NISAが暴落した時に元本割れしないポイントを徹底解説！

NISAが暴落するリスクについて解説します。

NISAで投資をしていると、購入した投資信託や個別株が暴落して、投資したお金が減ってしまうリスクがあります。

2024年8月5日、日経平均株価は下落幅4,451.28円、下落率12.4％という歴史的な暴落を記録しました。このような激しい暴落相場の変動は、NISAで投資している資産の評価額にも大きな影響を与えます。もしこの日に資産を売却すれば大きな損失が出てしまったことでしょう。

しかしNISAではこのような短期的な視点での投資は推奨されていません。非課税枠を使って長期投資をし、得た利益を複利で増やしていくことを目的とした投資だからです。

過去の投資実績のデータを見ると、株式市場は長期的には右肩上がりの上昇傾向にあります。一時的な暴落があっても時間の経過とともに回復する可能性は高いです。

NISAで投資する際は短期的な相場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが大切です。長期投資を行うことで、リスクを回避しましょう。

NISAの暴落時に考慮すべきことは2つあります。

• 焦って売却しない
• いきなりNISAの運用を辞めてしまう

NISAの暴落時にまず考慮すべきことは、焦って売却しないということです。

多くの人が「損をこれ以上したくないので売却しよう」と考えてしまいますが、実はもっともやってはいけない行動の1つです。

売却してしまうと、その時点で損失が確定してしまいます。株価は常に変動しているので、今は下がっていても将来はまた上昇する可能性があります。焦って売却してしまうとその後の株の上昇に乗り遅れてしまうかもしれません。

NISAの暴落時に考慮すべきことの2つめは、いきなりNISAの運用をやめてしまうことです。

NISAが暴落したことで投資自体をやめようと考える人もいるでしょう。でも投資はもっと長期的な視点で取り組むことが大切です。

NISAは少額から始められ、非課税メリットのある魅力的な制度となっています。短期的には株価が下落することもありますが、長期的に見れば株式市場は成長を続けていく可能性が高いです。

NISAのデメリットは2つあります。

• 元本割れする可能性がある
• 短期では利益が出にくい

NISAのデメリットの1つめは、元本割れする可能性があることです。

NISAを利用しても、投資である以上資産には元本割れのリスクがあります。

金融庁のデータによると、分散・積立投資を5年間行った場合の元本割れの確率は約10%とされています。（20年ではデータを取ったときには元本割れはありませんでした。）長期投資はリスク軽減に効果はありますが、元本保証ではないので注意しましょう。

投資にはリスクがあり、最終的には自分で負わなければなりません。投資の仕組みを理解しないままNISAを始めるのは危険です。 

そのような人は、NISAの投資銘柄を選ぶ前に「無料で何度でも」NISAの失敗リスクを回避する方法や成功事例について相談できる「新NISAの無料相談窓口」のようなサービスを利用するとよいでしょう。 

NISAのデメリットの2つめは、短期では利益が出にくいことです。

特につみたてNISAは、長期・積立・分散投資を行うので利回りを平準化する効果があり、

短期での大きな利益は見込めません。

短期で大きな利益を得る可能性があるということは、裏を返せば大きな損失を被る可能性も高いということです。これはNISAの趣旨に反しています。

NISAを活用するときは短期的な利益を求めるのではなく、長期的な視点で資産形成を行いましょう。市場の変動に一喜一憂せず、継続的な投資を心がけることでより効果的な資産形成が期待できます。

株価暴落時でもNISAを低リスクで行う方法は4つあります。

• 長期的な投資であることを再認識する
• 暴落をふまえた資金計画を綿密に立てる
• 暴落のリスクを抑えるために分散投資する
• NISAの「つみたて投資枠」を利用する

