- がん保険は生命保険料の控除の対象か知りたい人
- 自分はどのくらい生命保険料控除を受けられるのか気になっている人
- 生命保険料の上限額を知っておきたい人
- がん保険は生命保険料控除の対象
- 旧契約と新契約でがん保険の区分は変わる
- 年末調整でお悩みの人はマネーキャリアがおすすめ
- マネーキャリアはラインで予約できるFP相談窓口
- がん保険の年末調整、生命保険料控除のお悩みもマネーキャリアで解決
がん保険は年末調整することで生命保険料控除の対象となり控除を受けることができます。ただし、生命保険料控除の仕組みの変更でがん保険の年末調整による控除額が旧契約と新契約で異なっているため注意が必要です。ぜひこの記事を参考にがん保険の年末調整をすすめてください。
この記事の目次
目次を閉じるがん保険は年末調整で生命保険料控除の対象に！
「がん保険って生命保険料 控除の対象なの？」「控除をうける際の、注意するポイントはなんだろう」
そんな疑問をお持ちではありませんか？
生命保険には何種類かあるため、どのように控除を受けるか分からない人も多いですよね。
がん保険は、年末調整で生命保険料控除の対象となる保険！
本記事では、がん保険に関する生命保険控除について、どこよりも詳しく解説していきます。
また、生命保険料控除の限度額・上限や必要になる書類についても紹介。
さらに、がん保険の年末調整について相談したい人のおすすめ相談先も紹介しています。
がん保険、生命保険、介護医療保険などの保険料を支払っている人なら生命保険料控除の対象になりますので、忘れずに申請して損をしないようにしましょう。
一部対象とならないケースや、対象者ついてもこの記事で紹介していますので、最後まで読んでみてください。
がん保険に加入している人、今後加入しようとお考えの人はこの機会にぜひ参考にしてみてくださいね。
生命保険料控除とは
「生命保険料控除、よく聞くけど実際どんな制度だろう？」そんな疑問をもつ人も多いのではないでしょうか。
生命保険料控除とは、所得税や住民税などの支払いを減らす（控除する）ことのできる制度で、1年間支払った保険料を申請することで、支払い金額に応じた額（上限額）がその年の所得から差し引かれる仕組みになっています。
保険に加入していると、よく9月〜10月の間に「保険料控除証明書」の書類が届くようになっています。
保険会社によって書類の時期や書式には違いがありますが、会社員の人はこの書類を年末調整の時期に会社に提出するのが一般的です。
控除できる生命保険にはがん保険も含まれていて、本人（申請者）が支払っている保険なら自分自身が被保険者ではなくても、家族の分まで控除を受けることが可能。
また、会社員の場合は年末調整の時期に会社に申請することで生命保険料控除を受けることができますが、自営業を営んでいる人は確定申告の際に、自分で生命保険料控除を申請する必要があるので注意しておきましょう。
さらに、生命保険料控除には新制度・旧制度がありますが、それについては以下で詳しく紹介していきます。
がん保険の年末調整で受けられる控除はいくら？
「がん保険の年末調整では、いくらの控除を受けられるの」「生命保険料 控除とは」そんな疑問をお持ちの人も多いのではないでしょうか。
ここで紹介していく内容は以下の通りです。
- 生命保険料 控除のがん保険の加入時期で分かれる区分とは
- 生命保険料控除の限度額はいくら？
- 旧契約(一般生命保険料控除)における控除額はいくら？
- 新契約(介護医療保険料控除)の控除額はいくら？
- あなたが受けれる控除額について、シミュレーション方法も
生命保険料控除はがん保険の加入時期で区分が分かれる
生命保険料控除での旧契約と新契約の区切りは、
- 旧契約の区切り：平成（H）23年（西暦・2011年）12月31日までに契約がすんでいる保険
- 新契約の区切り：平成（H）24年（西暦・2012年）1月1日以降契約の保険
- 旧契約の場合：がん保険は一般生命保険料控除の対象となる
- 新制度の場合：がん保険は介護医療保険控除の対象となる
生命保険料控除の限度額
生命保険料 控除の限度額を知りたい人は、まず以下の表を参考にしてみてください。
| 新契約 | 旧契約 | |
|---|---|---|
| 一般生命 保険料控除 | 所得税：4万円 住民税：2万8千円 | 所得税：5万円 住民税：3万5千円 |
| 個人年金 保険料控除 | 所得税：4万円
住民税：2万8千円 | 所得税：5万円
住民税：3万5千円 |
| 介護医療 保険料控除 | 所得税：4万円
住民税：2万8千円 | 無し （旧契約では 存在していなかった為） |
上記の所得税・住民税をそれぞれ合計すると、
