睡眠薬（マイスリー・デパスなど）を飲んでいても生命保険への加入はできる？

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睡眠薬（マイスリー・デパスなど）を服用していると生命保険への加入は難しいと言われています。

この項では、睡眠薬を服用していると生命保険への加入が難しい理由を以下の手順で説明します。

• 不眠症は精神疾患として扱われるため
• 生命保険には病気の告知が義務付けられているため
• 睡眠薬を摂取すると自殺リスクが上がる可能性があるため

それでは、一つずつ見ていきましょう。

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前項では、睡眠薬（マイスリー・デパスなど）を服用していると生命保険への加入は難しい理由を説明しました。

それでは、睡眠薬服用中は絶対に保険に入れないのでしょうか。

実は睡眠薬服用者でも保険加入が可能な場合もあります。

この項では、睡眠薬（マイスリー・デパスなど）を服用していても、生命保険への加入が可能な場合を以下の手順で説明します。

• 市販の睡眠導入剤やサプリメントの場合は保険加入に問題なし
• 完治後5年経過している場合

それでは、一つずつ見ていきましょう。

睡眠薬服用者でも保険加入が可能な場合の一つ目は、睡眠薬が市販の睡眠導入剤やサプリメントの場合です。

睡眠薬といっても病院に行って医師が処方する睡眠薬ではなく、薬局などで売られている市販薬やサプリメントを服用している人もいます。市販薬やサプリメントの場合は睡眠薬でも保険への加入が可能なことがほとんどです。

なぜなら、生命保険の規定上、保険に加入できないのはあくまでも医師が処方した薬だからです。

市販の睡眠薬やサプリメントを服用している場合でも、その他に通院や持病がなければ、ほぼ問題なく保険に加入できるでしょう。

睡眠薬服用者でも保険加入が可能な場合の二つ目は、不眠症が完治し、睡眠薬服用後から5年経過している場合です。

睡眠薬の服用歴があると通常の保険の加入が難しくなります。どうしても保険への加入を希望している場合は、睡眠薬をやめてから5年後に申し込みをすれば可能です。

睡眠薬を服用中でも加入できる保険はありますが、選択肢が狭くなったり通常よりも保険料が高くなったりする場合がほとんどでしょう。

すぐに保証が必要なく、保険加入を待てる場合であれば、睡眠薬の服用期間が終了してから5年経てば、通常の条件で生命保険に加入できます。

保険会社に告知する内容は通常5年以内ですので、5年より前の服用については告知義務が生じません。

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睡眠薬服用中は生命保険への加入が難しいことは分かりましたが、必要な場合もあるでしょう。

この項では、睡眠薬服用者が生命保険へ加入するための方法を以下の手順で説明します。

• 引受基準緩和型保険を検討する
• 人によっては無選択型保険を検討すべきかも
• がん保険なら加入できる可能性が高い

それでは、一つずつ見ていきましょう。

睡眠薬服用者が生命保険へ加入するための一つ目の方法は、引受基準緩和型保険を検討することです。

引受基準緩和型保険とは、普通の生命保険よりも審査基準が緩やかになっている保険です。

よって、睡眠薬を服用中の場合でも保険会社の告知に該当しなければ加入できる可能性が十分にあります。

引受基準緩和型保険では、健康状態に関する告知が3〜5問程度の「はい」か「いいえ」で答えられる設問になっている場合が多く、基本的にそれらの質問に全て「いいえ」と答えられた場合は申し込むことが可能です。

例として、以下のような告知項目があります。

• 現在入院中ですか？
• 過去3ヶ月以内に入院や手術をすすめられたことがありますか？ 
• 過去2年以内に病気や怪我で入院したことや、手術したことはありますか？ 
• 過去5年以内に癌で入院や手術をしたことがありますか？

なお、引受基準緩和型保険は、通常の保険よりも保険料の負担が大きくなったり、保障内容が限定されていたりする場合が多々あります。

先ほどの項で、引受基準緩和型保険を説明してきましたが、それでも難しい場合は無選択型保険を検討するべきかもしれません。

無選択型保険とは、健康状態の告知が必要ない保険のことです。

無選択型保険では持病がある人でも保険に加入できる場合がほとんどですが、入院中の場合は加入できないこともありますので注意しましょう。

また、無選択型保険といっても加入希望者の年収や職業、年齢などについては、通常通りの審査が行われます。

無選択型保険は引受基準緩和型保険よりも、さらに保険料の負担が大きかったり、保障内容が限定されていたりする場合が多いでしょう。

名前の通り告知がない保険ですので加入できる可能性は高いですが、負担する保険料よりも保障内容にメリットが大きいかどうかよく検討しましょう。

睡眠薬服用者が生命保険に加入するための二つ目の方法は、がん保険に加入することです。

一般的に、がんと精神疾患に因果関係はないと判断されています。そのため、睡眠薬を服用していても、ほとんどの保険会社はがん保険に加入することが可能です。

がん保険によっては、特約として死亡保障を付けられることもあります。この特約に入れるかどうかの判断も保険会社によりますので、まずは正しく告知することが大切です。

睡眠薬服用中の場合はどの保険にも入れないと思っている人もいるかもしれません。

しかし、医療保険や生命保険が難しくてもがん保険は入れる可能性がありますので、あわせて検討してみましょう。

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それでは、保険加入時に睡眠薬の服用を告知しなかった場合はどうなるのでしょうか。