株価暴落時でもNISAを低リスクで行う方法の1つめは、長期的な投資であることを再認識するということです。

株価は短期的には上下しますが、長期的には上昇傾向です。暴落のときにパニックになり売ってしまうと、負けを確定させる可能性があります。

投資を始める前に、NISAは長期的な投資であることを再度確認しましょう。そうすれば暴落などの短期的な株価変動に一喜一憂せず、冷静な判断ができるようになります。

株価暴落時でもNISAを低リスクで行う方法の2つめは、暴落をふまえた資金計画を綿密に立てるということです。

投資に回せる金額を明確にし、生活に必要な資金とは分けて管理して無理のない投資を行いましょう。また暴落時に優良株の追加投資ができるよう、ある程度の現金を準備しておくことも有効です。

しかし、自分一人で暴落時に何に投資したらいいのかを検討するのは、時間がかかるうえに資産形成の知識も必要になり大変です。また独断で建てた資金計画がよいとは限らず、機会損失のリスクもあります。

そこで暴落をふまえたよりよい資金計画を立てるために、資産形成に関する総合的なアドバイスを受けることが必要です。とくに「新NISAの無料相談窓口」のようなサービスを活用して、「無料で何度でも」NISAのプロに相談する方が増えています。

株価暴落時でもNISAを低リスクで行う方法の3つ目は、暴落のリスクを抑えるために分散投資をすることです。

1つの銘柄や業種に集中させるのではなく、複数の銘柄や業種、さらには国や地域を分散させることでリスクを分散できます。また株式だけでなく、債券やREIT（不動産投資信託）など他の資産に資金を分散させるのも有効です。

分散投資により、一部の資産の投資効率が悪くても他の資産でカバーできる可能性が高くなります。

株式暴落時でもNISAを低リスクで行う方法の3つ目は、NISAの「つみたて投資枠」を利用することです。

積立投資枠によって定期的に定額を投資する方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれています。

この方法は、株価が高いときは数量を少なく購入し、株価が安いときは数量を多く購入することになるため、長い目で見ると購入価格が平準化してリスクを回避できます。そのため暴落時も気にすることなく、安心して資産形成が行えます。

NISAの暴落とは何かをよく理解し、経済状況や投資運用の知識を実際に運用に役立てながら、状況に応じた投資プランを立てることが大切です。

NISAの暴落に対して悩みを感じない人は、経済状況や投資運用の知識と実績が豊富です。いきなり自分の資産価値が暴落すると通常は焦ってしまいがちですが、資産運用に長けている人は暴落を投資のチャンスととらえ、巧みにリスクを回避しながら大きな利益を得ています。

しかし、投資に慣れていない人がNISAの暴落を正しく理解し、状況に応じた投資プランを考えて実行するのは困難です。刻々と変化する経済状況を把握しながら自分に合った投資商品を選ぶには専門的な知識と多くの時間が必要です。さらに独自の判断で投資プランを立てても、それが最適な選択とは限りません。

そこで投資運用のよりよい方法を知り、自分に合った投資プランを立てるために「無料で何度でも」NISAのリスクを回避する方法や成功事例について相談できる「新NISAの無料相談窓口」のようなサービスを利用するのが賢明です。 

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この記事では、NISAが暴落するリスク、NISAが暴落したときにやってはいけないこと、株式暴落時でもNISAを低リスクで行う方法を解説しました。

▼【やってはいけない？】NISAの暴落時に考慮すること

• 焦って売却しない
• いきなりNISAの運用を辞めてしまう

NISAの暴落時には、焦って売却しないのが大切です。NISAでは損失を確定しても損益通算ができず、損が損のまま確定してしまいます。長期投資をして損失を出さない運用を心がけてください。

またNISAの運用をやめてしまうのも賢明ではありません。NISAは非課税で複利運用を長期で行うことが一番のメリットです。一時期下がっても気にせず投資を続けましょう。

暴落時でもNISAで低リスクの運用を行うためには、株価変動に左右しにくい長期運用が不可欠で、リスクを回避するためには分散投資が必須です。NISAのつみたて投資枠を使うことで手間をかけずに分散投資を行うことができます。

また、暴落を踏まえた資金計画を綿密にたてることで、暴落を投資チャンスとしてとらえられます。しかし自分で適切な投資計画をしっかりと立てるのは難しく、独断での判断では投資チャンスの機会を失うリスクもあります。 

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