- 新契約の合計控除額→所得税が12万円、住民税が7万円
- 旧契約の合計控除額→所得税が10万円、住民税が7万円
旧契約(一般生命保険料控除)における控除額
がん保険での一般生命保険料控除では、控除額、また上限額はどのくらいなのでしょうか？
実際に自分はどのくらい控除されるのか分からない、という人も多いですよね。
ここでは旧契約の所得税・住民税、それぞれの控除額と上限額を紹介していきます。
新契約は以下の見出しで紹介していますので、新契約のがん保険に加入している人は、そちらを参考にしてみてくださいね。
まず所得税の控除額はこちら。
| 1年間の 支払った保険料 | 控除される額（所得税） |
|---|---|
| 2万5千円以下 | 支払った全額を控除 |
| 2万5千円 〜5万円以下 | （支払った保険料×1／2） ＋1万2500円 |
| 5万円 〜10万円以下 | （支払った保険料×
1／4） ＋2万5000円 |
| 10万円〜 | 5万円（一律の控除額） |
次に、所得税の控除額をみていきましょう。
| 1年間の
支払った保険料 | 控除される額（住民税） |
|---|---|
| 1万5千円以下 | 支払った保険料全額を控除 |
| 1万5千円 〜4万円以下 | （支払った保険料×1／2）
＋7500円 |
| 4万円 〜7万円以下 | （支払った保険料× 1／4） ＋1万7500円 |
| 7万円〜 | 3万5千円（一律の控除額） |
旧契約での2つの上限額をみていくと、
- 所得税は、一般生命保険料控除＋個人ねんきん保険料控除＝10万円が限度
- 住民税は、一般生命保険料控除＋個人ねんきん保険料控除＝7万円が限度
となっていました。
新契約(介護医療保険料控除)における控除額
新契約での控除額はどのようになっているのでしょうか。
ここでは新契約の所得税、住民税の控除額と、その上限額を解説していきます。
また、新契約と旧契約、どちらの保険にも加入している、という人は新契約と旧契約をあわせて申請することもできます。
その場合、上限額は新契約のものが対象になりますので、覚えておきましょう。
まず、新契約での所得税控除額はこちら。
| 1年間の 支払った保険料 | 控除される額（所得税） |
|---|---|
| 2万円以下 | 支払った保険料全額を控除 |
| 2万円 〜4万円 | （支払った保険料×1／2）
＋1万円 |
| 4万円 〜8万円 | （支払った保険料× 1／4）
＋2万円 |
| 8万円〜 | 4万円（一律控除） |
つぎに、住民税の控除額をみていきましょう。
| 1年間の
支払った保険料 | 控除される額（住民税） |
|---|---|
| 1万2千円以下 | 支払った保険料全額を控除 |
| 1万2千円 〜3万2千円以下 | （支払った保険料×1／2） ＋6千円 |
| 3万2千円 〜5万6千円 | （支払った保険料× 1／4）
＋1万4千円 |
| 5万6千円〜 | 2万8千円（一律控除） |
新契約でのそれぞれの控除上限額はこちら。
- 所得税は、一般生命保険料控除＋個人ねんきん保険料控除＋介護医療保険料控除＝12万円が限度
- 住民税は、一般生命保険料控除＋個人ねんきん保険料控除＋介護医療保険料控除＝7万円が限度
[一覧]あなたが受けれる控除額はいくら？
さて、上限額や控除額を知ったあとは、実際に自分がどのくらいの控除を受け取れるのかを知っておきましょう。
控除額計算には、第一生命の「生命保険料控除額計算サポートツール」がおすすめ！
こちらを利用して計算してみた例を紹介していきます。
年末調整で受け取れる生命保険料控除を計算してみると、
- 旧契約対象の一般生命保険を年間6万円支払った場合は、【4万円】の控除が受けられる
- 新契約対象の介護医療保険を年間5万円支払った場合は、【3万2500円】の控除が受けらる
- 旧契約で個人年金保険を年間3万円、新契約で個人年金保険を年間3万円支払った場合は、【4万円】の控除が受けられる
「がん保険の年末調整の話が難しい」と思ったらプロに相談！
「がん保険、年末調整が難しい」「がん保険の年末調整、どうしたらいいの？」そんな疑問お持ちの人は、プロに相談するのもおすすめです。
税金やお金のこと、よく分からずに支払ってしまっている人も多いのではないでしょうか。
自分でシミュレーションしたり、計算するのは大変ですよね。
そんなお金のこと、保険のことでお悩みの人はマネーキャリアがおすすめ！
「生命保険 控除」と検索してお悩みのある人は、まずはマネーキャリアにご相談ください。
マネーキャリアはスマホひとつで相談ができ、お金に関する悩みを経験豊富なFPが一緒に解決してくれます。
