀行の定期預金では利率がとても低くほとんど増えません。個人年金保険の利率の方が定期預金の利率よりもいいので、個人年金保険に入ることをおすすめします。

また投資をすれば個人年金保険より老後資金が増えるのではという人もいます。確かに投資の方が資金は増える可能性もありますが、逆に減ってしまう可能性もあるでしょう。

投資は元本保証ではありません。それよりも毎月確実に保険料を支払って、老後に安心して年金をもらう方がよいでしょう。

20代で個人年金保険に加入するとどれくらいの年金がもらえるのでしょうか。これは毎月払う保険料によって違ってきます。

老後にどれくらいのお金が必要かを考えると、どれくらいの年金をもらえばいいかがわかります。

2019年には金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」が公表した報告書で老後の資金が2,000万円足りないと言われました。足りない部分を個人年金保険で賄いましょう。

保険会社の公式サイトでは、個人年金保険のシュミレーションができます。自分の年齢とどれくらいの保険料を払うかを考え、シュミレーションをしてみましょう。

個人年金保険と同じように老後の資金形成に役立つ仕組みがあります。iDeCoという言葉を聞いたことはありますか？

iDeCoは私的年金制度で、自分で年金の運用方法を選ぶことができます。掛け金の金額も自分で決めることで、将来にどれくらいの年金をもらえるかを自分の考えで決めていきます。

掛金、運用益、給付を受け取る時にも、税制上の優遇措置があるので、多くのメリットがある仕組みです。上手に活用することで老後の資金形成に役立つでしょう。

個人年金保険が向いているのは、投資にあまり詳しくなく、自分でいろいろな運用方法などを考えるのが苦手な人です。

個人年金保険の運用は保険会社が行ってくれます。さまざまな判断も保険会社がするので、加入した人はきちんと保険料を払っていくだけでいいのが良い点です。

また元本割れはしますが途中で解約することも可能なので、iDeCoよりは気軽に加入できるでしょう。自分でいろいろと考えるのが苦手な人は個人年金保険に加入するのがおすすめです。

iDeCoは所得が高い人や自分で資産運用について調べられるという人におすすめです。自分でいろいろと調べていける人はぜひiDeCoを活用しましょう。

iDeCoは掛け金が全額所得控除になります。また所得が高い人ほど所得税率も高くなるのでメリットが大きくなるでしょう。

iDeCoは掛け金を払い続けられるかどうかがポイントです。支払いを停止してしまうと元本がどんどん減ってしまいます。

またiDeCoは途中で解約することができず、原則として60歳まではお金を引き出すことができません。そこを踏まえた上で自分の判断で続けられる人はiDeCoを利用しましょう。

20代で個人年金保険に加入するかどうか迷う人も多いでしょう。若いうちから本当に老後のことを考えないといけないのか疑問に思う人もいるかもしれません。

自分で判断する自信がない人はぜひ保険相談窓口でいろいろと相談してみましょう。おすすめの保険相談窓口はマネーキャリアです。

マネーキャリアがおすすめできるのは以下の理由です。

• FP相談の実績が12,000件以上
• 3,000名以上のFPが在籍している大手窓口である
• 家計やライフプランも含め、経済的相談以外も可能なため相談の幅が業界トップクラスで広い