▼この記事を読んでほしい人- 子供の将来の教育資金を効果的に準備したい親や保護者
- 学資保険についての基本的な情報と、その選択肢を理解したい人
- 学資保険の保険料や返礼率について疑問や不明点を持つ人
- 子供の教育資金をコツコツ積み立てる方法について知りたい人
- 学資保険のデメリットを理解し、メリットを最大限に活用したい人
▼この記事を読んでわかること
- 月々5000円からの学資保険加入が可能であり、そのメリットについて理解できる
- 学資保険のデメリット
- 返礼率を上げるための具体的な方法やコツを学ぶ
- 児童手当を活用して、学資保険の資金を効果的に割り当てる方法を理解する
- 学資保険に関する相談や情報収集には、マネーキャリアを利用する重要性を知る
子供の教育資金を積み立てができる学資保険ですが、月々5000円からでも加入することができます。月々5000円の少額積み立てのメリットやデメリット、月10,000円と比べたときの違いが気になりますよね。本記事では月々5000円での学資保険加入について解説します！
学資保険は月々5000円からでも加入可能
教育費は人生3大支出の一つと言われ、子供たちの将来に向けて十分な教育を受けられるように資金を用意することは、多くの親の共通の考えでしょう。
しかし、現実には毎月の支出が増加する中、教育費のために毎月10,000円や20,000円を拠出するのは、多くの家庭にとって大きな負担となります。
そこで、月々5000円からの学資保険が注目されています。
5000円程度の支払いは、多くの家庭が無理なく捻出でき、将来の教育資金を積み立てるスタート地点として理想的です。
また、学資保険の種類によっては、さらに少額からでも加入が可能です。これにより、教育資金を準備するためのハードルは一段と低くなり、多くの家庭にとって手の届く選択肢となっています。
この記事では、月々5000円からの学資保険に焦点を当て、その魅力や選び方、そして注意すべきポイントについて詳しく掘り下げていきます。
月々5000円でも学資保険に加入するメリットとは
月5000円でも学資保険に加入は可能であることをお伝えしましたが、少額であるなら学資保険に加入してもあまり意味はないのでは・・？と感じている方もいるかもしれません。
学資保険に加入することは、少額であっても様々なメリットがあります。
ここからは、月々5000円でも学資保険に加入するメリットについて解説していきたいと思います。月々5000円でも学資保険に加入するメリットは以下の3点があげられるでしょう。
- メリット①教育資金をコツコツ積み立てることができる
- メリット②生命保険料控除を受けることができる
- メリット③親に万が一のことがあった場合に備えられる
どのようなことなのか、１つずつ詳しく解説していきたいと思います。
メリット①教育資金をコツコツ積み立てることができる
教育資金の準備は、多くの親にとって悩みの種です。しかし、月々5000円でも学資保険に加入することには、大きなメリットがあります。そのメリットの1つ目は、教育資金をコツコツ積み立てることができるという点です。
毎月5000円を学資保険に充てることで、教育資金を着実に積み立てることができます。この定期的な支払いは、負担が軽く、予算内で計画的に資金を積み上げる手助けとなります。
無理な金額になってしまうと、途中で解約することになってしまうと本末転倒です。満期まで契約を続けることができれば最終的に受け取る金額は約束されており、確実に払い込んだ保険料より多くの金額が受け取れます。
将来の教育費に対する不安を和らげ、子供たちの進学や将来の夢を支える一歩と言えるでしょう。
メリット②生命保険料控除を受けることができる
学資保険に月々5000円を拠出することには、さらなるメリットがあります。 生命保険料控除を受けることができるという点です。
学資保険は生命保険の一種であり、支払った保険料が所得税や住民税の控除対象となる場合があります。これは、税金を節約する大きな利点です。
区分としては一般生命保険料の区分となり、所得税は最大で4万円、住民税は最大2.8万円の控除が受けられます。5000円で加入した場合は、年間の保険料の支払いが6万円ですので、これだけでも所得税は4万円、住民税は2.8万円の控除となります。
生命保険料控除を受けつつ、教育資金の貯蓄を実現するため、月々5000円の学資保険は検討に値する選択と言えるでしょう。
メリット③親に万が一のことがあった場合に備えられる
月々5000円でも学資保険に加入するメリット3つ目は、親に万が一のことがあった場合に備えられるという点です。学資保険は、親が契約者である場合、保険料払込免除のオプションが用意されています。
この仕組みは、親が亡くなった場合に、子供の学資保険の保険料が免除され、子供の将来を支える負担を軽減するものです。また受け取る予定のお祝金や満期保険金などは変わらず受け取ることができます。
月々の支出が5000円からでも、親の保険として加入すれば、家族の安心を確保できます。 子供たちの将来に対する計画を立てる上で、このメリットは非常に重要です。 子供の教育資金を確実に準備し、安心感を持ちつつ、月々5000円からの学資保険は魅力的な選択肢です。
月々5000円で学資保険に加入するデメリットとは