アフラックやセコム、さまざまながん保険がありますが、どのがん保険に入ろうか悩んでいる人から、生命保険料控除や年末調整などの相談まで受け付けています。
相談は何度でも無料ですので、お気軽に問い合わせしてくださいね。
年末調整の流れと控除を受けるために必要な書類
年末調整のながれや控除を受けるための必要な書類は、どのようになっているのでしょうか。
年末調整のポイントはこちら。
- 年末調整に向けて必要になる書類（保険会社から送られてくるものなど）
- 年末調整の流れ
- 保険料控除申告書の書き方:受取人は一人
年末調整に向けて必要な書類
「年末調整に向けて、用意しておくべき書類にはどんなものがあるのかな？」そんな疑問をお持ちではありませんか？
年末調整で生命保険料控除をうけるために、必要な書類は以下の通りです。
- 毎年加入している保険会社から届けられる【保険料控除証明書】
- 給与を受け取る人が、会社から年末に渡される、年末調整のための書類【保険料控除申告書】
年末調整の流れ
年末調整はどのようなながれで行われているか、実はあまりよくわかっていない人も多いのではないでしょうか。
年末調整のながれは以下の通りです。
- 保険会社から年末に送られてくる、保険料控除証明書を用意しておく
- 年末調整をうける人、対象の人が保険料控除申請書に必要な事項を記入し、①の保険料控除証明書と合わせて提出する
- 会社が処理して年末調整が行われる
保険料控除申告書の書き方:受取人は一人
がん保険の保険料控除申請書の書き方について、よく分からない人も多いのではないしょうか。
がん保険の受取人は、子供や配偶者などに設定している人も多いですが、生命保険料控除申請書では受取人の欄は1人しか記載することができません。
がん保険の受け取り人が1人ではない人は、メインになる受取人のみを記載するようにしましょう。
保険料控除証明書は、細かく分かれているためどう書いたらいいのか分からない人も多いですよね。
そんな時はアフラックのこちらを参考にしてみてください。
がん保険の記載場所から保険名の書き方まで、詳しく紹介されています。
アフラックやセコム、さまざまな会社から出されているがん保険、年末調整で悩まないためにも書き方をしっかり把握しておきましょう。
がん保険を年末調整する際の注意点
がん保険を年末調整する際には、以下のポイントに注意しておきましょう。
- 会社勤めでも確定申告が必要な場合がある
- 設定した受取人によっては生命保険料控除の対象とならない
- 加入時期によって生命保険料控除の対象区分が異なる
会社勤めでも確定申告が必要な場合がある
がん保険を年末調整する際、会社員だからといって会社に提出しても、確定申告が必要になってしまう場合もあります。
年収が高い人や副業をしている人は注意が必要。
会社員でも確定申告が必要なひと、対象者の条件は、以下の通りです。
- 年収2千万円を超える人
- 会社に勤めながら、副業などの収入が20万円（合計で）を超える人
- 2箇所以上から給料のしはらいを受けている人（20万円以上）など
設定した受取人によっては生命保険料控除の対象とならない
がん保険で年末調整をする場合、設定した受取人がどのような関係なのかによって生命保険料控除の対象とならないケースもあります。
実は、年末調整で生命保険料 控除の対象となる受取人は「保険金などの受取人のすべてが、自分、または自分の配偶者、その他の親族であること」が条件になっています。
例えば、離婚した配偶者が受取人のまま保険料を支払っている場合、生命保険料の対象とならない場合があります。
この場合、結婚していた時期は対象で、離婚後は対象ではなくなります。
どのような人が受取人になっているかで、生命保険料控除を受けらるかが決まりますので注意しておきましょう。
加入時期によって生命保険料控除の対象区分が異なる
上記でも説明しましたが、がん保険の生命保険料控除の区分は加入時期によって変わってきます。
間違えやすいので、再度確認しておきましょう。
がん保険の生命保険料控除の区分はこちら。
- 旧契約では一般生命保険料控除の対象となる
- 新契約では介護医療生命保険料控除の対象となる
まとめ:がん保険は年末調整で生命保険料控除の対象になる
この記事ではがん保険の年末調整について、生命保険料控除の対象となるのか、区分はどう変わるのかを解説しました。
この記事のポイントはこちら。
- がん保険は年末調整で生命保険料控除の対象になる
- がん保険は旧契約と新契約で区分がわかれる保険
- 旧契約と新契約で上限額がかわる
- 旧契約と新家役で控除額も変わる
- 年末調整で悩んだらマネーキャリアがおすすめ