この項では、生命保険で睡眠薬の服用を告知しなかった場合のリスクを以下の手順で説明します。

• 告知義務違反になる
• 告知違反によって保険金が受け取れない
• 告知違反での保険の強制解約の可能性も

それでは、一つずつ見ていきましょう。

生命保険で睡眠薬の服用を告知しなかった場合、告知義務違反になるリスクがあります。

もしかしたら、保険に加入できなくなる可能性があるなら、睡眠薬の服用を黙っていようと考えている人もいるかもしれません。しかし、睡眠薬を処方され、服用していることを隠して保険に申し込むのは、告知義務違反となります。

万が一保険に加入できた場合でも、保険金や給付金を請求したときに、保険会社は必ず通院歴や診察歴を調査します、よって、睡眠薬がばれる可能性は非常に高く、結果として保険金がおりなくなります。

また、生命保険契約が解除され、保険金や給付金が支払われず、支払ってきた保険料も無駄になってしまうでしょう。

告知義務は2010年に施行された保険法による義務です。

そのため、告知義務違反になると保険法に違反することになり、契約の解除や保険金を受け取れないなどの厳しい罰則が課せられます。

繰り返しますが、ばれないだろうと思っていても、保険金請求の際には必ず違反はばれると思ってください。必ず正しい告知をしましょう。

先程の項で、生命保険で睡眠薬の服用を告知しなかった場合は告知義務違反になると説明しました。

そのため、告知違反によって保険金が受け取れないというリスクがあります。

それまで支払いに遅れがなかったり、長い間保険料を支払っていたりしても、告知義務違反になると、給付金は支払われませんので、保険料は無駄になってしまいます。

無駄な保険料を長年支払うことは契約者にとってデメリット以外の何でもありません。

そもそも保険は安心を買う役割もありますから、これでは何のために保険に入ったか分かりませんよね。

保険料を払ってもイザというときに保険金や給付金が降りなければ、その保険料はドブに捨ててきたと同じことです。

睡眠薬の服用はもちろん、飲んでいる薬を隠して告知するのは絶対にやめてください。

先程の項で、生命保険で睡眠薬の服用を告知しなかった場合は、告知義務違反になると説明し、保険金が受け取れないリスクがあると説明しました。

それだけではなく、告知義務違反で保険の強制解約の可能性のリスクもあります。

万が一ですが、保険金請求してばれることなく、保険金や給付金がおりてしまうとどうなるのでしょうか。

最悪の場合ですが、給付金の返還を請求されるだけではなく、裁判になる場合もあります。

裁判にまでなってしまうと履歴が残りますので、それ以降の保険加入が難しくなることはもちろん、生活や就職にも影響が出てしまうかもしれません。

告知義務違反を甘くみてはいけません。上記の理由からも絶対に告知義務違反はしないように注意しましょう。

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それでは生命保険では何を告知すべきでしょうか。

最後の項で、生命保険の一般的な告知項目を以下の手順で確認しましょう。

• 現状の通院状況や服薬の有無
• ここ数年の怪我や病気の申告
• 最新の健康診断の検査結果の告知

それでは、一つずつ見ていきましょう。

生命保険の一般的な告知項目の一つ目は、現在の通院状況や服薬の有無についてです。 睡眠薬以外でも審査に通りにくい病気の薬を服用している場合は、保険に加入できない可能性があります。 

具体的な例をいくつか挙げてみましょう。

• がん 
• 心筋梗塞
• 脳卒中
• 肝硬変
• 糖尿病
• 躁鬱病 
• 腎不全 
• 不整脈 

また、貧血や高血圧症、高脂血症など、よくある病気に関しても、入院歴があったり症状が重かったりする場合は審査が通らないこともあります。

ただし、基準は保険会社によって異なりますので、保険に入りたい場合は、複数の保険会社に申し込んでみると良いでしょう。 

生命保険の一般的な告知項目の二つ目は、ここ数年の怪我や病気についてです。

多くの保険会社は「過去5年以内に医師の診断で通院や投薬・手術が必要とされていないか」など直近5年以内の病気や怪我を重視します。

しかし、この規定は保険会社によって異なり、過去2年以内となっていることもあります。 

保険会社によって規定は異なりますので、必ず申し込むときに確認しましょう。

どうしても申し込めそうな保険会社が自分で見つからないときは、保険の無料相談などに相談すると良いでしょう。 

生命保険の一般的な告知項目の三つ目は、最新の健康診断の検査結果についてです。

健康診断の結果はもちろんですが、その中で「要経過観察」「要再検査」「要治療」などがないかもチェックされます。 

保険の申し込みは正しい告知をすることが大前提です。

健康診断の検査結果で「これぐらいは大丈夫だろう」と思って正しく告知しない人がいますが、自己判断は大変危険です。

「要経過観察」などあまり深刻に見えない場合でも、必ず保険会社の規定通りに正しく告知しましょう。 

もし、申し込み方法や書き方がわからないときは、専門家に相談したり、インターネットの書き方をチェックしたりしましょう。 

結論：睡眠薬（マイスリー・デパスなど）を飲んでいると生命保険への加入はできません。なぜなら、睡眠薬は不眠症の人が服用していることが多く、不眠症は精神疾患とみなされるからです。

では、睡眠薬を服用中の人はどうすれば保険に入れるのでしょうか。本記事で詳しく解説していますが、まとめると以下の通りです。

• 引受基準緩和型保険を検討する
• 完治後5年経過してから保険に入る
• がん保険も検討する

保険に入れない可能性が高くても、睡眠薬の服用を隠して告知するのは絶対にやめてください。睡眠薬の服用は必ずばれると言われているからです。

生命保険に加入するときは、絶対に正しく告知しましょう。