月々5000円で学資保険に加入するメリットについてご紹介してきました。少額であってもメリットとなる点は多数あることががわかりましたね。
では、ここからは月々5000円で学資保険に加入するデメリットについて解説したいと思います。メリットだけでなく、しっかりとデメリットを把握しておくことは重要です。わかっていることで、自分自身にとってはデメリットにならない場合もあります。
月々5000円で学資保険に加入するデメリットは以下の2点が考えられます。
- デメリット①学資保険は途中で増額ができない
- デメリット②大きな金額を積み立てることができない
詳細について詳しく説明してきたいと思います。
デメリット①学資保険は途中で増額ができない
学資保険に月々5000円を支払うことには、一部のデメリットも考慮すべきです。 デメリットの一つ目は、学資保険は途中で増額ができないという点です。
一度契約した学資保険の保険料は、通常の生命保険と同様に途中で簡単に増額することができません。この点に注意が必要です。
もし将来的に子供の教育費が予想以上に高額になる場合、月々の5000円では不足する可能性があります。この制約を解消するには、別途の保険契約を検討するか、他の資産運用方法を探る必要があります。
デメリットを理解しながら、適切な学資保険の選択と将来の計画を練ることが大切です。月々5000円の支払いは手軽ですが、十分な準備を怠らないようにしましょう。
デメリット②大きな金額を積み立てることができない
月々5000円で学資保険に加入するデメリットの2つ目は、大きな金額を積み立てることができないという点です。
5000円の月額支払いは、手軽で予算に合致している一方で、将来の教育資金を迅速に積み立てることは難しいかもしれません。教育費が高騰する場合、この金額だけでは不足することがあります。
そのため、十分な教育資金を確保するためには、他の貯蓄方法や投資手段も検討すべきです。
この制約を克服する方法として、副収入の投入や他の資産運用と組み合わせることが考えられます。
月々の5000円からの学資保険は一歩目として有用ですが、将来の教育資金を十分に準備するには、総合的なアプローチが必要です。
月々5000円の積立はいくらになる？学資保険の返戻率とは
学資保険を月々5000円の支払いで契約する場合、最終的にどれくらいの金額が手に入るのでしょうか？その評価の一つが「返戻率」です。返戻率は、学資保険契約の収益性を測る指標で、その計算方法について説明します。
返戻率は、学資保険契約期間中に受け取ることができる金額と、納入した保険料の比率を示します。つまり、掛け金を支払いながら、将来的にどれだけのお金を受け取れるのかを示すものです。
返戻率を計算するには、次の式を用います。
返戻率(％) = (返戻金額 / 保険料総額) × 100
返戻金額は、契約期間中に受け取ることができる金額で、保険料総額は契約期間中に支払ったすべての保険料の合計です。
返戻率110%の場合の具体例を見てみましょう。
支払った保険料総額: 5000円/月 × 12ヶ月/年 × 10年 = 600,000円
返戻率が110%の場合、返戻金額は次のように計算できます。
返戻金額 = 600,000円 × 110% = 660,000円
したがって、契約終了時に、返戻金として660,000円を受け取ることができます。 ただし、実際の学資保険の詳細や条件によって返戻率は異なりますので、具体的な契約内容をよく確認しましょう。
学資保険で返礼率を上げるために注意したいこと4選
学資保険の検討の際は「返戻率」が重要であることを解説してきましたが、ここでは学資保険で返戻率を上げるために注意したいことについて考えていきたいと思います。
少しの工夫で返戻率は上げることは可能なのです。注意ポイントは以下の4点があげられます。
- 早めの時期から加入する
- 保険金の受け取り時期を遅らせる
- 払込期間を短くする
- 月払いではなく年払いで保険料を支払う
学資保険は、支払った保険料より受け取れる金額が多くなることが約束されているとても良い保険ですが、その中でも返戻率が高いもの、返戻率が上がる工夫をすることで、より多くの金額をうけとることができます。
返戻率を上げるポイントについて、詳しく解説していきたいと思います。
①早めの時期から加入する
学資保険を利用して、子供の将来の教育資金を充実させたいのであれば、早めの時期から加入することが重要です。返戻率を上げるためには以下のポイントに注意しましょう。
学資保険の返戻率を高めるためには、加入時期が鍵となります。多くの方はは、子供が生まれてから加入することを考える方が多いですが、学資保険は、出産予定日の140日前から加入可能なものもあります。早い段階から加入することで、支払う期間が長くなり、その分返戻率が向上します。
また、子供が生まれてからというのは実はバタバタしてしまい、ゆっくりと検討ができないこともあるので、出産前より早めに加入すれば、余裕をもって検討することができます。
子供の妊娠がわかった時から早めにプラン等を比較して加入をすすめることが重要です。子供の将来に向けた学資保険を検討しましょう。
②保険金の受け取り時期を遅らせる
学資保険で返礼率を上げるために注意したいことの2つ目は保険金の受け取り時期を遅らせるという点です。学資保険の返戻率を最大化するために、保険金の受け取り時期を遅らせることが有用です。
学資保険では、契約時に指定した時期に保険金を受け取ることができます。この時期を遅らせることで、返礼率を上げることができます。保険金を受け取る際には、保険料の支払いが終了している場合が多く、返戻率が高まります。
例えば払い込み完了が15歳、満期も同じく15歳にするより、払い込み完了が15歳、満期を18歳にすると最終的受け取れる満期保険金は多くなるものです。
適切な受け取り時期を選ぶことで、子供の進学や将来のライフプランに合わせて資金を受け取ることができます。柔軟性を持たせるために、保険契約時に受け取り時期を検討し、将来の変化に備えましょう。学資保険の受け取り時期を工夫して返戻率を向上させましょう。
③払込期間を短くする
学資保険で返礼率を上げるために注意したいことの3つ目は、払込期間を短くすることです。 学資保険の払込期間は、支払う保険料をいつまで続けるかを示します。
通常、
払い込み期間が短いほど返戻率が上がり、長期間にわたる契約では返戻率が低くなる傾向になります。
一般的な学資保険では、22歳まで払い込むものなどもありますが、短いものだと払込期間が10年、15歳、17歳などですね。
ただし、払込期間を短くする場合、月々の支払い額が高くなることがあるため、予算に合わせた計画が必要です。ただ、お子さんが高校、大学と進学するにつれ費用が多くかかるので、未就学児や小、中学生のうちに多く払ってしまうというのも１つの手段です。
いつまで保険料を支払うのかという点は契約時に決定するものですので、しっかりとプランを比較して可能な限り払込期間を短くすることで返戻率アップを目指しましょう。
④月払いではなく年払いで保険料を支払う
学資保険で返戻率を上げるために注意したいことの4つ目は、月払いではなく年払いで保険料を支払うという点です。
多くの学資保険では、保険料の支払い方法として月払いと年払いの選択があります。
年払いの場合、年に一度まとめて保険料を支払うことになります。その場合の保険料は月払保険料×12ではなく、割引きが効くので、結果的に毎月保険料を支払うより、年払いで保険料を納めた方がお得になるというわけです。
年払いの場合、月払いに比べて総支払額が少なくなるため、返戻率が向上します。ただし、一括での支払いが必要となるため予算に余裕が必要です。将来のライフプランに合わせて、月払いか年払いかを選び、返戻率を最大化しましょう。 学資保険の支払い方法を工夫して返戻率を向上させることが重要です。
学資保険の資金は児童手当から割り当てるのがおすすめ
学資保険の支払いに関する計画を立てるとき、児童手当制度の利用は賢明な選択です。児童手当は子供を育てる家庭に支給される手当で、その金額は子供の年齢や世帯の所得によって変動します。
以下は一般的な児童手当の支給額です。（2023年10月現在）
| 児童の年齢 | 児童手当の額（一人あたり月額） |
|---|
| 3歳未満 | 一律15,000円 |
3歳以上
小学校修了前 | 10,000円
（第３子以降は15,000円） |
| 中学生 | 一律10,000円 |
この児童手当を学資保険の支払いに割り当てることで、将来の教育資金を効果的に準備できます。契約時に設定された金額を増額することは難しいですが、児童手当を利用することで、これらの支給金を一部学資保険に充てることができます。
学資保険の選択と児童手当の活用を組み合わせて、将来の教育資金をしっかりと準備しましょう。
学資保険の保険料に関する相談はマネーキャリアへ
学資保険に関する保険料の相談や情報収集を行う際、専門のファイナンシャルアドバイザーやマネーキャリアを活用することがおすすめです。
マネーキャリアは、学資保険に関する専門的なアドバイスや情報提供を行うプロフェッショナルで、あなたの具体的なニーズに合わせた最適なプランを提供してくれます。
マネーキャリアに相談することで、学資保険の選択肢や保険料に関する詳細な情報を得ることができ、将来の教育資金計画をより効果的に構築できます。マネーキャリアは、あなたの家計状況や子供の将来の目標に合わせて、最適な学資保険を提案してくれます。
まとめ：学資保険は月々5000円からでも加入可能
学資保険は月々5000円からでも加入は可能であるということでについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
月々5000円からの学資保険加入には多くのメリットがあり、教育資金を積み立てることが可能です。
メリットとしては、以下の点でした。
- 教育資金をコツコツ積み立てることができる
- 生命保険料控除を受けることができる
- 親に何かあった場合にも備えられる
一方、学資保険のデメリットとして、
- 途中での増額が難しいこと
- 大きな金額を積み立てにくいこと
が挙げられます。返戻率を上げるためには、早い段階から加入し、保険金の受け取り時期を遅らせる方法があります。また、児童手当を学資保険に割り当てることで、将来の教育資金を効果的に準備できます。
学資保険に関する保険料の相談は、マネーキャリアを活用することがおすすめです。マネーキャリアは専門知識を持つプロフェッショナルで、最適なプランを提供してくれます。
